Blanqueo de dinero
Proceso de ocultación del origen del dinero

Colocar dinero “sucio” en una empresa de servicios, donde se mezcla con ingresos legítimos y luego se integra al flujo de dinero, es una forma común de lavado de dinero.

El lavado de dinero es el proceso de ocultar ilegalmente el origen del dinero obtenido de actividades ilícitas como el tráfico de drogas , el trabajo sexual clandestino , el terrorismo , la corrupción , la malversación de fondos y los juegos de azar , y convertir los fondos en una fuente aparentemente legítima, generalmente a través de una organización fachada .

En el derecho de los Estados Unidos , el lavado de dinero es la práctica de realizar transacciones financieras para ocultar la identidad, el origen o el destino de dinero obtenido ilegalmente. En el derecho del Reino Unido , la definición del common law es más amplia. El acto se define como "el proceso por el cual los ingresos del delito se convierten en activos que parecen tener un origen legítimo, de modo que puedan conservarse de forma permanente o reciclarse en otras empresas delictivas". [1]

En el pasado, el término "lavado de dinero" se aplicaba únicamente a las transacciones financieras relacionadas con el crimen organizado . Hoy en día, los gobiernos y los reguladores internacionales, como la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos, suelen ampliar su definición para que signifique "cualquier transacción financiera que genere un activo o un valor como resultado de un acto ilegal", que puede implicar acciones como la evasión fiscal o la contabilidad falsa . En el Reino Unido, no es necesario que se trate de dinero, sino de cualquier bien económico . Los tribunales involucran el lavado de dinero cometido por particulares, traficantes de drogas, empresas, funcionarios corruptos, miembros de organizaciones criminales como la mafia e incluso estados.

A medida que los delitos financieros se han vuelto más complejos y la inteligencia financiera más importante para combatir el crimen internacional y el terrorismo, el lavado de dinero se ha convertido en un importante debate político, económico y jurídico. El lavado de dinero es ipso facto ilegal; los actos que generan el dinero casi siempre son en sí mismos delictivos de alguna manera (porque si no lo fueran, no sería necesario blanquear el dinero).

Historia

Si bien durante el período de la Prohibición en los Estados Unidos , en la década de 1930, se utilizaron leyes existentes para combatir el lavado de dinero , recién en la década de 1980 se implementó una legislación específica contra el lavado de dinero . [2] La Prohibición dio un gran impulso al crimen organizado y le proporcionó una gran fuente de nuevos fondos que se obtuvieron de las ventas ilegales de alcohol. El exitoso procesamiento de Al Capone por evasión fiscal generó un nuevo énfasis por parte del estado y las agencias de aplicación de la ley para rastrear y confiscar el dinero, pero las leyes existentes contra la evasión fiscal no pudieron usarse una vez que los gánsteres comenzaron a pagar sus impuestos.

En la década de 1980, la guerra contra las drogas llevó a los gobiernos a recurrir nuevamente a las normas de lavado de dinero en un intento de rastrear y confiscar los ingresos de los delitos de drogas para atrapar a los organizadores y las personas que manejaban los imperios de la droga. También tuvo el beneficio, desde el punto de vista de la aplicación de la ley, de poner patas arriba las reglas de la evidencia. Los agentes de la ley normalmente tienen que demostrar que una persona es culpable para confiscar su propiedad, pero con las leyes de lavado de dinero , el dinero puede ser confiscado y depende de la persona demostrar que la fuente de los fondos es legítima para recuperar el dinero. [3] Esto hace que sea mucho más fácil para las agencias de aplicación de la ley y proporciona cargas de prueba mucho menores . Sin embargo, este proceso ha sido abusado por algunas agencias de aplicación de la ley para tomar y retener dinero sin evidencia sólida de actividad delictiva relacionada, para usarlo para complementar sus propios presupuestos. [ cita requerida ]

Los ataques del 11 de septiembre de 2001, que dieron lugar a la Ley Patriota en los EE. UU. y a una legislación similar en todo el mundo, dieron lugar a un nuevo énfasis en las leyes de lavado de dinero para combatir la financiación del terrorismo . [4] El Grupo de los Siete (G7) utilizó el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Lavado de Dinero para presionar a los gobiernos de todo el mundo para que aumentaran la vigilancia y el seguimiento de las transacciones financieras y compartieran esta información entre países. A partir de 2002, los gobiernos de todo el mundo actualizaron las leyes de lavado de dinero y los sistemas de vigilancia y seguimiento de las transacciones financieras. Las regulaciones contra el lavado de dinero se han convertido en una carga mucho mayor para las instituciones financieras y la aplicación de las mismas se ha intensificado significativamente.

