Tarjeta MasterCard
Corporación multinacional estadounidense de servicios financieros

Tarjeta de crédito MasterCard Inc.
Tipo de empresaPúblico
Código ISINUS57636Q1040 
IndustriaServicios financieros
Fundado1966 ; hace 58 años ( 1966 )
SedeCalle Purchase 2000 ,
Compra , Nueva York
,
A NOSOTROS
Área atendida
Mundial
Personas clave
Marcas
Servicios
GananciaAumentar US$25.100 millones (2023)
Aumentar 14.010 millones de dólares (2023)
Aumentar 11.190 millones de dólares (2023)
Activos totalesAumentar US$42.45 mil millones (2023)
Patrimonio totalAumentar 6.930 millones de dólares (2023)
Número de empleados
33.400 (2023)
Sitio webmastercard.com
Notas a pie de página / referencias
[1] [2]

Mastercard Inc. (estilizada como MasterCard de 1979 a 2016, mastercard de 2016 a 2019) es una corporación multinacional estadounidense de servicios de tarjetas de pago con sede en Purchase, Nueva York . [3] Ofrece una gama de procesamiento de transacciones de pago y otros servicios de pago relacionados (como pagos y reservas relacionados con viajes). En todo el mundo, su negocio principal es procesar pagos entre los bancos de los comerciantes y los bancos emisores de tarjetas o cooperativas de crédito de los compradores que usan las tarjetas de débito , crédito y prepago de la marca Mastercard para realizar compras. Mastercard cotiza en bolsa desde 2006.

Mastercard (originalmente Interbank , luego Master Charge ) [4] fue creada por una alianza de varios bancos y asociaciones regionales de tarjetas bancarias en respuesta a la BankAmericard emitida por Bank of America , que luego se convirtió en Visa y sigue siendo su mayor competidor. Antes de su oferta pública inicial , Mastercard Worldwide era una cooperativa propiedad de más de 25.000 instituciones financieras que emiten sus tarjetas de marca.

Historia

Aunque el debut de BankAmericard en septiembre de 1958 fue un desastre, [5] comenzó a dar ganancias en mayo de 1961. [6] Bank of America mantuvo deliberadamente esta información en secreto y permitió que persistieran las impresiones negativas, que entonces se habían extendido, para alejar a la competencia . [7] Esta estrategia tuvo éxito hasta 1966, cuando la rentabilidad de BankAmericard se había vuelto demasiado grande para ocultarla. [7] De 1960 a 1966, solo se introdujeron 10 nuevas tarjetas de crédito en los Estados Unidos, pero de 1966 a 1968, aproximadamente 440 tarjetas de crédito fueron introducidas por bancos grandes y pequeños en todo el país. [7] Estos recién llegados rápidamente se unieron en asociaciones regionales de tarjetas bancarias. [8]

Una de las razones por las que la mayoría de los bancos decidieron unir fuerzas fue que, en ese momento, 16 estados limitaban la capacidad de los bancos para operar a través de sucursales, mientras que 15 estados prohibían por completo la banca en sucursales y exigían la banca unitaria. [9] Un banco unitario puede operar legalmente solo en un solo sitio y, por lo tanto, se ve obligado a seguir siendo muy pequeño. [9] Al unirse a una asociación regional de tarjetas bancarias, un banco unitario podía agregar rápidamente una tarjeta de crédito a su línea de productos financieros y lograr economías de escala al externalizar tareas tediosas de back office , como el servicio de tarjetas, a la asociación. [8] Estas asociaciones también permitían a los bancos unitarios agrupar sus bases de clientes y redes de comerciantes para hacer que una tarjeta de crédito fuera útil tanto para los clientes como para los comerciantes; las primeras tarjetas de crédito habían fracasado porque solo podían usarse dentro de un pequeño radio alrededor de sus respectivos bancos emisores. [9]

En 1966, Karl H. Hinke, vicepresidente ejecutivo de Marine Midland Bank , pidió a los representantes de varios otros bancos que se reunieran con él en Buffalo, Nueva York . [10] [11] Marine Midland acababa de lanzar su propia tarjeta bancaria regional en el mercado del norte del estado de Nueva York después de que Bank of America rechazara su solicitud de una licencia regional de BankAmericard sobre la base de que Marine Midland era demasiado grande. [12] El resultado de la reunión de Buffalo fue que varios bancos y asociaciones regionales de tarjetas bancarias pronto acordaron unir fuerzas como Interbankard, Inc., [10] [11] que luego se convirtió en la Interbank Card Association (ICA). [8] A fines de 1967, ICA tenía 150 miembros y Hinke se convirtió en el presidente de ICA. [12] Bank of America finalmente se unió también a MasterCard. [12] (En el siglo XXI, Bank of America reviviría la marca BankAmericard como una tarjeta de crédito Mastercard, que sigue siendo hoy).

En 1966, la marca Interbank consistía inicialmente en una pequeña i minúscula discreta dentro de un círculo en la esquina inferior derecha del frente de cada tarjeta Interbank; el resto del diseño de la tarjeta era prerrogativa de cada banco emisor. [13] Este diminuto logotipo resultó ser totalmente insatisfactorio para crear conciencia de marca a nivel nacional con el fin de competir contra el líder establecido, BankAmericard. [13] En 1969, Interbank desarrolló una nueva marca nacional, "Master Charge: The Interbank Card", combinando los dos círculos superpuestos amarillo y naranja de la Western States Bankcard Association con el nombre "Master Charge", acuñado por el First National Bank de Louisville, Kentucky. [13]

Ese mismo año, First National City Bank se unió a Interbank y fusionó su tarjeta exclusiva Everything Card con Master Charge.

