Líneas rojas

Parte de una serie sobre
Discriminación
Formularios Institucional Estructural Estadístico Basado en el gusto
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La segregación residencial es una práctica discriminatoria en la que se niegan los servicios financieros a los barrios que tienen un número significativo de minorías raciales y étnicas . ^[2] La segregación residencial ha sido más prominente en los Estados Unidos y se ha dirigido principalmente contra los afroamericanos . Los ejemplos más comunes incluyen la negación de crédito y seguros , la negación de atención médica y el desarrollo de desiertos alimentarios en los barrios de minorías . ^{[3] [4]}

La segregación inversa se produce cuando un prestamista o asegurador se dirige a los residentes de barrios de mayoría minoritaria con tasas de interés infladas aprovechando la falta de competencia crediticia en relación con los barrios que no están segregados. ^{[5] [6]} El efecto también surge cuando los proveedores de servicios restringen artificialmente la oferta de bienes raíces disponibles para fondos prestables a personas no blancas, proporcionando así un pretexto alternativo para tasas más altas. Los barrios que fueron seleccionados para la destrucción de viviendas también fueron objeto de la segregación inversa. ^[7]

En la década de 1960, el sociólogo John McKnight acuñó originalmente el término para describir la práctica discriminatoria en los Estados Unidos, Chicago , de los bancos que clasifican ciertos vecindarios como "peligrosos" o no dignos de inversión debido a la composición racial de sus residentes. ^[8] En la década de 1980, una serie de artículos ganadores del Premio Pulitzer ^[9] del periodista de investigación Bill Dedman demostró cómo los bancos de Atlanta a menudo prestaban en vecindarios blancos de ingresos bajos , pero no en vecindarios negros de ingresos medios o incluso altos. ^{[10] [11]} La lista negra era un mecanismo relacionado empleado por las instituciones de discriminación crediticia para realizar un seguimiento de las áreas, los grupos y las personas que la parte discriminadora pretendía excluir . En la literatura académica , la discriminación crediticia se incluye en la categoría más amplia de racionamiento del crédito . ^[12] La historia documentada de la discriminación crediticia en los Estados Unidos es una manifestación del racismo sistémico histórico que ha tenido amplios impactos en la sociedad estadounidense , dos ejemplos son la desigualdad educativa y de vivienda entre los grupos raciales. ^{[13] [14]} La segregación residencial también es un ejemplo de desigualdad espacial y desigualdad económica .

El proceso específico denominado "redlining" en los Estados Unidos ocurrió en el contexto de la segregación racial y la discriminación contra las poblaciones minoritarias. Tuvo sus orígenes en las prácticas de venta de la Asociación Nacional de Juntas Inmobiliarias y las teorías sobre la raza y los valores de la propiedad codificadas por los economistas que rodeaban a Richard T. Ely y su Instituto de Investigación en Economía de la Tierra y Servicios Públicos, fundado en la Universidad de Wisconsin en 1920. ^[15] Con la Ley Nacional de Vivienda de 1934, el gobierno federal comenzó a involucrarse en la práctica y el establecimiento concurrente de la Administración Federal de Vivienda (FHA). ^[16] El proceso de redlining formalizado de la FHA fue desarrollado por su economista jefe de tierras, Homer Hoyt , como parte de una iniciativa para desarrollar los primeros criterios de suscripción de hipotecas . ^{[17] [18]} La implementación de esta política federal aceleró la decadencia y el aislamiento de los barrios del centro de la ciudad de minorías a través de la retención de capital hipotecario, lo que hizo aún más difícil para los barrios atraer y retener a las familias capaces de comprar casas. ^[19] Las presunciones discriminatorias en el redlining exacerbaron la segregación racial residencial y la decadencia urbana en los Estados Unidos.

En 1935, la Junta Federal de Préstamos para Viviendas (FHLBB, por sus siglas en inglés) pidió a la Corporación de Préstamos para Propietarios de Viviendas (HOLC, por sus siglas en inglés) que examinara 239 ciudades y creara "mapas de seguridad residencial" para indicar el nivel de seguridad de las inversiones inmobiliarias en cada ciudad encuestada. En los mapas, las áreas más nuevas (aquellas consideradas deseables para fines crediticios) estaban delineadas en verde y se las conocía como "Tipo A". Se trataba típicamente de suburbios ricos en las afueras de las ciudades. Los vecindarios "Tipo B", delineados en azul, se consideraban "Todavía deseables", mientras que los más antiguos "Tipo C" se etiquetaban como "En decadencia" y se delineaban en amarillo. Los vecindarios "Tipo D" estaban delineados en rojo y se consideraban los más riesgosos para el apoyo hipotecario. Si bien alrededor del 85% de los residentes de dichos vecindarios eran blancos, incluían la mayoría de los hogares urbanos afroamericanos . ^[20] Estos vecindarios tendían a ser los distritos más antiguos en el centro de las ciudades; A menudo, también eran barrios afroamericanos , ^[21] y solo seis barrios de mayoría afroamericana en todos los Estados Unidos no fueron evaluados como "Tipo D". ^[22] Los historiadores de planificación urbana teorizan que los mapas fueron utilizados por entidades privadas y públicas durante años después para negar préstamos a personas en comunidades negras, ^[21] aunque los planificadores e historiadores han debatido el papel exacto de HOLC y sus mapas en la segregación residencial. ^[22]

Los mapas de redlining llegaron a ser prominentes incluso en organizaciones privadas, como el mapa de Filadelfia de 1934 del tasador JM Brewer. ^[23] Las organizaciones privadas crearon mapas diseñados para cumplir con los requisitos del manual de suscripción de la Administración Federal de Vivienda . Los prestamistas tenían que considerar los estándares de la FHA si querían recibir seguro de la FHA para sus préstamos. Los manuales de tasación de la FHA instruían a los bancos a mantenerse alejados de las áreas con "grupos raciales inarmónicos", y recomendaban que los municipios promulgaran ordenanzas de zonificación racialmente restrictivas. ^{[24] [25]} Entre 1945 y 1959, los afroamericanos recibieron menos del 2 por ciento de todos los préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal. ^{[26] [27] [28]}

Los bancos y los prestamistas hipotecarios no fueron las únicas entidades privadas que desarrollaron prácticas de segregación residencial. Las compañías de seguros de propiedad también instituyeron políticas rígidas de segregación residencial en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial. Según el historiador urbano Bench Ansfield, la llegada de los seguros integrales para propietarios de viviendas después de la guerra se limitó a los suburbios y no se aplicó a los barrios de color en las ciudades estadounidenses. Un boletín de Aetna de 1964 recomendaba a los aseguradores "utilizar una línea roja alrededor de las áreas cuestionables en los mapas territoriales". La Coalición Urbana de Nueva York advirtió en 1978: "Un barrio sin seguro es un barrio condenado a muerte". ^[29]