Durante el período 2011-2015, varios bancos importantes se enfrentaron a multas cada vez mayores por infracciones de las normas sobre blanqueo de dinero. Entre ellos, HSBC , que recibió una multa de 1.900 millones de dólares en diciembre de 2012, [5] y BNP Paribas , que recibió una multa de 8.900 millones de dólares en julio de 2014 por parte del gobierno de los Estados Unidos. [6] Muchos países introdujeron o reforzaron los controles fronterizos sobre la cantidad de efectivo que se puede llevar e introdujeron sistemas centrales de notificación de transacciones en los que todas las instituciones financieras tienen que informar electrónicamente de todas las transacciones financieras. Por ejemplo, en 2006, Australia creó el sistema AUSTRAC y exigió la notificación de todas las transacciones financieras. [7]

Con el auge de los activos digitales a finales de la década de 2010, se ha producido un aumento notable del blanqueo de dinero y el fraude vinculados a las criptomonedas. Solo en 2021, los ciberdelincuentes lograron obtener 14.000 millones de dólares en criptomonedas mediante diversas actividades ilícitas. [8]

Los grupos criminales organizados chinos se han convertido en los principales lavadores de dinero de los cárteles de la droga en México, Italia y otros lugares. [9] [10] [11] [12]

Características

Definición

El lavado de dinero es la conversión o transferencia de propiedad; la ocultación o disfraz de la naturaleza de los ingresos; la adquisición, posesión o uso de bienes, sabiendo que estos provienen de actos delictivos; la participación o asistencia en el movimiento de fondos para hacer que los ingresos parezcan legítimos.

El dinero obtenido a partir de ciertos delitos, como la extorsión , el tráfico de información privilegiada , el tráfico de drogas , la trata de personas y el juego ilegal , es "sucio" y debe "limpiarse" para que parezca que proviene de actividades legales, de modo que los bancos y otras instituciones financieras lo traten sin levantar sospechas. El dinero puede blanquearse mediante muchos métodos que varían en complejidad y sofisticación.

El lavado de dinero generalmente implica tres pasos: el primero implica introducir dinero en efectivo en el sistema financiero por algún medio (“colocación”); el segundo implica realizar transacciones financieras complejas para camuflar la fuente ilegal del dinero en efectivo (“capación”); y finalmente, adquirir la riqueza generada por las transacciones de los fondos ilícitos (“integración”). Algunos de estos pasos pueden omitirse, dependiendo de las circunstancias. Por ejemplo, no sería necesario colocar los ingresos no monetarios que ya están en el sistema financiero. [13]

Según el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos :

El lavado de dinero es el proceso de hacer que los fondos obtenidos ilegalmente (es decir, el "dinero sucio") parezcan legales (es decir, "limpios"). Por lo general, implica tres pasos: colocación, estratificación e integración. Primero, los fondos ilegítimos se introducen furtivamente en el sistema financiero legítimo. Luego, el dinero se mueve para crear confusión, a veces mediante transferencias bancarias o por cable a través de numerosas cuentas. Finalmente, se integra al sistema financiero a través de transacciones adicionales hasta que el "dinero sucio" parezca "limpio". [14]

Métodos

Lista de métodos

El lavado de dinero puede adoptar diversas formas, aunque la mayoría de las metodologías pueden clasificarse en uno de los siguientes tipos: "métodos bancarios, smurfing [también conocido como estructuración], cambios de divisas y doble facturación". [15]

