Individuo con un alto patrimonio neto
Personas con un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares estadounidenses
Estados Unidos , China e India lideran la distribución mundial de individuos con alto patrimonio neto (en 2017).

El término "individuo de alto patrimonio neto" ( HNWI , por sus siglas en inglés ) se utiliza en el sector de los servicios financieros para referirse a las personas que mantienen activos líquidos iguales o superiores a un determinado umbral. Por lo general, se les define como poseedores de activos financieros (excluida su residencia principal ) valorados en más de 1 millón de dólares estadounidenses . [1] [2] Un nivel secundario, un individuo de muy alto patrimonio neto ( VHNWI , por sus siglas en inglés), se refiere a alguien con un patrimonio neto de al menos 5 millones de dólares estadounidenses. [1] El nivel terminal, un individuo de patrimonio neto ultraalto ( UHNWI , por sus siglas en inglés), posee 30 millones de dólares estadounidenses en activos invertibles ( ajustados a la inflación ). [3] [4] Se considera que los individuos con un patrimonio neto de más de 1.000 millones de dólares estadounidenses ocupan un grupo especial de los UHNWI. [2] [5] Estos umbrales se utilizan ampliamente en estudios sobre la desigualdad de la riqueza , la regulación gubernamental, los requisitos de idoneidad para la inversión, el marketing, los estándares de financiación y la estrategia corporativa general.

En diciembre de 2023 [actualizar], se estimó que hay poco más de 16 millones de HNWI en el mundo, según el Informe de las ciudades más ricas del mundo 2024 de Henley & Partners . Estados Unidos tenía el mayor número de HNWI (5,5 millones) de cualquier país, con California , Texas , Nueva York , Florida e Illinois domiciliando la mayoría en el estado. La ciudad de Nueva York es la ciudad más rica y poblada, con 349.500 HNWI. [6] Los UHNWI constituyen solo el 0,003% de la población mundial y poseen el 13% de la riqueza total del mundo. [7] En 2017, 226.450 personas fueron designadas como UHNWI, y su riqueza total combinada aumentó a 27 billones de dólares. [8]

Definición

Un individuo de alto patrimonio neto (HNWI) se refiere a las personas que mantienen activos en o por encima de un cierto umbral. Por lo general, se definen como poseedores de activos financieros (excluyendo su residencia principal ) con un valor superior a US$1 millón . Un nivel secundario, un individuo de muy alto patrimonio neto (VHNWI), se refiere a alguien con un patrimonio neto de al menos US$5 millones. Un individuo de patrimonio neto ultraalto (UHNWI) posee al menos US$30 millones en activos invertibles ( ajustados por inflación ). En 2013, había 211.275 UHNWI en el mundo, con un patrimonio neto combinado total de US$29,7 billones. [RS 1] [9] Los multimillonarios son una categoría especial de UHNWI, con un patrimonio neto superior a US$1 mil millones. Según el Censo de multimillonarios de 2014, había 2.325 multimillonarios en el mundo, con un patrimonio neto combinado de US$7,3 billones. [10]

En 2014, representaban poco más del 1% de la población de UHNW del mundo y el 24% de la riqueza total de UHNW del mundo. El "Informe sobre la riqueza ultramundial" del 27 de junio de 2017 analizó el estado de la población de ultraalto patrimonio neto (UHNW) del mundo, es decir, aquellos con un patrimonio neto de 30 millones de dólares o más. En 2017, el número de UHNWI a nivel mundial creció un 3,5% hasta alcanzar los 226.450. Su riqueza total combinada aumentó un 1,5% hasta los 27 billones de dólares. [8] Según Credit Suisse, a finales de 2021 había 264.200 UHNWI con un patrimonio neto superior a 50 millones de dólares estadounidenses. [11] Según The Knight Frank Wealth Report, HNWI puede referirse a alguien con un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares estadounidenses, mientras que UHNWI puede referirse a alguien con un patrimonio neto de al menos 30 millones de dólares estadounidenses. [12]

