Yo Asesoría Monetaria

I Monetary Advisory ( IMA ) era una empresa de inversión india, ^{[1] [2]} con sede en Bangalore . ^[2] Su colapso fue uno de una larga lista de colapsos similares en los años anteriores, de empresas que pretendían ser empresas bancarias islámicas , con inversores en la India y los Emiratos Árabes Unidos , que las autoridades investigadoras luego declararon que habían sido esquemas Ponzi , incluyendo: Heera Group ; ^[2] Morgenall, Capital Plus y Capital Infrastructure (todas colapsaron en 2018); ^{[3] [2]} Injaz International, Ajmera, Aleef, Aala Ventures, Ambidant y Burraqh; ^[3] y Sunfeast Infotech, SpeakAsia, MMA Forex, Gold AE, Ferryland Tourism, UT Markets y Exential Group. ^[2] Las pérdidas totales para los inversores en 14 de esas empresas se han estimado de forma conservadora en ₹ 5.000 millones de rupias (US$ 600 millones) y la pérdida debida únicamente a IMA se estima en ₹ 2.500 millones de rupias (US$ 300 millones) ^[4]

El precursor de I Monetary Advisory fue una empresa cofundada en 2006 por Mohammad Mansoor Khan y un socio comercial llamado Iliyas, a la que dieron el nombre de Iliyas-Mansoor Advisory . ^[5] Esta empresa no tuvo éxito y se disolvió en 2008. ^[5] La siguiente empresa de Mansoor Khan mantuvo las mismas iniciales IMA. ^[5]

Fundada en 2013, según los registros del Ministerio de Asuntos Corporativos y contrariamente a las afirmaciones realizadas en el propio sitio web de la empresa, ^{[5] [6]} I Monetary Advisory Private Limited se presentó como una empresa bancaria islámica . ^{[1] [2]} Mansoor Khan animó a los ulemas y otras personas con influencia en la comunidad musulmana a creer que era una continuación de la misma empresa fundada en 2006 y que era un negocio exitoso de varios años de existencia, prometiéndoles que la empresa construiría hospitales y escuelas. ^{[5] [3] [7] [8]}

Bajo el paraguas del Grupo IMA , más tarde se diversificó en otros negocios, ^{[9] [10]} incluyendo joyería (con el nombre de IMA Jewels ^[11] también conocida como IMA Jewellers ^{[11] [12]} ), bienes raíces ( IMA Builders and Developers fundada en 2017 ^[6] ), comercio de lingotes ( IMA Bullion and Trading fundada en 2014, ^[6] IMA Bullion en 2015, ^[6] e IMA Gold ^[12] ), comestibles ( Mulberry Greens ), ^[8] farmacia ( Frontline Pharma ), hospitales ( Frontline Multispeciality Hospital ) y publicaciones. ^{[9] [10]} Entre otras cosas, la filial de la editorial publicó una edición del Corán y varios libros del autor Muhammed Shuaibullah Khan ( Goat of Charity , Features of the Islamic Marriage e Investment in Joint Stock Companies ); La empresa constructora participó en la construcción de Madrassa Maseehul Uloom; y la subsidiaria educativa financió un laboratorio de computación en Darul Uloom Deoband . ^{[13] [14]} Otros intereses incluyeron supermercados, centros comerciales planificados y una serie de otras subsidiarias (todas estructuradas como asociaciones): ^{[15] [10]} IM Digital, ^[15] IM Trends, ^[15] IM Entertainment, ^[15] IM Zayee, ^[15] MMK Institute of Education (establecido en 2015), ^[6] e IMA Women Empowerment Business Module (establecido en 2015). ^[6]