  • Estructuración : Conocida a menudo como smurfing , es un método de colocación mediante el cual el efectivo se divide en depósitos más pequeños, que se utilizan para evitar sospechas de lavado de dinero y evitar los requisitos de información antilavado de dinero. Un subcomponente de esto es utilizar cantidades más pequeñas de efectivo para comprar instrumentos al portador, como giros postales, y luego depositarlos finalmente, nuevamente en pequeñas cantidades. [16]
  • Contrabando de efectivo a granel: implica el contrabando físico de efectivo a otra jurisdicción y su depósito en una institución financiera, como un banco offshore , que ofrece mayor secreto bancario o una aplicación menos rigurosa de las normas sobre lavado de dinero. [17]
  • Empresas con uso intensivo de efectivo: en este método, una empresa que normalmente espera recibir una gran proporción de sus ingresos en efectivo utiliza sus cuentas para depositar efectivo de origen delictivo. Este método de lavado de dinero a menudo hace que el crimen organizado y el crimen corporativo se superpongan. [18] Estas empresas a menudo operan abiertamente y, al hacerlo, generan ingresos en efectivo de negocios legítimos incidentales además del efectivo ilícito. En tales casos, la empresa generalmente declarará todo el efectivo recibido como ganancias legítimas. Las empresas de servicios son las más adecuadas para este método, ya que dichas empresas tienen pocos o ningún costo variable y/o una gran relación entre ingresos y costos variables, lo que dificulta la detección de discrepancias entre ingresos y costos. Algunos ejemplos son las estructuras de estacionamiento , los clubes de striptease , los salones de bronceado , los lavaderos de autos , las salas de juegos , los bares , los restaurantes , los casinos , las barberías , las tiendas de DVD , los cines y los complejos turísticos de playa .
  • Blanqueo de capitales basado en el comercio: Este método es una de las formas más nuevas y complejas de blanqueo de capitales. [19] Esto implica subvaluar o sobrevaluar las facturas para disfrazar el movimiento de dinero. [20] Por ejemplo, se ha acusado al mercado del arte de ser un vehículo ideal para el blanqueo de capitales debido a varios aspectos únicos del arte, como el valor subjetivo de las obras de arte, así como el secreto de las casas de subastas sobre la identidad del comprador y el vendedor. [21] Según la Agencia Nacional contra el Crimen , una estrategia que es favorecida por las personas con un alto patrimonio neto son las instalaciones de almacenamiento especializadas. Las obras de arte guardadas en estos espacios han sido utilizadas por las personas para evadir sanciones y blanquear el producto del delito. [22]
  • Sociedades fantasma y fideicomisos: los fideicomisos y las sociedades fantasma ocultan a los verdaderos propietarios del dinero. Los fideicomisos y los vehículos corporativos, según la jurisdicción, no necesitan revelar su verdadero propietario. A veces se los conoce con el término coloquial rathole (agujero de rata) , aunque ese término generalmente se refiere a una persona que actúa como propietario ficticio en lugar de la entidad comercial. [23]
  • Ida y vuelta : en este caso, el dinero se deposita en una sociedad extranjera controlada en el extranjero, preferiblemente en un paraíso fiscal donde se mantienen registros mínimos, y luego se envía de vuelta como inversión extranjera directa , exenta de impuestos. Una variante de esto es transferir dinero a un bufete de abogados u organización similar como fondos a cuenta de honorarios, luego cancelar el anticipo y, cuando se remite el dinero, representar las sumas recibidas de los abogados como un legado en virtud de un testamento o como producto de un litigio. [ cita requerida ]
  • Captura bancaria: en este caso, los lavadores de dinero o delincuentes compran una participación mayoritaria en un banco, preferiblemente en una jurisdicción con controles débiles contra el lavado de dinero, y luego mueven el dinero a través del banco sin escrutinio.
  • Fraude en las facturas: un ejemplo es cuando un delincuente se pone en contacto con una empresa y le dice que los datos de pago del proveedor han cambiado. Luego le proporciona datos alternativos y fraudulentos para que usted les pague. [24]
  • Casinos: En este método, una persona entra en un casino y compra fichas con dinero ilícito. Luego, jugará durante un tiempo relativamente corto. Cuando la persona cobre las fichas, esperará recibir el pago en un cheque o, al menos, un recibo para poder reclamar las ganancias del juego. [17]
  • Otros juegos de azar: Se gasta dinero en juegos de azar, preferentemente en juegos con probabilidades altas. Una forma de minimizar el riesgo con este método es apostar a todos los resultados posibles de algún evento que tenga muchos resultados posibles, de modo que ningún resultado tenga probabilidades bajas y el apostador perderá solo la apuesta fuerte y tendrá una o más apuestas ganadoras que se pueden mostrar como la fuente de dinero. Las apuestas perdedoras permanecerán ocultas.
  • Salarios negros: Una empresa puede tener empleados no registrados sin contratos escritos y pagarles salarios en efectivo. Es posible que se utilice dinero sucio para pagarles. [25]
  • Amnistías fiscales : Por ejemplo, aquellas que legalizan activos y dinero en efectivo no declarados en paraísos fiscales. [26]
  • Lavado de transacciones: cuando un comerciante procesa, sin saberlo, transacciones ilícitas con tarjetas de crédito para otra empresa. [27] Es un problema creciente [28] [29] y se reconoce que es distinto del lavado de dinero tradicional porque utiliza el ecosistema de pagos para ocultar que la transacción se realizó [30] (por ejemplo, el uso de sitios web falsos [31] ). También se lo conoce como "agregación no revelada" o "factoring". [32] [33]
  • Mercados de trabajo en línea como Freelancer.com y Fiverr , que aceptan fondos de los clientes y los mantienen en depósito para pagar a los trabajadores autónomos. Un blanqueador de dinero puede publicar un trabajo simbólico en uno de estos sitios y enviar el dinero para que el sitio lo retenga en depósito. El blanqueador (o su asociado) puede entonces registrarse como trabajador autónomo (usando una cuenta y una dirección IP diferentes), aceptar y completar el trabajo y recibir el pago de los fondos. [34]
  • A través del deporte: Los equipos de investigación han identificado las ganancias del deporte como una forma común de blanquear dinero. En América Latina, en particular, se ha descubierto con frecuencia que los narcotraficantes son dueños de clubes de fútbol y blanquean dinero a través de ellos, comprando y vendiendo jugadores, vendiendo entradas y mercadería [35].

