Ley de Desregulación y Control Monetario de las Entidades de Depósito

Ley de Desregulación y Control Monetario de las Entidades de Depósito

Otros títulos cortos	Ley de Desregulación y Control Monetario de las Instituciones de Depósito de 1980 Ley de Equidad en las Cuentas Corrientes de Consumidores de 1980 Ley de Desregulación de las Instituciones de Depósito de 1980 Ley de Simplificación de la Regulación Financiera de 1980 Ley de control monetario de 1980 Ley de Simplificación y Reforma de la Veracidad en los Préstamos
Título largo	Ley para facilitar la implementación de la política monetaria, disponer la eliminación gradual de todas las limitaciones a las tasas de interés pagaderas sobre depósitos y cuentas, y autorizar cuentas de transacciones que devenguen intereses y para otros fines.
Apodos	Ley de Equidad en las Cuentas Corrientes de Consumidores de 1979
Promulgado por	el 96º Congreso de los Estados Unidos
Eficaz	31 de marzo de 1980
Citas
Derecho público	96-221
Estatutos en general	94  Estatuto  132
Codificación
Títulos modificados	12 USC: Bancos y banca
Secciones del USC modificadas	Título 12 del Código de los Estados Unidos, capítulo 3, artículo 226
Historial legislativo
Presentado en la Cámara como HR 4986 por Fernand St. Germain ( D – RI ) el 27 de julio de 1979 Consideración del comité de Banca, Finanzas y Asuntos Urbanos de la Cámara de Representantes y Banca , Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado Aprobada por la Cámara el 11 de septiembre de 1979 (367-39) Aprobada por el Senado el 1 de noviembre de 1979 (76-9) Informado por el comité de conferencia conjunta el 21 de marzo de 1980; aprobado por la Cámara el 27 de marzo de 1980 (380-13) y por el Senado el 28 de marzo de 1980 (aprobado) Firmada como ley por el presidente Jimmy Carter el 31 de marzo de 1980

La Ley de Desregulación de Instituciones de Depósito y Control Monetario de 1980 (HR 4986, Pub. L.  96–221) (a menudo abreviada DIDMCA o MCA ) es un estatuto financiero federal de los Estados Unidos aprobado en 1980 y firmado por el presidente Jimmy Carter el 31 de marzo. ^[1] Le dio a la Reserva Federal un mayor control sobre los bancos no miembros.

• Obligó a todos los bancos a cumplir las reglas de la Reserva Federal.
• Flexibilizó las reglas bajo las cuales los bancos nacionales podían fusionarse.
• Eliminó el poder de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal bajo la Ley Glass-Steagall de usar la Regulación Q para establecer tasas de interés máximas para cualquier cuenta de depósito que no sean cuentas de depósito a la vista (con un período de eliminación gradual de seis años). ^[2]
• Permitió que las cuentas con órdenes negociables de retiro se ofrecieran en todo el país. ^[2]
• Aumentó el seguro de depósitos de los bancos y cooperativas de crédito estadounidenses de 40.000 a 100.000 dólares.
• Permitió a las cooperativas de crédito y a las entidades de ahorro y préstamo ofrecer depósitos a la vista .
• Permitió a las instituciones cobrar cualquier tasa de interés sobre los préstamos que eligieran. ^{[3] [4]}

La ley fue en parte una respuesta a la volatilidad económica y a las innovaciones financieras de los años 1970 que presionaron cada vez más a la industria altamente regulada de ahorro y préstamo y que posiblemente tuvieron consecuencias no deseadas que ayudaron a conducir al colapso y posterior rescate de ese sector financiero. Si bien las cajas de ahorro y préstamo fueron liberadas para pagar a los depositantes tasas de interés más altas, las instituciones continuaron manteniendo grandes carteras de préstamos que les pagaban tasas de retorno mucho más bajas; para 1981, el 85 por ciento de las cajas de ahorro estaban perdiendo dinero y la respuesta del Congreso fue la Ley de Instituciones de Depósito Garn-St Germain de 1982. [ ^5]

La aprobación del proyecto de ley se considera un cambio importante en la postura del Partido Demócrata sobre la regulación económica, ya que el partido había defendido históricamente las regulaciones financieras de la era del New Deal, pero ahora había pasado a favorecer la desregulación financiera. Según un estudio de 2022, este cambio se produjo como consecuencia de las reformas del Congreso de la década de 1970, que socavaron los intereses populistas sureños y parroquiales dentro del Partido Demócrata. Estos intereses populistas y parroquiales favorecían un sistema bancario descentralizado. Posteriormente, el partido impulsó reformas desreguladoras que percibió como beneficiosas para los ahorradores y los consumidores. ^[6]

A pesar de la popularidad inicial de la DIDMCA, las medidas legislativas en estados como Rhode Island y Minnesota han cuestionado sus disposiciones, en particular las que permiten a los bancos nacionales exportar las tasas de interés. Estos estados están considerando proyectos de ley para excluirse de esta disposición federal, con el objetivo de ejercer un mayor control local sobre las regulaciones de las tasas de interés. ^[7]

Las medidas legislativas que buscan derogar políticas similares a la DIDMCA han sido criticadas al examinar la experiencia de Colorado , como se detalla en un estudio de J Howard Beales III y Andrew Stivers. Argumentan que la decisión de Colorado de optar por no aplicar la igualdad en la ley bancaria federal ha llevado a un acceso reducido al crédito, especialmente para los consumidores con calificaciones crediticias más bajas o un historial crediticio insuficiente . Su análisis sugiere que tales límites legislativos a la competencia pueden exacerbar los efectos negativos sobre los ciudadanos que más necesitan acceso al crédito, lo que destaca las implicaciones más amplias de socavar los objetivos de la DIDMCA. ^[8]

• Allen, Larry (2009). La enciclopedia del dinero (2ª ed.). Santa Bárbara, CA : ABC-CLIO . págs. 111-113. ISBN 978-1598842517.

• Página de la FDIC sobre la ley
• Ley Pública 96-221, 96.° Congreso, HR 4986: Ley de Desregulación y Control Monetario de las Instituciones de Depósito de 1980