Seguros QBE

Compañía de seguros con sede en Australia

Grupo de seguros QBE Limited
Tipo de empresaPúblico
IndustriaSeguro
FundadoEnero de 1886 ; hace 138 años ( 1886-01 )
FundadorJames Burns
Robert Philp
SedeSídney , Nueva Gales del Sur , Australia
Área atendida
Mundial
Personas clave
Mike Wilkins ( presidente )
Andrew Horton ( director ejecutivo )
ProductosSeguros generales
Reaseguros
GananciaAumentar US$ 20.83 mil millones (2023) [1]
Aumentar 1.360 millones de dólares (2023) [1]
Activos totalesAumentar US$42,11 mil millones (2023) [1]
Patrimonio totalAumentar US$9.950 millones (2023) [1]
Número de empleados
13.479 (2023) [1]
Sitio webwww.qbe.com/au

QBE Insurance Group Limited es una compañía multinacional australiana de seguros generales y reaseguros con sede en Sídney (Australia). QBE ofrece productos comerciales, personales y especializados, así como productos de gestión de riesgos. La empresa emplea a unas 13.500 personas en 27 países.

Historia

QBE fue fundada en 1886 como North Queensland Insurance Co en Townsville , por dos inmigrantes escoceses, James Burns y Robert Philp , fundadores de la compañía naviera Burns Philp para asegurar sus barcos. [2] [3]

QBE comenzó a cotizar en la Bolsa de Valores de Australia en 1973 a partir de la fusión de tres empresas cuyos nombres representan las letras de la empresa combinada, Queensland Insurance, Bankers' and Traders' Insurance Company y Equitable Life and General Insurance Co., y su presidente fundador fue J. D. O. Burns. [4] [5]

Desde entonces, QBE ha seguido adquiriendo muchas empresas. En 1999 compró una participación del 50% en Mercantile Mutual . En 2004 compró el otro 50% a ING . [6] En febrero de 2007, adquirió la aseguradora mexicana Seguros Cumbre SA de CV, cuyos activos tangibles netos se estimaron en 26 millones de dólares, y la aseguradora estadounidense General Casualty Insurance . [7] En 2011, QBE compró Balboa Insurance of California al Bank of America . [8] [9] [10] [11]

Estructura organizativa

La estructura organizativa de QBE Insurance Group está compuesta por tres divisiones operativas geográficas, una reaseguradora cautiva (Equator Re) con sede en Bermudas , un centro de servicios offshore en Filipinas y varias funciones corporativas ubicadas en la oficina central del grupo en Sídney, Australia. [12]

América del norte

Con sede en Nueva York y oficinas en todo Estados Unidos, la cartera de seguros de Norteamérica consta de cuatro divisiones principales: [13]

  • Especialidad y comercial
  • Mercados alternativos
  • Cultivo
  • Reaseguro

Internacional

Con sede en Londres , la división internacional está formada por las operaciones europeas y asiáticas de la organización ( Hong Kong , Singapur , Vietnam y Malasia ). [12] La división internacional es un proveedor líder de seguros comerciales, especializados y multinacionales con capacidades de suscripción globales y una importante presencia en el mercado de sindicatos de Lloyds . [14]

Australia Pacífico

La división Australia Pacífico, con sede en Sídney, consta de operaciones en Australia , Nueva Zelanda , Papúa Nueva Guinea y varias islas del Pacífico. La empresa conjunta de QBE en la India, QBE Raheja, también está incluida en la división Australia Pacífico a efectos de presentación de informes. La cartera de Australia Pacífico ofrece líneas de seguros personales, comerciales, especiales e hipotecarios para prestamistas (LMI). [12]

islas Bermudas

Con sede en Bermudas, Equator Re es la reaseguradora cautiva de QBE y brinda protección de reaseguro a las divisiones junto con los programas de reaseguro externo del Grupo. [12]