Dinero electrónico digital

En teoría, el dinero electrónico debería proporcionar un método de transferencia de valor sin revelar la identidad tan fácil como los billetes no rastreados, especialmente las transferencias bancarias que involucran cuentas bancarias numeradas que protegen el anonimato. En la práctica, sin embargo, las capacidades de mantenimiento de registros de los proveedores de servicios de Internet y otros mantenedores de recursos de red tienden a frustrar esa intención. Si bien algunas criptomonedas en desarrollo reciente han apuntado a proporcionar más posibilidades de anonimato en las transacciones por diversas razones, el grado en que lo logran -y, en consecuencia, el grado en que ofrecen beneficios para los esfuerzos de lavado de dinero- es controvertido. Soluciones como ZCash y Monero -conocidas como monedas de privacidad [36] - son ejemplos de criptomonedas que brindan anonimato no vinculable a través de pruebas y/o ofuscación de información ( firmas de anillo ). [37] Si bien no son adecuadas para delitos a gran escala, las monedas de privacidad como Monero son adecuadas para lavar dinero obtenido a través de delitos a pequeña escala. [38]

Además de las criptomonedas tradicionales, los tokens no fungibles (NFT) también se utilizan habitualmente en relación con actividades de lavado de dinero. [39] Los NFT se utilizan a menudo para realizar operaciones de lavado mediante la creación de varias carteras diferentes para una persona, lo que genera varias ventas ficticias y, en consecuencia, vende el NFT respectivo a un tercero. [40] Según un informe de Chainalysis, este tipo de operaciones de lavado se están volviendo cada vez más populares entre los lavadores de dinero, especialmente debido a la naturaleza en gran medida anónima de las transacciones en los mercados de NFT. [41] [42] Las plataformas de subastas para la venta de NFT pueden enfrentar presiones regulatorias para cumplir con la legislación contra el lavado de dinero. [43]

Además, los mezcladores de criptomonedas han sido cada vez más utilizados por los ciberdelincuentes durante la última década para blanquear fondos. [44] Un mezclador combina las criptomonedas de muchos usuarios para ofuscar los orígenes y los propietarios de los fondos, lo que permite un mayor grado de privacidad en cadenas de bloques públicas como Bitcoin y Ethereum . [45] Aunque no es explícitamente ilegal en muchas jurisdicciones, la legalidad de los mezcladores es controvertida. [46] El uso del mezclador Tornado Cash en el lavado de fondos por parte del Grupo Lazarus llevó a la Oficina de Control de Activos Extranjeros a sancionarlo, lo que llevó a algunos usuarios a demandar al Departamento del Tesoro. [47] Los defensores han argumentado que los mezcladores permiten a los usuarios proteger su privacidad y que el gobierno carece de la autoridad para restringir el acceso a software descentralizado. En los Estados Unidos, FinCEN exige que los mezcladores se registren como empresas de servicios monetarios. [48]

En 2013, Jean-Loup Richet, investigador de ESSEC ISIS, examinó las nuevas técnicas que utilizaban los cibercriminales en un informe escrito para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [49] Un enfoque común era utilizar un servicio de cambio de moneda digital que convertía dólares en una moneda digital llamada Liberty Reserve , y que podía enviarse y recibirse de forma anónima. El receptor podía convertir la moneda de Liberty Reserve en efectivo por una pequeña tarifa. En mayo de 2013, las autoridades estadounidenses cerraron Liberty Reserve, acusando a su fundador y a varios otros de lavado de dinero. [50]

