Granja estatal
Compañía de seguros estadounidense

Compañía de seguros de automóviles State Farm Mutual
Tipo de empresaPrivado [1] ( mutuo )
IndustriaSeguro
Fundado7 de junio de 1922 ; hace 102 años [2] ( 07-06-1922 )
FundadorGeorge J. Mecherle
SucesorSeguros Desjardins (Canadá)
Sede
Bloomington, Illinois
,
A NOSOTROS
Número de ubicaciones
19.000 agentes
343 oficinas de reclamaciones
30 centros de operaciones [3]
Área atendida
Estados Unidos
Personas clave
Servicios
  • Bancario
  • Seguro
  • Invertir
GananciaDisminuir US$ 79.395 millones (2019) [1] [ necesita actualización ]
DisminuirUS$5.593 millones (2019) [1] [ necesita actualización ]
Activos totalesAumentarUS$294.82 mil millones (2019) [1] [ necesita actualización ]
Patrimonio totalAumentarUS$116,23 mil millones (2019) [1] [ necesita actualización ]
Número de empleados
57,672 (2019) [1] [ necesita actualización ]
DivisionesSeguros ; fondos mutuos ; State Farm Bank
SubsidiariasVer Subsidiarias a continuación.
Sitio webwww.statefarm.com

State Farm Insurance es un grupo de compañías de seguros mutuos en todo Estados Unidos con sede corporativa en Bloomington, Illinois . Fundada en 1922, es el proveedor de seguros de propiedad, accidentes y automóviles más grande de Estados Unidos.

Descripción general

Una oficina de State Farm Insurance ocupa una clásica estación de ferrocarril en Hiawassee, Georgia

State Farm es el mayor proveedor de seguros de propiedad y accidentes , y el mayor proveedor de seguros de automóviles , en los Estados Unidos. [5] State Farm ocupa el puesto 39 en la lista Fortune 500 de 2024 , que enumera a las empresas estadounidenses por ingresos. [6]

State Farm depende de agentes exclusivos (también conocidos como agentes cautivos) para vender seguros. Solo los agentes de State Farm pueden vender seguros de State Farm, y sus agentes pueden vender solo productos de State Farm. [7] [8]

Servicios financieros

Antigua sucursal de State Farm Insurance en Markham, Ontario . Esta sucursal ahora está afiliada a Desjardins Insurance, con sede en Canadá .

State Farm se ha expandido al ámbito de los servicios financieros, como la banca y los fondos mutuos. [ cita requerida ]

El banco abrió en mayo de 1999 y es operado por State Farm Financial Services, FSB, una subsidiaria de State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Estos son independientes de sus productos de seguros. State Farm Bank no tiene sucursales. Sus servicios bancarios habituales, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario, están disponibles para consumidores de todo el país a través de Internet o por teléfono, y a través de agentes. Las hipotecas para viviendas están disponibles en todo el país por teléfono o a través de agentes. [9]

En la década de 1950, State Farm organizó un concurso entre los agentes para que aportaran ideas que permitieran ampliar el negocio de State Farm. Robert H. Kent, un agente de State Farm en Chicago, tuvo la idea de ofrecer préstamos para automóviles a los titulares de pólizas existentes. Robert H. Kent era amigo del presidente de un banco local en LaSalle NW y los dos se unieron para poner a prueba el programa de financiación de automóviles. A State Farm le gustó tanto la idea que se extendió a todos los agentes. Robert H. Kent recibió regalías por el programa durante 20 años.

Historia

"Edificio en llamas" de State Farm Insurance en el centro de Bloomington, Illinois

State Farm fue fundada en junio de 1922 por el granjero jubilado George J. Mecherle como una compañía de seguros mutuos de automóviles propiedad de sus asegurados. [10] La firma se especializó en seguros de automóviles para granjeros y ofrecía mejores tarifas que las compañías rivales, que también deben cubrir las costosas primas de los automovilistas urbanos. [11] Más tarde amplió sus servicios a otros tipos de seguros, como los de vivienda y de vida, y luego a los servicios bancarios y financieros.

Al 2 de diciembre de 2017, [actualizar]State Farm tenía 70.000 empleados y 19.000 agentes. [12] Las cifras de febrero de 2014 muestran que el grupo atiende 80 millones de pólizas en los Estados Unidos y Canadá, de las cuales más de 44.000.000 son de automóviles, 27.000.000 de incendios, 7.000.000 de vida y más de 2 millones de cuentas bancarias.

