Micropago

Un micropago es una transacción financiera que implica una suma muy pequeña de dinero y que, por lo general, se realiza en línea. A mediados y finales de la década de 1990 se propusieron y desarrollaron varios sistemas de micropagos, pero ninguno de ellos tuvo éxito. En la década de 2010 surgió una segunda generación de sistemas de micropagos.

Si bien los micropagos fueron concebidos originalmente para implicar sumas muy pequeñas de dinero, los sistemas prácticos que permiten transacciones de menos de un dólar estadounidense han tenido poco éxito. ^[1] Un problema que ha impedido el surgimiento de los sistemas de micropagos es la necesidad de mantener bajos los costos de las transacciones individuales, ^[2] lo cual es poco práctico cuando se realizan transacciones de sumas tan pequeñas ^[3] incluso si la tarifa de transacción es de apenas unos pocos centavos.

Existen distintas definiciones de lo que constituye un micropago. PayPal define un micropago como una transacción de menos de £5 ^[4], mientras que Visa lo define como una transacción de menos de 20 dólares australianos ^{[5 ]. [ Se requiere verificación ]}

El término fue acuñado por Ted Nelson , ^[6] mucho antes de la invención de la World Wide Web . Inicialmente, esto fue concebido como una forma de pagar a los diversos titulares de derechos de autor de una obra compuesta. ^[7] Los micropagos, en la Web, fueron ideados inicialmente como una forma de permitir la venta de contenido en línea y como una forma de pagar por servicios de red de muy bajo costo. ^[8] Se concibieron para involucrar pequeñas fracciones de un centavo, tan poco como US$0,0001 ^[9] a unos pocos centavos. ^[3] Los micropagos permitirían a las personas vender contenido en Internet ^[3] y serían una alternativa a los ingresos por publicidad. ^[10] A fines de la década de 1990, hubo un movimiento para crear estándares de microtransacciones , ^[3] y el Consorcio World Wide Web (W3C) trabajó en la incorporación de micropagos en HTML , llegando incluso a sugerir la incrustación de información de solicitud de pago en códigos de error HTTP . ^[2] Desde entonces, el W3C ha abandonado sus esfuerzos en esta área, ^[2] y los micropagos no se han convertido en un método ampliamente utilizado para vender contenidos a través de Internet.

A finales de la década de 1990, empresas establecidas como IBM y Compaq tenían divisiones de microtransacciones, ^[3] y se realizaron investigaciones sobre micropagos y estándares de micropagos en Carnegie Mellon y por el Consorcio World Wide Web .

El sistema de micropagos de IBM se creó en  1999 ^[11] y, de haber entrado en funcionamiento, habría "permitido a vendedores y comerciantes vender contenido, información y servicios a través de Internet por cantidades tan bajas como un centavo". ^[12]

iPIN fue un primer intento de hacer que los micropagos funcionaran; fue una empresa emergente financiada por capital de riesgo en 1998 que brindaba servicios que permitían a los compradores agregar cargos incrementales por micropagos a su factura existente por servicios de Internet. ^[13] Su servicio debutó en 1999, pero nunca fue ampliamente adoptado. ^[13]

Millicent, originalmente un proyecto de Digital Equipment Corporation , ^[14] era un sistema de micropagos que debía soportar transacciones desde tan solo 1/10 de centavo hasta $5.00. ^[15] Surgió del Protocolo Millicent para Comercio Electrónico Económico, que se presentó en la Conferencia World Wide Web de 1995 en Boston , ^[16] pero el proyecto se asoció con Compaq después de que esa compañía comprara Digital Equipment Corporation. ^[14] El sistema de pago empleaba criptografía simétrica . ^[17]

El proyecto de comercio electrónico NetBill de la Universidad Carnegie Mellon investigó sistemas de procesamiento de transacciones distribuidas y desarrolló protocolos y software para respaldar el pago de bienes y servicios a través de Internet. ^[18] Incluía cuentas prepagas de las que se podían extraer micropagos. ^[19] NetBill fue absorbido inicialmente por CyberCash en 1997 y finalmente absorbido por PayPal. ^[20]

El término micropago o microtransacción a veces se atribuye a la venta de bienes virtuales en juegos en línea , más comúnmente ^{[ cita requerida ]} que involucran una moneda o servicio del juego comprado con dinero del mundo real y solo disponible dentro del juego en línea .

Los sistemas actuales permiten muchos micropagos pero cobran una suma global en la factura telefónica del usuario o utilizan billeteras financiadas.

Dropp es una plataforma de micropagos que permite a los consumidores y comerciantes realizar y aceptar pagos tan bajos como $0.01 por bienes y servicios físicos o digitales. ^[21] Dropp acepta tanto FIAT como criptomonedas: el dólar estadounidense, AED, HBAR y USDC. La plataforma de Dropp está diseñada para proporcionar una alternativa de pago por uso a las suscripciones pagas de tarifa plana como una solución a la fatiga de las suscripciones de los consumidores. Dropp proporciona un modelo de monetización alternativo a los comerciantes digitales al tiempo que mantiene la privacidad completa para las transacciones de los consumidores. La tarifa de Dropp es de 5 centavos por una transacción de $1, con una tarifa promedio de 1% + 25 centavos en todas las transacciones superiores a $5. Dropp actualmente es compatible con dispositivos móviles y navegadores web y tiene complementos de usuario de Shopify y WordPress para aceptar micropagos.

Flattr es un sistema de micropagos (más específicamente, un sistema de microdonaciones) que se lanzó en agosto de 2010. ^[22] Las transacciones bancarias reales y los costos generales se aplican solo a los fondos retirados de las cuentas de los destinatarios.