Controversias

Seguro impuesto por la fuerza

Mantener una póliza de seguro de propiedad es una de las condiciones más comunes impuestas a cualquiera que pida dinero prestado para comprar una casa. [15] Si un prestatario permite que dicha póliza caduque, los prestamistas estadounidenses comprarán un seguro obligatorio para el propietario de la propiedad (también llamado seguro obligatorio del prestamista o seguro de protección colateral ) [16] El uso de seguros obligatorios por parte de los prestamistas es una práctica en curso que, a raíz de la crisis financiera, se ha vuelto cada vez más común, [17] [18] [19] siendo citada por muchos expertos como la causa de las propias ejecuciones hipotecarias. [20] La cobertura evita lagunas en el seguro, que es requerido por los términos de la mayoría de las hipotecas. La industria financiera justifica los costos de prima más altos de las pólizas de seguro obligatorios debido al mayor riesgo de seguro de los prestatarios que no pagan su propio seguro. [21] Los oponentes del producto proporcionan sistemáticamente estadísticas que contradicen estas afirmaciones, [22] [23] citando pagos de sobornos y tasas de pérdidas que son mucho más bajas que en el resto de la industria de seguros. [24]

Las pólizas de seguro colocadas a la fuerza quedaron bajo el escrutinio regulatorio cuando el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (DFS) lanzó una investigación sobre la industria de seguros colocados por prestamistas que hasta ahora ha conducido a acuerdos con QBE y Assurant [21] [25] [26] Aunque el testimonio en estas audiencias discutió la "competencia inversa" y los sobornos de Assurant a sus clientes bancarios, [27] [28] En respuesta al acuerdo, el Superintendente del DFS, Benjamin Lawsky, declaró: "Los precios no deberían estar subiendo y subiendo, empujando a los prestatarios al abismo de la ejecución hipotecaria". [29]

En enero de 2013, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió nuevas normas de servicio hipotecario que garantizan que los prestatarios sean advertidos con antelación sobre el costo del seguro obligatorio y evitan que los bancos impongan pólizas obligatorias en muchos préstamos en depósito. “Todos los consumidores recibirán protección antes de que un prestador de servicios pueda imponer un cargo por un seguro obligatorio”, escribió una portavoz de la agencia. [30] En octubre de 2012, QBE y California acordaron una reducción de la tasa para el seguro obligatorio por parte del prestamista, con un ahorro promedio para los asegurados de $577 al año. [31]

La Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas , que supervisa a Fannie Mae , Freddie Mac y los bancos federales de préstamos hipotecarios, ha investigado las relaciones entre las aseguradoras de colocación forzosa y sus clientes, [32] determinando que las relaciones son fraudulentas y prohibiendo cualquier soborno futuro por servicios. [33] Además, la Oficina de Regulación de Seguros de Florida está investigando la práctica. [34]

Patrocinios

QBE Insurance también es conocida por su patrocinio de equipos deportivos, incluido el patrocinio de derechos de nombre de los Sydney Swans desde 1985, [35] North Harbour desde 2003 [36] y los NSW Swifts desde 2008. [37]