Michael L. Tipsord es presidente y director ejecutivo de State Farm Mutual Automobile Insurance Company. [3] La compañía anunció el 28 de diciembre de 2023 que Tipsord se jubilará en 2024 y será reemplazado por Jon Farney, actualmente director financiero de la compañía. [13] Jon Farney es el actual presidente y director ejecutivo de State Farm Mutual Automobile Insurance Company. [14]

En 2017, State Farms anunció su plan de salir de 11 instalaciones en Estados Unidos con el objetivo de agilizar y mejorar los procesos. [15] En 2014, ya vendió sus operaciones en Canadá a Desjardins Group , que continuó utilizando el nombre de State Farm. [16] Las pólizas canadienses fueron transferidas para ser suscritas por Desjardins Group el 1 de enero de 2015. La marca State Farm continuó siendo utilizada para agentes y marketing hasta 2018. [16] [17] En 2018, State Farm Canada pasó a llamarse oficialmente Desjardins Insurance a través de Desjardins Insurance Agents. [18] Toda la transición se completó en 2019. [19]

El 28 de mayo de 2023, la compañía anunció que dejaría de emitir nuevas pólizas de seguro de vivienda en California debido a los riesgos de incendios forestales y al aumento de los costos de construcción. [20]

State Farm utilizó el logotipo triovalado desde 1953 hasta el 31 de diciembre de 2011

El logotipo triovalado rojo entrelazado de State Farm se creó a mediados o fines de la década de 1940 y se actualizó en 1953. Durante casi 60 años, este diseño que representa tres óvalos entrelazados que representan el negocio principal de la empresa (seguros de automóviles, de vida y contra incendios) fue fundamental para su imagen de marca.

El 15 de diciembre de 2011, State Farm decidió transformar su logotipo de tres óvalos entrelazados en un logotipo contemporáneo para mostrar las ofertas de servicios principales de la compañía: seguros de vida, de incendio y de automóvil. El nuevo logotipo se presentó el 1 de enero de 2012, para celebrar el 90.° aniversario de la compañía. Consiste en un diseño simple de tres óvalos sin texto en los óvalos adyacentes a la marca denominativa de State Farm. Según Pam El, vicepresidenta de marketing de State Farm, era necesario un cambio de imagen para emplear una presencia más audaz que pudiera competir en el mundo digital actual. [21]

Directores ejecutivos

Director ejecutivoAños de servicio
George J. Mecherle1922–1937 (14)
Raymond Mecherle1937–1954 (16)
Adlai óxido1954–1970 (15)
Edward B. Rust Sr.1970–1985 (14)
Edward B. Rust Jr.1985–2015 (29)
Michael L. Tipsord2015–2024
Jon Farney2024-present

Subsidiarias

El stand de State Farm en la Gasparilla Distance Classic Expo en 2020

State Farm Mutual Automobile Insurance Company es la empresa matriz de varias subsidiarias de propiedad absoluta de State Farm : [2]

  • Compañía de bomberos y accidentes de State Farm
  • Compañía de seguros de vida State Farm
  • Compañía de seguros de vida y accidentes de State Farm ( Nueva York , Connecticut y Wisconsin )
  • Compañía de seguros mutuos del condado de State Farm de Texas ( TX Auto)
  • Compañía de seguros mutuos State Farm de Texas ( seguro de automóvil preferido de Texas )
  • Compañía de indemnización de State Farm / Compañía de seguros de garantía de State Farm ( seguro de automóvil de Nueva Jersey )
  • Compañía de seguros generales State Farm ( hogar en CA )
  • Compañía de seguros State Farm Florida ( hogar en Florida )
  • Compañía de seguros especializada de Dover Bay [22]
  • State Farm Lloyds ( viviendas y locales comerciales en Texas )
  • Banco State Farm, FSB
  • Corporación de Gestión de Inversiones de State Farm (SFIMC)
  • Corporación de administración de vicepresidentes de State Farm (SFVPMC)
  • Servicio Internacional de State Farm, Inc.
  • Fideicomiso de fondos de los asociados de State Farm
  • Fideicomiso de fondos mutuos de State Farm
  • Corporación de Colocación de Seguros SF de Canadá
  • Servicios de colocación de seguros, Inc.
  • Compañía de seguros de vida internacional State Farm Ltd.
  • Compañía inmobiliaria Plaza One Realty.
  • Compañía de seguros especializados State Farm
  • Compañía de seguros de garantía de State Farm
  • Fideicomiso de productos variables de State Farm
  • Compañía de seguros HiRoad [23]
  • Amberjack Ltd. (bienes raíces) [24]

Anterior

  • State Farm Insurance of Canada, con sede en Aurora, Ontario , se transfirió a Desjardins Insurance en 2015 y se completó en 2019. State Farm Finance Corporation Canada y State Farm Investor Services Canada Co. también se fusionarán con Desjardins. [25]

Marketing y promociones

Tintineo

El jingle de State Farm ("Like a good neighbor, State Farm is there") fue escrito por el cantautor estadounidense Barry Manilow en 1971. Weezer lanzó una versión en 2011. [26] [27] El primer jingle comercial de State Farm fue creado para The Jack Benny Program en la década de 1960. [28]

Anuncios de televisión

En junio de 2011, State Farm estrenó su campaña "Get to a Better State". Esta campaña se centra en hacer humor a partir de problemas desafortunados que se enfrentan comúnmente. Estos anuncios luego toman a la ligera la situación al demostrar lo fácil que es contactar a un agente y corregir el problema que ha ocurrido. Cada uno de estos anuncios sigue una estructura similar. Un grupo de una a tres personas se encuentra en una situación desafortunada. Alguien del grupo llamará a su agente de State Farm cantando la canción "como un buen vecino, State Farm está ahí". Un agente de State Farm aparecerá, como por arte de magia, y ayudará al grupo con su problema. Hay algunos anuncios que se desvían de esta estructura, pero aún así siguen el mismo patrón fundamental.