En 1968, la ICA y Eurocard iniciaron una alianza estratégica que permitió a la ICA acceder al mercado europeo y que Eurocard fuera aceptada en la red de la ICA. El sistema de tarjetas Access del Reino Unido se unió a la alianza ICA/Eurocard en 1972. [14]

Calcomanía Master Charge todavía en el escaparate de una tienda en 2024 en Pasadena, California , Estados Unidos

En 1979, Master Charge: The Interbank Card pasó a llamarse MasterCard . [14]

En 1983, MasterCard International Inc. se convirtió en el primer banco en utilizar hologramas como parte de la seguridad de sus tarjetas. [15] Adquirieron la red de cajeros automáticos Cirrus en 1985. [16]

En 1997, MasterCard se hizo cargo de la tarjeta Access; luego, la marca Access fue retirada. [ cita requerida ] En 2002, MasterCard International se fusionó con Europay International , otra gran asociación de emisores de tarjetas de crédito, de la que Eurocard se había convertido en parte en 1992. [17] MasterCard se convirtió en una corporación de Delaware en relación con la fusión, así como en previsión de una IPO. [18]

La empresa, que se había organizado como una cooperativa de bancos, tuvo una oferta pública inicial el 25 de mayo de 2006, vendiendo 95,5 millones de acciones a 39 dólares cada una. [19] Las acciones se comercializan en la Bolsa de Nueva York bajo el símbolo MA, con una capitalización de mercado de 434 mil millones de dólares a abril de 2024. [20] El acuerdo fue diseñado para mantener el valor de la marca y minimizar los costos regulatorios. [18]

En agosto de 2010, MasterCard Worldwide, como había sido rebautizada, amplió su oferta de comercio electrónico con la adquisición de DataCash , un proveedor de procesamiento de pagos y gestión de fraudes y riesgos con sede en el Reino Unido. [21] [22] En marzo de 2012, MasterCard anunció la expansión de su programa de pagos móviles sin contacto, incluidos mercados en todo el Medio Oriente. [23]

En la primavera de 2014, MasterCard adquirió la empresa líder de gestión de programas de recompensas de Australia, Pinpoint, por una cantidad no revelada. [24] En agosto de 2017, Mastercard adquirió Brighterion, una empresa con una cartera de propiedad intelectual en las áreas de inteligencia artificial y aprendizaje automático. [25] Brighterion posee varias patentes . [26]

En abril de 2021, Mastercard creó una calculadora que recopila información y mide la huella de carbono de los clientes para ayudarlos a saber cuánto están contribuyendo a las emisiones de carbono y al calentamiento global. [27]

Tras la invasión rusa de Ucrania en 2022 , Mastercard cumplió con las sanciones de Estados Unidos y prohibió la emisión o el uso de tarjetas en Rusia, incluidas las tarjetas extranjeras de otros países. [28] Mastercard suspendió todas las operaciones comerciales en Rusia , que habían representado el 4% de sus ingresos. [29] Sin embargo, las propias tarjetas bancarias siguen funcionando en Rusia debido a la transferencia de transacciones internas al Sistema Nacional de Pagos con Tarjetas de Rusia .

El 17 de noviembre de 2023, el gobierno chino aprobó la licencia de compensación de tarjetas bancarias locales para la empresa conjunta establecida por Mastercard en China. [30] El 9 de mayo de 2024, la empresa conjunta puede emitir tarjetas bancarias Mastercard que utilicen RMB para el pago. [31]

En septiembre de 2024, Mastercard adquirió la empresa de ciberseguridad Recorded Future por 2.650 millones de dólares. [32]

Finanzas

Desarrollo desde 2005 [33]
AñoIngresos
(millones de dólares estadounidenses)		Ingresos de operación
(US$ M)		Precio de la acción
(USD)		Empleados
20052.938393
20063.3262296.20
20074.0681,10813,65
20084.992−53420.33
20095.0992.26017,995.100
20105,5392.75222.015.600
20116.7142.71328,736.700
20127,3913.93741,587.500
20138,3124.50359.348.200
20149,4415,10675.3310.300
20159,6675.07890,6211.300
201610,7765.76194,5011.900
201712,4976.622126,5413.400
201814.9507,282186,1614.800
201916.8839,664300,7418.600
202015.3018.081370,0021.000
202118.88410.082354,8324.000
202222.23712.264347,7329.900
202325.09814.00833.400

En 2024, Mastercard ocupó el puesto 164 en la lista Fortune 500 de las corporaciones más grandes de Estados Unidos por ingresos. [34]

Poder de mercado

Operar una red de procesamiento de pagos implica el riesgo de incurrir en prácticas anticompetitivas debido a las muchas partes involucradas (es decir, el cliente y su banco y el comerciante y su banco). [18]

Pocas empresas se han enfrentado a más demandas antimonopolio tanto en Estados Unidos como en el extranjero. [35]

Estados Unidos

Mastercard, junto con Visa, llevó a cabo una exclusión paralela sistemática contra American Express durante los años 1980 y 1990. Mastercard utilizó cláusulas de exclusividad en sus contratos y listas negras para impedir que los bancos hicieran negocios con American Express. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos utilizó dichas cláusulas de exclusión y otras pruebas escritas en acciones regulatorias contra Mastercard y Visa. [36] Discover ha demandado a Mastercard por cuestiones similares. [35]

