Tarifa garantizada
Compañía hipotecaria residencial de EE.UU.
Tarifa garantizada
Tasa
Tipo de empresaPrivado
IndustriaHipoteca
Fundado2000
FundadorVictor Ciardelli
(director ejecutivo y presidente)
Sede
Chicago , Illinois
,
Estados Unidos
Número de ubicaciones
850 (abril de 2021) [1]
ProductosHipoteca
Número de empleados
5.500 (abril de 2024) [1]
Sitio webwww.rate.com

Guaranteed Rate Companies , que opera como Rate , es una empresa hipotecaria residencial estadounidense con sede en Chicago , Illinois . [2] Fundada en 2000 por Victor Ciardelli, la empresa tenía un volumen financiado de 55 mil millones de dólares en 2022, un 25 % menos que en 2020. [3] En 2021, la empresa tenía más de 10 000 empleados y más de 850 oficinas en todo el país con ubicaciones en 50 estados. [3] [4] [1] En 2024, la empresa se había reducido a menos de 5500 empleados. [5]

Historia

Guaranteed Rate fue fundada en Chicago en 2000 por Victor F Ciardelli III, oriundo de Oak Brook, Illinois , quien ahora reside en una mansión de $38 millones en Miami Beach comprada en mayo de 2021, [6] y se desempeña como presidente y director ejecutivo. Hasta 2020, la empresa es el tercer prestamista hipotecario minorista más grande de los EE. UU. [7]

Guaranteed Rate Foundation se formó en 2012 para ayudar a los necesitados en tiempos difíciles. [8] [9] A junio de 2021, la fundación ha donado más de $5 millones en subvenciones benéficas. [10]

En 2013, Guaranteed Rate creció a más de $15,9 mil millones en préstamos para viviendas residenciales, un aumento de $1,2 mil millones con respecto a 2012. [11] [12] Esto llevó a la compañía del 12.º mayor prestamista hipotecario minorista en los EE. UU. al 10.º. [13]

En 2015, Guaranteed Rate se convirtió en el octavo prestamista hipotecario minorista más grande con un volumen de más de $18 mil millones en préstamos para vivienda y fue nombrado Prestamista del Año por la revista Chicago Agent. [14] En marzo de 2016, Guaranteed Rate y uno de sus oficiales de préstamos fueron declarados culpables en California de desviar préstamos de Mount Olympus Mortgage y se les ordenó pagar $25 millones en daños a la empresa con sede en Irvine, California. [15]

En mayo, Guaranteed Rate compró la URL Rate.com por 725.000 dólares. [16]

En 2017, Guaranteed Rate se unió a una empresa conjunta con Realogy Holdings Corp para formar Guaranteed Rate Affinity. Guaranteed Rate brindará servicios de marketing a las subsidiarias de Realogy, incluidas NRT y Cartus, y se hará cargo de algunos activos de su antiguo socio de la empresa conjunta, PHH Mortgage, de Nueva Jersey. [17] En diciembre, Guaranteed Rate anunció planes para vender una participación minoritaria de la empresa a una filial de la firma de capital privado con sede en Boston Thomas H. Lee Partners . [18] La venta parcial se finalizó en junio de 2018. [19] También en diciembre, un ex oficial de préstamos demandó a Guaranteed Rate alegando que se le debían 2 millones de dólares y que los ejecutivos de la empresa estaban manipulando y tergiversando la información financiera para su propio beneficio. [20]

En enero de 2018, Guaranteed Rate anunció que la información personal de sus empleados y clientes estaba en manos de piratas informáticos como resultado de un ataque de phishing por correo electrónico . [21] En octubre, Guaranteed Rate es uno de los siete proveedores de hipotecas minoristas más grandes de los EE. UU. [8]

En enero de 2019, The Wall Street Journal reveló los esfuerzos de Guaranteed Rate para mejorar sus calificaciones en Glassdoor . Según el artículo, la empresa "presionó a los empleados para que escribieran reseñas positivas con el fin de aumentar las calificaciones bajas, según entrevistas con empleados actuales y anteriores". Antes de estos esfuerzos, la calificación de la empresa en Glassdoor era de un promedio de 2,6 sobre 5. [22]

