Quiebra bancaria

Una quiebra bancaria ocurre cuando un banco no puede cumplir con sus obligaciones con sus depositantes u otros acreedores porque se ha vuelto insolvente o demasiado ilíquido para cumplir con sus pasivos. ^[1] Un banco normalmente fracasa económicamente cuando el valor de mercado de sus activos cae por debajo del valor de mercado de sus pasivos . El banco insolvente toma prestado de otros bancos solventes o vende sus activos a un precio inferior a su valor de mercado para generar dinero líquido para pagar a sus depositantes cuando lo requieran. La incapacidad de los bancos solventes para prestar dinero líquido al banco insolvente crea un pánico bancario entre los depositantes a medida que más depositantes intentan retirar depósitos en efectivo del banco. Como tal, el banco no puede cumplir con las demandas de todos sus depositantes a tiempo. Un banco puede ser intervenido por la agencia gubernamental reguladora si el capital de sus accionistas está por debajo del mínimo regulatorio.

En general, se considera que la quiebra de un banco es más importante que la de otros tipos de empresas debido a la interconexión y fragilidad de las instituciones bancarias. Las investigaciones han demostrado que el valor de mercado de los clientes de los bancos en quiebra se ve afectado negativamente en la fecha de los anuncios de quiebra. ^[2] A menudo se teme que los efectos indirectos de la quiebra de un banco puedan propagarse rápidamente por toda la economía y posiblemente dar lugar a la quiebra de otros bancos, independientemente de si esos bancos eran solventes en ese momento o no, ya que los depositantes marginales tratan de retirar depósitos en efectivo de estos bancos para evitar sufrir pérdidas. Por lo tanto, el efecto indirecto del pánico bancario o el riesgo sistémico tiene un efecto multiplicador en todos los bancos e instituciones financieras que conduce a un mayor efecto de la quiebra bancaria en la economía. Como resultado, las instituciones bancarias suelen estar sujetas a una regulación rigurosa y las quiebras bancarias son una importante preocupación de política pública en países de todo el mundo. ^[3]

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En el cuadro siguiente se enumeran adquisiciones significativas de bancos en quiebra, lo que ilustra la escala y el impacto de las quiebras bancarias importantes. No se incluyen las compras parciales realizadas por los gobiernos para evitar quiebras de bancos o del sistema bancario, como la intervención gubernamental durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo :

Fecha de anuncio	Objetivo	Adquiridor	Valor de la transacción (miles de millones de dólares estadounidenses)	Tipo
29 de noviembre de 1999 [4]	Banco Nacional Westminster Plc	Banco Real de Escocia	42,5
27 de octubre de 2003 [5]	Finanzas de FleetBoston	Banco de América	47
15 de enero de 2004 [6]	Corporación Bank One	JPMorgan Chase	58
1 de enero de 2006 [7]	MBNA	Banco de América	34.2
20 de mayo de 2007 [8]	Capitalia	Unicredito	29,47
28 de septiembre de 2007 [9]	Banco Neto	Grupo ING	0,014
09-10-2007	ABN AMRO	Banco Real de Escocia Fuerte Santander	77.23 [ dudoso – discutir ]	Desmembramiento, nacionalización de algunos componentes y retorno a la cotización bursátil
22 de febrero de 2008	Roca del norte	Gobierno del Reino Unido	41.213
01-04-2008	Oso Stearns	JPMorgan	2.2
1 de julio de 2008	Finanzas a nivel nacional	Banco de América	4
14 de julio de 2008	Alianza y Leicester	Santander	1.93
31 de agosto de 2008	Hierba pequeña de Dresde	Banco Commerzbank	10.812
7 de septiembre de 2008	Fannie Mae y Freddie Mac	Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda	5.000 [ dudoso – discutir ]	Conservación federal con retorno esperado a la gestión independiente
14 de septiembre de 2008	Merrill Lynch	Banco de América	44
17 de septiembre de 2008	Hermanos Lehman	Barclays	1.3
18 de septiembre de 2008	HBOS	Lloyds TSB	33.475
26 de septiembre de 2008	Hermanos Lehman	Participaciones Nomura	1.3
26 de septiembre de 2008	Mutual de Washington	JPMorgan	1.9
28 de septiembre de 2008	Bradford y Bingley	Gobierno del Reino UnidoSantander	1.838
28 de septiembre de 2008	Fuerte	BNP Paribas	12.356
29 de septiembre de 2008	Abadía Nacional	Gobierno del Reino UnidoSantander	2.298
30 de septiembre de 2008	Dexia	Los Gobiernos de Bélgica, Francia y Luxemburgo	7.06
3 de octubre de 2008	Wachovia	Wells Fargo	15
7 de octubre de 2008	Bancos de tierra	Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia	4.192	El gobierno británico confisca activos del Reino Unido ; Islandia nacionaliza activos incobrables y las operaciones minoristas se reorganizan como Landsbankinn
08-10-2008	Brillo	Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia	3.254
09-10-2008	Banco Kaupthing	Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia	1.257
13 de octubre de 2008	Grupo bancario Lloyds	Gobierno del Reino Unido	26.045
13 de octubre de 2008	Grupo del Royal Bank of Scotland	Gobierno del Reino Unido	30.641
14 de octubre de 2008	Banco de América	Gobierno federal de los Estados Unidos	45
14 de octubre de 2008	Banco de Nueva York Mellon	Gobierno federal de los Estados Unidos	3
14 de octubre de 2008	Goldman Sachs	Gobierno federal de los Estados Unidos	10
14 de octubre de 2008	JP Morgan	Gobierno federal de los Estados Unidos	25
14 de octubre de 2008	Morgan Stanley	Gobierno federal de los Estados Unidos	10
14 de octubre de 2008	Calle estatal	Gobierno federal de los Estados Unidos	2
14 de octubre de 2008	Wells Fargo	Gobierno federal de los Estados Unidos	25
22 de octubre de 2008	Grupo ING	Gobierno de los Países Bajos	11.032
11 de febrero de 2009	Banco Aliado Irlandés	Gobierno de la República de Irlanda	3.861
11 de febrero de 2009	Banco Anglo Irlandés	Gobierno de la República de Irlanda	13.57
11 de febrero de 2009	Banco de Irlanda	Gobierno de la República de Irlanda	3.861
19 de marzo de 2009 [10]	IndyMac	Banco OneWest	desconocido
13 de marzo de 2012	Banco Alfa	Gobierno de Grecia	2.096
13 de marzo de 2012	Eurobanco	Gobierno de Grecia	4.633
13 de marzo de 2012	Banco Nacional de Grecia	Gobierno de Grecia	7.612
13 de marzo de 2012	Banco del Pireo	Gobierno de Grecia	5.516
25 de marzo de 2012	Banco Laiki	Banco de Chipre	10.812
25 de mayo de 2012	Banco de la India	Gobierno de España	20.962
07-06-2012	Caja General de Depósitos	Gobierno de Portugal	1,78
07-06-2012	BCP del Milenio	Gobierno de Portugal	3.3