Tanto Mastercard como Visa han pagado aproximadamente 3.000 millones de dólares en daños y perjuicios como resultado de una demanda colectiva presentada en enero de 1996 por fijación de precios de tarifas por deslizamiento de tarjetas de débito. [37] El litigio cita a varios gigantes minoristas como demandantes, incluidos Wal-Mart , Sears, Roebuck & Co. y Safeway . [38]

En 1996, cuatro millones de comerciantes demandaron a Mastercard en un tribunal federal por obligarlos a aceptar tarjetas de débito si querían aceptar tarjetas de crédito y aumentar drásticamente las tarifas por pasar la tarjeta. Este caso se resolvió con un pago multimillonario en 2003. Se trató del mayor laudo antimonopolio de la historia. [35]

En 1998, el Departamento de Justicia demandó a Mastercard por las normas que prohibían a sus bancos emisores hacer negocios con American Express o Discover. El Departamento de Justicia ganó en 2001 y el veredicto resistió la apelación. American Express también presentó una demanda. [35]

El 23 de agosto de 2001, Mastercard International Inc. fue demandada por violar la Ley de Prácticas Comerciales Engañosas y Desleales de Florida. [39]

El 15 de noviembre de 2004, Mastercard Inc. pagó daños y perjuicios a American Express , debido a prácticas anticompetitivas que impedían a American Express emitir tarjetas a través de bancos estadounidenses, [40] y pagó 1.800 millones de dólares como acuerdo. [41]

Corrección de tarifas por deslizamiento y prohibición de descuentos para comerciantes

El 27 de noviembre de 2012, un juez federal dictó una orden que otorgaba la aprobación preliminar a un acuerdo propuesto para una demanda colectiva [42] interpuesta en 2005 por comerciantes y asociaciones comerciales contra Mastercard y Visa. La demanda se interpuso debido a supuestas prácticas de fijación de precios empleadas por Mastercard y Visa. Alrededor de una cuarta parte de los demandantes del grupo nombrados han decidido no participar en el acuerdo. Los opositores se oponen a las disposiciones que impedirían futuras demandas y evitarían que los comerciantes no participen en partes significativas del acuerdo propuesto. [43]

Los demandantes alegan que Visa Inc. y Mastercard fijaron tarifas de intercambio , también conocidas como tarifas por deslizamiento, que se cobran a los comerciantes por el privilegio de aceptar tarjetas de pago. En su demanda, los demandantes también alegaron que los demandados interfieren injustamente con los comerciantes al alentar a los clientes a utilizar formas de pago menos costosas, como tarjetas de menor costo, efectivo y cheques. [43]

En noviembre de 2019 se aprobó preliminarmente un acuerdo por 6.240 millones de dólares. [44] En 2019 se aprobó un acuerdo por 5.540 millones de dólares. Algunos comerciantes apelaron el acuerdo y fueron escuchados. El caso sigue en curso a partir de octubre de 2022. [actualizar][ 45]

Acuerdo antimonopolio con el Departamento de Justicia de EE.UU.

En octubre de 2010, Mastercard y Visa llegaron a un acuerdo con el Departamento de Justicia de Estados Unidos en otro caso antimonopolio. Las empresas acordaron permitir a los comerciantes que exhibieran sus logotipos rechazar ciertos tipos de tarjetas (porque las tarifas de intercambio difieren) u ofrecer a los consumidores descuentos por usar tarjetas más baratas. [46]

Operadores de cajeros automáticos

Mastercard, junto con Visa , ha sido demandada en una demanda colectiva por operadores de cajeros automáticos que afirman que las reglas de las redes de tarjetas de crédito fijan efectivamente las tarifas de acceso a los cajeros automáticos. La demanda afirma que esto es una restricción del comercio que viola la ley federal. La demanda fue presentada por el Consejo Nacional de Cajeros Automáticos y operadores independientes de cajeros automáticos. Más específicamente, se alega que las reglas de red de Mastercard y Visa prohíben a los operadores de cajeros automáticos ofrecer precios más bajos para transacciones a través de redes de débito con PIN que no estén afiliadas a Visa o Mastercard. La demanda dice que esta fijación de precios aumenta artificialmente el precio que los consumidores pagan al usar los cajeros automáticos, limita los ingresos que obtienen los operadores de cajeros automáticos y viola la prohibición de la Ley Sherman contra las restricciones irrazonables al comercio. Johnathan Rubin, un abogado de los demandantes, dijo: "Visa y Mastercard son los cabecillas, organizadores y ejecutores de una conspiración entre los bancos estadounidenses para fijar el precio de las tarifas de acceso a los cajeros automáticos con el fin de mantener a raya a la competencia". [47]

Oceanía

En 2003, el Banco de la Reserva de Australia exigió que las tasas de intercambio se redujeran drásticamente, de aproximadamente el 0,95% de la transacción a aproximadamente el 0,5%. [ cita requerida ] Un resultado notable ha sido la reducción del uso de tarjetas de recompensa y el aumento del uso de tarjetas de débito. Australia también prohibió la regla de no recargo, una política establecida por las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard para evitar que los comerciantes cobren una tarifa por el uso de la tarjeta de crédito al titular de la misma. Un recargo mitigaría o incluso superaría el descuento que paga el comerciante, pero también haría que el titular de la tarjeta fuera más reacio a utilizar la tarjeta como método de pago. Australia también ha realizado cambios en las tasas de intercambio de las tarjetas de débito y ha considerado abolir las tasas de intercambio por completo.