El Jake de State Farm posterior a 2020 interpretado por Kevin Miles (arriba) y el Jake original en el comercial de 2011, ambos vistiendo los icónicos pantalones caqui.

También en 2011, State Farm estrenó su campaña publicitaria "State of...". Un anuncio notable, "State of Unrest", muestra a un hombre despierto a las 3:00 de la mañana hablando por teléfono con un representante de State Farm. [29] La esposa del hombre lo ve hablando por teléfono de manera secreta. Ella sospecha y pregunta quién está al teléfono, a lo que su esposo dice: "Es Jake de State Farm" (el Jake de State Farm original fue interpretado por Jake Stone, quien era un empleado real de la empresa). La esposa del hombre luego toma el teléfono y pregunta: "¿Qué llevas puesto, 'Jake de State Farm'?", a lo que el agente masculino responde de manera tímida: "Uh, pantalones caqui ". La esposa, impávida, dice: "Suena horrible", y el marido responde: "Bueno, es un hombre, así que..." [30] En mayo de 2015, se estrenó una variación de "State of Unrest", protagonizada por The Coneheads de Saturday Night Live , con Dan Aykroyd y Jane Curtin repitiendo sus respectivos papeles como Beldar y Prymaat. Esta serie de anuncios agregó más tarde a Laraine Newman como Connie.

A finales de 2014, State Farm lanzó un anuncio aclamado por la crítica que mostraba a un hombre (interpretado por Justin Bartha ) que dice que "nunca" hará algo (como casarse, tener hijos, mudarse a los suburbios y comprar una minivan ), solo para hacer todas esas cosas. Al final del anuncio, admite que "nunca se rendirá". El anuncio se basa en el dicho "nunca digas nunca" y en cómo las personas dicen que "nunca" harán algo, solo para hacerlo de todos modos. [31]

En 2015, [32] State Farm lanzó The Hoopers , una serie de comerciales de State Farm centrados en una familia, incluidos los jugadores de la NBA Chris Paul interpretando al padre, DeAndre Jordan interpretando a la madre, Kevin Love interpretando al hijo, Kevin Garnett interpretando al abuelo y Damian Lillard interpretando al bebé. Además, un agente de State Farm desempeña el papel de un vecino servicial en el conjunto de comerciales. [33]

Kevin Miles como "Jake de State Farm" con un recorte de cartón de su propio rostro

En 2020, Kevin Miles asumió el papel de Jake de State Farm de Jake Stone en una serie de comerciales, [34] el primer anuncio que se emitió antes del Super Bowl LIV , como una reinvención del comercial original "State of Unrest" de 2011 de la campaña "State of...". Craig Miller, de la agencia de State Farm, The Marketing Arm, dijo que el personaje era tan popular que la gente todavía se vestía como él para Halloween . [35] Jake de State Farm, que viste una camisa roja y pantalones caqui, apareció en diferentes escenarios, incluido un traje de apicultor y una parodia de The Bachelorette , y en varios comerciales con celebridades, incluidos Alfonso Ribeiro , Chris Paul , Aaron Rodgers y Paul Rudd . [34] En su primer aniversario como Jake, Miles apareció en un comercial durante el Super Bowl LV en el que Drake apareció como su doble . Según Marketing Arm, Jake es más conocido que Katie Couric o Hilary Swank y al 80 por ciento de quienes lo conocen les agrada. [35] Un informe de Semrush dice que State Farm fue el principal anunciante digital en Finanzas en 2023. [36]

El Ad Meter de USA Today seleccionó el anuncio de State Farm "Like a Good Neighbaaa" como el mejor anuncio del Super Bowl LVIII . El anuncio muestra a Arnold Schwarzenegger luchando con la palabra "vecino" en el eslogan de la compañía hasta que recibe ayuda de su coprotagonista de los Twins, Danny DeVito, así como de Jake, de State Farm. [37]

Patrocinios

Servicios

Patrulla de seguridad de State Farm: State Farm, en asociación con varias autoridades de carreteras de EE. UU., opera un servicio llamado Patrulla de seguridad de State Farm que brinda asistencia gratuita en la carretera a los automovilistas varados en las carreteras participantes. Cuando un conductor llama al número de teléfono designado para la Patrulla de seguridad, responderán y brindarán los siguientes servicios: recargas de combustible; recargas de radiador; recargas de aceite de motor. La mayoría del personal de la Patrulla de seguridad también está certificado en RCP y desfibrilador externo automático. Trabajan para reducir las tasas de accidentes, minimizar el tiempo de duración de los incidentes, ayudar a los conductores discapacitados y eliminar los escombros de la carretera . Las autopistas de peaje que participan actualmente incluyen la autopista de peaje de Florida en el estado de Florida [38] y la autopista de peaje de Pensilvania en la Mancomunidad de Pensilvania . [39] En Ohio , las camionetas de patrulla de seguridad de la marca State Farm brindan servicio en las principales autopistas de las áreas de Cincinnati , Toledo , Cleveland , Columbus , Dayton , Akron y Canton los días de semana. [40]