Otra forma cada vez más común de blanquear dinero es el juego en línea. En un número cada vez mayor de juegos en línea, como Second Life y World of Warcraft , es posible convertir dinero en bienes, servicios o dinero virtual que luego se puede volver a convertir en dinero. [34]

Para evitar el uso de dinero digital descentralizado como Bitcoin para el beneficio del crimen y la corrupción, Australia está planeando fortalecer las leyes nacionales contra el lavado de dinero. [51] Las características de Bitcoin (es completamente determinista, se basa en protocolos y puede ser difícil de censurar [ cita requerida ] ) hacen posible eludir las leyes nacionales utilizando servicios como Tor para ofuscar los orígenes de las transacciones. Bitcoin se basa completamente en la criptografía, no en una entidad central que funcione bajo un marco KYC . Hay varios casos en los que los delincuentes han cobrado una cantidad significativa de Bitcoin después de ataques de ransomware, tráfico de drogas, fraude cibernético y tráfico de armas. [52] Sin embargo, muchas casas de cambio de moneda digital ahora están operando programas KYC bajo la amenaza de regulación de las jurisdicciones en las que operan. [53] [54]

Blanqueo de capitales inverso

El lavado de dinero inverso es un proceso que disfraza una fuente legítima de fondos que se van a utilizar para fines ilegales. [55] Por lo general, se perpetra con el propósito de financiar el terrorismo [56] pero también puede ser utilizado por organizaciones criminales que han invertido en negocios legales y desean retirar fondos legítimos de la circulación oficial. El efectivo no contabilizado recibido mediante transacciones financieras camufladas no se incluye en los informes financieros oficiales y podría usarse para evadir impuestos, entregar sobornos y pagar salarios "en negro". [57] Por ejemplo, en una declaración jurada presentada el 24 de marzo de 2014 en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos, División de San Francisco del Norte de California, el agente especial del FBI Emmanuel V. Pascau alegó que varias personas asociadas con la organización Chee Kung Tong y el senador estatal de California Leland Yee participaron en actividades de lavado de dinero inverso.

El problema de estas prácticas fraudulentas de cobro de dinero ( obnalichka en ruso) se ha agudizado en Rusia y otros países de la ex Unión Soviética. El Grupo Euroasiático para la Lucha contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo (EAG) informó que la Federación Rusa, Ucrania, Turquía, Serbia, Kirguistán, Uzbekistán, Armenia y Kazajstán han experimentado una reducción sustancial de la base impositiva y un desplazamiento del equilibrio de la oferta monetaria a favor del efectivo. Estos procesos han complicado la planificación y la gestión de la economía y han contribuido al crecimiento de la economía sumergida . [58]

Magnitud

Muchas autoridades regulatorias y gubernamentales publican cada año estimaciones sobre la cantidad de dinero que se blanquea, ya sea en el mundo o en sus respectivas economías nacionales. En 1996, un portavoz del FMI estimó que entre el 2% y el 5% de la economía mundial implicaba dinero blanqueado. [59] El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Dinero (GAFI), un organismo intergubernamental creado para combatir el blanqueo de dinero, afirmó: "Debido a la naturaleza ilegal de las transacciones, no se dispone de estadísticas precisas y, por lo tanto, es imposible elaborar una estimación definitiva de la cantidad de dinero que se blanquea a nivel mundial cada año. Por lo tanto, el GAFI no publica ninguna cifra al respecto". [60] Los comentaristas académicos tampoco han podido estimar el volumen de dinero con algún grado de certeza. [13] A veces se repiten varias estimaciones de la escala del blanqueo de dinero a nivel mundial con la suficiente frecuencia como para que algunas personas las consideren veraces, pero ningún investigador ha superado la dificultad inherente a medir una práctica activamente oculta.

