Banco Habib Limitado

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Banco Habib Limitado

Sede de HBL en Karachi
Nombre nativo	حبیب بینک
Tipo de empresa	Público
Comercializado como	PSX : componente HBL KSE 100 componente KSE 30
Industria	Bancario
Fundado	25 de agosto de 1941 ; hace 83 años [1] ( 25 de agosto de 1941 )
Fundador	Mohammed Ali Habib [2] Dawud Habib [2]
Sede	Habib Bank Plaza , Karachi -75650, Pakistán
Número de ubicaciones	1.758 [3]  (2023)
Personas clave	Sultán Ali Allana ( presidente ) Muhammad Nassir Salim ( director ejecutivo )
Productos	Préstamos, tarjetas de crédito , tarjetas de débito , ahorros, banca de consumo, banca empresarial, banca islámica, banca de prestigio, etc.
Ganancia	299,58 mil millones de rupias  (1,0 mil millones de dólares estadounidenses) (2023)
Ingresos de explotación	126.816 millones de rupias  (440 millones de dólares estadounidenses) (2023)
Lngresos netos	57.670 millones de rupias  (200 millones de dólares estadounidenses) (2023)
Activos totales	5,53 billones de rupias  (19 mil millones de dólares estadounidenses) (2023)
Patrimonio total	363.214 millones de rupias  (1.300 millones de dólares estadounidenses) (2023)
Número de empleados	20.301 (2023)
Padre	Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico
Subsidiarias	Habib Allied Holding Limited HBL Bank UK Limited HBL Currency Exchange Limited HBL Asset Management Limited HBL Zarai Services Limited Habib Bank Financial Services Limited HBL Microfinance Bank (79,92 %)
Sitio web	es:hbl.com
Notas a pie de página / referencias Estados financieros al 31 de diciembre de 2023 [3][actualizar]

Habib Bank Limited ( Urdu : حبیب بینک ), comúnmente conocido como HBL , es un banco comercial paquistaní con sede en Habib Bank Plaza , Karachi , Pakistán.

Fundado en 1941 por la familia Habib , HBL es el banco comercial más antiguo, más grande y el primero de Pakistán. En 1951, abrió su primera sucursal internacional en Colombo , Sri Lanka . En 1972, el banco trasladó su sede al Habib Bank Plaza , que se convirtió en el edificio más alto del sur de Asia en ese momento. El gobierno nacionalizó el banco en 1974 y lo privatizó en 2004; en ese momento, el Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico adquirió una participación mayoritaria y el control de la gestión. ^[4]

Una participación significativa de HBL recae en el Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (AKFED), que tiene su sede en Ginebra , Suiza. ^[5]

HBL es la empresa multinacional nacional más grande de Pakistán en términos de activos , y ha sido clasificada repetidamente como la principal empresa paquistaní en Forbes Global 2000. [ ^{6] [7]} También es el banco del sector privado más grande de Pakistán, con más de 1.700 sucursales y más de 2.000 cajeros automáticos. Todos los cajeros automáticos de HBL están vinculados a Visa y Mastercard , China UnionPay y a los conmutadores nacionales 1LINK , MNET y PayPak . La facilidad IBFT (Transferencia de Fondos Interbancarios) y la capacidad de pago de facturas de servicios públicos también se proporcionan en los cajeros automáticos de HBL. Las sucursales de HBL también cambian moneda extranjera, inician transferencias SWIFT y FEDWIRE y facilitan transacciones de transferencia de dinero en tiempo real RAAST. ^[8]

Habib Bank Limited fue establecido como una sociedad anónima en Bombay en 1941 por la familia Habib , anteriormente dedicada al comercio interno y la banca privada . ^[9] La fundación del banco estuvo influenciada por la revitalización de la política musulmana por Muhammad Ali Jinnah en 1936, lo que impulsó a los Habib a desafiar el dominio hindú-británico existente en la industria bancaria . ^[9] Con el apoyo de Jinnah y la Liga Musulmana de toda la India , Habib Bank ayudó a la Liga Musulmana, sirviendo posteriormente como banquero designado para el Fondo de la Liga Musulmana, el Fondo de Pakistán y el Fondo de Ayuda Quaid-e-Azam Bihar. ^[9] Las relaciones entre Jinnah y Mahomedali Habib, una figura clave en el banco, eran notablemente estrechas. ^[9] En 1937, bajo la influencia de Mahomedali, la familia Habib se convirtió del ismailismo al Islam chiita isnasheri , alineándose religiosamente más de cerca con Jinnah. ^[9]

