Seguros QBE

Grupo de seguros QBE Limited

Tipo de empresa	Público
Comercializado como	Bolsa de Valores de Australia : QBE Componente S&P/ASX 200
Industria	Seguro
Fundado	Enero de 1886 ; hace 138 años ( 1886-01 )
Fundador	James Burns Robert Philp
Sede	Sídney , Nueva Gales del Sur , Australia
Área atendida	Mundial
Personas clave	Mike Wilkins ( presidente ) Andrew Horton ( director ejecutivo )
Productos	Seguros generales Reaseguros
Ganancia	US$ 20.83 mil millones (2023) [1]
Lngresos netos	1.360 millones de dólares (2023) [1]
Activos totales	US$42,11 mil millones (2023) [1]
Patrimonio total	US$9.950 millones (2023) [1]
Número de empleados	13.479 (2023) [1]
Sitio web	www.qbe.com/au

QBE Insurance Group Limited es una compañía multinacional australiana de seguros generales y reaseguros con sede en Sídney (Australia). QBE ofrece productos comerciales, personales y especializados, así como productos de gestión de riesgos. La empresa emplea a unas 13.500 personas en 27 países.

QBE fue fundada en 1886 como North Queensland Insurance Co en Townsville , por dos inmigrantes escoceses, James Burns y Robert Philp , fundadores de la compañía naviera Burns Philp para asegurar sus barcos. ^{[2] [3]}

QBE comenzó a cotizar en la Bolsa de Valores de Australia en 1973 a partir de la fusión de tres empresas cuyos nombres representan las letras de la empresa combinada, Queensland Insurance, Bankers' and Traders' Insurance Company y Equitable Life and General Insurance Co., y su presidente fundador fue J. D. O. Burns. ^{[4] [5]}

Desde entonces, QBE ha seguido adquiriendo muchas empresas. En 1999 compró una participación del 50% en Mercantile Mutual . En 2004 compró el otro 50% a ING . ^[6] En febrero de 2007, adquirió la aseguradora mexicana Seguros Cumbre SA de CV, cuyos activos tangibles netos se estimaron en 26 millones de dólares, y la aseguradora estadounidense General Casualty Insurance . ^[7] En 2011, QBE compró Balboa Insurance of California al Bank of America . ^{[8] [9] [10] [11]}

La estructura organizativa de QBE Insurance Group está compuesta por tres divisiones operativas geográficas, una reaseguradora cautiva (Equator Re) con sede en Bermudas , un centro de servicios offshore en Filipinas y varias funciones corporativas ubicadas en la oficina central del grupo en Sídney, Australia. ^[12]

Con sede en Nueva York y oficinas en todo Estados Unidos, la cartera de seguros de Norteamérica consta de cuatro divisiones principales: ^[13]

• Especialidad y comercial
• Mercados alternativos
• Cultivo
• Reaseguro

Con sede en Londres , la división internacional está formada por las operaciones europeas y asiáticas de la organización ( Hong Kong , Singapur , Vietnam y Malasia ). ^[12] La división internacional es un proveedor líder de seguros comerciales, especializados y multinacionales con capacidades de suscripción globales y una importante presencia en el mercado de sindicatos de Lloyds . ^[14]

La división Australia Pacífico, con sede en Sídney, consta de operaciones en Australia , Nueva Zelanda , Papúa Nueva Guinea y varias islas del Pacífico. La empresa conjunta de QBE en la India, QBE Raheja, también está incluida en la división Australia Pacífico a efectos de presentación de informes. La cartera de Australia Pacífico ofrece líneas de seguros personales, comerciales, especiales e hipotecarios para prestamistas (LMI). ^[12]

Con sede en Bermudas, Equator Re es la reaseguradora cautiva de QBE y brinda protección de reaseguro a las divisiones junto con los programas de reaseguro externo del Grupo. ^[12]

Mantener una póliza de seguro de propiedad es una de las condiciones más comunes impuestas a cualquiera que pida dinero prestado para comprar una casa. ^[15] Si un prestatario permite que dicha póliza caduque, los prestamistas estadounidenses comprarán un seguro obligatorio para el propietario de la propiedad (también llamado seguro obligatorio del prestamista o seguro de protección colateral ) ^[16] El uso de seguros obligatorios por parte de los prestamistas es una práctica en curso que, a raíz de la crisis financiera, se ha vuelto cada vez más común, ^{[17] [18] [19]} siendo citada por muchos expertos como la causa de las propias ejecuciones hipotecarias. ^[20] La cobertura evita lagunas en el seguro, que es requerido por los términos de la mayoría de las hipotecas. La industria financiera justifica los costos de prima más altos de las pólizas de seguro obligatorios debido al mayor riesgo de seguro de los prestatarios que no pagan su propio seguro. ^[21] Los oponentes del producto proporcionan sistemáticamente estadísticas que contradicen estas afirmaciones, ^{[22] [23]} citando pagos de sobornos y tasas de pérdidas que son mucho más bajas que en el resto de la industria de seguros. ^[24]

Las pólizas de seguro colocadas a la fuerza quedaron bajo el escrutinio regulatorio cuando el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) lanzó una investigación sobre la industria de seguros colocados por prestamistas que hasta ahora ha conducido a acuerdos con QBE y Assurant ^{[21] [25] [26]} Aunque el testimonio en estas audiencias discutió la "competencia inversa" y los sobornos de Assurant a sus clientes bancarios, ^{[27] [28]} En respuesta al acuerdo, el Superintendente del DFS, Benjamin Lawsky, declaró: "Los precios no deberían estar subiendo y subiendo, empujando a los prestatarios al abismo de la ejecución hipotecaria". ^[29]

En enero de 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió nuevas normas de servicio hipotecario que garantizan que los prestatarios sean advertidos con antelación sobre el costo del seguro obligatorio y evitan que los bancos impongan pólizas obligatorias en muchos préstamos en depósito. “Todos los consumidores recibirán protección antes de que un prestador de servicios pueda imponer un cargo por un seguro obligatorio”, escribió una portavoz de la agencia. ^[30] En octubre de 2012, QBE y California acordaron una reducción de la tasa para el seguro obligatorio por parte del prestamista, con un ahorro promedio para los asegurados de $577 al año. ^[31]

La Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas , que supervisa a Fannie Mae , Freddie Mac y los bancos federales de préstamos hipotecarios, ha investigado las relaciones entre las aseguradoras de colocación forzosa y sus clientes, ^[32] determinando que las relaciones son fraudulentas y prohibiendo cualquier soborno futuro por servicios. ^[33] Además, la Oficina de Regulación de Seguros de Florida está investigando la práctica. ^[34]

QBE Insurance también es conocida por su patrocinio de equipos deportivos, incluido el patrocinio de derechos de nombre de los Sydney Swans desde 1985, ^[35] North Harbour desde 2003 ^[36] y los NSW Swifts desde 2008. ^[37]