Jamatto es un sistema de micropagos y microsuscripciones que permite a los sitios web y editores aceptar pagos tan pequeños como 1 centavo modificando simplemente su código fuente HTML ^[23]. Jamatto es utilizado por periódicos en tres continentes.

M-Coin, un servicio ofrecido por TIMWE, permite a los usuarios realizar micropagos en Internet. El operador de la red móvil carga la factura telefónica del usuario. ^[24]

PayPal MicroPayments es un sistema de micropagos que carga los pagos a la cuenta PayPal del usuario y permite realizar transacciones de menos de 12 dólares estadounidenses. ^[25] A partir de 2013, el servicio se ofrece solo en determinadas monedas. ^[26] El cargo de PayPal por un micropago desde una cuenta estadounidense es de cinco centavos por transacción más el cinco por ciento de la transacción (en comparación con el 2,9 % normal de PayPal y los 30 centavos para sumas mayores). ^[27]

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Swish es un sistema de pago entre cuentas bancarias en Suecia. Está diseñado para pequeñas transacciones instantáneas entre personas, en lugar de usar efectivo (el efectivo ha disminuido en gran medida en Suecia desde 2010), pero también lo usan las pequeñas empresas, como los clubes deportivos, que no quieren lidiar con el costo de un lector de tarjetas de crédito. Se utiliza un número de teléfono móvil como identificador único de usuario, y debe estar registrado en un banco sueco. Se utiliza una aplicación para teléfonos inteligentes para enviar dinero, pero cualquier teléfono móvil puede usarse como receptor. El pago mínimo permitido es 1 corona sueca (alrededor de 0,09 EUR) y el máximo es 10 000 (alrededor de 950 EUR), aunque se pueden transferir 150 000 coronas suecas si la transacción se registra previamente en el banco de Internet. La tarifa generalmente es cero para personas privadas, pero cuando el receptor es una organización, por ejemplo, un club deportivo o una empresa, hay una tarifa de 2 coronas suecas, que se considera significativa si un club deportivo vende café y galletas en un evento. Swish se ha vuelto popular: en 2016, el 50% de la población sueca estaba registrada como usuario.

Aplicaciones similares que ofrecen un coste cero para pequeñas transacciones privadas instantáneas, como Vipps y MobilePay, se han vuelto populares en Noruega y Dinamarca.

Tikkie es un sistema de pago holandés que opera en los Países Bajos, Bélgica y Alemania, administrado por el banco ABN AMRO. Está disponible para cualquier persona que tenga una cuenta bancaria holandesa y un número de teléfono holandés, belga o alemán. Originalmente se comercializó como una forma de compartir costos entre amigos, por ejemplo, al compartir un viaje o en un restaurante o comprar entradas de cine, pero ahora también existe una variante comercial para, por ejemplo, pagar peajes o cargos por congestión, y una variante para restaurantes mediante la cual el restaurante envía solicitudes de pago a las personas individuales en la mesa. Tikkie es gratuito para transacciones privadas (incluso para usuarios de otros bancos, ya que los bancos holandeses suelen cobrar tarifas bancarias anuales en lugar de tarifas por transacción), pero existe un costo de transacción para los clientes comerciales. ^[28]

Una solicitud de pago Tikkie consiste en un hipervínculo generado (que puede estar codificado como un código QR ) que redirige al sistema de pago iDeal, que utilizan la mayoría de los bancos en los Países Bajos. Si el pagador tiene una aplicación bancaria de cualquier banco holandés en su dispositivo móvil, el enlace Tikkie puede abrir la aplicación bancaria directamente. Alternativamente, el pago se puede realizar en un navegador web. Las solicitudes de pago se generan mediante una aplicación móvil de Apple o Android y las solicitudes de pago generalmente se envían a través de sistemas de mensajería como WhatsApp o Telegram.

En 2017, había 1 millón de usuarios y 150 000 solicitudes de pago por semana. En 2018, Tikkie reportó 2 millones de usuarios y 440 000 solicitudes de pago por semana. En 2019, había alrededor de 5 millones de usuarios, con 200 000 solicitudes de pago por día. El 50% de las solicitudes de pago de Tikkie se atienden en una hora y el 80% se pagan en 24 horas. ^[29] En 2017, la solicitud de pago promedio fue de 12 EUR . ^[30] En 2018, la solicitud de pago promedio fue de 27,50 EUR. Un remitente no puede enviar más de 750 EUR y un destinatario no puede recibir más de 2500 EUR por Tikkie. ^[31] El nombre de dominio utilizado por Tikkie es Tikkie.me en lugar de Tikkie.nl. En los Países Bajos, es inusual que las empresas utilicen nombres de dominio que no sean de los Países Bajos, y el hecho de que Tikkie utilizara un nombre de dominio de Montenegro contribuyó al éxito de algunos ataques de phishing.

Blendle es una plataforma de noticias en línea que recopila artículos de una variedad de periódicos y revistas y los vende a cambio de un pago por artículo, lo que llevó a Nieman Lab a describirla como "pionera en micropagos por noticias". ^[32] Opera en los Países Bajos, Alemania y los EE. UU. ^[32] En 2019, cinco años después de su lanzamiento, anunció que cambiaría su modelo de negocio de micropagos a suscripciones premium. ^[32] Nieman Lab comentó que "los micropagos siguen sin dar resultado". ^[32]

Zong mobile payment era un sistema de micropagos que cargaba los pagos en las facturas de telefonía móvil de los usuarios. La empresa fue adquirida por eBay y se integró con PayPal en 2011. ^[33]

• Grupo de trabajo sobre micropagos del W3C
• Parhonyi, Robert. «Sistemas de micropagos de segunda generación: lecciones aprendidas» (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 9 de agosto de 2017. Consultado el 28 de marzo de 2010 .