A principios de 1947, a petición de Jinnah, la sede del banco se trasladó a Karachi el 7 de agosto de 1947, justo antes de la Partición de la India . ^[9] Se hizo para facilitar la transferencia de activos musulmanes a Pakistán, ayudando tanto a los depositantes individuales como a las cuentas más grandes. ^[9] El banco jugó un papel crucial en el marco económico del Pakistán recién independizado. ^[9]

La familia Habib fue propietaria y administradora del banco hasta que el gobierno de Pakistán lo nacionalizó el 1 de enero de 1974. La familia Habib recibió una compensación de 36,31 PKR por acción del Gobierno de Pakistán y posteriormente el banco fue excluido de la Bolsa de Valores de Karachi . ^[10]

El 13 de junio de 2002, la Comisión de Privatización de Pakistán anunció que el Gobierno de Pakistán otorgaría al Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (AKFED), una subsidiaria de la Red de Desarrollo Aga Khan , la propiedad mayoritaria de HBL a cambio de la inversión del AKFED en el banco. ^[11]

En 2002, la operación de HBL en el Reino Unido estuvo a punto de cerrarse debido a problemas regulatorios con la Autoridad de Servicios Financieros. El problema se resolvió convirtiendo las operaciones en una subsidiaria. Luego, Habib Bank Limited y Allied Bank of Pakistan fusionaron sus operaciones (Habib aportó sus seis sucursales y Allied sus cuatro sucursales) en un nuevo banco, llamado Habib-Allied International Bank, en el que Habib Bank tiene una participación del 90,5%, mientras que Allied Bank tiene el 9,5%.

En diciembre de 2003, el Gobierno de Pakistán concedió a AKFED los derechos sobre el 51% de las acciones del banco a cambio de una inversión de 22.409 millones de rupias pakistaníes (389 millones de dólares estadounidenses). ^[12] En febrero de 2004, el Gobierno de Pakistán entregó el control de la gestión del Habib Bank a AKFED. El Consejo de Administración se reorganizó para incluir a cuatro candidatos de AKFED, entre ellos el presidente y el presidente/director general, y tres candidatos del Gobierno de Pakistán. ^[13]

En 2013, el banco adquirió el negocio de consumo de Citibank Pakistan por 2 mil millones de rupias . ^[14]

En abril de 2015, el Gobierno de Pakistán vendió su participación del 41,5% o 609 millones de acciones en el banco por 1.020 millones de dólares. ^[15] Según el Ministerio de Finanzas, el precio de ejercicio de 168 rupias por acción (en comparación con el precio mínimo de 166 rupias por acción) fue recomendado por la Junta de la Comisión de Privatización. Los propietarios del banco ahora comprenden el Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico (51%), y el 49% restante de las acciones están en libre circulación. CDC Group posee el 4,99% y la Corporación Financiera Internacional posee el 0,87%, mientras que individuos, instituciones y fondos poseen el resto de las acciones. ^[16]

En junio de 2015, el banco adquirió las operaciones de Barclays en Pakistán y absorbió al personal. ^[17]

El 18 de abril de 2016, HBL recibió una licencia para operar una subsidiaria en Ürümqi , Xinjiang , convirtiéndose en el primer banco paquistaní en operar en China . ^[18] Se convirtió en el primer banco paquistaní y uno de los tres bancos del sur de Asia y la región MENA en abrir sucursales en China, con permiso para operar en moneda local, el yuan renminbi (CNY). ^[19]

En febrero de 2018, HBL nombró al banquero senior Muhammad Aurangzeb (anteriormente CEO de Global Corporate Bank – Asia Pacific en JP Morgan ) como su presidente y CEO luego de la jubilación anticipada de Nauman K. Dar el 31 de diciembre de 2017, luego de que el banco fuera multado con $225 millones (USD) por su incumplimiento de las normas de gestión de riesgos y contra el lavado de dinero.