Estados Unidos: Regulaciones de la SEC

La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos exige que todos los asesores de inversiones registrados en la SEC presenten periódicamente un informe conocido como Formulario ADV. [13] El Formulario ADV exige que cada asesor de inversiones indique cuántos de sus clientes son "individuos de alto patrimonio neto", entre otros detalles; su Glosario de términos explica que un "individuo de alto patrimonio neto" es una persona que es un "cliente calificado" según la regla 205-3 de la Ley de Asesores (actualmente una persona con al menos $1,100,000 administrados por el asesor de inversiones que informa, o cuyo patrimonio neto el asesor de inversiones cree razonablemente que supera los $2,200,000 sin contar su residencia principal) o que es un "comprador calificado" según se define en la sección 2(a)(51)(A) de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940 ). La Ley de Reforma de Wall Street Dodd-Frank exige que la definición de cliente calificado se revise cada cinco años y se ajuste por inflación. [14] A los efectos de la SEC, el patrimonio neto de una persona puede incluir los activos que posee en forma conjunta con su cónyuge. A diferencia de las definiciones utilizadas en el ámbito financiero y bancario, la definición de HNWI de la SEC incluye el valor de los activos no financieros verificables de una persona, como su residencia principal o su colección de arte. [15]

Informe anual sobre la riqueza mundial

El Informe sobre la riqueza mundial fue publicado conjuntamente por Merrill Lynch y Capgemini , anteriormente conocida como Cap Gemini Ernst & Young , quienes trabajaron juntos desde 1993, investigando las "necesidades de las personas con un alto patrimonio neto" para "servir con éxito a este segmento del mercado". Su primer Informe sobre la riqueza mundial anual se publicó en 1996. [16] El Informe sobre la riqueza mundial define a los HNWI como aquellos que poseen al menos US$1 millón en activos excluyendo la residencia principal y a los UHNWI como aquellos que poseen al menos US$30 millones en activos excluyendo la residencia principal. [17]

El informe señala que en 2008 había 8,6 millones de HNWI en todo el mundo, una disminución del 14,9% con respecto a 2007. La riqueza total de HNWI en todo el mundo ascendió a 32,8 billones de dólares, una disminución del 19,5% con respecto a 2007. Los UHNWI experimentaron la mayor pérdida, perdiendo el 24,6% de la población y el 23,9% de la riqueza acumulada. El informe revisó sus proyecciones de 2007 de que la riqueza financiera de los HNWI alcanzaría los 59,1 billones de dólares en 2012 y revisó esta cifra a la baja a una riqueza de HNWI valorada en 2013 en 48,5 billones de dólares, que avanzaría a una tasa anual del 8,1%. [17] El "Informe mundial sobre la riqueza ultraalta", sobre las poblaciones UHNW (aquellos con "30 millones de dólares o más en patrimonio neto"), que se publicó el 27 de junio de 2017, "este año reveló un crecimiento global del 3,5% a 226.450 individuos y un aumento del 1,5% de su riqueza combinada total a 27 billones de dólares". [8]

El Informe sobre la riqueza mundial de 2018 [18] fue elaborado conjuntamente por Capgemini y RBC Wealth Management e incluyó, por primera vez, la encuesta Global HNW Insights Survey elaborada en colaboración con Scorpio Partnership. [19] La encuesta inaugural representó una de las encuestas más grandes y profundas de HNWIs jamás realizada, en la que participaron más de 4400 personas en 21 mercados de riqueza importantes de América del Norte, América Latina, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África.

Distribución de la riqueza de los HNWI (por región) [18]
RegiónPoblación de alto nivel económicoRiqueza de personas de alto nivel económico
Global20,8 millones80 billones de dólares
América del norte7 millones24,3 billones de dólares
Asia-Pacífico6,9 millones24 billones de dólares
Europa5,4 millones17,5 billones de dólares
Oriente Medio0,8 millones3,2 billones de dólares
América Latina0,6 millones9 billones de dólares
África0,2 millones1,8 billones de dólares

El Informe sobre la riqueza mundial ha estimado el número y la riqueza invertible combinada de las personas con un alto patrimonio neto de la siguiente manera (utilizando la calculadora de inflación del índice de precios al consumidor (IPC) de los Estados Unidos ): [20]

Conclusiones del Informe sobre la riqueza mundial 1996-2019
AñoNúmero de
personas de alto nivel económico
(millones)		Riqueza total de los HNWI
(billones de dólares)
NominalEn enero de 1996 $
1996 [21]4.516.616.6
1997 [21]5.219.118.54
1998 [21]5.921.620.6
1999 [21]7.025.524.0
2000 [21]7.227.024.7
2001 [21]7.126.223.1
2002 [21]7.326.723.3
2003 [21]7.728.524.2
2004 [21]8.230.725.6
2005 [21]8.733.327.0
2006 [22]9.537.229.0
2007 [23]10.140.731.1
2008 [23]8.632.824.0
2009 [23]10.039.028.5
2010 [23]10.942.730.4
2011 [24]11.042.029.5
2012 [2]12.046.231.5
2013 [2]13.752.635.3
2014 [2]14.756.437.2
2015 [2]15.458,738.8
2016 [2]16.563,541.4
2017 [2]18.170.244.6
2018 [2]18.068.142.4
2019 [2]19.674.045.4