State Farm ganó el premio Webby 2020 en la categoría de servicios y utilidades en la categoría de aplicaciones, móviles y voz. [41]

Críticas, controversias y puntos de vista

Acusaciones de influencia corporativa y extorsión

Acuerdo por 250 millones de dólares

El acuerdo con State Farm, una demanda colectiva por crimen organizado que concluyó con un acuerdo de 250 millones de dólares, incluía acusaciones de posible influencia corporativa en la Corte Suprema de Illinois. [42] Según la demanda enmendada, se acusaba a State Farm de aprovechar su influencia y contribuciones financieras a organizaciones sin fines de lucro como la Cámara de Comercio de Estados Unidos y la Liga de Justicia Civil de Illinois. La demanda afirmaba que esta supuesta influencia jugó un papel en el nombramiento de un juez específico para la Corte Suprema de Illinois en 2004. [43] Posteriormente, el juez se unió a otros cuatro jueces estatales para revocar una sentencia de mil millones de dólares contra State Farm. State Farm ha negado constantemente cualquier irregularidad y mantiene que las reclamaciones carecen de fundamento. [44]

Secuelas del huracán Katrina

Rigsby contra State Farmy 100 millones de liquidación

En 2006, dos ex liquidadoras de reclamaciones de State Farm, las hermanas Cori y Kerri Rigsby , actuaron como denunciantes y presentaron una demanda qui tam contra State Farm en virtud de la Ley de Reclamaciones Falsas . [ cita requerida ] Las hermanas Rigsby afirmaron que State Farm trasladó las reclamaciones estatales al seguro federal contra inundaciones que deberían haber estado cubiertas por un seguro privado contra vientos, lo que hizo que el gobierno federal y no State Farm fuera responsable del seguro. En 2013, las Rigsby ganaron el caso de fraude centrado en una casa en Mississippi, y en 2016, la Corte Suprema de los Estados Unidos confirmó el veredicto. Como parte del acuerdo de 100 millones de dólares, State Farm desestimó sus contrademandas contra las denunciantes, que alegaban incumplimientos de los acuerdos de empleo y violaciones de otras leyes. Los 100 millones de dólares en restitución se pagarán al gobierno federal, no a los asegurados individuales. [ 45 ]

Denegación injustificada de reclamaciones

Una investigación de 2007 realizada por CNN informó que las principales compañías de seguros de automóviles, incluidas State Farm y Allstate Insurance, estaban combatiendo cada vez más las reclamaciones de quienes alegaban lesiones. Algunas de las partes perjudicadas argumentaron que se trataba de prácticas injustas. State Farm y Allstate han negado estas acusaciones. [46] Esto siguió a las investigaciones penales de los estados de Luisiana y Mississippi, alegando que State Farm había negado erróneamente las reclamaciones derivadas del huracán Katrina . [47] [48] El abogado del demandante, Richard F "Dickie" Scruggs, se declaró culpable más tarde en marzo de 2008 [49] por su papel en tratar de pagar al juez Henry Lackey de Mississippi un soborno de US$50.000 para obtener un fallo favorable en un caso relacionado que involucraba un acuerdo de US$26,5 millones después del huracán Katrina. [50]

Posible retiro de Florida

A principios de 2009, la filial de State Farm Florida , la aseguradora más grande del estado, ofreció retirarse de la actividad de seguros de propiedad en Florida después de que los reguladores estatales se negaran a aprobar un aumento del 47% en las tarifas de propiedad. State Farm dijo que, en Florida, había pagado 1,21 dólares estadounidenses en reclamaciones por cada dólar en primas desde el año 2000. Varias otras aseguradoras de viviendas también se habían retirado de Florida; muchos propietarios de viviendas utilizaban la Citizens Property Insurance Corporation, dirigida por el gobierno estatal. [51] Desde entonces, State Farm ha decidido permanecer en Florida, aunque con una cantidad reducida de pólizas de propiedad. [52]

En 2010, State Farm y Renaissance formaron conjuntamente DaVinci Reinsurance Ltd., que aseguró más de 3,5 millones de viviendas en 2010. [53]