Referencias

  1. ^ abcde «Informe anual de QBE 2023». QBE Insurance Group Limited . Consultado el 16 de febrero de 2024 .
  2. ^ Gunn, John (1925). Tomar riesgos: QBE 1886-1994 . Sídney: Allen & Unwin 1995.
  3. ^ Burns Philp y QBE cortaron lazos Canberra Times 17 de mayo de 1991 página 11
  4. ^ "QBE se dispone a comprar algunas acciones en crecimiento". Australian Financial Review . 5 de abril de 2004 . Consultado el 22 de septiembre de 2020 .
  5. ^ "El Dynamo se destacó en seguros y deportes". Sydney Morning Herald . 16 de diciembre de 2012 . Consultado el 22 de septiembre de 2020 .
  6. ^ QBE compra participación en Mercantile Mutual Sydney Morning Herald 14 de mayo de 2004
  7. ^ Newman, Judy (5 de enero de 2007). "General Casualty to be sold" (Se venderá General Casualty). Wisconsin State Journal . Archivado desde el original el 7 de enero de 2007. Consultado el 5 de enero de 2007 .
  8. ^ Rumpler, John. "CEO". Property Casualty 360. Consultado el 15 de marzo de 2013 .
  9. ^ Calbreth, Dean. "Escritor". San Diego Union Tribune . Consultado el 15 de marzo de 2013 .
  10. ^ "AM Best" . Consultado el 15 de marzo de 2013 .
  11. ^ "Bank of America Newsroom". Archivado desde el original el 4 de agosto de 2016 . Consultado el 6 de mayo de 2016 .
  12. ^ abcd QBE, QBE (19 de febrero de 2021). "Informe anual de QBE 2020" (PDF) .
  13. ^ "Acerca de QBE | QBE US". www.qbe.com . Consultado el 13 de noviembre de 2021 .
  14. ^ QBE, QBE European Operations. "De un vistazo 2020" . Consultado el 14 de noviembre de 2021 .
  15. ^ Wyatt, Edward (26 de marzo de 2013). "Los reguladores revisan los costos de los seguros obligatorios". New York Times .
  16. ^ "Seguro obligatorio: lo que necesita saber". Dfs.ny.gov . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  17. ^ "El regulador de la vivienda apunta a prácticas costosas de seguros 'forzados'". The Hill . 26 de marzo de 2013 . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  18. ^ Zibel, Alan; Scism, Leslie (26 de marzo de 2013). "Estados Unidos toma medidas drásticas contra los seguros 'obligatorios'". Wall Street Journal .
  19. ^ "Enfoque para ciertas prácticas de seguros colocadas por prestamistas" (PDF) . Registro Federal . 78 (61). Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda . 29 de marzo de 2013. Archivado desde el original (PDF) el 1 de abril de 2013 . Consultado el 10 de noviembre de 2013 .
  20. ^ "Miren quién está empujando a los propietarios de viviendas al abismo de las ejecuciones hipotecarias". Bloomberg News .
  21. ^ ab Pandey, Ashutosh; Berkowitz, Ben (21 de marzo de 2013). "Los reguladores de Nueva York y Assurant llegan a un acuerdo sobre el seguro 'obligatorio'". Thomson Reuters . Archivado desde el original el 11 de abril de 2013.
  22. ^ Audiencias públicas sobre seguros obligatorios del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (PDF) , mayo de 2012 , consultado el 15 de mayo de 2013
  23. ^ "Los programas de seguros colocados por los prestamistas argumentan su validez", NBC , mayo de 2013 , consultado el 15 de mayo de 2013
  24. ^ citando pagos de sobornos y tasas de pérdidas que son mucho más bajas que las del resto de la industria de seguros
  25. ^ "Comunicado de prensa - 21 de marzo de 2013: La administración de Cuomo llega a un acuerdo con la aseguradora de colocación forzosa más grande del país, liderando un esfuerzo de reforma a nivel nacional y ahorrando millones de dólares a los propietarios de viviendas, los contribuyentes y los inversores". Dfs.ny.gov . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  26. ^ "La administración de Cuomo llega a un acuerdo con la segunda aseguradora más grande del país, liderando un esfuerzo de reforma a nivel nacional y ahorrando millones a propietarios de viviendas e inversores | Gobernador Andrew M. Cuomo". Gobernador de Nueva York . 18 de abril de 2013 . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  27. ^ "Reforma del seguro obligatorio" (PDF) (Comunicado de prensa). Departamento de Servicios Financieros de Nueva York . 5 de abril de 2013. Consultado el 15 de mayo de 2013 .
  28. ^ (Assurant Inc) (26 de marzo de 2013). "La 'represión' de la FHFA contra los seguros para el hogar llega tarde". Businessweek. Archivado desde el original el 30 de marzo de 2013. Consultado el 30 de abril de 2014 .
  29. ^ "Compañía de seguros resuelve un caso ENORME". Huffington Post . 21 de marzo de 2013.
  30. ^ Jeff Horwitz (18 de enero de 2013). "CFPB actúa con cautela en materia de seguros obligatorios - Insurance Networking News". Insurancenetworking.com . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  31. ^ "El comisionado de seguros Dave Jones anuncia una reducción de la tasa de 42,7 millones de dólares para los asegurados de una aseguradora hipotecaria "obligatoria"". Insurance.ca.gov . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  32. ^ "La FHFA busca limitar los seguros de vivienda obligatorios". Bloomberg .
  33. ^ Zibel, Alan; Scism, Leslie (4 de noviembre de 2013). "Estados Unidos apunta al 'seguro obligatorio'". The Wall Street Journal .
  34. ^ "Cobertura de seguro otorgada por el prestamista". Floir.com . Consultado el 30 de abril de 2014 .
  35. ^ QBE y Sydney Swans suman cuatro décadas de patrocinio Sydney Swans 31 de agosto de 2022
  36. ^ Rugby de North Harbour QBE
  37. ^ Vencejos de Nueva Gales del Sur QBE
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