Tras una Conferencia Nacional de Vivienda en 1973, un grupo de organizaciones comunitarias de Chicago lideradas por la Organización Comunitaria del Noroeste (NCO) formó la Acción Popular Nacional (NPA), para ampliar la lucha contra la desinversión y la segregación hipotecaria en barrios de todo el país. Esta organización, liderada por la ama de casa de Chicago Gale Cincotta y Shel Trapp , un organizador comunitario profesional, se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda, la autoridad rectora de las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) con estatuto federal que tenían en ese momento la mayor parte de las hipotecas de vivienda del país. La NPA se embarcó en un esfuerzo para construir una coalición nacional de organizaciones comunitarias urbanas para aprobar una regulación o ley nacional de divulgación que exigiera a los bancos que revelaran sus patrones de préstamo. ^[30]

Durante muchos años, las organizaciones comunitarias urbanas habían luchado contra el deterioro de los barrios atacando el método de “blockbusting” (un engañoso estímulo para que los blancos abandonaran los barrios con el fin de comprar propiedades inmobiliarias con grandes descuentos y luego alquilarlas a inquilinos de bajos ingresos, generalmente negros), obligando a los propietarios a mantener las propiedades y exigiendo a las ciudades que tapiaran y derribaran las propiedades abandonadas. Estas acciones abordaban los problemas de corto plazo del deterioro de los barrios. Los líderes del barrio comenzaron a comprender que estos problemas y condiciones eran síntomas de una desinversión que era la verdadera, aunque oculta, causa subyacente de estos problemas. Cambiaron su estrategia a medida que se reunían más datos. ^[31]

Con la ayuda de la NPA, comenzó a formarse una coalición de organizaciones comunitarias poco afiliadas. En la Tercera Conferencia Anual sobre Vivienda celebrada en Chicago en 1974, asistieron ochocientos delegados en representación de 25 estados y 35 ciudades. La estrategia se centró en la Junta Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda (FHLBB), que supervisaba las cajas de ahorro en ciudades de todo el país.

En 1974, la Asociación de Vivienda del Área Metropolitana de Chicago (MAHA), formada por representantes de organizaciones locales, logró que la Legislatura del Estado de Illinois aprobara leyes que obligaban a la divulgación y prohibían la práctica de la segregación residencial. En Massachusetts, los organizadores aliados con la NPA se enfrentaron a una situación única. Más del 90% de las hipotecas de viviendas estaban en manos de bancos de ahorro autorizados por el estado. Una organización vecinal de Jamaica Plain llevó el tema de la desinversión a la carrera por la gobernación estatal. El Comité Bancario e Hipotecario de Jamaica Plain y su filial en toda la ciudad, la Coalición Anti-segregación Residencial de Boston (BARC), obtuvieron el compromiso del candidato demócrata Michael S. Dukakis de ordenar la divulgación en todo el estado a través de la Comisión Bancaria del Estado de Massachusetts. Después de que Dukakis fuera elegido, su nuevo Comisionado Bancario ordenó a los bancos que divulgaran los patrones de préstamos hipotecarios por código postal . La presunta segregación residencial quedó al descubierto. ^[32] Richard W. "Rick" Wise, un ex organizador comunitario que lideró la organización de Boston, ha publicado una novela, Redlined , que ofrece un relato un tanto ficticio de la campaña contra la segregación residencial. ^[33]

La NPA y sus filiales lograron la divulgación de las prácticas crediticias con la aprobación de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas de 1975. La transparencia y la revisión requeridas de las prácticas crediticias comenzaron a cambiar las prácticas crediticias. La NPA comenzó a trabajar en la reinversión en áreas que habían sido descuidadas. Su apoyo ayudó a lograr la aprobación en 1977 de la Ley de Reinversión Comunitaria .

La segregación residencial fue una práctica frecuente en Canadá entre los años 1930 y 1950 en Ontario, con consecuencias intergeneracionales que persisten hasta el día de hoy. ^[34]

En los Estados Unidos, la Ley de Equidad en la Vivienda de 1968 se aprobó para combatir la práctica de la segregación residencial. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, "la Ley de Equidad en la Vivienda prohíbe la discriminación en los términos, condiciones o privilegios de venta de una vivienda por motivos de raza u origen nacional. La Ley también prohíbe que cualquier persona o entidad involucrada en transacciones relacionadas con bienes raíces residenciales discrimine a cualquier persona al ofrecer dicha transacción, o en los términos o condiciones de dicha transacción, por motivos de raza u origen nacional". ^[35] La Oficina de Equidad en la Vivienda e Igualdad de Oportunidades se encarga de administrar y hacer cumplir esta ley.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés), codificada en 15 USC § 1691 et seq., fue promulgada el 28 de octubre de 1974. ^[36] Esta ley hace ilegal que cualquier acreedor discrimine a cualquier solicitante con respecto a cualquier aspecto de una transacción crediticia en función de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar). ^[37] También prohíbe la discriminación basada en los ingresos del solicitante derivados de un programa de asistencia pública o el ejercicio de buena fe por parte del solicitante de cualquier derecho bajo la Ley de Protección del Crédito al Consumidor. La ECOA se aplica a cualquier persona que participe regularmente en decisiones crediticias, ^[38] incluidos bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

La parte de la ley que define su autoridad y alcance se conoce como Reglamento B, al que se hace referencia como 12 CFR § 1002.1(b) (2017). ^[39] del (b) que aparece en el identificador oficial del Título 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1(b) (2017). ^[40] El incumplimiento del Reglamento B puede someter a una institución financiera a responsabilidad civil por daños reales y punitivos en acciones individuales o colectivas. La responsabilidad por daños punitivos puede ser de hasta $10,000 en acciones individuales y el menor de $500,000 o el 1% del patrimonio neto del acreedor en acciones colectivas. ^[41]

La Ley de Reinversión Comunitaria (CRA), aprobada por el Congreso en 1977, requiere que los bancos apliquen los mismos criterios de préstamo en todas las comunidades. ^[42]

En mayo de 2015, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos anunció que Associated Bank había aceptado un acuerdo de 200 millones de dólares por la segregación residencial en Chicago y Milwaukee. La observación de tres años del HUD dio lugar a la denuncia de que el banco rechazaba deliberadamente las solicitudes de hipotecas de solicitantes negros y latinos. ^[35] El acuerdo final exigía que AB abriera sucursales en barrios no blancos. ^[43]

El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, anunció el 10 de septiembre de 2015 un acuerdo con Evans Bank por 825.000 dólares. Una investigación había descubierto la eliminación de barrios negros de los mapas de préstamos hipotecarios. ^[44] Según Schneiderman, de las más de 1.100 solicitudes de hipotecas que recibió el banco entre 2009 y 2012, solo cuatro eran de afroamericanos. ^[45] Tras esta investigación, The Buffalo News informó de que en un futuro próximo podrían investigarse más bancos por las mismas razones. Los ejemplos más notables de este tipo de acuerdos del Departamento de Justicia y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano se han centrado en gran medida en los bancos comunitarios de grandes áreas metropolitanas, pero los bancos de otras regiones también han sido objeto de este tipo de órdenes, entre ellos el First United Security Bank en Thomasville (Alabama) y el Community State Bank en Saginaw (Michigan). ^[46]