En 2020, HBL fue designado uno de los bancos nacionales de importancia sistémica (D-SIB) del año por el Banco Estatal de Pakistán . ^[20]

En la década de 1950, HBL inició su expansión internacional. En 1951, abrió las primeras tres sucursales en Sri Lanka . Al año siguiente, HBL fundó Habib Bank (Overseas). Luego, en 1956, HBL abrió la primera de cinco sucursales en Kenia .

• 1957 o 1958, HBL abrió una sucursal en Adén .
• En 1961, HBL abrió la primera de seis sucursales en el Reino Unido.
• En 1964, HBL abrió la primera de cuatro sucursales en Mauricio y una sucursal en Beirut .
• 1966, HBL abrió la primera de ocho sucursales en los Emiratos Árabes Unidos .
• En 1967, Hyder Mohamedali Habib fundó el Habib Bank AG de Zúrich. Después de que Pakistán nacionalizara el Habib Bank Ltd en 1974, este se convirtió en la sucursal principal del Habib Bank, una entidad de propiedad familiar. ^[21]
• En 1969, HBL abrió la primera de tres sucursales y una unidad bancaria offshore en Bahréin . Sin embargo, el gobierno de Yemen del Sur de ese entonces nacionalizó la sucursal de HBL en Adén.
• 1971 HBL abrió una OBU en Singapur y una sucursal en la ciudad de Nueva York .
• En 1972, HBL abrió la primera de 11 sucursales en Omán . HBL construyó Habib Bank Plaza en Karachi para conmemorar el 25.º aniversario del banco.
• 1974 El gobierno de Pakistán nacionalizó HBL y HBL se fusionó con Habib Bank (Overseas). Después de su nacionalización, la familia Habib, cualquiera de sus empresas o sus filiales no tenían participación en HBL. ^[22]
• En 1975, HBL abrió una sucursal en Bélgica . HBL también se fusionó con Standard Bank, un banco paquistaní.
• En 1976, HBL abrió una sucursal en Seychelles , la primera de dos sucursales en Bangladesh y una sucursal en Maldivas .
• En 1979 HBL abrió una sucursal en los Países Bajos .
• 1980 HBL abrió una sucursal en París y otra en Hong Kong .
• En 1981, HBL fundó el Nigeria Habib Bank con una participación del 40 %. HBL también abrió una oficina de representación en Teherán .
• 1982 HBL abrió una sucursal en Jartum .
• En 1983, HBL abrió una sucursal en la EPZ (Zona de procesamiento de exportaciones) de Karachi y una sucursal en Estambul .
• 1987 HBL abrió una sucursal en Australia .
• 1991 El Grupo Habib creó un banco privado independiente, el Banco AL Habib , después de que se restableciera la banca privada en Pakistán. HBL abrió una sucursal en las Islas Fiji y se hizo cargo de las sucursales en Pakistán del fallido BCCI .
• 1992 En Nepal, HBL adquirió el 20% del Himalayan Bank.
• 1995 HBL estableció una oficina de representación en El Cairo .
• En la década de 1990, HBL fundó Habib Finance (Australia) y Habib Finance International Limited, Hong Kong.
• 2002 El Gobierno de Pakistán otorgó al Fondo Aga Khan para el Desarrollo Económico la propiedad mayoritaria de HBL.
• En 2017, HBL abrió una sucursal en China en la Zona de Desarrollo Industrial de Alta Tecnología de Ürümqi . ^[23]
• En 2021, HBL se convirtió en el primer banco paquistaní en abrir una sucursal y atender a clientes en Beijing , China . ^{[24] [25]}