En noviembre de 2006, Nueva Zelanda estaba considerando tomar medidas similares, a raíz de una demanda de la Comisión de Comercio que alegaba fijación de precios por parte de Visa y Mastercard. En Nueva Zelanda, los comerciantes pagan una comisión del 1,8% por cada transacción con tarjeta de crédito. [ cita requerida ]

Europa

La Unión Europea ha criticado repetidamente a Mastercard por sus prácticas comerciales monopolísticas. En abril de 2009, Mastercard llegó a un acuerdo con la Unión Europea en un caso antimonopolio, prometiendo reducir las comisiones por pasar la tarjeta de débito al 0,2 por ciento de las compras. [48] En diciembre de 2010, un alto funcionario del Banco Central Europeo pidió la ruptura del duopolio Visa/Mastercard mediante la creación de una nueva tarjeta de débito europea para su uso en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). [49]

WikiLeaks publicó documentos que demostraban que las autoridades estadounidenses habían presionado a Rusia para defender los intereses de Visa y Mastercard. [50] [51] En respuesta, Mastercard bloqueó los pagos a WikiLeaks. Los miembros del Parlamento Europeo expresaron su preocupación por el hecho de que los pagos de ciudadanos europeos a una corporación europea pudieran ser aparentemente bloqueados por Estados Unidos y pidieron una mayor reducción del dominio de Visa y Mastercard en el sistema de pagos europeo. [52]

En 2013, la Unión Europea investigó a Mastercard por las elevadas comisiones que cobraba a los comerciantes por aceptar tarjetas emitidas fuera de la UE, en comparación con las tarjetas emitidas en la UE, así como por otras prácticas anticompetitivas que podrían obstaculizar el comercio electrónico y el comercio internacional, y las elevadas comisiones asociadas a las tarjetas de crédito premium. El regulador de la competencia de la UE dijo que estas comisiones eran motivo de especial preocupación debido al creciente papel de los pagos no monetarios. A Mastercard se le prohibió cobrar comisiones por transacciones transfronterizas realizadas íntegramente dentro de la UE mediante una resolución de la Comisión Europea en 2007. [53] La Comisión Europea dijo que su investigación también incluía grandes diferencias en las comisiones entre fronteras nacionales. Por ejemplo, un pago de 50 € podría costar 0,10 € en los Países Bajos, pero ocho veces esa cantidad en Polonia. La Comisión sostiene que las normas de Mastercard que prohíben a los comerciantes disfrutar de mejores condiciones ofrecidas en otros países de la UE pueden ir en contra de la legislación antimonopolio.

La Organización Europea de Consumidores (BEUC) elogió la medida adoptada contra Mastercard. La BEUC afirmó que las comisiones interbancarias hacen subir los precios y perjudican a los consumidores. La directora general de la BEUC, Monique Goyens, afirmó: "Por tanto, al final, todos los consumidores se ven afectados por un plan que, en última instancia, beneficia a la compañía de tarjetas y al banco emisor". [53]

En enero de 2019, la Comisión Europea impuso una multa antimonopolio de 570.566.000 euros a Mastercard por "obstruir el acceso de los comerciantes a los servicios de pago transfronterizos con tarjeta", debido a las normas de Mastercard que obligan a los bancos adquirentes a aplicar las tasas de intercambio del país donde se encuentra el minorista. La Comisión concluyó que las normas de Mastercard impedían a los minoristas beneficiarse de tasas más bajas y restringían la competencia entre bancos transfronterizos, en violación de las normas antimonopolio de la UE . La infracción de las normas antimonopolio terminó cuando Mastercard modificó sus normas debido a la entrada en vigor del Reglamento sobre tasas de intercambio en 2015, que introdujo límites a las tasas de intercambio. Sin embargo, la Comisión concedió a Mastercard una reducción del 10% de la multa, a cambio de que Mastercard reconociera los hechos y cooperara con la investigación antimonopolio. [54]

En febrero de 2021, tras una investigación del regulador de sistemas de pago británico , Mastercard admitió su responsabilidad por infringir las normas de competencia en relación con las tarjetas prepago. [55]

Otros temas

Transacciones de juegos de azar por Internet en Estados Unidos

Mastercard, Visa y otras tarjetas de crédito se han utilizado para financiar cuentas desde que comenzaron los juegos de azar en línea a mediados de la década de 1990. [56]

El 20 de marzo de 2000, el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Este de Luisiana revisó las mociones en Re: MasterCard International Inc. en relación con un litigio multidistrital que alegaba que Mastercard interactuaba ilegalmente con varios casinos de Internet. Los demandantes alegaron, entre otras cosas, que Mastercard había violado la Ley Federal de Comunicaciones por Cable . Buscaban una compensación financiera por las pérdidas sufridas en sitios de juego en línea fuera de los Estados Unidos. [57]

El fallo del Tribunal de Distrito del 23 de febrero de 2001, confirmado posteriormente por el Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos para el Quinto Circuito , dio la razón a Mastercard. El Quinto Circuito también aclaró la aplicación de la Wire Act a los juegos de azar ilegales en línea. El Tribunal determinó que la Wire Act sólo se aplicaba a las actividades de juego relacionadas con un "evento o concurso deportivo". Por lo tanto, el tribunal no pudo concluir que Mastercard había violado la Wire Act. [58]

