Compañía de préstamos industriales

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Una compañía de préstamos industriales ( ILC ) o banco industrial es una institución financiera en los Estados Unidos que presta dinero y puede ser propiedad de instituciones no financieras. Proporcionan servicios financieros especializados en todo el país. Las ILC ofrecen depósitos asegurados por la FDIC y están sujetas a la supervisión de la FDIC y del regulador estatal. Todas las "entidades aseguradas por la FDIC están sujetas a las Secciones 23A y 23B de la Ley de la Reserva Federal , que limita las transacciones bancarias con filiales, incluida la empresa matriz no bancaria". ^[1] A las ILC se les permite tener sucursales en varios estados (lo que muchos estados permiten de manera recíproca). Están reguladas y supervisadas por estatutos estatales y aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos . Están autorizadas a realizar préstamos comerciales y de consumo y aceptar depósitos asegurados por el gobierno federal. Los bancos no pueden aceptar depósitos a la vista si el banco tiene activos totales superiores a $100 millones. Las ILC están exentas de la Ley de Sociedades de Cartera Bancarias .

Las ILC ayudan a numerosas organizaciones benéficas y proporcionan millones de dólares anuales en subvenciones, préstamos a bajo interés y servicios a través de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA). Actualmente, solo siete estados ofrecen una carta bancaria para ILC. La mayoría de las ILC han sido autorizadas por el Departamento de Instituciones Financieras de Utah. ^[2] Otros estados que permiten ILC son California , Colorado , Minnesota , Indiana , Hawái y Nevada .

En 1910, el abogado Arthur J. Morris (1881-1973) abrió la Fidelity Savings and Trust Company en Norfolk, Virginia , que otorgaba pequeños préstamos a trabajadores bajo un concepto que él llamó el "Plan Morris". Bajo este enfoque de préstamos, los posibles prestatarios tenían que presentar referencias de dos personas de carácter y capacidad de ingresos similares para demostrar la solvencia del prestatario, y acordaban devolver el préstamo mediante la compra de certificados de ahorro a plazos en cuotas semanales iguales al valor nominal del préstamo, menos los honorarios de apertura e investigación. ^{[ dudoso – discutir ]} Los bancos del Plan Morris se expandieron a más de 100 ubicaciones en los Estados Unidos.

Los bancos Morris Plan fueron pioneros en el uso de financiamiento automotriz (a través de acuerdos entre Morris Plan Company of America, esencialmente una compañía holding para los bancos Morris Plan, y Studebaker Corporation ) y, a través de la subsidiaria Morris Plan Insurance Society, el seguro de vida crediticia (que preveía que el préstamo se reembolsara en caso de que el prestatario muriera durante el plazo del préstamo, y cualquier residuo pasara al patrimonio del prestatario).

• Estados Unidos busca nuevas reglas para los bancos especializados, citando riesgos The New York Times 16 de septiembre de 2009
• Bank On It - Gracias a la suerte y a un vacío legal, Utah es un centro improbable para los bancos industriales del país Salt Lake City Weekly 22 de abril de 2015

• Informes financieros de empresas de préstamos industriales. iBanknet.com: lista de las empresas de préstamos industriales más importantes
• FDIC: Comité asesor sobre compañías de préstamos industriales 8 de junio de 2004
• La supervisión de las empresas de préstamos industriales por parte de la FDIC: una perspectiva histórica. 25 de junio de 2004
• Las empresas de préstamos industriales salen de las sombras. Banco de la Reserva Federal de St. Louis, julio de 2007
• CORPORACIONES DE PRÉSTAMOS INDUSTRIALES: El reciente crecimiento de los activos y el interés comercial ponen de relieve las diferencias en la autoridad regulatoria. Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) de los Estados Unidos.