En octubre, Guaranteed Rate se asoció con la empresa de notarios en línea Notarize para integrar la notarización en el proceso de cierre en línea. [23] La empresa también anunció una asociación con Marcus de Goldman Sachs para ayudar a los clientes a consolidar deudas y financiar proyectos de mejoras en el hogar. [24] En 2019, Guaranteed Rate lanzó una plataforma de investigación de mercado para que los compradores potenciales de viviendas investiguen las tendencias de las propiedades del vecindario, los precios de las viviendas, la demografía, los niveles de ingresos y los distritos escolares. [25]

En abril de 2020, Guaranteed Rate tuvo que pagar al gobierno federal una multa de 15 millones de dólares para resolver una demanda interpuesta por un ex empleado denunciante que alegaba que la empresa presionaba a sus suscriptores para que aprobaran préstamos no elegibles para los programas de préstamos FHA y VA y para que hicieran declaraciones falsas para "inducir al gobierno" a ampliar la cobertura del seguro. Según el Chicago Tribune , como parte del acuerdo, Guaranteed Rate admitió que no cumplió con los requisitos de autodeclaración y certificó préstamos para seguros gubernamentales que no eran elegibles. También admitió haber dado comisiones y obsequios a los suscriptores de la FHA en violación de las reglas. [26]

En julio, Guaranteed Rate y @Properties lanzaron la empresa conjunta Proper Rate, un prestamista hipotecario minorista independiente con sede en Chicago que se espera que actúe como prestamista interno de @Properties. [27] [28]

En general, durante 2020, Guaranteed Rate originó más de 135 000 hipotecas con un valor de más de $47 000 000 000. [29]

En octubre de 2023, The Wall Street Journal publicó un informe titulado "El mercado hipotecario está tan mal que los prestamistas quieren que los ex empleados devuelvan sus bonificaciones" que detallaba la práctica de Guaranteed Rate de recuperar las bonificaciones por firmar contratos de los agentes de préstamos contratados en años anteriores. Según el artículo, el negocio de Guaranteed Rate cayó más del 50% en 2022 desde su máximo en 2021. [30]

En junio de 2024, el Chicago Tribune informó que 80 ex empleados entrevistados por el periódico dijeron que habían experimentado o presenciado abuso verbal persistente, una cultura "impulsada por el sexo" y una atmósfera misógina en la empresa y por parte de Victor Ciardelli. Ciardelli negó expresamente estas acusaciones, afirmando que tales acusaciones "simplemente no son ciertas". La empresa "no ha objetivado, no objetiva y no objetivará a las mujeres ni las pondrá en situaciones personales o profesionales incómodas". El Tribune también informó que la empresa estaba cambiando su nombre a Rate, ya que Ciardelli dijo que "la gente tiene problemas para escribir 'garantizado'". [31] [32]

En julio de 2024, la empresa anunció oficialmente que cambiaría su nombre a Rate, y Ciardelli explicó que reflejaba la "nueva era" de la empresa de "hacer que el proceso hipotecario sea más fluido, rápido e inteligente". La nueva marca se implementará gradualmente en sus negocios y patrocinios, y "no afectará las operaciones actuales ni las licencias de los agentes de préstamos hipotecarios". [33]

Adquisiciones y despidos

En 2012, Guaranteed Rate adquirió Manhattan Mortgage, una correduría de hipotecas residenciales en el área metropolitana de Nueva York . [34] Fundada en 1985 por Melissa L. Cohn, la compañía empleó a más de 100 profesionales de préstamos hipotecarios y originó préstamos en Nueva York , Vermont , Massachusetts , Connecticut , Florida y Nueva Jersey . [35] Cohn luego demandó a Guaranteed Rate y al director ejecutivo Victor Ciardelli por incumplimiento de contrato y fraude, entre otras quejas, pero no tuvo éxito. [36] [37] También en 2012, Guaranteed Rate adquirió Superior Mortgage, con sede en Massachusetts. [38]