Mercados

Ciertos productos están dirigidos a los ricos, cuyo consumo ostentoso de bienes y servicios de lujo incluye, por ejemplo: mansiones , yates , billetes de avión de primera clase y jets privados , y seguros personales de responsabilidad civil . [25] Como el crecimiento económico ha hecho que artículos históricamente caros sean asequibles para la clase media, las compras han tendido a dirigirse hacia productos intangibles como la educación. [25] En los Estados Unidos, la medicina de conserjería es una tendencia emergente a partir de 2017. [26]

Banca y finanzas

La mayoría de los bancos globales, como Santander , Barclays , BNP Paribas , Citibank , Credit Suisse , Deutsche Bank , HSBC , JPMorgan Chase y UBS , tienen una unidad de negocios separada con equipos designados que consisten en asesores de clientes y especialistas en productos exclusivamente para UHNWI. A menudo se considera que estos clientes tienen características similares a los inversores institucionales porque la gran mayoría de su patrimonio neto e ingresos actuales se derivan de fuentes pasivas en lugar de mano de obra .

En 2006, los gestores de activos que trabajaban para particulares de alto nivel económico invirtieron más de 300.000 millones de libras en nombre de sus clientes. Estos gestores de patrimonio son banqueros que, en 2006, ganaron salarios multimillonarios y eran propietarios de sus propias empresas y fondos de inversión. [27] En 2006, la Encuesta de gestión patrimonial de Spear publicó una lista de los 50 principales banqueros de inversión .

Revistas

Algunas revistas, como Monocle , [28] Robb Report , [29] y Worth , están diseñadas para un público con un alto patrimonio neto.

Banco offshore

En 2012, según Reuters , los individuos UHNW tenían 32 billones de dólares en paraísos fiscales, lo que representaba 280 mil millones de dólares en ingresos fiscales perdidos. [RS 2]

Minorista

Marcas de diversos sectores, como Bentley , Maybach y Rolls-Royce, se dirigen activamente a los UHNWI y HNWI para vender sus productos. En 2006, los investigadores de Rolls-Royce sugirieron que había 80.000 personas en la categoría de patrimonio neto ultraalto en todo el mundo. Los individuos UHNW "tienen, en promedio, ocho automóviles y tres o cuatro casas. Tres cuartas partes poseen un avión a reacción y la mayoría tiene un yate". [30]

Número de personas de alto nivel económico por ciudad

A diciembre de 2022 [actualizar], Nueva York es la ciudad más rica del mundo con 340.000 HNWI según el Informe de las ciudades más ricas del mundo 2023 de Henley & Partners : [31]

RangoCiudadNúmero de
millonarios
(2022)
1Estados Unidos Ciudad de Nueva York340.000
2Japón Tokio290.300
3Estados Unidos Área de la Bahía de San Francisco285.000
4Reino Unido Londres258.000
5Singapur Singapur240.100
6Estados Unidos Los Ángeles205.400
7Hong Kong Hong Kong129.500
8Porcelana Pekín128.200
9Porcelana Llevar a la fuerza127.200
10Australia Sídney126.900

Número de millonarios por ciudad

La siguiente lista es una lista de las ciudades con más millonarios estadounidenses a diciembre de 2018 según el Informe de Ultra Riqueza Mundial 2019 publicado por Wealth-X: [32]

RangoCiudadNúmero de millonarios
(2018)
1Estados Unidos Ciudad de Nueva York978.810
2Japón Tokio593.025
3Estados Unidos Los Ángeles576.255
4Hong Kong Hong Kong391.595
5Reino Unido Londres372.270
6Estados Unidos Chicago353.775
7Francia París345.175
8Estados Unidos San Francisco314.055
9Estados Unidos Washington, D.C.301.495
10Italia Roma298.220

Número de UHNWI por ciudad

Hay tres fuentes diferentes que recopilan estas estadísticas para las ciudades: los datos más recientes son de Altrata, que encontró que las cuatro ciudades con el mayor número de personas con un patrimonio neto ultra alto, a partir de 2023, fueron la ciudad de Nueva York (16.630), Hong Kong (12.546), Los Ángeles (8.955) y Tokio (6.445). [33] A continuación, se muestran las clasificaciones anteriores de Wealth-X y el Informe de riqueza de Knight Frank:

Informe Wealth-X 2020
RangoCiudadNúmero de
UHNWI
(2019) [34]
1Estados Unidos Ciudad de Nueva York10,435
2Hong Kong Hong Kong9,950
3Japón Tokio7.800
4Estados Unidos Los Ángeles6.150
5Francia París4.670
6Reino Unido Londres4.535
7Estados Unidos Chicago3.890
8Estados Unidos San Francisco3.410
9Estados Unidos Washington, D.C.3.230
10Italia Roma3.165
Informe sobre la riqueza de Knight Frank 2019
RangoCiudadNúmero de
UHNWI
(2018) [35]
1Reino Unido Londres4.944
2Singapur Singapur3.598
3Japón Tokio3.732
4Estados Unidos Ciudad de Nueva York3.378
5Porcelana Pekín1.673
6Francia París1.667
7Corea del Sur Seúl1,594
8Taiwán Taipéi1,519
9Suiza Zúrich1.507
10Italia Roma1.263

El Informe sobre la riqueza ultramundial de 2013 fue publicado conjuntamente por Wealth-X y UBS . La quinta edición del informe se publicó el 27 de junio de 2017. [8] Los informes sobre la riqueza ultramundial anteriores fueron publicados de forma independiente por Wealth-X, en 2011 y 2012 respectivamente:

Distribución mundial de UHNW por nivel de riqueza [36]
Patrimonio neto
en
millones de dólares estadounidenses		201320122012–2013
Números de
UHNW		Riqueza total
en miles de millones de dólares estadounidenses		Números de
UHNW		Riqueza total
en miles de millones de dólares estadounidenses		Aumento del
número de
UHNW		Aumento de
la riqueza total
$1000+2.1706.5162.1606.1900,5%5,3%
De $750 a $9991.0809299908559,1%8,7%
De $500 a $7492.6601.6952.4751.5607,5%8,7%
De $250 a $4998,6953.4208.0903.2257,5%6.0%
De $200 a $24914.1853.20513.5003.0355,1%5,6%
De $100 a $19923.8353.78022.2903.3356,9%13,3%
De $50 a $9960.7604.72056.2054.2958,1%9,9%
De $30 a $4985.8503.50581.6703.2805,1%6,9%
Total199.23527.770187.38025.7756,3%7,7%

Informe sobre la riqueza mundial de Boston Consulting Group

El Informe sobre la riqueza global de 2014 del Boston Consulting Group (BCG) [RS 3] muestra que la riqueza líquida de los súper ricos, a los que se hace referencia como hogares con un patrimonio neto ultraalto, había aumentado un 20% en 2013. BCG utiliza una definición de hogar de UHNW, que coloca solo a aquellos con más de 100 millones de dólares de riqueza financiera líquida en la categoría de UHNW, más que los 30 millones de dólares habituales, con los que se había creado la categoría ultra en 2007. Controlan el 5,5% de la riqueza financiera mundial. 5.000 de ellos viven en los EE. UU., seguidos de China, Gran Bretaña y Alemania. BCG espera que la tendencia hacia una riqueza más concentrada continúe sin cesar. Mientras que se espera que la riqueza financiera de los submillonarios aumente un 3,7% anual hasta 2019, la tasa de crecimiento esperada para los súper ricos es del 9,1%. [37]

Características de los UHNW

En 2013, el 65% de la población mundial de UHNW se hizo a sí misma, en comparación con el 19% que había heredado su fortuna y el 16% que había heredado y aumentado su riqueza. Estas proporciones cambian drásticamente según el género. En el informe de 2013, se reveló que solo el 12% de la población mundial de UHNW son mujeres, y de ellas, solo el 33% se hicieron a sí mismas, en comparación con el 70% de los hombres UHNW. [38] Según el mismo informe de 2013, el veintidós por ciento de las personas UHNW que se hicieron a sí mismas han obtenido su riqueza de las finanzas, la banca y la inversión. Casi el 15% de las personas con riqueza heredada participan en organizaciones sociales y sin fines de lucro. [38] A partir de 2014, se esperaba que el crecimiento de Asia continuara, [39] y este cambio en la demografía tiene un impacto significativo en las diversas organizaciones que se dirigen a las personas UHNW, como empresas de lujo, instituciones financieras, organizaciones benéficas y universidades.

