SI BANCO
Banco del sector privado de la India

SI BANCO
Tipo de empresaPúblico
BSE : 532648
NSE : BANCO DE SÍ
Código ISININE528G01035
IndustriaBanca , Servicios financieros [1]
Fundado2004 ; hace 20 años ( 2004 )
FundadorRana Kapoor y Ashok Kapoor
SedeBombay , Maharashtra , India
Personas clave
Productos
GananciaAumentar₹ 329,61 mil millones (US$ 3,9 mil millones) (2024) [2]
Aumentar ₹ 33,86 mil millones (US$ 410 millones) [2]  (2024)
Aumentar ₹ 12,51 mil millones (US$ 150 millones) [2]  (2024)
Activos totalesAumentar 4,05493 billones de rupias (49 mil millones de dólares estadounidenses) (2024)
Patrimonio totalAumentar ₹ 421.4539 mil millones (US$ 5.0 mil millones) [3]  (2024)
Número de empleados
28.001 (2024)
Ratio de capital18% [4]
Sitio webwww.yesbank.in

Yes Bank (estilizado como YES BANK ) es un banco privado indio , con sede en Mumbai , que atiende a clientes minoristas, pymes y clientes corporativos. El banco fue fundado por Rana Kapoor y Ashok Kapur en 2003. [5] Su red se extiende por 300 distritos en India y comprende 1198 sucursales, 193 BCBO y más de 1287 cajeros automáticos . [6] [7]

Entre los principales accionistas del banco se encuentran el State Bank of India , el banco comercial programado más grande del país; dos inversores globales, a saber, una filial de Caryle y Advent International , entre otros. [8]

Yes Bank tiene una puntuación ESG de 74 (sobre 100) en la Evaluación de Sostenibilidad Corporativa Global de S&P (CSA), una de las más altas de la industria bancaria india. [9]

Historia

Fue fundada en 1999 por dos banqueros indios. Ashok Kapur, que había trabajado anteriormente como director nacional del ABN Amro Bank y Harkirat Singh, que había trabajado anteriormente como director nacional del Deutsche Bank . El Rabobank de los Países Bajos poseía el 75% restante de las acciones en el negocio financiero no bancario. Los tres promotores indios poseían cada uno el 25% de la empresa. En 2003, se rebautizó como Yes Bank. También fue el mismo año en que Harkirat Singh dimitió debido a las preocupaciones sobre la influencia ejercida por Rabobank en la contratación de los puestos de director general y presidente ejecutivo. [10]

Yes Bank no había podido reunir capital en los últimos años, lo que condujo a un deterioro constante de su posición financiera. Esto había dado lugar a posibles pérdidas crediticias, que a su vez condujeron a rebajas de calificación, lo que llevó a los inversores a invocar cláusulas de emisión de bonos y a una retirada de depósitos por parte de los clientes. En el transcurso de los cuatro trimestres anteriores, el banco acumuló pérdidas y muy pocos ingresos. [11]

La dirección del banco, bajo el nuevo liderazgo de Kumar, se reposicionó inmediatamente y abordó todos los desafíos internos y relacionados con el mercado para restablecer la confianza de los clientes y los depositantes. [12] Bajo los esfuerzos coordinados de la nueva junta y la administración, Mehta aseguró a los accionistas una recuperación rápida, incluso cuando el Banco de la Reserva de la India (RBI), el Banco Estatal de la India (SBI), el Banco HDFC , el Banco ICICI , el Banco Axis y otros bancos le brindaron apoyo a través del histórico Plan de Reconstrucción Yes Bank 2020. [13]

En julio de 2020, Yes Bank Ltd cerró su oferta pública de seguimiento (FPO) con una suscripción del 95 %, impulsada por inversores institucionales. [14]

A partir del 28 de julio de 2020, Yes Bank es un asociado del State Bank of India , que tiene una participación del 30 % en la empresa. [15]

El 21 de febrero de 2023, emitió 2.13.650 acciones de capital a sus empleados bajo el plan ESOP de la empresa. [16]

