Banco Takushoku de Hokkaido

El Banco Hokkaidō Takushoku (北海道拓殖銀行, Hokkaidō Takushoku Ginkō ) , generalmente traducido como Banco de Desarrollo Hokkaidō (literalmente "Banco de Explotación") y alternativamente denominado por las abreviaturas Takugin (拓銀 o たくぎん) o Hokutaku (北拓) , fue un importante banco japonés, con sede en Sapporo , Hokkaidō . Fue establecido en 1899-1900 como una institución política o "banco especial", similar al Nippon Kangyo Bank (fundado en 1897), el Banco de Taiwán (fundado en 1897) y el Banco Industrial de Japón (fundado en 1902), con el objetivo de promover el capitalismo en la isla de Hokkaidō y contribuir así a su defensa frente a los apetitos del Imperio ruso . ^{[1] : 17}

Después de la Segunda Guerra Mundial , Hokkaido Takushoku Bank perdió su estatus de banco especial y se convirtió en un banco comercial ("banco urbano") con operaciones principales en Hokkaidō. A mediados de la década de 1980, se expandió a nivel nacional para convertirse en el décimo banco más grande de Japón por activos totales en 1997. ^[2] Finalmente se declaró en quiebra en noviembre de ese año, en uno de los episodios más desordenados de la crisis financiera japonesa .

En 1896, cuando se promulgó la " ley de banca agrícola e industrial ", se crearon "bancos agrícolas e industriales" en 46 prefecturas de todo Japón. Se pensaba que Hokkaidō era el principal candidato para la explotación económica y, en lugar de un banco agrícola e industrial, se consideró necesario un "banco de política nacional" especial. Con este fin, en 1899 se creó el Banco Takushoku de Hokkaidō, que se constituyó como "banco especial" el 2 de febrero de 1900 y que ofrecía préstamos a largo plazo a bajo interés como capital para el desarrollo de Hokkaidō. El objetivo de estos préstamos no era solo la mejora de la industria y la agricultura; también tenía como objetivo las industrias clave de la pesca y las relacionadas con la explotación ulterior de Hokkaidō.

Como resultado, dado que Takugin actuó como reemplazo de ciertos tipos similares de banco, el banco de "agricultura e industria", el Nippon Kangyo Bank y el Banco Industrial de Japón , no fue hasta después de la Segunda Guerra Mundial que Hokkaidō aumentó su representación en estos sectores.

En 1939 se modificó la ley del Banco Takushoku de Hokkaidō, lo que permitió que el banco, que hasta entonces solo había realizado financiación a largo plazo basada en la emisión de deuda, manejara cuentas bancarias y ofreciera financiación a corto plazo. Al desempeñar simultáneamente las funciones de banco ordinario y caja de ahorros, Takugin aumentó drásticamente su escala de operaciones. Finalmente, en la unificación en tiempos de guerra, todos los bancos relacionados con Hokkaidō y Karafuto , bancos ordinarios y cajas de ahorros, se fusionaron.

En 1950 se derogó la ley del Banco Takushoku de Hokkaidō y el Takugin se convirtió en un banco ordinario. En 1952 se suspendió la concesión de "bonos de explotación", que existía desde la apertura original del Takugin (este servicio se transfirió al banco japonés de crédito a largo plazo). En 1960, el Takugin logró entrar en el grupo de bancos conocidos como City Banks.

En marzo de 1963, Takugin se hizo cargo de la gestión de la lotería de Hokkaidō .

En Hokkaidō, la gran mayoría de las familias tenían una cuenta en el "Sr. Takugin" y prácticamente todos los municipios eran clientes. Si bien el "banco municipal" es el que menos operaciones realiza, Takugin se ha ganado el estatus de "banco del pueblo de Hokkaidō".

A partir de 1962, Takugin comenzó a utilizar como motivo el personaje de Takuchan ("el pequeño Taku"), el oso pardo . Las cajas de ahorro Takuchan hechas de cloruro de vinilo siguen siendo populares entre los coleccionistas de figuras hasta el día de hoy. A partir de 1989, Takugin utilizó el personaje de Sanrio.

A partir de 1985, aproximadamente, Takugin, como muchos otros bancos, abrió sucursales en Tokio y Osaka y se dedicó al sector inmobiliario. En la actividad bancaria ordinaria, no se conceden financiaciones por encima del 70% del valor de los inmuebles, pero en la época de la burbuja se preveía que los valores de los terrenos subirían considerablemente, por lo que se ofrecían financiaciones inmobiliarias por un valor del 120-130% del valor. En esa época, muchas facilidades crediticias adoptaban una forma de financiación similar, pero Takugin había sido algo lento en su puesta en marcha. Por ello, tuvo que establecer garantías con un nivel de prioridad inferior al que ya se había dado a otros proveedores de crédito. Esto significaba que la parte del préstamo que debía devolver Takugin sería menor en caso de que la empresa inmobiliaria prestataria se declarara en quiebra. Al final, eso fue exactamente lo que sucedió.