Otras demandas judiciales

Campbell contra State Farm

En 1981, Curtis Campbell provocó un accidente en el que un hombre murió y otro quedó discapacitado de forma permanente. Ambos testigos en el lugar confirmaron que Campbell fue el culpable. State Farm impugnó la responsabilidad y rechazó las ofertas de conciliación de los herederos de la víctima. [54] State Farm aseguró a Campbell que "sus activos estaban a salvo, que no tenían ninguna responsabilidad por el accidente, que [State Farm] representaría sus intereses y que no necesitaban contratar a un abogado por separado". [55] A pesar de que State Farm impugnó la responsabilidad, el jurado dictó un veredicto de que Campbell era 100 por ciento responsable del accidente. State Farm se negó a pagar la cantidad excedente o a depositar una fianza de suspensión para permitir que Campbell apelara el veredicto. Campbell obtuvo su propio abogado para hacerlo. [56]

En 1984, mientras se tramitaba la apelación, Campbell llegó a un acuerdo con los herederos de la víctima, por el que entablaría una demanda por mala fe en materia de seguros contra State Farm. Los abogados de los herederos de la víctima representarían a Campbell en la demanda por mala fe.

En 1989, la Corte Suprema de Utah rechazó la apelación de Campbell. [54] State Farm pagó entonces el importe total de la sentencia, incluyendo el exceso que anteriormente se habían negado a pagar. Campbell procedió a presentar una demanda contra State Farm por mala fe, fraude e infligir intencionalmente angustia emocional. La Corte Suprema de Utah restableció un veredicto punitivo de 145 millones de dólares contra State Farm, [57] haciendo notar que una sentencia anterior de 100 millones de dólares no fue informada a la sede corporativa de State Farm. El vicepresidente regional no tenía planes de informar dicha sentencia bajo revisión. [58]

Radcliff contra State Farm

Tras la tormenta de granizo del Viernes Santo de 2006 en Indiana, que causó daños materiales por más de 1.000 millones de dólares, State Farm tuvo que hacer frente a aproximadamente 50.000 reclamaciones por daños, de las cuales rechazó más de 7.000. Joseph Radcliff, un techador que había creado una empresa para reparar viviendas dañadas por la tormenta, fue contratado por unos 300 asegurados de State Farm. [59] Durante su trabajo, Radcliff observó que algunos de sus clientes, cuyas reclamaciones habían sido rechazadas por State Farm, vivían junto a propietarios cuyas reclamaciones habían sido aprobadas por otras compañías de seguros. Radcliff denunció a State Farm ante el Departamento de Seguros de Indiana. [60]

En respuesta, State Farm emprendió acciones legales contra Radcliff, etiquetándolo como acusado en un caso en el que lo acusaban de catorce delitos graves, incluyendo influencia comercial corrupta e intento de robo. State Farm basó estos cargos en pruebas inventadas que afirmaban que Radcliff había destrozado techos para presentar reclamaciones de seguros fraudulentas. [61] Sin embargo, todos los cargos contra Radcliff fueron finalmente desestimados. La empresa de Radcliff perdió 385 de los 400 puestos de trabajo como resultado de los cargos, a pesar de que fueron desestimados.

En los procedimientos legales posteriores, Radcliff presentó una contrademanda contra State Farm, alegando difamación, abuso de proceso e interferencia con las relaciones comerciales. El caso avanzó hasta un juicio con jurado, en el que Radcliff recibió 14,5 millones de dólares. [62] State Farm apeló la decisión. Radcliff ganó en dos procesos de apelación y recibió 17 millones de dólares en daños e intereses. [59]

Doherty contra State Farm

En una demanda presentada por la actriz Shannen Doherty contra State Farm, un jurado federal en Los Ángeles le otorgó $6.3 millones en daños. [63] La demanda afirmó que State Farm no había compensado adecuadamente a Doherty por el daño a su casa de Malibú causado por un incendio forestal en California en 2018. El jurado encontró que la negación de State Farm de los beneficios de la póliza para la propiedad de Doherty fue irrazonable y carecía de causa adecuada. State Farm expresó empatía por la salud de Doherty, pero no estuvo de acuerdo con la decisión del jurado, [64] indicando que explorarían opciones legales, incluida una posible apelación.

Cook contra State Farm

En 2015, Charles y Bernadette Cook estuvieron involucrados en un accidente automovilístico en el que su vehículo chocó contra un vehículo no asegurado que estaba estacionado de costado en su carril de circulación. Los Cook tenían cobertura a través de State Farm contra automovilistas no asegurados y presentaron una reclamación en consecuencia. Según su póliza, State Farm estaba obligada a pagar hasta $250,000 por persona o $500,000 por incidente, con un límite de responsabilidad personal de $1 millón. [65] State Farm se negó a pagar las cantidades adjudicadas de $100,000 para Charles Cook y $400,000 para Bernadette Cook cuando presentaron su reclamación. La aseguradora citó el estatuto de Illinois 215 ILCS 5/143a, que según afirmó les permitía rechazar indemnizaciones que excedieran los $75,000, a pesar de que las indemnizaciones caían dentro de los límites de la póliza. La negativa de State Farm a pagar dio lugar a una demanda presentada por los Cook contra la empresa, alegando negligencia en varios aspectos del proceso de reclamaciones. [66] Además, se afirmó que durante el arbitraje, el abogado de State Farm presentó información personal que había sido excluida como prueba, lo que se consideró una "conducta deliberada y temeraria". [67] State Farm aceptó un acuerdo de 650.000 dólares y retiró su propia demanda contra Bernadette Cook. Se cree que el monto del acuerdo es el más alto registrado por una demanda por mala fe contra State Farm en Illinois. [68]