El banco planea abrir 150 sucursales en el año fiscal 2024, y 110 sucursales estarán abiertas a partir de marzo de 2024. También planea expandir su gama de líneas de negocios, agregando viviendas asequibles y préstamos para automóviles usados ​​a sus segmentos de hipotecas para propiedades de lujo y préstamos para compra de automóviles nuevos. [17]

También ha alcanzado una base de 2 millones de tarjetas de crédito en marzo de 2024, emitiendo más de 50.000 tarjetas anualmente en los últimos años. [17]

Estructura de propiedad

La estructura de propiedad del banco es diversa, y tanto los accionistas institucionales como los minoristas poseen participaciones significativas. El State Bank of India (SBI), el mayor banco comercial registrado de la India, es el mayor accionista, con el 23,99% de las acciones. Esta participación sustancial subraya el papel fundamental del SBI en la gobernanza y la dirección estratégica del banco. [18]

También ha atraído importantes inversiones de importantes firmas internacionales de capital privado, a saber, Advent International y The Carlyle Group. Estas firmas han fortalecido la base de capital del banco, reforzando sus objetivos estratégicos a largo plazo. Su participación comenzó con uno de los mayores eventos de recaudación de capital privado por parte de un banco del sector privado indio en 2022, posicionándolos como actores clave en YES BANK. [19]

Además, cuenta con una extensa base de accionistas minoristas, que ostenta el mayor número de accionistas minoristas del mercado de capitales de la India. Con aproximadamente 6,30 millones de accionistas, esta amplia base refleja una confianza generalizada en la visión y el desempeño del Banco. [20]

Patrón accionarial

Tipo de inversorPorcentaje
Banco Estatal de la India (SBI)23,99%
Verventa Holdings Ltd9,2%
Inversiones CA Basque6,84%
Corporación de Seguros de Vida de la India (LIC)3,96%
Banco HDFC2,75%
Banco ICICI2,39%
Banco Kotak Mahindra1,21%
Banco del Eje1,01%

Operaciones

Yes Bank opera en los sectores de banca minorista, PYME y corporativa desde 1.192 sucursales y 1.301 cajeros automáticos y recicladores de efectivo en más de 700 ciudades. Ofrece una amplia gama de productos diferenciados para clientes corporativos y minoristas a través de servicios de banca minorista y gestión de activos . [21] El 5 de marzo de 2020, en un intento de evitar el colapso del banco, que tenía una cantidad excesiva de préstamos incobrables, el Banco de la Reserva de la India (RBI) tomó el control del mismo. Posteriormente, el RBI reconstruyó la junta y nombró a Prashant Kumar, ex director financiero y subdirector gerente del State Bank of India , como MD y CEO de Yes Bank, junto con Sunil Mehta, ex presidente no ejecutivo del Punjab National Bank , como presidente no ejecutivo de Yes Bank. [22] [23] [24] [25]

En octubre de 2017, el banco lanzó una billetera digital conocida como Yes Pay, que se integra con BHIM y UPI. [26] El 3 de noviembre de 2017, Yes Bank firmó un memorando de entendimiento con el gobierno para proporcionar ₹ 1,000 crore (equivalente a ₹ 14 mil millones o US$ 170 millones en 2023) de financiamiento para proyectos de procesamiento de alimentos. [27]

Hasta septiembre de 2018, Yes Bank había obtenido préstamos sindicados de ocho grandes entidades internacionales, entre ellas el BAD , la OPIC , el Banco Europeo de Inversiones y bancos de Taiwán y Japón , por montos que oscilaban entre 30 y 410 millones de dólares estadounidenses. [28] [29]

También se asoció con la OPIC, con sede en el gobierno de Estados Unidos, y con Wells Fargo para apoyar a las mujeres empresarias. [30]

Yes Bank ofrece una interfaz de pagos unificada (UPI) que permite a los clientes realizar de forma fácil y segura diversas transacciones financieras desde sus dispositivos móviles a través de proveedores de aplicaciones de terceros como PhonePe y Yuva Pay. [31] [32]