En los años 90, cuando la burbuja económica se desplomó, el nivel de deudas incobrables de Takugin comenzó a dispararse. Las deudas incobrables superaron el billón de yenes y se perdieron los medios para cobrarlas. Por ejemplo, habían financiado a la empresa inmobiliaria de Sapporo Kabuto Decom con más de 120.000 millones de yenes, lo que la ayudó a crecer rápidamente, y cuando la burbuja estalló y la deuda se volvió incobrable, a partir de 1993 cambiaron su actitud y comenzaron a recuperar el dinero de forma coercitiva. El resultado de la disputa con la dirección de Kabuto Decom fue que el presidente de Kabuto Decom fuera acusado y arrestado por la fiscalía. Mientras tanto, en un estudio del Ministerio de Finanzas de septiembre de 1994 , las conclusiones a las que se llegó con respecto a la financiación de las empresas turísticas fueron que se seguían otorgando préstamos por valor de 10.000 millones de yenes sin tener en cuenta la disposición de las deudas incobrables.

En marzo de 1997, con unas deudas incobrables que representaban el 13,4% del total de préstamos del banco de Takugin, considerada la tasa más alta de todos los bancos de la ciudad, junto con la incertidumbre económica, surgió un problema con la oferta monetaria. Con el objetivo de "no aplastar a los 20 grandes", el Ministerio de Finanzas elaboró ​​un plan para fusionar el Takugin con el Banco Hokkaidō (Dohgin), que era el segundo banco de Hokkaidō y cuyo presidente era el ex jefe de bonos del Tesoro. Dado que Dohgin también atravesaba dificultades financieras debido al colapso de la burbuja, a finales de marzo de 1997 se reveló un plan de fusión según el cual el Takugin continuaría en el cargo de forma interina, y en abril del año siguiente se produciría una fusión para formar un banco llamado Nuevo Banco de Hokkaidō.

Sin embargo, debido a la desconfianza sobre las diferencias en la percepción de las deudas incobrables y a los argumentos emocionales basados ​​en la rivalidad de larga data con Takugin, los empleados de Dohgin se opusieron firmemente a la fusión. Al final, al no haberse disuelto el antagonismo entre los dos bancos, se anunció el 12 de septiembre de 1997 que se aplazaría la fusión durante medio año, lo que en la práctica era una congelación, y se entendió que la parte de Dohgin había revocado la fusión por completo. ^[3]

En 1994, los depósitos alcanzaron un máximo de 8,7 billones de yenes, pero la creciente inestabilidad financiera provocó la ruptura de contratos, en particular en la región de Honshū , y la salida de capitales aumentó. A finales de septiembre de 1997, los depósitos habían descendido a 5,9 billones de yenes. Tras el fracaso de la fusión, la inseguridad financiera de Takugin aumentó de nuevo, de modo que el precio de sus acciones cayó 100 yenes por debajo del nivel asignado para una advertencia de quiebra . La situación del flujo de caja era ahora más difícil, pero Takugin estaba logrando reunir algo de capital basado en préstamos a plazo fijo de grandes prestamistas a tasas de interés relativamente altas y del "mercado de llamadas".

El 4 de noviembre de 1997, la quiebra de Sanyō Securities provocó que el Fondo Fiduciario Central Gunma (actualmente Fondo Fiduciario Gunma) dejara de pagar unos ¥1.000 millones de préstamos no garantizados. Como resultado, el mercado de llamadas no garantizadas se sumió en el caos y todas las entidades de financiación ordenaron una reducción de emergencia de su línea de crédito. El flujo de caja en el mercado de llamadas se volvió difícil para Takugin. Con el precio de sus acciones a 59 yenes, Takugin estaba a punto de romper la barrera de los 50 yenes.

Sin posibilidad de conseguir capital en el mercado de valores, Takugin, tras ser abandonado por el Ministerio de Finanzas, anunció que sus esfuerzos para encontrar financiación terminarían la semana siguiente. El 17 de noviembre se organizó una reunión de emergencia del consejo de administración en el Palace Hotel de Tokio , donde finalmente se tomó la decisión de abandonar la esperanza de continuar con el negocio. Esta señal de decisión por parte de las autoridades japonesas, realizada en coordinación con sus homólogas estadounidenses, desencadenó una recuperación del mercado. ^[2]

Como resultado del colapso, las operaciones de Takugin en la isla de Hokkaidō fueron absorbidas por el North Pacific Bank (北洋銀行, Hokuyō Ginkō ) , ^[3] por entonces el tercer banco más grande de Hokkaido después de Takugin y Dohgin. ^[4] Todas las operaciones fuera de Hokkaido fueron absorbidas entonces por lo que ahora es Chūō Mitsui Trust and Banking Co. Después de la inauguración de Chūō Mitsui Trust, casi todas las antiguas sucursales de Takugin fuera de Hokkaidō han desaparecido, y solo quedan las sucursales asociadas con los antiguos socios de Takugin, Shakujii (en Tokio) y Sugido (en la prefectura de Saitama ).

El código de institución financiera unificada de Takugin era 0012. ^{[ cita requerida ]}

• Banco de Chōsen