La empresa llamó la atención de las autoridades por primera vez en 2015 debido a los grandes descuentos que IMA Jewels estaba dando en las compras de oro en sus tiendas, pero no se hizo nada debido a un vacío legal y la inacción de los inversores. ^[5] El Banco de la Reserva de la India (RBI) sospechó que la empresa era un esquema Ponzi y avisó al Departamento de Ingresos . ^[5] Sin embargo, este último no pudo tomar medidas por dos razones: primero, la Ley de Protección de los Intereses de los Depositantes en Establecimientos Financieros de Karnataka (PIDFE) solo permitía acciones para proteger a los depositantes, y una empresa bancaria islámica está estructurada de tal manera que las personas que le pagan dinero son legalmente socios en el negocio y no inversores que hacen depósitos; y segundo, nadie se quejó realmente mientras la empresa todavía les pagaba. ^{[5] [4]}

En 2017, Mansoor Khan estaba siendo investigado, con registros de sus propiedades por parte del Departamento de Ingresos en abril de ese año, y no había presentado declaraciones de impuestos sobre la renta desde 2015. ^[5] El 16 de noviembre de 2018, el Comisionado Adjunto de la Subdivisión Norte de Bangalore emitió un aviso de decomiso contra IMA, que Mansoor desestimó en una declaración pública publicada en Facebook. ^{[16] [5] [17]} Ese mismo mes, el Departamento de Ingresos emitió un aviso público pidiendo a los inversores con quejas que se presentaran; sin embargo, ninguno lo hizo. ^{[1] [18]} En el mes siguiente, diciembre, Mansoor Khan sostuvo en una respuesta formal a los investigadores que la empresa no aceptaba depósitos de inversores, sino que comerciaba con piedras y metales preciosos; que no requería licencia del RBI o la Junta de Valores y Bolsa de la India (SEBI); que la falta de depositantes significaba que la Ley PIDFE no se aplicaba; y que la empresa era una Sociedad de Responsabilidad Limitada con socios, no depositantes. ^[19] Las autoridades podrían haber tomado medidas con la SEBI y el RBI para embargar las propiedades de la empresa, como lo habían hecho en otros casos anteriores de otras empresas, si los poderes del comisionado adjunto para hacerlo no hubieran sido restringidos por el gobierno del estado de Karnataka al mismo tiempo, por razones no relacionadas. ^{[20] [18]}

En marzo de 2019, la empresa dejó de pagar dividendos a los inversores. ^{[1] [2]} Las oficinas de la empresa cerraron sus puertas a los clientes el 29 de mayo de 2019. ^[2] Las quejas de los inversores, que ascendieron a 41.000 en las tres semanas posteriores al cierre, finalmente permitieron a los investigadores proceder donde antes no habían podido hacerlo. ^{[5] [19] [4]}

Para el 17 de junio de 2019, la policía india estaba investigando las acusaciones de que la empresa había sido un esquema Ponzi y dónde había ido a parar el dinero de los inversores. ^{[11] [1]} A finales de junio de 2019, las denuncias habían aumentado a 51.500, se había formado un Equipo de Investigación Especial y las redadas del SIT en las oficinas de varias empresas de IMA habían recuperado ₹ 30 crore (US$ 3,6 millones) en piedras preciosas y metales, con otros ₹ 197 crore (US$ 24 millones) en propiedades embargadas por la Dirección de Cumplimiento y ₹ 11 crore (US$ 1,3 millones) en una cuenta con HDFC Bank mantenida en confidencialidad bajo el Pradhan Mantri Garib Kalyan Yojana (PMGKY). ^{[4] [21]} Mansoor Khan había depositado ₹ 44 crore (US$ 5,3 millones) en cuentas bancarias, pagando ₹ 22 crore (US$ 2,6 millones) en impuestos bajo los términos de la amnistía de PMGKY. ^[21] Mansoor Khan afirmó en las redes sociales que la empresa en realidad tenía ₹ 1,350 crore (US$ 160 millones) en activos. ^[4]