En Estados Unidos, los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro están respaldados por la FDIC . Desde 1933, cada titular de una cuenta está asegurado hasta 250.000 dólares en caso de quiebra bancaria. ^[11] Cuando un banco quiebra, además de asegurar los depósitos, la FDIC actúa como síndico del banco quebrado, tomando el control de los activos del banco y decidiendo cómo liquidar sus deudas. La FDIC lleva un registro y publica el número de quiebras bancarias desde 1934, y ha disminuido tras alcanzar un pico en 2010 debido a la crisis financiera de 2007-2008 . ^[12]

Desde el año 2000, más de 500 bancos han quebrado. La década de 2010 fue la de mayor número de quiebras bancarias en la historia reciente, con 367 bancos quebrados durante esa década. Sin embargo, aunque en esa década se produjo la mayor cantidad de quiebras bancarias, no fue la peor en términos del valor de los bancos que se hundieron. En la década de 2000, 192 bancos se hundieron con 533 mil millones de dólares en activos (749 mil millones de dólares en dólares de 2023), en comparación con los 273 mil millones de dólares (354 mil millones de dólares) perdidos en la década de 2010. ^[13]

No se da aviso previo al público cuando un banco quiebra. ^[1] En circunstancias ideales, una quiebra bancaria puede ocurrir sin que los clientes pierdan el acceso a sus fondos en ningún momento. Por ejemplo, en la quiebra de Washington Mutual en 2008, la FDIC pudo negociar un acuerdo en el que JP Morgan Chase compró los activos de Washington Mutual por 1.900 millones de dólares. ^[14] Los clientes existentes se convirtieron inmediatamente en clientes de JP Morgan Chase, sin interrupción en su capacidad de usar sus tarjetas de cajero automático o realizar operaciones bancarias en sucursales. ^[15] Estas políticas están diseñadas para desalentar las corridas bancarias que podrían causar daños económicos a mayor escala. ^{[ cita requerida ]}

La quiebra de un banco es relevante no sólo para el país en el que tiene su sede, sino para todas las demás naciones con las que realiza negocios. Esta dinámica se puso de relieve durante la crisis financiera de 2007-2008 , cuando las quiebras de los principales bancos de inversión afectaron a las economías locales de todo el mundo. Esta interconexión se manifestó no en un nivel alto, con respecto a los acuerdos negociados entre grandes empresas de diferentes partes del mundo, sino también en la naturaleza global de la composición de cualquier empresa. La subcontratación es un ejemplo clave de esta composición; cuando los grandes bancos como Lehman Brothers y Bear Stearns fracasaron, los empleados de países distintos de los Estados Unidos sufrieron a su vez. Un análisis de 2015 del Banco de Inglaterra concluyó que una mayor interconexión entre los bancos ha llevado a una mayor transmisión de tensiones durante un período de recesión. ^[16]

• Corrida bancaria
• Causas de la Gran Depresión
• Lista de bancos adquiridos o quebrados en Estados Unidos durante la crisis financiera de 2007-2008
• Lista de quiebras bancarias en Estados Unidos (2008-actualidad)
• Lista de las mayores quiebras bancarias en Estados Unidos
• Demasiado grande para fracasar
• Regla de Volcker
• Banco zombi

• Calomiris, Charles W. y Joseph R. Mason. "Fundamentos, pánico y dificultades bancarias durante la depresión". American Economic Review (2003): 1615–1647. en línea
• Carlson, Mark. "Causas de las suspensiones bancarias durante el pánico de 1893". Explorations in Economic History 42.1 (2005): 56–80. en línea
• Wicker, Elmus. Los pánicos bancarios de la Gran Depresión (2000).
• Wicker, Elmus. Pánico bancario en la época dorada (2006).
• Wicker, Elmus. "Una reconsideración de las causas del pánico bancario de 1930". Journal of Economic History 40.03 (1980): 571–583.

• Lista de bancos en quiebra de la FDIC desde el año 2000
• Mapa interactivo de quiebras bancarias de TheStreet.com (2009)
• La historia de la quiebra de un banco indio Archivado el 19 de agosto de 2022 en Wayback Machine