Banco comercial
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| Bancario |
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Un banco comercial es una institución financiera que acepta depósitos del público y otorga préstamos para fines de consumo e inversión para obtener ganancias .
También puede referirse a un banco o una división de un banco más grande que se ocupa de corporaciones o empresas grandes o medianas, para diferenciarse de los bancos minoristas y los bancos de inversión . Los bancos comerciales incluyen bancos del sector privado y bancos del sector público . Sin embargo, los bancos centrales funcionan de manera diferente a los bancos comerciales, a pesar de un concepto erróneo común conocido como la "analogía bancaria". A diferencia de los bancos comerciales, los bancos centrales no se centran principalmente en generar ganancias y no pueden volverse insolventes de la misma manera que los bancos comerciales en un sistema de moneda fiduciaria. [1]
Historia
El nombre banco deriva de la palabra italiana banco 'escritorio/banco', utilizada durante la época del Renacimiento italiano por los banqueros florentinos , quienes solían realizar sus transacciones en un escritorio cubierto por un mantel verde. [2] Sin embargo, se pueden encontrar rastros de actividad bancaria incluso en la antigüedad.
En Estados Unidos, el término banco comercial se utilizaba a menudo para distinguirlo de un banco de inversión debido a las diferencias en la regulación bancaria. Después de la Gran Depresión , a través de la Ley Glass-Steagall , el Congreso de Estados Unidos exigió que los bancos comerciales solo se dedicaran a actividades bancarias, mientras que los bancos de inversión se limitaban a actividades del mercado de capitales . Esta separación fue derogada en gran medida en 1999 por la Ley Gramm-Leach-Bliley .
Role
La función general de los bancos comerciales es proporcionar servicios financieros al público en general y a las empresas, garantizando la estabilidad económica y social y el crecimiento sostenible de la economía.
En este sentido, la creación de crédito es la función más importante de los bancos comerciales. Al aprobar un préstamo a un cliente, no le proporcionan efectivo, sino que abren una cuenta de depósito de la que el prestatario puede retirar dinero. En otras palabras, al aprobar un préstamo, crean automáticamente depósitos.
Funciones primarias
- Los bancos comerciales aceptan diversos tipos de depósitos del público, especialmente de sus clientes, incluidos depósitos en cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo. Estos depósitos se devuelven cuando el cliente los solicita después de un período de tiempo determinado.
- Los bancos comerciales ofrecen préstamos y anticipos de diversas formas, como facilidades de sobregiro, crédito en efectivo, descuento de letras, entrega de dinero a la vista, etc. También otorgan préstamos a plazo y a demanda a todo tipo de clientes contra garantías adecuadas. También actúan como fideicomisarios de los testamentos de sus clientes, etc.
- La función de creación de crédito se genera sobre la base de la intermediación crediticia y de pagos. Los bancos comerciales utilizan los depósitos que absorben para otorgar préstamos. Sobre la base de la circulación de cheques y la liquidación de transferencias, los préstamos se convierten en depósitos derivados. En cierta medida, los fondos derivados se incrementan en intervalos de tiempo que los depósitos originales, lo que mejora en gran medida la fuerza motriz de los bancos comerciales para servir al desarrollo económico. [3]
Reglamento
En la mayoría de los países, los bancos comerciales están fuertemente regulados y esto generalmente lo hace el banco central del país . Impondrán una serie de condiciones a los bancos que regulan, como mantener reservas bancarias y mantener requisitos mínimos de capital . También requieren algún capital
Servicios por producto
Los bancos comerciales generalmente brindan una serie de servicios a sus clientes; estos pueden dividirse en servicios bancarios básicos , como depósitos, préstamos y otros servicios relacionados con los sistemas de pago y otros servicios financieros.
Productos y servicios básicos
- Aceptamos dinero en varios tipos de cuentas de depósito
- Préstamo de dinero mediante sobregiro y préstamos tanto garantizados como no garantizados.
- Proporcionar cuentas de transacciones
- Gestión de efectivo
- Gestión de tesorería
- Financiación de capital privado
- Emisión de giros bancarios y cheques bancarios
- Procesamiento de pagos mediante transferencia telegráfica , EFTPOS , banca por Internet u otros métodos de pago.
Otras funciones
Además de los productos y servicios básicos, los bancos comerciales desempeñan varias funciones secundarias, que pueden dividirse en funciones de agencia y funciones de utilidad.
Las funciones de la Agencia incluyen:
- Para cobrar y compensar cheques, dividendos y garantías de intereses.
- Para realizar pagos de alquiler, prima de seguro
- Para realizar transacciones en divisas
- Para comprar y vender valores
- Actuar como fideicomisario, apoderado, corresponsal y albacea.
- Para aceptar ingresos fiscales y declaraciones de impuestos
Las funciones de utilidad incluyen:
- Proporcionar cajas de seguridad a los clientes.
- Proporcionar facilidades de transferencia de dinero
- Para emitir cheques de viajero
- Actuar como árbitros
- Para aceptar diversas facturas para el pago: facturas de teléfono, facturas de gas, facturas de agua.
- Proporcionar diversas tarjetas, como tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Véase también
- Activos y pasivos de los bancos comerciales en Estados Unidos
- Legislación Glass-Steagall
- Banca de inversión
- Hipoteca constante
- Banco minorista
- Banco universal
Referencias
- ^ Diessner, Sebastian (2023). "El poder de las ideas populares en la política económica y la analogía entre el banco central y el banco comercial". Nueva Economía Política . 28 (2): 315–328. doi :10.1080/13563467.2022.2109610. hdl : 1887/3716493 .
- ^ de Albuquerque, Martín (1855). Notas y Consultas. Londres: George Bell. págs.431.
- ^ Ullah, Mohammad Ahsan (17 de enero de 2020). "Rentabilidad bancaria en Bangladesh: un estudio comparativo de un banco comercial nacionalizado con el de un banco comercial privado". Revista de gestión e investigación . 6 (2): 138–170. doi : 10.29145/jmr/62/060206 . ISSN 2519-7924.
Lectura adicional
- Brunner, Allan D.; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel CL; Kudela, Beata (2004-06-21). El sistema bancario de tres pilares de Alemania: perspectivas transnacionales en Europa . Fondo Monetario Internacional . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365.Abstracto
- Khambata, Dara (1996). La práctica de la banca multinacional: cuestiones de política macroeconómica y conceptos internacionales clave (2.ª ed.). Nueva York: Quorum Books. pág. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
- Directorio y lineamientos de los bancos comerciales Bancos comerciales Archivado el 8 de enero de 2014 en Wayback Machine.