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció un acuerdo de 33 millones de dólares con Hudson City Savings Bank , que presta servicios en Nueva Jersey , Nueva York y Pensilvania , el 24 de septiembre de 2015. ^[47] La ​​investigación del Departamento de Justicia, que duró seis años, había demostrado que la empresa evitaba intencionalmente conceder hipotecas a latinos y afroamericanos y evitaba deliberadamente expandirse a comunidades de mayoría minoritaria. El Departamento de Justicia lo calificó como el "acuerdo de discriminación crediticia hipotecaria residencial más grande de su historia". ^[48] Como parte del acuerdo de conciliación, HCSB se vio obligado a abrir sucursales en comunidades no blancas. Como explicó el fiscal federal Paul Fishman a Emily Badger para The Washington Post , "[s]i vivías en un vecindario de mayoría negra o hispana y querías solicitar una hipoteca, Hudson City Savings Bank no era el lugar al que acudir". Los organismos encargados de hacer cumplir la ley citaron evidencia adicional de discriminación en las prácticas de selección de corredores de Hudson City, señalando que el banco recibía el 80 por ciento de sus solicitudes de hipotecas de corredores hipotecarios pero que los corredores con los que trabajaba el banco no estaban ubicados en áreas de mayoría afroamericana e hispana. ^[49]

El 12 de enero de 2023, City National Bank of California acordó pagar $31,000,000 para resolver las acusaciones de discriminación crediticia desde 2017 hasta al menos 2020, presentadas por el Departamento de Justicia de los Estados Unidos . ^[50]

ShoreBank , un banco de desarrollo comunitario en el barrio South Shore de Chicago , fue parte de la lucha del sector privado contra la segregación residencial. ^[51] Fundado en 1973, ShoreBank buscó combatir las prácticas crediticias racistas en las comunidades afroamericanas de Chicago al brindar servicios financieros, especialmente préstamos hipotecarios, a los residentes locales. ^[52] En un discurso de 1992, el entonces candidato presidencial Bill Clinton llamó a ShoreBank "el banco más importante de Estados Unidos". ^[51] El 20 de agosto de 2010, el banco fue declarado insolvente, cerrado por los reguladores y la mayoría de sus activos fueron adquiridos por Urban Partnership Bank .

A mediados de los años 1970, las organizaciones comunitarias, bajo la bandera del NPA, trabajaron para luchar contra la segregación residencial en el sur de Austin, Illinois. Una de estas organizaciones fue SACCC (South Austin Coalition Community Council), formada para restaurar el vecindario del sur de Austin y luchar contra las instituciones financieras acusadas de propagar la segregación residencial. Esto atrajo la atención de los reguladores de seguros en el Departamento de Seguros de Illinois, así como de los funcionarios federales que hacen cumplir las leyes contra la discriminación racial. ^[53]

El Gobierno Federal de los Estados Unidos ha promulgado leyes desde la década de 1970 para reducir la segregación en las ciudades estadounidenses. Si bien muchas ciudades han reducido la cantidad de vecindarios segregados, algunas aún tienen límites raciales claramente definidos. Desde 1990, la ciudad de Chicago ha sido una de las ciudades con mayor segregación racial, a pesar de los esfuerzos por mejorar la movilidad y reducir las barreras. Otras ciudades como Detroit , Houston y Atlanta también tienen vecindarios de blancos y negros muy pronunciados, los mismos vecindarios que originalmente fueron marcados como marginales por las instituciones financieras hace décadas. ^[54] Si bien otras ciudades han logrado avances, esta segregación racial continua ha contribuido a reducir la movilidad económica de millones de personas.

Se ha demostrado que los barrios que antes estaban marginados en lugares como Los Ángeles tienen más probabilidades de que se dicte una orden judicial contra las pandillas , como lo demuestra el trabajo del geógrafo Stefano Bloch y la antropóloga Susan A. Phillips . ^[55]

Si bien la Corte Suprema de los Estados Unidos declaró que los pactos, condiciones y restricciones racistas eran "inexigibles" en el caso emblemático de 1948 Shelley v. Kraemer, esta decisión no los convirtió en ilegales; sólo impidió que los tribunales los hicieran cumplir. No fue hasta la aprobación de la Ley de Vivienda Justa federal de 1968 que se prohibieron explícitamente esas prácticas discriminatorias. ^[56]

Legislación a nivel estatal:

• California: La AB 1466, aprobada en 2021, exige que los registradores del condado identifiquen y eliminen los pactos discriminatorios de los registros de propiedad. Esto se basa en una legislación anterior que permitía a los propietarios solicitar la eliminación de ese lenguaje. ^[57]
• Washington: El estado aprobó una ley en 2021 que exige que todos los documentos inmobiliarios estén libres de cláusulas restrictivas raciales y proporciona un proceso para que los propietarios puedan eliminarlas. ^[58]
• Minnesota: La Legislatura de Minnesota aprobó una ley en 2019 que permite a los propietarios de viviendas eliminar los pactos raciales de sus títulos de propiedad mediante un proceso sencillo. Esta ley estuvo muy influenciada por el proyecto Mapping Prejudice , que ha mapeado y documentado los pactos raciales en las Twin Cities. ^[59]

Concientización y educación pública

• Investigación y documentación histórica: Proyectos como Mapping Prejudice in Minneapolis y el Seattle Civil Rights and Labor History Project han trabajado para documentar y dar a conocer el alcance de los pactos raciales, creando conciencia sobre su impacto histórico. ^[60]

Archivos y bases de datos digitales: Las universidades y las organizaciones sin fines de lucro están creando bases de datos de búsqueda de convenios raciales para ayudar a los propietarios e investigadores a acceder a información sobre estas cláusulas restrictivas.

• Un recurso es el proyecto Mapping Inequality: Redlining in New Deal America, un esfuerzo colaborativo en el que participan la Universidad de Richmond, Virginia Tech y otros. Este proyecto se centra en los mapas y descripciones de áreas producidos por la Home Owners' Loan Corporation (HOLC) en la década de 1930. Proporciona mapas digitalizados de la HOLC que muestran las áreas con discriminación en la vivienda, descripciones detalladas y análisis del impacto de estas prácticas en el desarrollo urbano. Mapping Inequality ayuda a proporcionar un contexto histórico para comprender la naturaleza sistémica de la discriminación en la vivienda. ^[61]
• El Proyecto de Historia Laboral y de Derechos Civiles de Seattle de la Universidad de Washington incluye una colección completa de documentos relacionados con los pactos raciales en Seattle. Este proyecto ofrece mapas históricos, registros de propiedad e historias orales que documentan las experiencias de las comunidades afectadas. Apoya las iniciativas educativas y ayuda a informar las políticas públicas sobre equidad en la vivienda. ^[62]
• Redlining Louisville: Racial Capitalism and Real Estate, un proyecto del gobierno metropolitano de Louisville, ofrece un mapa interactivo que muestra el impacto de la segregación residencial y los pactos raciales. Incluye mapas, relatos y conjuntos de datos que ilustran los efectos a largo plazo de estas prácticas discriminatorias. ^[63]

La práctica de segregación racial contribuyó activamente a crear lo que hoy se conoce como la brecha de riqueza racial que se observa en los Estados Unidos. ^[64]