Cuando la PASPA fue revocada el 14 de mayo de 2018, Mastercard tuvo que proporcionar nuevas directrices a sus bancos miembros. Aclaró que las restricciones de ubicación del estado se aplican al individuo que realiza la apuesta, no al banco miembro que procesa la transacción. De acuerdo con varias leyes de juego estatales, los proveedores de apuestas deportivas deben utilizar la geolocalización de Internet para determinar la ubicación física de un cliente antes de aceptar una apuesta. [59] Los Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos solicitaron específicamente información sobre un nuevo código de categoría de comerciante de juegos de azar en línea . [60] Mastercard ha dedicado el MCC 7801 a los juegos de azar en línea. Este código es distinto del 7800 para las loterías propiedad del gobierno y del 7802 para las pistas de caballos y perros con licencia del gobierno. [61]

Bloqueo de pagos a WikiLeaks

En diciembre de 2010, Mastercard bloqueó todos los pagos a la plataforma de denuncia WikiLeaks debido a las acusaciones de que participaban en actividades ilegales. [62] En respuesta, un grupo de activistas en línea Anonymous organizó un ataque de denegación de servicio ; como resultado, el sitio web de Mastercard experimentó un tiempo de inactividad el 8 y 9 de diciembre de 2010. [63] El 9 de diciembre de 2010, los servidores de Mastercard sufrieron un ataque masivo [64] como parte de una Operación Vengar a Assange para cerrar los pagos a WikiLeaks. La seguridad de miles de tarjetas de crédito se vio comprometida durante ese ataque debido a un sitio de phishing creado por los atacantes. [65] Sin embargo, Mastercard lo negó, afirmando que los datos de las cuentas "no se habían puesto en riesgo". [66] El portavoz de WikiLeaks dijo: "No condenamos ni aplaudimos estos ataques". [67] La ​​Alta Comisionada de las Naciones Unidas para los Derechos Humanos, Navi Pillay , dijo que el cierre de las líneas de crédito para donaciones a WikiLeaks "podría interpretarse como un intento de censurar la publicación de información, violando así potencialmente el derecho de WikiLeaks a la libertad de expresión". [68]

En julio de 2011, la empresa de TI con sede en Islandia DataCell, la compañía que permitió a WikiLeaks aceptar donaciones con tarjetas de crédito y débito, dijo que emprendería acciones legales contra Visa Europe y Mastercard, [69] y que actuaría de inmediato para intentar obligar a las dos compañías a reanudar los pagos al sitio web. [70] Anteriormente, el 8 de diciembre de 2010, el director ejecutivo de DataCell, Andreas Fink, había declarado que "la suspensión de los pagos a WikiLeaks es una violación de los acuerdos con sus clientes". [71] [72] El 14 de julio de 2011, DataCell anunció que había presentado una queja ante la Comisión Europea alegando que el cierre por parte de Visa y Mastercard del acceso de Datacell a las redes de tarjetas de pago violaba las normas de competencia de la Comunidad Europea. [73]

El 12 de julio de 2012, un tribunal de Reykjavík dictaminó que Valitor , socio de Visa y Mastercard en Islandia, tenía que empezar a procesar donaciones en un plazo de catorce días [74] o pagar multas diarias por un importe de 800.000 coronas islandesas (unos 6.000 dólares) por cada día posterior a esa hora para abrir la pasarela de pagos. Valitor también tuvo que pagar los costes judiciales de DataCell por valor de 1.500.000 coronas islandesas [75] [76]

Imagen corporativa de todos los documentos de identidad nigerianos

En 2014, en virtud de un acuerdo entre Mastercard y el Gobierno de Nigeria , actuando a través de la Comisión Nacional de Gestión de Identidad, las nuevas tarjetas de identificación nigerianas llevan el logotipo de Mastercard, contienen datos de bases de datos personales y funcionan también como tarjetas de pago , vinculando irrevocablemente dichos pagos a las personas, [77] lo que desató críticas por parte del Congreso de Derechos Civiles alegando que "representa una propiedad estampada de un nigeriano por parte de una empresa estadounidense... que recuerda al logotipo pegado en los cuerpos de los esclavos africanos transportados a través del Atlántico". [78]

Venta de datos de tarjetas de crédito

En 2018, Bloomberg News informó que Google había pagado millones de dólares a Mastercard por los datos de las tarjetas de crédito de sus usuarios con fines publicitarios. El acuerdo no había sido anunciado públicamente. [79] [80]

Prohibición regulatoria en la India

El 14 de julio de 2021, el Banco de la Reserva de la India (RBI) prohibió indefinidamente a Mastercard emitir nuevas tarjetas de débito o crédito a clientes nacionales de la India a partir del 22 de julio de 2021, por violar las reglas de localización y almacenamiento de datos establecidas por el RBI el 6 de abril de 2018, según la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007 (Ley PSS) . Esta prohibición no afecta a las tarjetas ya emitidas y en funcionamiento en la India. Mastercard es el tercer proveedor importante de sistemas de pago que se ve restringido en la India después de American Express y Diners Club International . [81] El 16 de junio de 2022, el RBI levantó las restricciones comerciales impuestas con efecto inmediato. [82] [83]

Prohibición reglamentaria en Vietnam

En 2018, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) solicitó a los bancos que suspendieran temporalmente la emisión de nuevas tarjetas Mastercard debido a violaciones de las regulaciones de pago internacionales. En concreto, Mastercard no cumplía con la regulación de la realización de pagos a través de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS). En 2020, la prohibición se levantó después de que Mastercard se comprometiera a cumplir con las regulaciones vietnamitas. [84] [85] [86] A pesar de su amplia aceptación, el uso de Mastercard en Vietnam todavía presenta ciertas limitaciones: algunos sitios web y aplicaciones vietnamitas no aceptan Mastercard como método de pago. [87] [88] [89] No todos los cajeros automáticos de Vietnam permiten retiros de efectivo con Mastercard. [90] Algunos usuarios de Mastercard en Vietnam han informado de que han experimentado un servicio de atención al cliente inadecuado. [91] [92]