Julián contra State Farm

State Farm fue objeto de una demanda colectiva en California por supuestamente incumplir sus contratos con los conductores. La demandante principal, Joan St. Julian, afirma que State Farm violó la ley al no pagar el impuesto sobre las ventas a los conductores cuando les reembolsó el " valor real en efectivo " de sus automóviles que se consideraron pérdidas totales. [69] Según la demanda, State Farm pagó sistemáticamente menos de lo debido las reclamaciones realizadas por miles de consumidores que sufrieron pérdidas totales de sus vehículos. La demanda alega que State Farm procesó alrededor de 115.000 reclamaciones por pérdidas totales durante el período pertinente, y que aproximadamente el 10 por ciento de esas reclamaciones no recibió el pago del impuesto sobre las ventas adeudado. [70]

Incendios forestales y daños posteriores

State Farm se retira de California por riesgo de incendios forestales

A partir del 27 de mayo de 2023, State Farm ha dejado de aceptar nuevos solicitantes de seguros de responsabilidad civil para empresas y personas en California. [71] State Farm afirma que esta decisión se tomó debido a "aumentos históricos en los costos de construcción que superan la inflación, una exposición a catástrofes en rápido crecimiento y un mercado de reaseguros desafiante". [71] California ha tenido más de 15.000 incendios forestales entre 2021 y 2023, en parte debido a un clima seco, ventoso y caluroso. Más de 2,7 millones de personas viven en "zonas de severidad de riesgo de incendio muy alto". [72]

Incendio en East Troublesome

Varios sobrevivientes del incendio East Troublesome de octubre de 2020 han presentado demandas contra State Farm, alegando que la empresa subestimó los costos de reconstrucción y retrasó los pagos de las reclamaciones. El abogado Chip Merlin, que representa a dos familias, afirmó que numerosas familias estaban experimentando retrasos de hasta un año en recibir el pago de State Farm. [73] Otro demandante alegó que State Farm subestimó su casa en menos de la mitad del costo real de reconstrucción y retrasó el pago de la cobertura de la propiedad personal. [74] Las demandas citan el estatuto de Colorado que penaliza a las compañías de seguros por retrasos irrazonables en los pagos.

Incendio de Tubbs

El incendio de Tubbs ocurrió en octubre de 2017. Fue uno de los incendios más destructivos de California, que quemó 36.810 acres (14.900 ha) y supuestamente mató a 22 personas. [75] Seis meses después del incendio, un gran número de personas afirmaron que State Farm se había negado a pagarles en su totalidad a pesar de haber perdido todo lo que poseían. [76] Para obtener su pago completo, tuvieron que crear una lista detallada, artículo por artículo, de todo lo que se perdió, o su pago se redujo en un 25%. Los asegurados declararon que recibieron cartas de State Farm, sugiriendo que el código de California ha requerido un inventario listado "desde hace algún tiempo". El Departamento de Seguros de California negó este requisito. [77]

McGee contra State Farm

En 2008, John McGee demandó a State Farm por denegación indebida de reclamaciones médicas, negándole los ingresos a los que tenía derecho por los tratamientos prestados. [78] Alegó que State Farm había realizado exámenes falsos para cortar los beneficios, lo que dio lugar a reclamaciones denegadas. McGee alegó que State Farm y las empresas "IME" conspiraron para producir informes fraudulentos con el fin de cancelar los beneficios. [79] Las reclamaciones de McGee fueron desestimadas.

Demandas de demandantes

Discriminación judía

En 1993, Todd Hindin presentó una demanda contra State Farm por supuestamente mantener una lista de abogados destacados a la que State Farm denominaba la "Lista de abogados judíos". Todas las reclamaciones realizadas por los clientes de estos abogados se enviaban automáticamente a la unidad de fraude de State Farm, posiblemente sobre la base de la religión y el origen nacional de los abogados. Estas reclamaciones no se resolverían ni se pagarían. State Farm afirmó inicialmente que no se trataba de una cuestión de discriminación, sino de coincidencia. Frank Taylor, un economista experimentado contratado por los apelantes, argumentó que, aunque los estados involucrados contenían entre un 2 y un 5 % de poblaciones judías, la lista contenía un 14 % de abogados de religión o etnia judía. Las personas que habían trabajado para State Farm, incluido el ex superintendente de reclamaciones de la división Ron Middler, testificaron que la lista se utilizó potencialmente para filtrar a los abogados mencionados en ella. State Farm pagó 30 millones de dólares a Todd Hindin y sus clientes por discriminación sobre la base de la religión y el origen nacional. [80]