Según los datos compartidos por NPCI (Corporación Nacional de Pagos de la India), Yes Bank procesó 25,94 millones de transacciones por un valor de ₹ 148,11 mil millones (US$ 1,8 mil millones) a través de su propia aplicación UPI en julio de 2021. [33] [34]

Yes Bank adquirió más del 24,19% de las acciones de Dish TV , la mayor empresa de televisión directa al hogar (DTH) de la India en términos de suscriptores, el 30 de mayo de 2020. [35]

El 18 de marzo de 2024, YES Bank se convirtió en el socio bancario oficial del equipo de India en los Juegos Olímpicos de París 2024, lanzando la campaña 'Milkar Jitayengey' y la 'Tarjeta de débito YES Glory' para atletas. [36]

El 7 de mayo de 2024, Yes Bank se asoció con Ebanx, una empresa fintech enfocada en pagos de comercio electrónico transfronterizos, para permitir pagos desde India. [37]

Subsidiarias

Tiene tres filiales: YES Securities (India) Limited, [38] YES Trustee Limited y YES Asset Management (India) Limited. [39]

Moratoria

El 5 de marzo de 2020, el Banco de la Reserva de la India (RBI) anunció que, en beneficio de sus clientes y depositantes, suspendería y reemplazaría a la junta directiva de Yes Bank e impondría una moratoria de 30 días a sus operaciones. [40] El RBI citó como razones de la moratoria los fracasos de Yes Bank en recaudar nuevos fondos para cubrir sus activos improductivos , declaraciones inexactas de confianza en su capacidad para recibir nuevos fondos y su subdeclaración de sus activos improductivos, entre otros factores. [41]

Durante este período, los clientes de Yes Bank podían retirar solo hasta ₹ 50,000 (US$ 600) de sus cuentas durante el mes siguiente, excepto en ciertas situaciones como tratamiento médico, emergencias, costos de educación superior y gastos obligatorios para ceremonias como bodas (sujeto a la aprobación del RBI). [42]

El gobernador del RBI, Shaktikanta Das, declaró que el asunto se resolvería rápidamente; el Ministerio de Finanzas , a cargo de la Ministra de Finanzas , Nirmala Sitharaman, anunció un plan de recuperación propuesto según el cual el Banco Estatal de la India tomaría una participación del 49% en Yes Bank e introduciría una nueva junta. [43] [41] [42] [44]

La moratoria afectó a varios servicios de comercio electrónico cuyos usuarios tenían dificultades para realizar transacciones en línea o utilizar servicios de pago populares como UPI. [45] [46] [47]

Casi dos semanas después (12 días), el banco salió de la moratoria y reanudó sus operaciones bancarias a pleno rendimiento a partir del 18 de marzo de 2020. Esto se produjo después de que un consorcio de ocho bancos públicos y privados, encabezado por el State Bank of India, acordara inyectar capital en Yes Bank. Y apenas nueve meses después de la imposición de la moratoria, Yes Bank estaba en vías de recuperación. Las ganancias operativas y las recuperaciones del banco eran suficientes para cubrir los costos crediticios y no necesitaría consumir capital para futuras operaciones. [48] [49]

El 13 de marzo de 2020, el Gabinete de la Unión aprobó el plan de reconstrucción para Yes Bank, indicando que dentro de los tres días siguientes a la notificación del plan, se levantaría la moratoria. [50] Durante esta reconstrucción, siete inversores invirtieron ₹ 12,000 crore (equivalente a ₹ 140 mil millones o US$ 1,7 mil millones en 2023) en Yes Bank y Prashant Kumar fue propuesto como nuevo CEO del banco. Estos inversores incluyen State Bank of India , ICICI Bank , HDFC Bank , Axis Bank , Kotak Mahindra Bank , Rakesh Jhunjhunwala , Radhakishan Damani y Azim Premji Trust. [51]