Restricciones de contenido para adultos

En diciembre de 2020, Mastercard prohibió el uso de sus tarjetas de crédito en Pornhub , un sitio de pornografía en línea. [93] [94] En abril de 2023, The Hill informó sobre una actualización de la política de Mastercard para contenido para adultos que requeriría que los vendedores tuvieran verificaciones de edad e identidad y revisión de contenido antes de publicar. [95] [96] Las nuevas políticas entraron en vigor en octubre de 2021. [96] El 30 de agosto de 2023, la Unión Estadounidense por las Libertades Civiles , en combinación con una coalición de otras organizaciones, presentó una queja ante la Comisión Federal de Comercio solicitando una investigación sobre la política como una práctica comercial desleal bajo la Sección 5 de la Ley de la FTC . [97] [98]

Productos

Dependiendo de la ubicación geográfica, los emisores de Mastercard pueden emitir tarjetas en niveles, desde el más bajo al más alto, Tradicional/Clásico/Estándar, Oro/Titanio, Platino, Mundial y Mundial Elite. [99]

A través de una asociación con una empresa de Internet que se especializa en compras personalizadas, Mastercard presentó el 16 de abril de 2010 un centro comercial web que, según dijo, puede determinar con considerable precisión lo que sus titulares de tarjetas probablemente comprarán. [100]

En septiembre de 2014, Mastercard trabajó con Apple para incorporar una nueva función de billetera móvil en los nuevos modelos de iPhone y Apple Watch de Apple, conocida como Apple Pay , lo que permite a los usuarios usar más fácilmente su Mastercard y otras tarjetas de crédito. [101]

En mayo de 2020, Mastercard anunció el servicio Mastercard Track Business Payment Service, que permitirá realizar pagos entre empresas entre compradores y proveedores. Según el responsable de productos comerciales globales, este servicio "crea un directorio de proveedores, que permite a los proveedores publicar sus normas de pago para que puedan controlar mejor cómo reciben los pagos, al tiempo que facilita a los compradores la búsqueda de proveedores y la comprensión de sus requisitos". [102]

El 10 de febrero de 2021, Mastercard anunció su apoyo a las criptomonedas y dijo que, a finales de 2021, Mastercard comenzará a admitir criptomonedas seleccionadas directamente en su red. Una de las principales áreas de enfoque que Mastercard quiere respaldar es el uso de activos digitales para pagos, y que los criptoactivos deberán ofrecer la estabilidad que las personas necesitan en un vehículo para gastar, no para invertir. [103] [104] En octubre de 2021, Mastercard anunció que, a través de su asociación con Bakkt , cualquier banco o comerciante de su red pronto podría ofrecer servicios de criptomonedas. [105] En junio de 2022, Mastercard anunció que ahora permitiría a los titulares de tarjetas comprar NFT a través de varias plataformas de escalado de NFT. [106]

Tarjetas de débito prepago

Mastercard, Comerica Bank y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos se unieron en 2008 para crear la tarjeta de débito Direct Express Debit Mastercard. El gobierno federal utiliza el producto Express Debit para emitir pagos electrónicos a personas que no tienen cuentas bancarias . Comerica Bank es el banco emisor de la tarjeta de débito.

Las tarjetas Direct Express brindan a los destinatarios una serie de protecciones al consumidor .

En junio de 2013, Mastercard anunció una asociación con British Airways para ofrecer a los miembros el Executive Club Multi-currency Cash Passport, que les permitirá ganar puntos adicionales y realizar pagos en múltiples monedas. La tarjeta Passport permite a los usuarios cargar hasta diez monedas ( euro , libra , dólar estadounidense, lira turca, franco suizo, dólar australiano, dólar canadiense, dólar neozelandés, dírham de los Emiratos Árabes Unidos y rand sudafricano) a una tasa fija. Cuando se utiliza, la tarjeta selecciona la moneda local para garantizar el mejor tipo de cambio y, si la moneda local no está ya cargada en la tarjeta, se utilizan fondos de otras monedas. [ cita requerida ]

QkR

QkR es una aplicación de pago móvil desarrollada por Mastercard que opera en Estados Unidos y Australia con el fin de solicitar productos y servicios a través de un teléfono inteligente con pagos cargados a la tarjeta de crédito asociada . Se está implementando para su uso en eventos a gran escala, como eventos deportivos, conciertos, cines o escuelas. A diferencia de otras aplicaciones de pago móvil de Mastercard como Pay Pass, QkR no utiliza NFC desde el teléfono, sino una conexión a Internet.

Los usuarios pueden abrir la aplicación, escanear un código QR ubicado en el respaldo del asiento frente a ellos y realizar pedidos de refrigerios de su elección. [107] [108] El pedido se envía a un puesto de concesión cercano.

QkR se comercializa a los proveedores como un reemplazo de otras aplicaciones de pago móvil y una aplicación de pedidos móviles, ya sea distribuida por el proveedor (como la aplicación de Starbucks , la aplicación de McDonald's o la aplicación de pedidos móviles de Chipotle ) ​​o por un tercero, como Square , encabezado por el cofundador de Twitter, Jack Dorsey .