La policía estimó que la pérdida total para los inversores ascendió a 2.500 millones de rupias (300 millones de dólares estadounidenses) ^[4] , y la Dirección de Cumplimiento afirmó que, basándose en un análisis de 105 cuentas bancarias relacionadas con IMA, creía que Mansoor Khan había recibido 4.000 millones de rupias (480 millones de dólares estadounidenses). ^[21]

Mansoor Khan, principal acusado y buscado por el fraude financiero multimillonario, fue arrestado por la Dirección de Cumplimiento (ED) en Nueva Delhi. ^[22]

El abogado que lo representaba afirmó que Khan sufría de problemas cardíacos y solicitó que se le brindara atención médica. El Equipo de Investigación Especial (SIT) que investiga el caso no solicitó su detención. El tribunal ordenó a los funcionarios de la prisión que se aseguraran de que Khan recibiera tratamiento médico y que, en caso de emergencia, fuera llevado al Instituto Sri Jayadeva de Ciencias Cardiovasculares e Investigación y no al Hospital Victoria. El acusado, a través de su abogado, también afirmó que su vida corría peligro y solicitó protección. El tribunal ordenó al Departamento de Prisiones que proporcionara protección y no permitiera visitas durante su estadía en la prisión. Los funcionarios del SIT dijeron que están reuniendo más pruebas para interrogar a Khan y también le están dando tiempo para que reciba tratamiento para sus dolencias. ^[23]

Las acusaciones supuestamente hechas por Mansoor Khan en WhatsApp involucraron a R. Roshan Baig en el asunto, ^[17] al afirmar que Baig no había devuelto ₹ 400 crore (US$ 48 millones) en dinero que estaba destinado a financiar la campaña política de Baig. ^[24] Las acusaciones de Mansoor fueron negadas vehementemente por Roshan en una publicación en Twitter, donde afirmó que su única relación con las empresas del Grupo IMA era "como legislador" y en relación con el trabajo que IMA había hecho con una escuela en su distrito electoral. ^{[17] [24]}

Sin embargo, una semana después, Baig fue suspendido del Partido del Congreso por lo que un comunicado oficial del partido describió como "actividades antipartido"; los informes de los periódicos especularon que los miembros de su partido habían considerado que el supuesto vínculo con IMA era la gota que colmó el vaso y inclinó la balanza en contra de un miembro del partido que había sido muy crítico con el partido y su liderazgo, y que ya había amenazado con abandonarlo. ^{[25] [26]}

Otros proyectos relacionados con Baig fueron una mushaira y la impresión de un periódico (ambos discutidos más adelante), y campos de entrenamiento para el Haj, todos financiados por IMA. ^[8]

La escuela en el distrito electoral de Baig era la Escuela VK Obaidullah en Shivajinagar , cuyo futuro era incierto inmediatamente después del cierre de IMA. ^{[27] [8]} Había sido administrada parcialmente por la empresa según un acuerdo con el gobierno de Karnataka hecho en 2015, con el estado proporcionando solo 15 maestros e IMA pagando 90, a un costo de ₹ 36 lakh (US$ 43,000) por año. ^[27]

Mansoor Khan había amenazado previamente, en marzo de 2018, con retirar el apoyo de IMA a la escuela en otra publicación en las redes sociales. ^[27] Once días después del cierre de IMA, los 92 empleados que (para entonces) empleaba dejaron de presentarse a trabajar, ^[28] lo que llevó al gobierno a transferir a maestros estatales de otras escuelas para compensar. ^{[27] [29] [30]} El gobierno descubrió que ninguno de los maestros de escuela primaria empleados por IMA había aprobado la Prueba de Elegibilidad de Maestros , un requisito para ser empleado por el estado como maestro de escuela primaria, y que algunos de los maestros empleados por IMA no tenían calificaciones docentes. ^[30] El personal empleado por el estado en la escuela afirmó que el personal empleado por IMA había sido contratado a cambio de invertir en empresas de IMA, en lugar de sobre la base de tener calificaciones (algunos ni siquiera tenían un Certificado de finalización de la escuela secundaria ) y que IMA había operado con el objetivo de eventualmente emplear a todos los maestros de la escuela. ^[31]