Independientemente de la dificultad de medición, la cantidad de dinero blanqueado cada año asciende a miles de millones de dólares estadounidenses y plantea una importante preocupación política para los gobiernos. [13] Como resultado, los gobiernos y los organismos internacionales han emprendido esfuerzos para disuadir, prevenir y detener a los blanqueadores de dinero. Las instituciones financieras también han emprendido esfuerzos para prevenir y detectar transacciones que involucran dinero sucio, tanto como resultado de los requisitos gubernamentales como para evitar el riesgo reputacional involucrado. Los problemas relacionados con el lavado de dinero han existido desde que existen empresas criminales a gran escala . Las leyes modernas contra el lavado de dinero se han desarrollado junto con la moderna Guerra contra las Drogas . [61] En tiempos más recientes, la legislación contra el lavado de dinero se considera un complemento del delito financiero de financiamiento del terrorismo en el sentido de que ambos delitos generalmente involucran la transmisión de fondos a través del sistema financiero (aunque el lavado de dinero se relaciona con el origen del dinero y el financiamiento del terrorismo con el destino del dinero ) . Finalmente, las personas, los buques, las organizaciones y los gobiernos pueden ser sancionados por violaciones del derecho internacional, por guerras (y, por supuesto, por sanciones ojo por ojo) y, aun así, querer mover fondos a mercados donde son personas non gratas .

El lavado de transacciones es un problema masivo y creciente. [62] Finextra estimó que el lavado de transacciones representó más de 200 mil millones de dólares solo en los EE. UU. en 2017, y que más de 6 mil millones de dólares de estas ventas involucraron bienes o servicios ilícitos, vendidos por casi 335 000 comerciantes no registrados. [63] El lavado de dinero puede erosionar la democracia . [64] [65]