Número de UHNWI por país

La siguiente es una lista de los países con la mayor cantidad de personas con un patrimonio neto ultra alto (UHNWI) a partir de 2023 según el Informe de riqueza de Knight Frank de 2024: [40]

RangoPaísNúmero de
UHNWI
(2023)
1Estados Unidos Estados Unidos225.077
2Porcelana Porcelana98,551
3Alemania Alemania29,021
4Canadá Canadá27,928
5Francia Francia24.941
6Reino Unido Reino Unido23.072
7Japón Japón21.710
8Italia Italia15.952
9Australia Australia15.347
10Suiza Suiza14.734
11India India13.263
12España España10,149
13Países Bajos Países Bajos8,390
14Taiwán Taiwán7.640
15Corea del Sur Corea del Sur7.310

Censo de multimillonarios

El Censo de los multimillonarios es una publicación conjunta de Wealth-X y UBS. En 2013, por ejemplo, el patrimonio neto medio de los multimillonarios del mundo es de 3.000 millones de dólares, con una liquidez media del 18% del patrimonio neto. [41] El 60% de los multimillonarios del mundo son personas que se han hecho a sí mismas, el 20% han heredado su fortuna y el 20% han heredado y aumentado su riqueza. El 18% de los multimillonarios del mundo han obtenido su riqueza de las finanzas, la banca y la inversión, a diferencia del 9% de los conglomerados industriales y el 7% de la industria inmobiliaria. [41] El multimillonario medio tiene 62 años y el 89% de los multimillonarios del mundo son hombres. Aproximadamente el 68% de ellos tienen una licenciatura o niveles superiores de educación. [41]

El papel de los UHNWI en las economías

Los UHNWI son actores destacados en el campo de la filantropía; muchos tienen sus propias fundaciones privadas y apoyan una variedad de causas, desde la educación hasta el alivio de la pobreza. Las instituciones financieras son conocidas por su enfoque en los UHNWI, y tienen partes específicas de su banco diseñadas para administrar la riqueza de sus clientes UHNW. [4] Además, la investigación sobre los UHNW es particularmente importante con las próximas transferencias de riqueza intergeneracionales en la población UHNW. [42] Por ejemplo, a partir de 2014, las empresas de lujo generalmente apuntan a los UHNW como un segmento separado de su clientela. Daily Finance en 2014, proyectó que el crecimiento de la población UHNW de Asia parecía prometedor para el futuro de la industria del lujo. [43]

En 2014, el periódico India's Economic Times afirmó que, a pesar del complicado año que ha vivido la industria del lujo con los consumidores chinos, los expertos en este sector siguen siendo optimistas sobre su rendimiento a largo plazo, especialmente en el caso de los UHNWI. [44] Según Savills y Wealth-X, en 2014, los UHNWI son especialmente relevantes para el sector inmobiliario, ya que las propiedades inmobiliarias de la población total de UHNW ascendieron a más de 5 billones de dólares en 2014, o el 3% de las propiedades inmobiliarias del mundo. Se trata de una proporción enorme teniendo en cuenta que esta población es solo el 0,003% de la población mundial. [45]

Migración de personas de alto nivel económico por país

La siguiente tabla muestra los países con las mayores entradas netas de personas de alto patrimonio en 2024 según el Informe anual sobre migración patrimonial de Henley & Partners (las cifras se han redondeado al centenar más cercano): [46]

HNWI entrantes
RangoPaísNúmero de entradas
de HNWI
(2024)
1 Emiratos Árabes Unidos+6.700
2 Estados Unidos de América+3.800
3 Singapur+3.500
4 Canadá+3.200
5 Australia+2.500

Véase también

Fuentes confiables

  1. ^ "La población ultra rica del mundo alcanza un récord histórico". WSJ Online . 10 de septiembre de 2013. Archivado desde el original el 14 de septiembre de 2013 . Consultado el 15 de marzo de 2017 .
  2. ^ "Los superricos poseen 32 billones de dólares en paraísos fiscales". Reuters . 22 de julio de 2012 . Consultado el 22 de abril de 2020 .
  3. ^ "Global Wealth 2014: Surfeando una ola de crecimiento". www.bcg.com . Archivado desde el original el 8 de agosto de 2018 . Consultado el 20 de agosto de 2018 .

Referencias

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  7. ^ Staff, Investopedia (30 de agosto de 2013). «Ultra High Net Worth Individual (UHNWI)» (Individuo con un patrimonio neto ultraalto [UHNWI]). Investopedia . Archivado desde el original el 26 de octubre de 2017. Consultado el 27 de octubre de 2017 .
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