Según la Encuesta de Población Actual de la Oficina del Censo, las familias negras en Estados Unidos ganaron solo $57,30 por cada $100 de ingresos que obtuvieron las familias blancas. Por cada $100 de riqueza familiar blanca, las familias negras poseen solo $5,04. ^[65] En 2016, la riqueza media de las familias negras e hispanas fue de $17.600 y $20.700, respectivamente, en comparación con la riqueza media de las familias blancas de $171.000. ^[64] La brecha de riqueza entre negros y blancos no se ha recuperado de la Gran Recesión. En 2007, inmediatamente antes de la Gran Recesión, la riqueza media de los negros era casi el 14 por ciento de la de los blancos. Aunque la riqueza negra aumentó a un ritmo más rápido que la riqueza blanca en 2016, los negros todavía poseían menos del 10 por ciento de la riqueza de los blancos en la mediana. ^[64]

Un estudio multigeneracional de personas de cinco grupos raciales analizó las tendencias de movilidad ascendente en las ciudades estadounidenses. ^[66] El estudio concluyó que los hombres negros que crecieron en barrios racialmente segregados tenían sustancialmente menos probabilidades de lograr una movilidad económica ascendente, y encontró que "los niños negros nacidos de padres en el quintil inferior de ingresos familiares tienen una probabilidad del 2,5% de ascender al quintil superior de ingresos familiares, en comparación con el 10,6% de los blancos". Debido a esta pobreza intergeneracional, los hogares negros están "estancados" y tienen menos capacidad para generar riqueza.

Un estudio de 2017 realizado por economistas del Banco de la Reserva Federal de Chicago concluyó que la práctica de discriminación bancaria contra los habitantes de ciertos barrios tuvo un impacto adverso persistente en los barrios, y que en 2010 afectó las tasas de propiedad de vivienda, los valores de las viviendas y las calificaciones crediticias. ^{[67] [68]} Como muchos afroamericanos no podían acceder a préstamos hipotecarios convencionales, tuvieron que recurrir a prestamistas abusivos (que cobraban tasas de interés altas). ^[68] Debido a las menores tasas de propiedad de vivienda, los propietarios de barrios marginales pudieron alquilar apartamentos que de otro modo serían de su propiedad. ^[68]

La segregación de los establecimientos minoristas es una práctica discriminatoria espacial entre los minoristas. Los servicios de taxi y de entrega de comida pueden no atender a ciertas zonas, en función de su composición étnica minoritaria y de suposiciones sobre los negocios (y la percepción de delincuencia), en lugar de basarse en datos y criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas zonas. En consecuencia, los consumidores de esas zonas son vulnerables a los precios que fijan menos minoristas y pueden ser explotados por minoristas que cobran precios más altos y/o les ofrecen productos de inferior calidad. ^[69]

Un estudio de 2012 realizado por The Wall Street Journal descubrió que Staples , The Home Depot , Rosetta Stone y otros minoristas en línea mostraban precios diferentes a los clientes en diferentes ubicaciones (distintos de los precios de envío). Staples basaba los descuentos en la proximidad a competidores como OfficeMax y Office Depot . Esto generalmente resultó en precios más altos para los clientes en áreas más rurales, que en promedio eran menos ricos que los clientes que veían precios más bajos. ^{[70] [71] [72]}

Algunos proveedores de servicios se centran en los barrios de bajos ingresos para realizar ventas molestas. Cuando se cree que esos servicios tienen efectos adversos en una comunidad, pueden considerarse una forma de "reverse redlining". El término "liquorlining" se utiliza a veces para describir altas densidades de licorerías en comunidades de bajos ingresos y/o minoritarias en relación con las áreas circundantes. Las altas densidades de licorerías están asociadas con problemas de delincuencia y salud pública, que a su vez pueden ahuyentar a los supermercados, tiendas de comestibles y otros puntos de venta minorista, lo que contribuye a bajos niveles de desarrollo económico. ^[73] Si se controla el ingreso, los no blancos se enfrentan a mayores concentraciones de licorerías que los blancos. Un estudio realizado sobre "liquorlining" encontró que, en los barrios urbanos, existe una correlación débil entre la demanda de alcohol y la oferta de licorerías. ^[74]

En diciembre de 2007, se presentó una demanda colectiva contra el gigante de préstamos estudiantiles Sallie Mae en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Connecticut . La demanda colectiva alegó que Sallie Mae discriminaba a los solicitantes de préstamos estudiantiles privados afroamericanos e hispanos . ^[75]

En el caso se alegó que los factores que Sallie Mae utilizó para financiar préstamos privados para estudiantes causaron un impacto desigual en los estudiantes que asistían a escuelas con mayor población minoritaria. La demanda también alegó que Sallie Mae no divulgó adecuadamente las condiciones de los préstamos a los prestatarios de préstamos privados para estudiantes.

La demanda se resolvió en 2011. Los términos del acuerdo incluían que Sallie Mae aceptaría hacer una donación de $500,000 al United Negro College Fund y que los abogados de los demandantes recibirían $1.8 millones en honorarios de abogados. ^{[76] [77]}

La segregación crediticia es una práctica espacialmente discriminatoria entre los emisores de tarjetas de crédito, que consiste en proporcionar diferentes cantidades de crédito a diferentes áreas, en función de su composición de minorías étnicas, en lugar de criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. ^[78] Los académicos evalúan ciertas políticas, como la reducción de las líneas de crédito de los emisores de tarjetas de crédito de personas con un historial de compras en comercios frecuentados por los llamados clientes "de alto riesgo", como similares a la segregación crediticia. ^[78]

Gran parte de los impactos económicos que encontramos como resultado de la segregación racial y del sistema bancario afectan directamente a la comunidad afroamericana. A partir de la década de 1960, hubo una gran afluencia de veteranos negros y sus familias que se mudaron a comunidades suburbanas blancas. A medida que los negros se mudaban, los blancos se marchaban y el valor de mercado de estas casas cayó drásticamente. Al observar dichos valores de mercado, los prestamistas bancarios pudieron seguir de cerca dibujando literalmente líneas rojas alrededor de los vecindarios en un mapa. Estas líneas indicaban áreas en las que no invertirían. A través de la segregación racial, no solo los bancos sino también las compañías de ahorro y préstamos, las compañías de seguros, las cadenas de supermercados e incluso las empresas de entrega de pizzas frustraron la vitalidad económica en las comunidades negras. ^[79] La grave falta de leyes de derechos civiles en combinación con el impacto económico condujo a la aprobación de la Ley de Reinversión Comunitaria en 1977.