1. R. Zakir Mahmood (2000 – 28 de septiembre de 2012) ^[27]
2. Nauman K. Dar (28 de septiembre de 2012 - 31 de diciembre de 2017) ^[28]
3. Rayomond Kotwal - CEO interino (31 de diciembre de 2017 - 30 de abril de 2018) ^[29]
4. Muhammad Aurangzeb (30 de abril de 2018 – 11 de marzo de 2024) ^[30]
5. Muhammad Nassir Salim (11 de marzo de 2024 -) ^[31]

En septiembre de 2017, HBL acordó pagar una multa de 225 millones de dólares en un acuerdo extrajudicial con el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) por 53 infracciones separadas supuestamente cometidas entre 2007 y 2017. ^{[32] [33]}

Después de esto, las acciones de HBL subieron un 5 por ciento, a ₨.160,58 por acción, en medio del alivio de los inversores de que la multa no fuera mayor a $225 millones. ^[34] Sin embargo, la multa es la más grande jamás impuesta a una institución financiera paquistaní. HBL ya había acordado renunciar a su licencia para operar una sucursal en Nueva York que había estado operativa desde 1978. ^[32]

El DFS había solicitado anteriormente a HBL multas por hasta 630 millones de dólares por no cumplir con las leyes estatales y federales en su única sucursal estadounidense. ^[35] Según The Nation , los problemas de cumplimiento se remontan a 2015, cuando el DFS le dijo al Habib Bank (HBL), que cotiza en la bolsa de Karachi, que instituyera una serie de reformas sobre las políticas del banco para prevenir transferencias ilícitas de dinero. En una declaración de diciembre de 2015, el DFS identificó problemas en el cumplimiento de las normas antilavado de dinero del banco. ^[36]

Habib también habría autorizado transacciones para un ciberdelincuente buscado por la Oficina Federal de Investigaciones de Estados Unidos y un fabricante de armas chino que estaba sujeto a sanciones estadounidenses. Dado que las operaciones de Habib en Nueva York se utilizaban para autorizar transacciones denominadas en dólares, el banco está obligado a cumplir las normas de "conozca a su cliente" y la ley de sanciones de Estados Unidos. ^[37]

El 28 de septiembre de 2022, un tribunal de distrito de Nueva York dictó una orden en virtud de la Ley de Justicia Contra los Patrocinadores del Terrorismo que impone responsabilidad secundaria a Habib Bank Limited como parte que "ayuda e incita, proporcionando a sabiendas una asistencia sustancial, o que conspira con la persona que cometió tal acto de terrorismo internacional". El demandante afirmó que entre 2010 y 2019, el banco había ayudado e instigado al terrorismo de Al Qaeda y había participado en una conspiración para lanzar ataques en Afganistán que mataron o hirieron a 370 personas. En respuesta, HBL emitió un comunicado en el que afirmaba que las acusaciones "carecían de fundamento" y que el banco las estaba refutando feroz y exhaustivamente. ^[38]

HBL fue mencionado en una filtración de FinCEN, publicada por Buzzfeed News y el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ). Se detectó una transacción sospechosa. ^[39]

HBL obtuvo la aprobación del Banco Estatal de Pakistán para inyectar 500 millones de rupias en su subsidiaria de propiedad absoluta, HBL Asset Management Limited. ^[40]

En 2024, HBL anunció una inversión de capital de 6 mil millones de rupias paquistaníes en su subsidiaria HBL Microfinance Bank . ^{[41] [42]}

La HBL también ha sido el patrocinador principal de la Superliga de Pakistán (PSL) desde la primera edición de la liga en 2016. En noviembre de 2021, el acuerdo de patrocinio se renovó por otro ciclo de cuatro años hasta 2025. ^[43]

• Lista de las empresas más grandes de Pakistán
• Economía de Pakistán
• Plaza del Banco Habib
• Lista de bancos en Pakistán

• Banco Habib
• hblibank – Sitio web de banca por Internet de Habib Bank Archivado el 15 de noviembre de 2019 en Wayback Machine
• HBL recibió el premio Banco del año 2009 Archivado el 1 de febrero de 2014 en Wayback Machine
• HABIB BANK LTD. contra HABIB BANK AG ZURICH – 1980/82
• Violación de datos de HBL
• Un hacker paquistaní hackea el mayor banco de Pakistán