Casos notables

Investigación de 1998, Senado de los Estados Unidos , Lavado de dinero/Transferencias a terceros. Incluye investigación de la Fundación Internacional Gandhi Memorial .
  • Banco de Crédito y Comercio Internacional : Monto desconocido, estimado en miles de millones, de ganancias delictivas, incluido dinero del narcotráfico, blanqueado a mediados de los años 1980. [ cita requerida ]
  • Banco de Nueva York : 7.000 millones de dólares  de fuga de capitales rusos blanqueados a través de cuentas controladas por ejecutivos del banco, finales de los años 1990. [66]
  • En junio de 2014, BNP Paribas se declaró culpable de falsificación de registros comerciales y conspiración por haber violado las sanciones estadounidenses contra Cuba, Irán y Sudán. Aceptó pagar una multa de 8.900 millones de dólares, la mayor multa jamás impuesta por violar las sanciones estadounidenses. [6] [67]
  • En mayo de 2017, la Autoridad Monetaria de Singapur cerró el Banco BSI por graves infracciones de los requisitos contra el lavado de dinero, mala supervisión administrativa de las operaciones del banco y mala conducta grave de algunos miembros del personal del banco. [68]
  • Banco BTA : 6.000 millones de dólares de fondos bancarios malversados ​​o prestados fraudulentamente a empresas fantasma y holdings offshore por el ex presidente y director ejecutivo del banco, Mukhtar Ablyazov . [69]
  • Charter House Bank: Charter House Bank en Kenia fue puesto bajo gestión legal en 2006 por el Banco Central de Kenia después de que se descubriera que el banco estaba siendo utilizado para actividades de lavado de dinero a través de múltiples cuentas que contenían información faltante de clientes. Se habían lavado más de 1.500 millones de dólares antes de que se descubriera la estafa. [70]
  • Danske Bank + Swedbank : $30 mil millones - $230 mil millones de dólares estadounidenses blanqueados a través de su sucursal estonia . [71] [72] [73] Esto se reveló el 19 de septiembre de 2018. [74] A las investigaciones de Dinamarca, Estonia, el Reino Unido y los EE. UU. se unió Francia en febrero de 2019. El 19 de febrero de 2019, Danske Bank anunció que dejaría de operar en Rusia y los Estados bálticos. [75] [76] Esta declaración se produjo poco después de que el regulador bancario de Estonia, Finantsinspektsioon [77] anunciara que cerrarían la sucursal estonia de Danske Bank. [78] La investigación ha crecido para incluir a Swedbank, que puede haber blanqueado $4.3 mil millones. [79] [80] Más en Escándalo de lavado de dinero de Danske Bank .
  • El Deutsche Bank fue acusado de participar en un vasto plan de lavado de dinero, conocido como Global Laundromat , que involucraba cuentas secretas rusas que fueron transferidas desde bancos de la Unión Europea en Estonia , Letonia y Chipre entre 2010 y 2014. Fuentes periodísticas estimaron que el valor total de la moneda lavada ascendió a 80.000 millones de dólares. El banco también está siendo investigado por su participación en el mayor escándalo bancario de Europa a través del Danske Bank de Dinamarca , que lavó 200.000 millones de euros, también de fuentes rusas. [81]
  • El Banco Islámico de Dubai de los Emiratos Árabes Unidos fue acusado de proporcionar "conscientemente y a propósito" "servicios financieros y otras formas de apoyo material a operativos de Al Qaeda " cuando el grupo terrorista estaba planeando la ejecución de los ataques del 11 de septiembre contra los Estados Unidos. [82] Además, la sucursal de Sharjah del Standard Chartered Bank también estuvo involucrada en la apertura de las cuentas de los operativos terroristas y en permitir que se realizaran transacciones financieras entre ellos y Khalid Sheikh Mohammed , "el principal arquitecto de los ataques del 11 de septiembre". [83]
  • Archivos FinCEN : El 21 de septiembre de 2020, el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ) reveló los Archivos FinCEN, sobre la participación de alrededor de 2 billones de dólares en transacciones por parte de algunos de los bancos más grandes del mundo. [84] Los archivos FinCEN también revelaron que Gunes General Trading, con sede en Dubai, canalizó dinero estatal iraní a través del sistema bancario central de los Emiratos Árabes Unidos y procesó 142 millones de dólares en 2011 y 2012. [85]
  • Fortnite : En 2018, la empresa de ciberseguridad Sixgill [86] descubrió que los datos de tarjetas de crédito robadas pueden usarse para comprar la moneda del juego Fortnite (V-Bucks) y compras dentro del juego, para luego vender la cuenta en línea por dinero "limpio". [87] [88] Epic Games , los creadores de Fortnite, respondieron instando a los clientes a proteger sus cuentas. [89]
  • En diciembre de 2012, HSBC pagó una multa récord de 1.900 millones de dólares por lavado de dinero de cientos de millones de dólares a narcotraficantes, terroristas y gobiernos sancionados como Irán. [90] El lavado de dinero ocurrió a lo largo de la década de 2000.
  • Instituto para las Obras de Religión : Las autoridades italianas investigaron presuntas transacciones de lavado de dinero por un valor de 218 millones de dólares efectuadas por el IOR a varios bancos italianos. [91]
  • En mayo de 2013, las autoridades federales de los Estados Unidos confiscaron Liberty Reserve por lavar 6 mil millones de dólares. [92] [93] [94]
  • Nauru : 70.000 millones de dólares de fuga de capitales rusos blanqueados a través de bancos fantasma no regulados en el extranjero, a finales de los años 1990 [95]
  • Sani Abacha : entre 2.000 y 5.000 millones de dólares de activos gubernamentales blanqueados a través de bancos del Reino Unido, Luxemburgo, Jersey (Islas del Canal) y Suiza por el presidente de Nigeria. [96]
  • Standard Bank : Standard Bank South Africa London Branch – La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha multado a Standard Bank PLC (Standard Bank) con £7.640.400 por fallas relacionadas con sus políticas y procedimientos contra el lavado de dinero (AML) en relación con clientes bancarios corporativos y privados vinculados con personas políticamente expuestas (PEP). [97]
  • Standard Chartered : pagó 330 millones de dólares en multas por blanquear cientos de miles de millones de dólares para Irán. El blanqueo de dinero se produjo en la década de 2000 y duró "casi una década para ocultar 60.000 transacciones por valor de 250.000 millones de dólares". [98]
  • Westpac : El 24 de septiembre de 2020, Westpac y AUSTRAC acordaron una multa de 1.300 millones de dólares australianos por las violaciones por parte de Westpac de la Ley contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de 2006, la multa más grande jamás emitida en la historia corporativa australiana. [99]

Individuos

  • José Franklin Jurado-Rodríguez, ex alumno del Departamento de Economía de la Facultad de Artes y Ciencias de la Universidad de Columbia y de Harvard , fue condenado en Luxemburgo en junio de 1990 "en lo que fue uno de los mayores casos de lavado de dinero del narcotráfico jamás llevados a cabo en Europa" [100] y en los EE.UU. en 1996 por lavado de dinero para el capo del Cártel de Cali, José Santacruz Londoño . [101] Jurado-Rodríguez se especializaba en " pitufeo ". [102]
  • Ng Lap Seng : El multimillonario chino desarrollador inmobiliario de Macao fue sentenciado a cuatro años de prisión [103] en mayo de 2018 por sobornar a dos diplomáticos, incluido el expresidente de la Asamblea General de las Naciones Unidas , John William Ashe , para que lo ayudaran a construir un centro de conferencias en Macao para la Oficina de las Naciones Unidas para la Cooperación Sur-Sur (UNOSSC), encabezada por el director Yiping Zhou . El caso de corrupción fue el peor escándalo financiero para las Naciones Unidas desde el abuso del programa iraquí de petróleo por alimentos hace más de 20 años. Ng Lap Seng, de 69 años, fue condenado en el Tribunal Federal de Distrito de Manhattan por dos cargos de violación de la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero , un cargo de pago de sobornos, un cargo de lavado de dinero y dos cargos de conspiración.
  • Ferdinand Marcos : Monto desconocido, estimado en US$10 mil millones de activos gubernamentales lavados a través de bancos e instituciones financieras en Estados Unidos, Liechtenstein, Austria, Panamá, Antillas Neerlandesas, Islas Caimán, Vanuatu, Hong Kong , Singapur, Mónaco, Bahamas, el Vaticano y Suiza. [104]