En 2014, Guaranteed Rate adquirió Sun State Home Loans, Nationwide Direct y Arbor Mortgage en un solo acuerdo. [39] También adquirió el prestamista FirsTrust Mortgage en Overland Park, Kansas. [40] En noviembre de 2018, Guaranteed Rate anunció que adquiriría algunos activos de Honolulu HomeLoans y su filial Hawaii Lending Alliance, con el fin de expandirse más en el estado. [41] [42]

En enero de 2021, Guaranteed Rate adquirió Stearns Holdings, para ayudar a la empresa a expandir sus empresas conjuntas. [43] En febrero de 2021, la empresa adquirió activos de Owning Corporation, un prestamista hipotecario directo al consumidor. [44] En marzo de 2021, después de adquirir AI Foundry de Kodak Alaris , la empresa lanzó la empresa de tecnología hipotecaria Gateless, que utiliza tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático. [45]

En enero de 2022, Guaranteed Rate cerró Stearns Lending después de ser su propietario durante un año y despidió a 348 empleados. [46]

Patrocinios

Campo de tasa garantizada en 2023

En agosto de 2016, los Chicago White Sox anunciaron un acuerdo de 13 años con Guaranteed Rate para cambiar el nombre de su estadio a Guaranteed Rate Field a partir del 1 de noviembre de 2016. [47] [48] En ese momento, el Chicago Sun-Times escribió: "No puede haber un nombre peor que Guaranteed Rate Field. No puede haberlo". [48] En 2017, los White Sox y Guaranteed Rate se unieron para crear el programa Guaranteed Impact, que honra a los niños que hacen una diferencia positiva en su comunidad. [49]

En agosto de 2020, la compañía firmó un acuerdo de patrocinio de 12 carreras con Roush Fenway Racing , para financiar el automóvil de Ryan Newman durante el resto de la temporada 2020 de NASCAR . [50] También patrocinaron al piloto de carreras español Álex Palou . [51]

En octubre de 2020, la empresa se convirtió en el patrocinador principal de un partido de fútbol americano universitario de tercer nivel que se jugó en el Chase Field en Phoenix, Arizona . El partido ha utilizado varios nombres desde 2015, siendo conocido como Cactus Bowl y luego como Cheez-It Bowl antes de ser rebautizado como Guaranteed Rate Bowl . [52] En sintonía con el cambio de marca de la empresa, el partido pasó a llamarse Rate Bowl en 2024. [53]

También en 2020, la empresa se asoció con la Liga Nacional de Hockey , US Figure Skating y World TeamTennis como su socio hipotecario oficial. [54] [55] También patrocinaron el National Get Up Day de US Figure Skating el 1 de febrero de 2021. [54]

El 22 de enero de 2021, la empresa fue anunciada como patrocinador principal del Tour de la Asociación de Jugadores de Bolos Profesionales de 2021. [56] Guaranteed Rate emitió un anuncio de 60 segundos durante la transmisión del Super Bowl LV el 7 de febrero de 2021, con el artista marcial mixto Dustin Poirier , el piloto de NASCAR Ryan Newman y Erik Weihenmayer , el primer hombre ciego en subir a la cima del Monte Everest . [57]

Premios y reconocimientos

  • Lista Inc. 5000 de las empresas privadas estadounidenses de más rápido crecimiento, cada año desde 2008 hasta 2015, y nuevamente desde 2018 hasta 2022 [58]
  • La revista Inc. nombró a Guaranteed Rate como uno de los principales creadores de empleo privado en Estados Unidos [58]
  • Guaranteed Rate fue clasificado como uno de los mejores lugares para trabajar por el Chicago Tribune en 2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 [59] [60] [61]
  • Guaranteed Rate fue nombrado Mejor Prestamista por la revista Chicago Agent Magazine de 2016 a 2020 [62] [63] [64] [65]
  • El fundador y director ejecutivo, Victor Ciardelli, III, fue nombrado ganador del premio Emprendedor del Año de Ernst & Young en 2012 [66]
  • Premio American Business Award por la tecnología hipotecaria digital en 2016 [63]
  • Principal prestamista para servicios en línea, US News & World Report , 2018 [67]
  • Clasificado como el cuarto mejor prestamista hipotecario por Forbes [68]

Referencias

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  • Sitio web oficial
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