Mastercard sin contacto

Mastercard Contactless (anteriormente PayPass [109] ) es una función de pago sin contacto compatible con EMV similar a ExpressPay de American Express y a payWave de Visa . Las tres utilizan el mismo símbolo que se muestra a la derecha. Se basa en la norma ISO/IEC 14443 que ofrece a los titulares de tarjetas una forma más sencilla de pagar al acercar una tarjeta de pago u otro dispositivo de pago, como un teléfono o un llavero, a un lector de terminal de punto de venta en lugar de deslizar o insertar una tarjeta. Actualmente, la tecnología sin contacto se puede utilizar en transacciones de hasta 100 GBP , 50 EUR , 60 BAM , 80 CHF , 50 USD , 100 CAD , 200 SEK , 500 NOK , 100 PLN , 350 DKK , 80 NZD , 100 AUD , 1000 RUB , 500 UAH , 500 TRY, dependiendo de la moneda de la tarjeta en lugar de la moneda de la transacción [110] o 5000 INR .

Chip RFID de PayPass
Titular de una tarjeta prepago en miniatura sin contacto del neobanco francés en cualquier momento

En 2003, Mastercard concluyó una prueba de mercado de PayPass de nueve meses en Orlando, Florida , con JPMorgan Chase , Citibank y MBNA . Más de 16.000 titulares de tarjetas y más de 60 establecimientos minoristas participaron en la prueba de mercado. [ necesita actualización ] Además, Mastercard trabajó con Nokia y el Nokia 6131 , [111] AT&T Wireless y JPMorgan Chase para incorporar Mastercard PayPass en teléfonos móviles utilizando tecnología de comunicación de campo cercano , en Dallas , Texas . En 2011, Google y Mastercard lanzaron Google Wallet , una aplicación de Android que permite a un dispositivo móvil enviar información de tarjeta de crédito/débito directamente a una terminal de pago habilitada para PayPass, evitando la necesidad de una tarjeta física, hasta la creación de Google Pay . En 2014, Apple lanzó Apple Pay para dispositivos iOS .

A fines de 2015, Citicards en los EE. UU. dejó de emitir tarjetas de plástico compatibles con PayPass, pero el llavero seguía estando disponible a pedido. A partir del 16 de julio de 2016, Citicards dejó de ofrecer soporte para PayPass por completo. Si bien las tarjetas de plástico y los llaveros existentes continuaron funcionando hasta su fecha de vencimiento, no se emitió ningún nuevo hardware compatible con PayPass para los clientes de EE. UU. después de esa fecha.

Criptomoneda

En abril de 2023, Mastercard anunció su intención de ampliar sus asociaciones con empresas de criptomonedas. En el momento del anuncio, la firma ya se había asociado con otras empresas financieras para ofrecer tarjetas vinculadas a criptomonedas en algunas naciones. Esto se produjo a pesar de un entorno regulatorio cada vez más intenso, y siguió a la empresa rival Visa que detuvo su acuerdo con FTX en noviembre de 2022. La empresa dijo que su servicio Mastercard Crypto Credential permitiría transacciones entre países que cumplieran con requisitos como la llamada "regla de viaje" del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) , utilizando tecnología de CipherTrace. También trabajó con los proveedores de billetera Bit2Me, Lirium, Mercado Bitcoin y Uphold. Su director de criptomonedas y blockchain, Raj Dhamodharan, dijo que los usos para las transacciones NFT vendrían más adelante. [112] [113]

Herrada

Mastercard está asociada con la seguridad y se cree que es confiable en caso de emergencia. Los litigios antimonopolio a lo largo de los años han dañado la marca. [18]

Teleférico de Table Mountain , 2018

El lema de la campaña publicitaria actual de Mastercard es Priceless ( No tiene precio) . Comenzó en 1997. El lema asociado con la campaña es There are some things money can not buy. Para todo lo demás, existe Mastercard. La campaña Priceless en iteraciones más recientes se ha aplicado tanto a los productos de tarjetas de crédito como de débito de Mastercard . También utilizan la descripción Priceless para promocionar productos como su sitio de viajes Priceless , que presenta ofertas y promociones para titulares de tarjetas Mastercard, [114] y ciudades Priceless, ofertas para personas en ubicaciones específicas. [115]

A mediados de 2006, MasterCard International cambió su nombre a MasterCard Worldwide, con el objetivo de sugerir una escala más global. Además, la empresa introdujo un nuevo logotipo corporativo que añadía un tercer círculo a los dos que se habían utilizado en el pasado (el conocido logotipo de la tarjeta, que se asemejaba a un diagrama de Venn , permaneció sin cambios). Al mismo tiempo, se introdujo un nuevo lema corporativo: The Heart of Commerce . [116]

En julio de 2016, Mastercard presentó su nueva imagen corporativa, junto con un nuevo logotipo corporativo. Además, cambió el nombre de su servicio de "MasterCard" a "Mastercard". [117]

En enero de 2019, Mastercard eliminó su nombre de su logotipo, dejando solo los discos superpuestos. [118]

En 2021, Mastercard ocupó el puesto número 13 en la lista de marcas más confiables de Morning Consult . [119]

Patrocinios deportivos

Mastercard patrocina los principales eventos deportivos y equipos en todo el mundo. Estos incluyen el rugby de Nueva Zelanda , la MLB , la UEFA Champions League y el Arnold Palmer Invitational del PGA Tour . Anteriormente, también patrocinó la Copa Mundial de la FIFA, pero retiró su contrato después de un acuerdo judicial y su rival, Visa, asumió el contrato en 2007. [120] En 1997, Mastercard fue el patrocinador principal del equipo de Fórmula Uno Mastercard Lola , [121] que se retiró de la temporada de Fórmula Uno de 1997 después de no haber podido clasificar su primera carrera debido a problemas financieros. [122] El equipo también patrocinó el Jordan Grand Prix desde la temporada de 1998 hasta el final de la temporada de Fórmula Uno de 2000 y el 24 de julio de 2024 se anunció que la compañía regresaría a la F1 después de firmar un acuerdo de patrocinio de varios años con McLaren Racing . [123] También es socio de la selección nacional de fútbol de Brasil [124] y la Copa Libertadores . [125]

Mastercard también fue el patrocinador principal del juego Alamo Bowl desde 2002 hasta 2005.