La segregación racial y económica llevó a la gente que vive en estas comunidades al fracaso desde el principio, hasta tal punto que los bancos a menudo negaban préstamos a la gente que venía de estas áreas o les ofrecían tasas de reembolso más estrictas. Como resultado, había una tasa muy baja a la que la gente (en particular los afroamericanos) podían ser propietarios de sus casas, lo que abrió la puerta para que los propietarios de los barrios marginales (que podían obtener la aprobación para préstamos a bajo interés en esas comunidades) tomaran el control y hicieran lo que quisieran. ^[80]

Gregory D. Squires escribió en 2003 que los datos mostraban que la raza sigue afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. ^[81] La discriminación racial o redlining tiene una larga historia en la industria de seguros de propiedad en los Estados Unidos. ^[29] A partir de una revisión de los materiales de suscripción y marketing de la industria, documentos judiciales e investigaciones de agencias gubernamentales, grupos de la industria y la comunidad, y académicos, está claro que la raza ha afectado durante mucho tiempo y continúa afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. ^[81] Los agentes de seguros de hogar pueden tratar de evaluar la etnia de un cliente potencial solo por teléfono, lo que afecta los servicios que ofrecen a las consultas sobre la compra de una póliza de seguro de hogar. Este tipo de discriminación se llama perfil lingüístico . ^[82] También se han planteado preocupaciones sobre la discriminación en la industria de seguros de automóviles . ^[83] Se ha demostrado que las revisiones de las puntuaciones de seguros basadas en el crédito tienen resultados desiguales por grupo étnico. El Departamento de Seguros de Ohio a principios del siglo XXI permite a los proveedores de seguros utilizar mapas y la recopilación de datos demográficos por código postal para determinar las tarifas de los seguros. La directora de investigaciones de la FHEO en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano , Sara Pratt, escribió: ^[84]

Al igual que otras formas de discriminación, la historia de la segregación racial en las aseguradoras comenzó con una discriminación racial consciente y manifiesta, practicada abiertamente y con un importante apoyo comunitario en comunidades de todo el país. Se documentó una discriminación manifiesta en las prácticas relacionadas con la vivienda residencial, desde los manuales de tasación que establecían una "política" articulada de preferencias basadas en la raza, la religión y el origen nacional, hasta las prácticas crediticias que sólo otorgaban préstamos en ciertas partes de la ciudad o a ciertos prestatarios, hasta el proceso de toma de decisiones en materia de préstamos y seguros que permitía la inserción de evaluaciones discriminatorias en las decisiones finales sobre cualquiera de los dos.

En la práctica de la segregación inversa, los prestamistas y las aseguradoras se dirigen a los consumidores minoritarios cobrándoles más de lo que se cobraría a un consumidor blanco en una situación similar, y comercializan específicamente los productos crediticios más caros y onerosos. En la década de 2000, algunas instituciones financieras consideraron que las comunidades negras eran adecuadas para las hipotecas de alto riesgo. Wells Fargo se asoció con iglesias en comunidades negras, donde los pastores pronunciaban sermones de "creación de riqueza" que alentaban a nuevas solicitudes de hipotecas. El banco luego hacía una donación a la iglesia a cambio de cada nueva solicitud. Muchos negros de clase trabajadora querían ser incluidos en la tendencia de propiedad de viviendas del país. En lugar de empoderarlos para que contribuyeran a la propiedad de viviendas y al progreso de la comunidad, las prácticas crediticias predatorias a través de la segregación inversa despojaron a los propietarios de viviendas del valor líquido que buscaban y drenaron la riqueza de esas comunidades para el enriquecimiento de las empresas financieras . El crecimiento de los préstamos de alto riesgo , préstamos de mayor costo para prestatarios con fallas en sus registros crediticios, antes de la crisis financiera de 2008 , junto con la creciente actividad policial en esas áreas, mostró claramente un aumento de las prácticas manipuladoras. No todos los préstamos de alto riesgo eran abusivos, pero prácticamente todos los préstamos abusivos eran de alto riesgo. Los préstamos abusivos son peligrosos porque cobran tasas y comisiones irrazonablemente más altas en comparación con el riesgo, atrapando a los propietarios de viviendas en deudas inasequibles y a menudo haciéndoles perder sus hogares y los ahorros de toda su vida. ^{[85] [86]}

Una encuesta realizada en dos distritos de ingresos similares, uno de ellos predominantemente blanco y el otro predominantemente negro, reveló que las sucursales bancarias en la comunidad negra ofrecían exclusivamente préstamos de alto riesgo. Los estudios descubrieron que los negros de altos ingresos tenían casi el doble de probabilidades de terminar con hipotecas de alto riesgo para la compra de una vivienda en comparación con los blancos de bajos ingresos. Impulsados ​​por un profundo racismo, algunos agentes de préstamos se referían a los negros como "gente de barro" y a los préstamos de alto riesgo como "préstamos de gueto". ^{[85] [86] [87]} La ​​menor tasa de ahorro y la desconfianza en los bancos, derivada de este legado de segregación residencial, pueden explicar por qué hay menos instituciones financieras en los barrios de minorías. A principios del siglo XXI, los corredores y los teleoperadores alentaron activamente la oferta de hipotecas de alto riesgo a los residentes de minorías. La mayoría de los préstamos eran transacciones de refinanciación, que permitían a los propietarios retirar efectivo de sus propiedades en revalorización o saldar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas. ^[88]

La segregación residencial entre negros y blancos ha contribuido a preservarla en Estados Unidos. Las instituciones crediticias como Wells Fargo han demostrado que tratan a los solicitantes de hipotecas negros de manera diferente cuando compran viviendas en barrios blancos que cuando compran viviendas en barrios negros, ofreciéndoles préstamos de alto riesgo y abusivos cuando los residentes negros intentan integrarse en los barrios. ^{[85] [86] [89]}

La desigualdad en los préstamos se extiende más allá de los préstamos residenciales y también a los préstamos comerciales; Dan Immergluck escribe que en 2002, las pequeñas empresas en los barrios negros recibieron menos préstamos, incluso después de tener en cuenta la densidad empresarial, el tamaño de las empresas, la combinación industrial, los ingresos del barrio y la calidad crediticia de las empresas locales. ^[90]

Varios fiscales generales estatales han comenzado a investigar estas prácticas de facto, que pueden violar las leyes de préstamos justos. La NAACP presentó una demanda colectiva denunciando discriminación racial sistemática por parte de más de una docena de bancos.

Estos no son incidentes aislados. Según el Departamento de Justicia de los EE. UU., solo desde 2021, el departamento ha anunciado 11 casos de discriminación crediticia y ha obtenido más de $109 millones en ayuda para las comunidades de color que han sido víctimas de discriminación crediticia en todo el país. ^[91] Se ha descubierto que los tres bancos más ricos de los EE. UU., Bank of America , JPMorgan Chase y Wells Fargo , participan en préstamos discriminatorios.

Wells Fargo, el mayor originador de hipotecas para viviendas residenciales en los Estados Unidos, resolvió una demanda en 2012 después de que se descubriera que estaban utilizando prácticas crediticias discriminatorias contra prestatarios afroamericanos e hispanos entre 2004 y 2009. Este acuerdo, el segundo acuerdo de préstamos justos más grande en la historia del Departamento de Justicia de los Estados Unidos , implica una compensación de $184,3 millones para los prestatarios mayoristas que fueron dirigidos a hipotecas de alto riesgo o que se les cobraron tarifas y tasas más altas que a los prestatarios blancos debido a su raza u origen nacional. Wells Fargo acordó proporcionar $50 millones en asistencia directa para el pago inicial a las comunidades afectadas. ^{[92] [91]} En esta demanda, se demostró que en 2007 los clientes en el área de Chicago que pidieron prestados $300,000 a Wells Fargo a través de un corredor independiente habían pagado en promedio $2,937 más en tarifas de corredor si eran afroamericanos, y $2,187 más si eran hispanos, en comparación con los prestatarios blancos con un riesgo crediticio similar. ^[93]