Los documentos que Hindin descubrió ayudarían en otro caso en 2003, Campbell v. State Farm , en el que State Farm tuvo que pagar 145 millones de dólares en daños punitivos (posteriormente reducidos por la Corte Suprema de los Estados Unidos) después de actuar de mala fe. [81] State Farm tuvo que pagar daños a las familias de dos víctimas de accidentes automovilísticos por los que Campbell era responsable, a pesar de haberle informado originalmente a él y a su familia "que sus activos estaban seguros, que no tenían ninguna responsabilidad por el accidente, que [State Farm] representaría sus intereses y que no necesitaban contratar a un abogado por separado". [82]

Demanda por un garaje en la ciudad de Nueva York

El 18 de abril de 2023, un estacionamiento en el Distrito Financiero de Manhattan se derrumbó. El derrumbe mató a un trabajador e hirió a otros cinco, además de aplastar los autos en el estacionamiento. [83] Un total de 43 de los autos dañados estaban asegurados por los titulares de pólizas de State Farm, a quienes State Farm pagó $1.5 millones en pagos a los clientes del estacionamiento cuyos vehículos resultaron dañados en el derrumbe. [84] State Farm alegó que los propietarios "no operaron, administraron, mantuvieron y/o controlaron adecuadamente el estacionamiento", lo que resultó en el derrumbe.

Demanda RICO por 5,4 millones contra médicos

En una demanda civil RICO presentada en 2005, un jurado federal le otorgó a State Farm más de 15,4 millones de dólares en un caso que involucraba un supuesto fraude médico. Arnold Lincow, un médico osteópata, junto con otros ocho acusados, fueron acusados ​​de inflar las facturas médicas de los pacientes para defraudar sistemáticamente a las aseguradoras. [85] State Farm afirmó en documentos judiciales que Lincow ideó un plan para inflar las facturas médicas de las víctimas de accidentes automovilísticos al prescribir pruebas, tratamientos, recetas y equipo médico innecesarios. El plan supuestamente implicaba la fabricación de registros de tratamientos, la falsificación de descripciones de lesiones y la presentación de facturas por servicios no prestados. Lincow fue acusado de ordenar a otros médicos y empleados que realizaran servicios médicamente inapropiados e innecesarios. Según la demanda, Lincow también contrató a Sacks para malinterpretar las pruebas de diagnóstico como positivas para agotar la cobertura médica disponible. Además, Lincow fue acusado de orquestar un plan de sobornos con la farmacia de Hirsh, en el que se llenaron recetas innecesarias a cambio de pagos de alquiler inflados. Se determinó que los nueve acusados ​​participaron en una conspiración RICO y cometieron fraude de derecho consuetudinario y fraude de seguros legal. [86]

Violación de las leyes de privacidad

El 19 de julio de 2023, los demandantes Mary Brown, Andy Velazquez, William Midgett y Diane Coughlin iniciaron acciones legales al iniciar una demanda colectiva en el Tribunal de Circuito del Condado de Cook contra State Farm. Esta acción legal se basa en acusaciones de violación por parte de State Farm de las leyes de derechos de privacidad de Illinois. Los demandantes son personas que estuvieron involucradas en accidentes con conductores asegurados por State Farm. [87]

El núcleo de su demanda gira en torno a la supuesta divulgación de su información sanitaria personal con Insurance Services Office Inc. (ISO), una empresa especializada en análisis integral de gestión de riesgos , respaldada por una extensa base de datos. [88] Tanto la ley federal HIPAA como la constitución del estado de Illinois prohíben expresamente la divulgación de información sanitaria sin el consentimiento explícito de un individuo. [89]

Los demandantes sostienen que la ISO se benefició económicamente al acumular información personal para su uso en la industria de seguros, incluso por parte de State Farm. [90] [ se necesita una mejor fuente ]

Discriminación de género

En una demanda por discriminación sexual contra State Farm en 1985, el juez Thelton Henderson aprobó un acuerdo que requiere que la compañía pague hasta $420,000 a cada una de las mujeres a las que se les negó trabajo como agentes de seguros en California debido a la discriminación de género. [91] El acuerdo, limitado a los residentes de California debido a la naturaleza de acción colectiva de la demanda, también estipula que las mujeres deben recibir el 50 por ciento de los puestos disponibles de agente de ventas en State Farm en California durante los próximos 10 años. [92]

Discriminación por discapacidad

En julio de 2023, Elisa Brown, que trabajó en State Farm durante 20 años, demandó a State Farm alegando "discriminación y represalias" debido a su discapacidad de vejiga. A Brown le diagnosticaron síndrome de vejiga hiperactiva en febrero de 2020 y sufría incontinencia urinaria .