El personal existente financiado por el Estado comprendía 2 maestros de escuela primaria y 11 maestros de escuela secundaria (el número de empleados había aumentado ligeramente desde 2015), a los que se añadieron otros 22 maestros de escuela primaria y 2 maestros de escuela secundaria. ^{[32] [30]} Se empleó a policías para reemplazar a los vigilantes escolares empleados por la IMA que también habían dejado de trabajar, ^{[32] [29]} y a los estudiantes por debajo del nivel de la escuela primaria se les dio una licencia. ^[30] Los padres y otras personas no encontraron esto satisfactorio. ^[30] Las escuelas financiadas por el Estado desde las que se habían transferido a los maestros se encontraron con escasez de maestros; y los maestros transferidos podían dar clases en los idiomas tamil, telugu y urdu, pero no podían enseñar en inglés, que es lo que los padres de VKO habían firmado al inscribir a sus hijos en la escuela. ^{[30] [31]}

Cuando surgieron los problemas, se intentó distanciar al Frontline Multispeciality Hospital, ubicado en Venkataswamy Naidu Road en Shivajinagar, de IMA. ^[28] El nombre y el logotipo de IMA fueron eliminados del letrero en el frente del hospital. ^[28] El hospital informó que no tenía fondos para pagar los suministros farmacéuticos por valor de 20 lakh de rupias (24 000 dólares estadounidenses) que se le habían entregado a crédito, y que estaba operando con un esqueleto de su personal normal de 100 personas. ^[33] En la cadena de farmacias asociada Frontline Pharma, las existencias compradas a crédito se empacaron y se enviaron de regreso a sus proveedores y la empresa cerró, ya que no tenía dinero para seguir operando. ^[33]

Los empleados de Frontline Pharma y de otras empresas del grupo también fueron atacados por las autoridades investigadoras, que confiscaron todos los documentos del departamento de recursos humanos , que incluían los originales (exigidos por la empresa a los empleados) de las tarjetas de notas escolares, los pasaportes y (en el caso de los farmacéuticos) los certificados de DPharma . ^{[33] [34] [35]} Como estos documentos eran necesarios para futuros empleos en otro lugar, la policía les aseguró que se los devolvería. ^[34] Muchos de los empleados también habían invertido en el plan, pero no pudieron presentar sus quejas formales ante la policía junto con otros inversores por miedo a las represalias, y la policía instaló en su lugar un mostrador de quejas especialmente para los empleados de IMA en otro lugar separado del mostrador para inversores. ^{[35] [36]}

El colapso también afectó a la edición de Bangalore y Hubli de The Siasat Daily , una franquicia operada bajo el estandarte del periódico principal, cuya impresión IMA había estado financiando desde 2017. ^[37] La ​​participación de IMA había visto la edición de Bangalore y Hubli cambiar a todo color y expandirse a 20 páginas, transferirse a instalaciones nuevas y más grandes y emplear más personal; antes, cuando la compañía comenzó su colapso en 2018, reduciéndose a 16 páginas por número y, en el momento de su último número el 10 de junio, 12 páginas. ^[37] IMA no pagó los salarios completos después de abril de 2019, y los pagos finales del mes siguiente excluyeron a todos los colaboradores independientes y se limitaron solo al personal inscrito. ^[37]

Financiado por IMA, Baig había celebrado una mushaira en el Palacio de Bangalore en marzo de 2019 para celebrar los 20 años de la edición de Bangalore y Hubli. ^{[8] [38] [39]}

• Gatadi, Subhash (19 de junio de 2019). "¿Cuántos esquemas Ponzi 'halal' más habrá?". NewsClick .
• "Estafa Ponzi en Bangalore: cómo el crimen organizado erosionó la confianza pública en los políticos y el clero musulmanes". The Times of India . 18 de junio de 2019.