En 2011, Bank of America , el segundo banco más grande de los EE. UU., resolvió una demanda por $ 335 millones. La demanda alegaba que el banco cobraba tarifas y tasas de interés más altas a los prestatarios afroamericanos e hispanos en comparación con los prestatarios blancos con perfiles crediticios similares. ^[93] Estos ciudadanos fueron completamente aprovechados. "Lo más probable es que las víctimas no tuvieran idea de que estaban siendo victimizadas. Fue una discriminación con una sonrisa", dijo Thomas E. Perez , fiscal general adjunto del Departamento de Justicia para los derechos civiles. Más recientemente, en 2017, JPMorgan Chase resolvió una demanda por $ 55 millones. La demanda nuevamente alegó que el banco cobró tasas de interés y tarifas más altas a los prestatarios minoritarios que a los prestatarios blancos con perfiles crediticios similares para préstamos hipotecarios entre 2006 y 2009. ^[94]

Un análisis cuantitativo que examinó las tendencias de la discriminación racial en el mercado inmobiliario de los EE. UU. entre 1976 y 2016 encontró que la discriminación mediante la negación directa de tasas hipotecarias ha disminuido significativamente desde la década de 1970, pero que las brechas raciales en los costos hipotecarios no lo han hecho. ^[95] Además, encontraron que la probabilidad de recibir una respuesta a una consulta inicial es un 8% menor entre los negros, un 4% menor entre los hispanos y un 3% menor entre los asiáticos en comparación con los blancos. ^[95]

La susceptibilidad socioeconómica actual de los barrios se ve afectada por la segregación residencial histórica de la década de 1930, una de varias prácticas racistas y discriminatorias. Las comunidades segregadas continuaron estando segregadas por raza y estatus económico como resultado de esta estrategia discriminatoria, que se basaba en la demografía racial y el riesgo percibido para la inversión hipotecaria. Lo que lleva a que las inversiones en esas áreas sean menos probables. Las políticas relacionadas con la segregación residencial y la decadencia urbana también pueden actuar como una forma de racismo ambiental , que a su vez afecta la salud pública. Las comunidades de minorías urbanas pueden enfrentar el racismo ambiental en forma de parques que son más pequeños, menos accesibles y de peor calidad que los de las áreas más ricas o blancas en algunas ciudades, lo que puede tener un efecto indirecto en la salud, ya que los jóvenes tienen menos lugares para jugar y los adultos tienen menos oportunidades para hacer ejercicio. ^[96] Un estudio de 2022 publicado en la revista Environmental Science & Technology Letters encontró que las áreas marcadas en rojo en 202 ciudades de EE. UU. tenían niveles más altos de contaminación del aire ( dióxido de nitrógeno y partículas finas ) en 2010. ^[97] Uno de los factores de riesgo ambiental más importantes, la exposición a contaminantes del aire relacionados con la combustión está directamente relacionada con una serie de efectos sobre la salud, como enfermedades cardiovasculares, afecciones respiratorias y muerte cardiovascular. Los afroamericanos tienen un 75 por ciento más de probabilidades que otros de vivir cerca de instalaciones que producen desechos y contaminantes peligrosos. ^[98] Filadelfia, que tiene una población negra del 44 por ciento, recibió una advertencia de la Asociación Estadounidense del Pulmón en 2019: "Si vive en el condado de Filadelfia, el aire que respira puede poner en riesgo su salud". ^[98] Se descubrió que una refinería en Grays Ferry, Filadelfia, es responsable de la mayoría de las emisiones atmosféricas tóxicas de la ciudad. ^[98] La refinería no había cumplido con la Ley de Aire Limpio durante 9 de los 12 trimestres hasta 2019. ^[98]

En 2022, la profesora Kyung Hwa Jung, de la Facultad de Médicos y Cirujanos de la Universidad de Columbia, escribió sobre el legado de la segregación residencial en la historia estadounidense y sus implicaciones para los patrones temporales de contaminación del aire que rodean a las escuelas de la ciudad de Nueva York en la actualidad. Utilizando modelos de regresión del uso del suelo de la Encuesta del Aire de la Comunidad de la Ciudad de Nueva York, analizaron las concentraciones medias anuales de contaminantes del aire relacionados con la combustión (carbono negro (BC), material particulado (PM2.5), dióxido de nitrógeno (NO2) y óxido nítrico (NO)) en un radio de 250 metros alrededor de las escuelas. ^[99] Se concentraron en las escuelas porque, dada la densidad de población de la ciudad de Nueva York, un estudio de 2006 que se citó sugirió que las escuelas pueden ser una fuente importante de exposición al BC y PM2.5 porque con frecuencia están situadas cerca de carreteras con mucho tráfico y rutas de camiones pesados. en el que "6,4 millones de niños estadounidenses asistieron a escuelas a menos de 250 m de una carretera principal y probablemente estuvieron expuestos a altos niveles de contaminación del tráfico" ^[100] Además, un estudio reciente descubrió que la segregación histórica en las ciudades estadounidenses se ha relacionado con diferencias en los niveles de contaminación del aire, con mayores niveles de PM2,5 y NO2 en las comunidades segregadas que en las regiones no segregadas. Las personas negras, hispanas y asiáticas generalmente están más expuestas a PM2,5 que las personas blancas. Los grupos negros e hispanos también están más expuestos al BC, incluso cuando se ha tenido en cuenta el estatus socioeconómico. ^[101] El estudio de Kyung Hwa Jung llegó a los mismos resultados, indicando que, en comparación con otras áreas, las comunidades históricamente segregadas en la ciudad de Nueva York tenían mayores tasas de personas Bback, privación, vulnerabilidad socioeconómica y menores oportunidades para los jóvenes. También tenían mayores emisiones de diésel y una mayor densidad de rutas de camiones locales. A pesar del hecho de que los niveles de contaminación en la ciudad de Nueva York han disminuido en comparación con los niveles históricos debido a las leyes ambientales recientes, los vecindarios no segregados aún exhiben niveles significativos de contaminación del aire.

En 1990, Robert Wallace escribió que el patrón del brote de SIDA durante la década de 1980 se vio afectado por los resultados de un programa de " reducción planificada " dirigido a las comunidades afroamericanas e hispanas. Se implementó mediante la negación sistemática de los servicios municipales, en particular los recursos de protección contra incendios, esenciales para mantener los niveles urbanos de densidad de población y garantizar la estabilidad de la comunidad. ^[102] El racismo institucionalizado afecta la atención sanitaria general, así como la calidad de la intervención y los servicios de salud relacionados con el SIDA en las comunidades minoritarias. La sobrerrepresentación de las minorías en varias categorías de enfermedades, incluido el SIDA, está parcialmente relacionada con el racismo ambiental. La respuesta nacional a la epidemia de SIDA en las comunidades minoritarias fue lenta durante las décadas de 1980 y 1990, lo que demuestra una insensibilidad a la diversidad étnica en los esfuerzos de prevención y los servicios de salud relacionados con el SIDA. ^[103]

Los académicos de justicia ambiental como Laura Pulido, jefa del Departamento de Estudios Étnicos y profesora de la Universidad de Oregón , y David Pellow , Dehlsen y presidente del Departamento de Estudios Ambientales y director del Proyecto de Justicia Ambiental Global de la Universidad de California, Santa Bárbara , sostienen que reconocer el racismo ambiental como un elemento que se deriva de los legados arraigados del capitalismo racial es crucial para el movimiento, ya que la supremacía blanca continúa dando forma a las relaciones humanas con la naturaleza y el trabajo. ^{[104] [105] [106]}

