Perfección (ley)

En derecho, la perfección se refiere a los pasos adicionales que se deben tomar en relación con una garantía real para hacerla efectiva frente a terceros ^[1] o para mantener su efectividad en caso de incumplimiento por parte del otorgante de la garantía real. En términos generales, una vez que se crea efectivamente una garantía real, otorga ciertos derechos al tenedor de la garantía e impone deberes a la parte que otorga esa garantía. ^[2] Sin embargo, en muchos sistemas jurídicos, se requieren pasos adicionales --- la perfección de la garantía real --- para hacerla efectiva frente a terceros, como un liquidador . ^[3]

Como concepto jurídico, la perfección debe distinguirse de:

• la concesión o creación del derecho de garantía, que crea su validez primaria;
• anexo , que son los pasos que vinculan el interés de garantía con el activo subyacente; y,
• prioridad , que es un ordenamiento de los intereses de seguridad en competencia sobre el mismo activo.

La misma regla –la regla de derecho consuetudinario en Dearle v Hall , por ejemplo– puede regir tanto la perfección frente a terceros (por ejemplo, los tenedores de valores posteriores) como la priorización de los intereses de seguridad en competencia.

En la mayoría de los sistemas jurídicos, la necesidad de perfeccionamiento surge únicamente en relación con los derechos de garantía que son de naturaleza patrimonial (como una hipoteca o una carga equitativa ). Otros acuerdos que constituyen garantía en el sentido amplio de la palabra –por ejemplo, acuerdos de retención de título , compra a plazos y transacciones de arrendamiento financiero– en general no necesitan perfeccionarse en el sentido jurídico.

En la India, el artículo 125 de la Ley de Sociedades de 1956 establece que determinados gravámenes serán nulos para el liquidador o los acreedores a menos que se registren. Por lo tanto, si un gravamen no está registrado en el Registro de Sociedades y la empresa se declara en liquidación, incluso el acreedor garantizado será tratado como no garantizado.

Hay tres modos principales mediante los cuales se puede perfeccionar un interés de garantía (el método de perfección aplicable depende de la naturaleza del interés de garantía y de las leyes del país pertinente).

1. posesión de la garantía ;
2. registro o presentación legal; ^[4] y/o
3. aviso al deudor o al tenedor de fondos.

Algunas garantías reales sólo pueden perfeccionarse mediante la posesión efectiva del bien. Por ejemplo, en virtud de una prenda (o empeño) en derecho consuetudinario, el derecho a hacer valer la venta del bien depende de la posesión de ese bien: un acuerdo que deja al deudor en posesión de la garantía prendaria no da lugar a una garantía real ejecutable. ^[5]

En ciertos casos, la posesión no necesita ser real , sino que puede ser constructiva . Por ejemplo, la posesión de un documento de título suele ser suficiente cuando no es posible poseer los bienes. ^[6] En muchos sistemas jurídicos, también puede haber posesión constructiva por apoderamiento .

La ley relativa al perfeccionamiento de los derechos de garantía mediante la toma de posesión puede a veces confundirse con la ley relativa a la concesión de derechos de garantía, que establece que el depósito de determinados activos (normalmente documentos de título) puede constituir una hipoteca equitativa sobre los bienes. ^[7]

Ciertas garantías reales pueden perfeccionarse mediante algún tipo de registro o presentación. Aunque los términos se utilizan indistintamente, es más preciso hablar de registro como la presentación de datos y de presentación como la presentación del instrumento de garantía en sí. ^[8]

Generalmente los sistemas de registro se dividen en dos tipos:

1. registro contra un deudor determinado; y
2. registro contra un activo en particular.

Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas.

El registro de un activo en particular sólo suele ser práctico cuando los activos son de una naturaleza y sustancia que hacen posible tener un registro para registrar los derechos de garantía sobre ellos. La mayoría de los países tienen sistemas para el registro de garantías relacionadas con tierras, aeronaves, barcos y derechos de propiedad intelectual. La ventaja de un registro relacionado con el activo es que si el deudor desea proporcionar un activo como garantía, el prestamista propuesto puede comprobar rápidamente y de manera definitiva si el activo está gravado o no. Surgen problemas cuando un acreedor garantizado no presenta su solicitud en la oficina correcta, dejando a los posibles prestamistas sin notificación de gravámenes sobre posibles garantías. Una nota particular sobre el perfeccionamiento de los derechos de garantía sobre una patente es un ejemplo de este problema de falta de comunicación. Para perfeccionar un derecho de garantía sobre una patente, no basta con presentar una patente en la Oficina de Patentes y Marcas. Un acreedor garantizado, para perfeccionar su derecho, debe presentar su solicitud en el sistema de presentación de solicitudes del UCC. Esto se debe a que la Ley de Patentes no "sustituye" los requisitos estatales para la presentación de solicitudes. En otros contextos, la presentación de documentos fuera del sistema de presentación UCC es adecuada para perfeccionar un derecho de garantía. ^[9] Los registros especializados en algunas jurisdicciones no siempre pueden considerarse "una fuente única de información". ^[10]

El registro contra un deudor suele funcionar mediante la exigencia de que el deudor registre determinados derechos de garantía. La ventaja es que el prestamista puede ver rápidamente qué bienes del deudor están gravados y cuáles no. Sin embargo, como muchos sistemas de registro no exigen que se registren todos los tipos de derechos de garantía, pueden quedar lagunas. Además, los sistemas que registran los derechos de garantía contra el deudor no actúan como un control de que el deudor tenga realmente el título de alguno de los bienes pertinentes, sino simplemente de que no ha creado ningún derecho de garantía sobre ellos. ^[11]

Sin embargo, la situación se complica por el hecho de que muchos sistemas jurídicos emplean ambos términos indistintamente. Es posible que un derecho de garantía otorgado por un deudor sobre un bien en particular en un país determinado deba registrarse contra el deudor, contra el bien, contra ambos o contra ninguno. ^[12]

En algunos sistemas jurídicos, la perfección de un derecho de garantía requiere que se dé aviso a un tercero pertinente. Esto surge más comúnmente en relación con la garantía de una deuda u otra acción en curso , debiendo darse aviso a la parte que debe la deuda o que posee el fondo. En el derecho inglés, un ejemplo que se cita a menudo es la conocida regla de Dearle v Hall . Según la regla, si A tiene una deuda de dinero de X, y luego A otorga un gravamen equitativo sobre esa deuda a B, y luego otorga un segundo gravamen equitativo sobre la misma deuda a C, entonces la capacidad de B o C para hacer cumplir el gravamen contra el dinero en manos de X depende de la entrega de aviso a X. La controversia en la regla se relaciona con el hecho de que también es una regla de prioridad , lo que significa que (si sus derechos son iguales en todo lo demás) el primero en dar aviso a X tiene el reclamo prioritario, independientemente del orden en que se otorgaron los gravámenes equitativos.

De manera similar, en muchos sistemas jurídicos de derecho consuetudinario, cuando hay una cesión de una deuda, el cesionario no puede hacer valer los derechos del acreedor cedente contra el deudor a menos que se haya dado aviso de la cesión, y hasta que se haya dado aviso de la cesión, el deudor todavía puede cancelar la deuda pagando el dinero al acreedor, a pesar de la cesión.

• Interés de seguridad: perfección
• Vuelta (ley)