Sentencia de deficiencia
Una sentencia por deficiencia es una sentencia monetaria sin garantía contra un prestatario cuya venta de ejecución hipotecaria no produjo fondos suficientes para pagar el pagaré subyacente o el préstamo en su totalidad. [1] La disponibilidad de una sentencia por deficiencia depende de si el prestamista tiene un préstamo con recurso o sin recurso , lo que es en gran medida una cuestión de ley estatal. En algunas jurisdicciones, el préstamo o los préstamos originales obtenidos para comprar una propiedad son sin recurso, pero la refinanciación posterior de una primera hipoteca y/o la adquisición de una segunda (tercera, etc.) son préstamos con recurso.
En resumen, muchas jurisdicciones sostienen que los préstamos obtenidos en la adquisición de una propiedad ("dinero de compra") no son préstamos con recurso, y la mayoría, si no todos, los préstamos posteriores sí lo son.
Los estados que siguen la teoría del título (fideicomiso-escritura) de las hipotecas suelen permitir procedimientos de ejecución hipotecaria no judiciales, que son rápidos, pero no permiten sentencias por deficiencia. Los estados que siguen la teoría del gravamen de las hipotecas requieren procedimientos de ejecución hipotecaria judiciales, pero permiten sentencias por deficiencia contra el deudor, aunque algunos estados han reducido los plazos para solicitar una sentencia por deficiencia. [2]
Es importante tener en cuenta que existe una diferencia entre una deficiencia y una sentencia por deficiencia. Una "deficiencia" es la diferencia entre el monto adeudado por un préstamo y el monto total recibido/cobrado al cierre de un préstamo. Una sentencia por deficiencia es una sentencia judicial que constituye un registro público del monto adeudado y de quién lo adeuda. En muchos estados, los elementos incluidos en el cálculo del monto de una sentencia por deficiencia incluyen: el capital del préstamo, los intereses acumulados y los honorarios de los abogados, menos el monto que el prestamista ofreció en la venta de ejecución hipotecaria. [3]
En 2014, Geoff Walsh, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor de Estados Unidos , dijo en NPR que Estados Unidos está "viendo un repunte" en la búsqueda de reclamos por deficiencia, porque los avances tecnológicos han permitido que las grandes instituciones de compra de deuda y las aseguradoras hipotecarias persigan más fácilmente a los antiguos prestatarios, que a menudo no conocen sus derechos legales. [4]
Referencias
- ^ Véase también Ballentine's Law Dictionary, pág. 133.
- ^ "Mociones de deficiencia post sentencia en Florida". 22 de noviembre de 2023.
- ^ "La Corte Suprema de Missouri confirma el derecho de los prestamistas a obtener una sentencia por deficiencia total". The National Law Review . Armstrong Teasdale. 23 de abril de 2012. Consultado el 13 de junio de 2012 .
- ^ "Bound by Debt: The Relentless Grip of the Foreclosure Crisis Continues" (Atados por la deuda: la crisis de ejecuciones hipotecarias continúa sin tregua). The Takeaway, NPR . 15 de octubre de 2014. Consultado el 15 de octubre de 2014 .
Véase también
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