Los trabajadores que viven en los centros urbanos estadounidenses tienen más dificultades para encontrar trabajo que los trabajadores suburbanos. ^[107]

El término "redlining digital" se utiliza para referirse a la práctica de crear y perpetuar desigualdades entre grupos raciales, culturales y de clase, específicamente mediante el uso de tecnologías digitales, contenido digital e Internet. ^{[108] [109]} El redlining digital es una extensión de la práctica histórica de discriminación en materia de vivienda, el redlining, que incluye la capacidad de discriminar a las clases vulnerables de la sociedad mediante algoritmos, tecnologías digitales conectadas y big data. ^{[110] [111]} Esta extensión del término tiende a incluir tanto la discriminación basada en la geografía como la no geográfica. Por ejemplo, en marzo de 2019, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) acusó a Facebook de discriminación en materia de vivienda por las prácticas de publicidad dirigida de la empresa. ^[112] Si bien estos cargos incluían la segmentación basada en la geografía en forma de una herramienta que permitía a los anunciantes dibujar una línea roja en un mapa, también incluían métodos no basados ​​en la geografía que no utilizaban mapas, sino que utilizaban la segmentación algorítmica utilizando la información del perfil de usuario de Facebook para excluir directamente a grupos específicos de personas. Un comunicado de prensa de HUD del 28 de marzo de 2019 afirmó que HUD estaba denunciando que "Facebook permitió a los anunciantes excluir a personas a quienes Facebook clasificaba como padres; no nacidos en Estados Unidos; no cristianos; interesados ​​en la accesibilidad; interesados ​​en la cultura hispana; o una amplia variedad de otros intereses que se alinean estrechamente con las clases protegidas de la Ley de Vivienda Justa ". ^[112]

La segregación política es el proceso de restringir el suministro de información política con suposiciones sobre la demografía y las opiniones presentes o pasadas. ^[113] Se produce cuando los directores de campañas políticas delimitan qué población tiene menos probabilidades de votar y diseñan campañas de información pensando únicamente en los votantes probables. También puede ocurrir cuando los políticos, los lobistas o los directores de campañas políticas identifican qué comunidades deben disuadir activamente de votar mediante campañas de supresión de votantes . ^{[114] [115]}

La desigualdad en materia de salud en Estados Unidos persiste hoy en día como resultado directo de los efectos de la segregación residencial. Esto se debe a que en Estados Unidos la salud es sinónimo de riqueza, dos cosas que se les han negado a los grupos minoritarios como resultado de prácticas discriminatorias. La riqueza otorga el privilegio de vivir en un barrio o comunidad con aire limpio, agua pura, espacios al aire libre y lugares para la recreación y el ejercicio, calles seguras durante el día y la noche, infraestructura que apoya el crecimiento de la riqueza intergeneracional mediante el acceso a buenas escuelas, alimentos saludables, transporte público y oportunidades para conectarse, pertenecer y contribuir a la comunidad circundante. La riqueza también brinda estabilidad en el hogar, ya que quienes tienen capital no están confinados en el parque de viviendas en deterioro que los grupos minoritarios que fueron segregados residencialmente se vieron obligados a tratar de rehabilitar sin acceso a préstamos. ^{[116] [117] [118] [119] [120]}

En el caso de negocios minoristas como supermercados , la construcción intencionada de tiendas a una distancia poco práctica de los residentes objetivo da como resultado un efecto de segregación residencial. ^[4] Esto se ha denominado segregación residencial de supermercados y se ha propuesto como una causa del menor acceso a los supermercados que es característico de algunas definiciones académicas de desiertos alimentarios . El concepto describe cómo las grandes cadenas de supermercados tienden a reubicarse o abstenerse de abrir tiendas en áreas del centro de la ciudad o barrios empobrecidos debido a los obstáculos urbanos y económicos percibidos, lo que disminuye el acceso de ciertas comunidades a los supermercados. ^[121]

Otro resultado asociado con la segregación residencial es la variación de los resultados en materia de cáncer. Por ejemplo, un estudio publicado en el Journal of the American Medical Association encontró que las áreas no segregadas residencialmente tenían resultados más favorables en materia de cáncer de mama entre las mujeres blancas no latinas. ^[122] Un estudio de 2023 publicado en el Journal of the American College of Surgeons encontró que, más allá de los resultados en materia de cáncer, la segregación residencial residencial también contribuye a menores tasas de detección de cáncer. ^[123] En concreto, el estudio encontró que, en los barrios segregados residencialmente en comparación con los no segregados residencialmente, había un 24% menos de probabilidades de ser sometido a una prueba de detección de cáncer de mama, un 64% menos de probabilidades de cáncer colorrectal y un 79% menos de probabilidades de cáncer de cuello uterino. Es importante que las estrategias para combatir las disparidades en la detección sean estructuralmente competentes y específicas para cada ubicación, como escribe Amanda Harper, redactora principal del Centro Oncológico Integral de la Universidad Estatal de Ohio, el Hospital Oncológico James y el Instituto de Investigación Solove. ^[124] Por ejemplo, si el transporte es una barrera, se deben emplear vales de viaje o clínicas móviles. Las desigualdades en materia de salud que surgen de la segregación residencial se manifiestan de muchas formas, y los resultados y la detección del cáncer son dos formas en que las comunidades segregadas presentan diferencias en comparación con las comunidades no segregadas.

La expectativa de vida en general ha mejorado, pero todavía hay discrepancias entre las expectativas de vida de los diferentes grupos raciales. ^[125] La concentración de disparidades en los barrios minoritarios, reforzada por la segregación residencial, ha resultado en peores resultados de salud y menores expectativas de vida en estos barrios. ^{[125] [126]} El continuo aislamiento económico y la devaluación de la propiedad resultante de la segregación residencial han ampliado las diferencias en la expectativa de vida entre las comunidades segregadas residencialmente y las comunidades vecinas de alta calificación. ^[127] Al comparar los barrios segregados residencialmente con los barrios de alta calificación por la Home Owners' Loan Corporation , la expectativa de vida en las comunidades segregadas residencialmente es en promedio 3,6 años menor. Sin embargo, hay una variación significativa en esta diferencia entre diferentes ciudades. ^[125] En Baltimore, las comunidades calificadas en rojo o amarillo, lo que significa "en declive" o "riesgosas para el apoyo hipotecario", tenían una expectativa de vida cinco años menor que las comunidades calificadas en verde o azul, lo que significa "deseables". ^[128] En Richmond, Virginia, un barrio predominantemente negro tiene una expectativa de vida 21 años menor que la de un barrio cercano predominantemente blanco, que había sido altamente calificado por la HOLC en la década de 1930. ^[129]