Leyes por país

  • Reino Unido : Implementó la Ley de Productos del Delito (POCA) para establecer delitos de lavado de dinero y facilitar la recuperación de activos.
  • Estados Unidos : Promulgó la Ley de Transparencia Corporativa (CTA) que exige que las empresas revelen sus propietarios beneficiarios a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), prohibiendo efectivamente las corporaciones fantasma anónimas y mejorando la transparencia en la propiedad corporativa.
  • Australia : introdujo la Ley contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CTF Act) para regular las transacciones financieras y mejorar la transparencia.
  • Singapur : Se estableció la Ley contra la Corrupción, el Tráfico de Drogas y otros Delitos Graves (Confiscación de Beneficios) para confiscar los ingresos provenientes de delitos graves.
  • Suiza : Fortaleció su marco contra el lavado de dinero a través de la Ley Suiza contra el Lavado de Dinero (AMLA), que exige la debida diligencia y requisitos de presentación de informes para las instituciones financieras.

Estadística

La siguiente tabla muestra los casos de lavado de dinero denunciados anualmente por cada 100.000 habitantes para países individuales durante el último año disponible según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [105] La proporción de lavado de dinero no denunciado y la definición de lavado de dinero pueden diferir entre países.

País
Casos de lavado de dinero denunciados
por cada 100.000 habitantes [105]		Año
 Albania16.72022
 Armenia0.32018
 Austria8.42022
 Azerbaiyán0.02020
 Bahamas4.92022
 Barbados2.82022
 Bélgica47.82020
 Belice0.02020
 Bután0.02020
 Bolivia0.92022
 Bosnia y Herzegovina3.52022
 Botsuana0,72020
 Bulgaria0.62022
 Canadá0,72022
 Chile0.02022
 Colombia0,52022
 Costa Rica4.52022
 Croacia2.02022
 República Checa6.62022
 Dinamarca100.42022
 Yibuti0.02018
 Dominica0.02022
 República Dominicana0,12016
 Ecuador0.32022
 El Salvador0,42022
 Estonia1.52022
 Finlandia16.72022
 Francia4.52022
 Alemania27.12022
 Grecia1.22022
 Granada32.72022
 Guatemala2.22020
 Guayana0.02022
 Honduras0.02018
 Hong Kong13.52022
 Hungría5.32022
 Islandia41.82022
 Indonesia0,12016
 Irlanda10.82022
 Italia2.62022
 Japón0.62022
 Kosovo0,22020
 Kirguistán0,12017
 Letonia25.22022
 Líbano0.62015
 Liechtenstein178.02022
 Lituania1.42022
 Macao4.32022
 Malta24.42022
 México0,42022
 Mónaco126.82016
 Mongolia0,82020
 Montenegro0.32022
 Marruecos1.32022
 Birmania0.02022
 Países Bajos8.72022
 Nueva Zelanda29.72018
 Noruega3.52022
 Omán0,22022
 Palestina0.32022
 Panamá1.82022
 Paraguay0,82022
 Polonia2.62022
 Portugal0,52022
 Puerto Rico2.82017
 Rumania1.62022
 Rusia1.62020
 San Cristóbal y Nieves6.32022
 Escocia1.42018
 Senegal0,12016
 Serbia2.52022
 Singapur1.72022
 Eslovaquia2.22022
 Eslovenia4.42022
 España0.92022
 Sri Lanka0,12018
 San Vicente y las Granadinas0.02022
 Suecia141,82022
 Suiza42.92022
 Siria0.02018
 Tailandia0,22022
 Trinidad y Tobago0,82020
 Pavo1.42014
 Ucrania0,42020
 Emiratos Árabes Unidos3.82022
 Ciudad del Vaticano0.02022
 Venezuela2.02018

Véase también

Referencias

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