A finales de 2018, Mastercard se convirtió en el primer patrocinador importante de los deportes electrónicos de League of Legends . La empresa patrocina el Campeonato Mundial de League of Legends , el Mid-Season Invitational y el evento All-Stars de League of Legends . [126]

Hasta 2018, Mastercard fue el patrocinador de la Memorial Cup , el campeonato anual de la CHL entre sus tres ligas.

En septiembre de 2022, Mastercard adquirió los derechos de patrocinio principal para todos los partidos nacionales e internacionales organizados por la Junta de Control de Críquet en India . [127] [128]

Asuntos corporativos

Mastercard tiene su sede en la Sede Global de Mastercard International en Purchase , Nueva York. [129] El Centro de Operaciones Globales está ubicado en O'Fallon , un suburbio de St. Louis , Missouri.

Mastercard fue catalogada como una de las mejores empresas para trabajar en 2013 por Forbes . [130] En 2016, Mastercard UK se convirtió en una de las 144 empresas que firmaron la Carta de Mujeres en Finanzas del Tesoro de Su Majestad , un compromiso para una representación de género equilibrada en la empresa. [131]

Gerencia y consejo de administración

Los ejecutivos clave incluyen: [132]

  • Michael Miebach: presidente y director ejecutivo
  • Walt Macnee: vicepresidente
  • Robert Reeg: presidente – tecnología y operaciones globales
  • Raja Rajamannar: director de marketing – marketing global
  • Gary Flood: presidente de productos y servicios
  • Noah Hanft: asesor general , director de franquicias y presidente corporativo
  • Michael Fraccaro: director de recursos humanos
  • Chris McWilton: presidente de los mercados de América del Norte
  • Ann Cairns: presidenta de mercados internacionales
  • Javier Pérez: presidente – Europa
  • Kevin Stanton: Director de Transformación
  • Ari Sarker: presidente – Asia-Pacífico
  • Betty Devita: presidenta de Canadá
  • Gilberto Caldart: presidente – América Latina y el Caribe

Antes de su salida a bolsa en 2006, Mastercard era una asociación que contaba con una junta directiva compuesta por bancos. La junta directiva actual incluye a las siguientes personas: [133]

  • Merit Janow , presidenta no ejecutiva y decana emérita de la Facultad de Asuntos Internacionales y Públicos de la Universidad de Columbia [134]
  • Candido Botelho Bracher, ex director general del Grupo Itaú Unibanco, director independiente
  • Richard K. Davis Expresidente ejecutivo y director ejecutivo de US Bancorp , director independiente
  • Julius Genachowski Director General, The Carlyle Group , Director Independiente
  • Goh Choon Phong , director ejecutivo de Singapore Airlines Limited , director independiente
  • Oki Matsumoto, fundador, presidente y director ejecutivo de Monex Group, Inc., director independiente
  • Michael Miebach, presidente y director ejecutivo de Mastercard
  • Youngme Moon, profesor de Administración de Empresas Donald K. David, Harvard Business School , director independiente
  • Rima Qureshi, vicepresidenta ejecutiva y directora de estrategia de Verizon Communications Inc. , directora independiente
  • Gabrielle Sulzberger Asesora estratégica, Two Sigma Impact, directora independiente
  • Jackson Tai, ex vicepresidente y director ejecutivo de DBS Group y DBS Bank Ltd., director independiente
  • Harit Talwar, ex socio y presidente de Consumer Business (Marcus), Goldman Sachs , director independiente
  • Lance Uggla, director ejecutivo de BeyondNetZero y director independiente

El mundo más allá del efectivo

En 2017, el director ejecutivo Ajay Banga reafirmó el objetivo de la empresa de ampliar los servicios financieros a quienes están fuera del sistema actual al llevar los sistemas de pago digitales a las personas no bancarizadas de todo el mundo. La empresa invirtió 500 millones de dólares en la India y tiene oficinas en Pune y Vadodara para ayudar a Mastercard a llevar las transacciones sin efectivo a la mayor población del mundo. La empresa también tiene previsto invertir 750 millones de dólares adicionales en aplicaciones y tecnología sin efectivo, especialmente centradas en la India entre 2017 y 2020. [135]

Red bancaria

Mastercard opera Banknet, una red global de telecomunicaciones que vincula a todos los emisores, adquirentes y centros de procesamiento de datos de tarjetas Mastercard en una única red financiera. El centro de operaciones está ubicado en St. Louis, Missouri . Banknet utiliza el protocolo ISO 8583 .

La red de Mastercard difiere significativamente de la de Visa . La de Visa es un sistema basado en estrellas donde todos los puntos finales terminan en uno de varios centros de datos principales, donde todas las transacciones se procesan de forma centralizada. La red de Mastercard es una red peer to peer basada en el borde donde las transacciones viajan por una red en malla directamente a otros puntos finales, sin la necesidad de viajar a un solo punto. Esto permite que la red de Mastercard sea mucho más resistente, en el sentido de que una sola falla no puede aislar una gran cantidad de puntos finales. [136]

Véase también

Referencias

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