La segregación residencial excluyó intencionalmente a los estadounidenses negros de la acumulación de riqueza intergeneracional. Los efectos de esta exclusión en la salud de los estadounidenses negros continúan manifestándose a diario, generaciones después, en las mismas comunidades. Esto es evidente actualmente en los efectos desproporcionados que la COVID-19 ha tenido en las mismas comunidades que la HOLC segregaba residencialmente en la década de 1930. Una investigación publicada en septiembre de 2020 superpuso mapas de las áreas altamente afectadas por la COVID-19 con los mapas de la HOLC, mostrando que aquellas áreas marcadas como "riesgosas" para los prestamistas porque contenían residentes minoritarios eran los mismos vecindarios más afectados por la COVID-19. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) analizan las desigualdades en los determinantes sociales de la salud, como la pobreza concentrada y el acceso a la atención médica, que están interrelacionados e influyen en los resultados de salud con respecto a la COVID-19, así como en la calidad de vida en general para los grupos minoritarios. Los CDC señalan la discriminación en la atención médica, la educación, la justicia penal, la vivienda y las finanzas, resultados directos de tácticas sistemáticamente subversivas como la segregación residencial, que condujo a un estrés crónico y tóxico que moldeó los factores sociales y económicos de los grupos minoritarios, aumentando su riesgo de COVID-19. El acceso a la atención médica está igualmente limitado por factores como la falta de transporte público, cuidado infantil y barreras de comunicación e idioma que resultan del aislamiento espacial y económico de las comunidades minoritarias de la segregación residencial. Las brechas educativas, de ingresos y de riqueza que resultan de este aislamiento significan que el acceso limitado de los grupos minoritarios al mercado laboral puede obligarlos a permanecer en campos que tienen un mayor riesgo de exposición al virus, sin opciones para tomarse tiempo libre. Finalmente, un resultado directo de la segregación residencial es el hacinamiento de los grupos minoritarios en barrios que no cuentan con viviendas adecuadas para sostener poblaciones en aumento, lo que conduce a condiciones de hacinamiento que hacen que las estrategias de prevención para COVID-19 sean casi imposibles de implementar. ^{[130] [131] [132] [133] [134] [135] [136]}

Después de años de discriminación de facto lograda mediante la segregación residencial, se ha desarrollado un sistema de racismo estructural que bloquea el logro de la equidad en salud para todos los estadounidenses. Como resultado, ha madurado una narrativa de salud de facto que no inspira pertenencia, no obliga a la participación política ni dicta un cambio estratégico hacia el modelo de justicia social para la equidad en salud. Para eliminar la desigualdad en salud en Estados Unidos, una nueva narrativa de salud de facto debe dictar la estrategia. El proceso para lograr la equidad en salud depende de que los líderes de la atención médica articulen, actúen y conviertan la visión en todas las decisiones y estructuras que apoyan la equidad. Se deben asignar recursos suficientes para establecer una estructura de gobernanza que pueda supervisar el trabajo de equidad en salud. Esto incluye tomar medidas específicas para abordar los determinantes sociales de la creación de riqueza intergeneracional, así como enfrentar el racismo institucional dentro de los propios sistemas de salud. A continuación, los sistemas de salud deben abordar los determinantes socioeconómicos de la salud que perjudican a los grupos minoritarios. A través de la capacitación, la educación, los grupos de apoyo, el apoyo a la vivienda, la mejora del transporte, la asistencia con recursos y los programas de salud comunitarios, las organizaciones de equidad en salud pueden comenzar a derribar las barreras de larga data que tácticas como la segregación residencial han impuesto al logro de la equidad en salud. Además de garantizar la igualdad de resultados en materia de salud para los pacientes, las organizaciones de atención médica también pueden utilizar su posición como empleadores para desarrollar una fuerza laboral más diversa a través de mejores prácticas de contratación y garantizando salarios dignos para los empleados pertenecientes a minorías. ^{[137] [138]}

La segregación residencial ha contribuido al declive a largo plazo de los barrios pobres del centro de la ciudad y a la continuidad de los enclaves de minorías étnicas . En comparación con las zonas prósperas de minorías étnicas, las comunidades negras históricamente segregadas o en dificultades necesitan inversiones específicas en infraestructura y servicios para prosperar. ^[139]

Algunas de estas estrategias incluyen:

• Destinar recursos de planificación a mejorar el empleo, los ingresos, la riqueza, el entorno construido y los servicios sociales en comunidades con dificultades.
• Reconocer la importancia del transporte público como medio para que las comunidades de bajos ingresos accedan a empleos y servicios.
• Proporcionar puestos de trabajo cercanos a la oferta laboral a través del desarrollo económico específico .
• Invertir en el parque de viviendas a través de programas de revitalización de barrios.
• Utilizar ordenanzas de zonificación inclusiva (IZ) para mejorar la cantidad de viviendas de alta calidad.
• Distribuir equitativamente los sitios donde se depositan residuos peligrosos para que no se concentren en zonas de bajos ingresos y de minorías.

Además, los residentes de barrios históricamente marginados enfrentan riesgos de peores resultados en materia de salud y menores expectativas de vida. Los profesionales de la salud desempeñan un papel crucial en los esfuerzos por revertir el impacto de la segregación residencial en los resultados adversos para la salud. ^[140] Metzl y Hansen proponen que el sistema de educación médica de los EE. UU. debería capacitar a los profesionales de la salud para que reconozcan los contextos estructurales más amplios y las condiciones sociales y económicas que influyen en los resultados de salud de los pacientes, incluido el legado de la segregación residencial. ^[141] Infundir en la capacitación clínica una conciencia estructural permite a los proveedores de atención médica considerar las barreras estructurales que dan forma a la salud y la enfermedad de los pacientes. La facultad de la Facultad de Medicina de la Universidad Estatal de Wayne en Detroit, Michigan, lanzó un curso llamado "Sanando entre líneas" para enseñar a los estudiantes de medicina y residentes sobre los efectos de las injusticias estructurales en la salud, incluida la segregación residencial histórica como un "impulsor crítico" de la brecha de expectativa de vida de Detroit. ^[142] Desde una perspectiva de política de atención médica, Egede y otros académicos recomiendan la expansión de Medicaid, la cobertura de Medicaid que incluya obligatoriamente los servicios de Trabajadores de Salud Comunitarios, pagos del sistema de salud basados ​​en el valor e incentivos federales para expandir hospitales y clínicas. Los proveedores de atención médica y las personas que integran el sistema de atención médica son fundamentales para abordar las consecuencias duraderas para la salud de la segregación histórica. ^[140]

• Segregación de viviendas
• La gentrificación en Estados Unidos
• Impuesto del gueto
• Capitalismo racial

• Westgate, Michael; Vick, Ann (2011). Gale Force: The Battles for Disclosure and Community Reinvestment (2.ª ed.). Librería Harvard. ISBN 978-0-9728223-3-6.

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• "Vivienda justa e igualdad de oportunidades". HUD.gov. Archivado desde el original el 2 de abril de 2012.Obtenga más información sobre la discriminación en la vivienda.
• "Presentar una queja por discriminación en la vivienda". HUD.gov. Archivado desde el original el 5 de octubre de 2013.
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• "Mapeo de la desigualdad: segregación residencial en la América del New Deal". Richmond.edu.
• "Mesa redonda sobre la segregación racial en Minneapolis". UMN.edu. Archivado desde el original el 11 de diciembre de 2012.
• Zhong, Raymond; Popovich, Nadja (9 de marzo de 2022). «Cómo la contaminación del aire en Estados Unidos refleja la política racista de la década de 1930». The New York Times . ISSN  0362-4331 . Consultado el 12 de marzo de 2022 .