Brown afirma que su necesidad inicial de adaptación fue atendida por State Farm. Sin embargo, después de unos meses, su supervisor le prohibió tomar descansos no programados y sus descansos fueron monitoreados. Después de comunicarse con el departamento de recursos humanos de State Farm sin obtener una solución, se comunicó con la Comisión para la Igualdad de Oportunidades en el Empleo ( EEOC). Después de notificar a Recursos Humanos sobre su contacto con la EEOC, Brown fue despedida de su puesto en State Farm. [93]

Discriminación racial

Ha habido varias denuncias y demandas por discriminación racial contra State Farm. Una demanda, presentada en 2020, describe un patrón de discriminación contra siete agentes de color por parte de la empresa, citando un estudio realizado por el Centro sobre Raza, Desigualdad y Derecho de la Facultad de Derecho de la Universidad de Nueva York . Según la encuesta, se descubrió que los propietarios negros debían completar más papeleo y participar más en interacciones con los liquidadores de reclamaciones antes de que State Farm aprobara sus reclamaciones. La encuesta reveló que los clientes negros tenían un 20% más de probabilidades de tener que comunicarse con un representante de State Farm en al menos tres ocasiones distintas antes de que se aceptaran sus reclamaciones. Además, se les pidió con mayor frecuencia que proporcionaran documentación complementaria para sus reclamaciones. [94] Otra demanda, presentada más recientemente por un ex empleado indio-estadounidense, acusa a compañeros de trabajo de acoso racial. [95]

En 2019, Darryl Williams, un propietario afroamericano, presentó una demanda por discriminación contra State Farm, solicitando la certificación de una demanda colectiva. Williams había presentado una reclamación al seguro por los daños causados ​​por la rotura de una tubería en uno de sus edificios. Sintió que lo habían tratado injustamente por su raza, ya que un perito de State Farm supuestamente expresó escepticismo sobre su versión de los hechos, citando un alto nivel de fraude en su área. State Farm finalmente pagó solo una fracción de su reclamación, lo que llevó a Williams a vender sus edificios para cubrir sus gastos. [96]

Carla Campbell-Jackson, ex empleada de State Farm, presentó una demanda federal en diciembre, alegando discriminación, un ambiente de trabajo hostil y represalias. [97] Campbell-Jackson se presentó para apoyar el caso de Darryl Williams, afirmando que State Farm tenía un sistema en marcha para minimizar las pérdidas clasificando muchas reclamaciones como fraude en áreas negras. State Farm ha negado las acusaciones y afirma que las recientes acusaciones de discriminación no reflejan la cultura de la empresa. Sin embargo, la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) falló a favor de Campbell-Jackson, determinando que State Farm la había discriminado. La EEOC recomendó que State Farm le pagara a Campbell-Jackson alrededor de $500,000 en daños y perjuicios y salarios atrasados, pero no se ha llegado a ningún acuerdo. [98]

Cobro excesivo de primas

Un juez administrativo del Departamento de Seguros de California ordenó a State Farm que emitiera reembolsos y redujera las tarifas después de ser declarado culpable de cobrar de más a los clientes 85 millones de dólares. [99] El juez concluyó que las primas de State Farm para el seguro de propietarios de viviendas han sido excesivamente altas desde el 15 de julio de 2015. [100] El fallo ordena a State Farm que reembolse a los asegurados los sobrecargos cobrados después de esa fecha y reduzca sus tarifas de seguro de propietarios de viviendas en un 7 por ciento. [101]

Cambio climático

Bajo la dirección de Michael L. Tipsord , State Farm ha anunciado una Misión Verde para "liderar con el ejemplo" en la filantropía medioambiental. [102] [103] Ceres ha descubierto que State Farm invierte millones de dólares estadounidenses para financiar empresas energéticas. [104] Otros estiman que las inversiones de State Farm en combustibles fósiles ascienden a 22,4 millones de dólares estadounidenses. [105] Se consideraba que State Farm no tenía en cuenta el cambio climático en sus inversiones. [106]

Para rectificar la situación y demostrar sus credenciales ecológicas, State Farm se ha comprometido a reducir sus emisiones de gases de efecto invernadero en un 50% para 2030. [107] El 80% de las instalaciones de State Farm ahora tienen una puntuación Energy Star del 75% o superior; esto es significativamente superior al promedio de las empresas Fortune 50. [108]

LGBT

El 24 de mayo de 2022, State Farm puso fin a su asociación con GenderCool, una organización que busca crear conciencia sobre los " jóvenes transgénero y no binarios ", después de recibir reacciones negativas de figuras políticas y medios de comunicación de derecha y conservadores. [109]

Reacción pública y redes sociales

State Farm ha enfrentado controversias en las plataformas de redes sociales, particularmente en Facebook , donde han surgido varios grupos con el lema "Odio a State Farm". Estos grupos se han convertido en un punto focal para clientes e individuos que expresan quejas y frustraciones con los servicios, políticas o manejo de reclamos de la compañía.

En el sitio web de Better Business Bureau , una organización sin fines de lucro enfocada en promover la confianza en el mercado, [110] State Farm tiene una calificación de revisión de clientes de 1,17/5, el promedio de más de 1000 revisiones de clientes. [111]

Véase también

Referencias

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Lectura adicional

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Wikimedia Commons alberga una categoría multimedia sobre State Farm Insurance .
  • Sitio web oficial
  • Centro de investigación y desarrollo de State Farm en la Universidad de Illinois
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