El 6 de marzo de 2020, la ICRA rebajó la calificación de los ₹ 52,600 crore (equivalentes a ₹ 620 mil millones o US$ 7,4 mil millones en 2023) en bonos básicos de Yes Bank a una calificación "D", mientras que Moody's los rebajó a "Caa3". [52] [53] [54]

En abril de 2021, el regulador del mercado de la India, SEBI ( Junta de Valores y Bolsa de la India ), propuso una multa de ₹ 25 crore (equivalente a ₹ 28 crore o US$ 3,4 millones en 2023) a Yes Bank Ltd., afirmando que había vendido fraudulentamente ciertos bonos riesgosos sin las advertencias y evaluaciones de riesgo necesarias. [55] [56] En mayo de 2021, el Tribunal de Apelación de Valores (SAT) impuso una suspensión provisional de la orden de SEBI. [57]

Listados

Yes Bank tiene acciones que cotizan en la Bolsa de Valores de Bombay y en la Bolsa Nacional de Valores de la India , y bonos que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres . Yes Bank cotizó en las bolsas de valores de la India después de su oferta pública inicial en junio de 2005 con un valor nominal de ₹10 y un precio de emisión de ₹35 . [58] [59]

Reconstrucción

Bajo la nueva dirección, Yes Bank ha logrado reformar sus marcos de gestión de riesgos y gobernanza, al tiempo que se salvaguarda de los riesgos reputacionales. El perfil de liquidez del banco está muy por encima de las normas regulatorias requeridas. [60]

En junio de 2021, la junta aprobó una recaudación de fondos de 100 mil millones de rupias (1200 millones de dólares estadounidenses) mediante la emisión de títulos de deuda. [61]

En el ejercicio 2020-21, Yes Bank registró un marcado aumento de los depósitos en un 55% y de las ganancias operativas en un 42% interanual. La campaña de recapitalización del banco generó 150.000 millones de rupias (1.800 millones de dólares estadounidenses) a través de ofertas públicas de seguimiento en julio de 2020. [62] Yes Bank sigue centrándose en los pagos digitales, concentrándose en su cuota de mercado en las transacciones UPI e IMPS, mientras que planea desembolsar 100.000 millones de rupias (1.200 millones de dólares estadounidenses) en préstamos minoristas y para pymes en el tercer trimestre del ejercicio 2021. [63]

En septiembre de 2016, Yes Bank descartó su propuesta de venta de acciones por 1.000 millones de dólares debido a las condiciones del mercado. [64] [65] Posteriormente, la compañía intentó relanzar su fallido ejercicio de recaudación de capital después de designar un nuevo grupo de banqueros. [66] [67]

Mejora de calificaciones

En septiembre de 2020, la ICRA mejoró sus calificaciones de los títulos emitidos por Yes Bank Ltd, teniendo en cuenta varios acontecimientos positivos en el perfil financiero del banco. [68] Los bonos de infraestructura y los bonos de nivel II inferior que cumplen con Basilea II se elevaron de 'BB+' a 'BBB'. Los bonos de nivel II que cumplen con Basilea III se elevaron de 'BB' a 'BBB−'. Los bonos de nivel I que cumplen con Basilea II y los bonos de nivel II superior se elevaron de una calificación predeterminada anterior a 'BB'. [69]

En agosto de 2020, Moody's también había elevado la calificación de emisor a largo plazo de Yes Bank en un nivel a B3 desde Caa1. [70] En noviembre de 2020, CARE Ratings revisó su calificación de los bonos de infraestructura de YES Bank a 'CARE BBB' desde la anterior 'CARE B'. [71] También revisó su perspectiva a 'Estable' desde la anterior 'Bajo vigilancia crediticia con implicaciones en desarrollo' sobre los instrumentos mencionados anteriormente. Los bonos Upper Tier II y los bonos perpetuos (Basilea II) de Yes Bank recibieron una calificación revisada de 'CARE BB+' desde la anterior 'CARE D'. [72]

Véase también

Referencias

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Lectura adicional

  • Moharkan, Furquan (2021). El banquero que trituró sus diamantes: la historia de Yes Bank. Penguin Random House. ISBN 9788195084395.
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