Fobaproa

El Fobaproa ( Fondo Bancario de Protección al Ahorro ) fue un fondo de contingencia creado en 1990 por el gobierno mexicano , encabezado por el entonces gobernante Partido Revolucionario Institucional (PRI), para intentar resolver los problemas de liquidez del sistema bancario. El fondo de contingencia se aplicó en 1995 durante la crisis del peso mexicano para proteger a los bancos mexicanos. En 1998, fue reemplazado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, la actual agencia de seguro de depósitos de México.

En los años posteriores a la crisis del peso, el Fobaproa y la deuda resultante se convirtieron en un tema de controversia en la política mexicana. Los beneficiarios del fondo eran empresas favorecidas por el liderazgo político del país y estaban implicadas en varios casos de corrupción. ^[1] La gestión de los fondos del Fobaproa provocó importantes críticas por parte de los dos principales partidos de oposición de México en ese momento, el Partido de la Revolución Democrática y el Partido Acción Nacional , donde representó un tema destacado durante las elecciones generales mexicanas de 2000. ^[2]

En 1982, al final de la presidencia de José López Portillo (diciembre de 1976-diciembre de 1982), el gobierno se vio incapaz de satisfacer las demandas de dólares estadounidenses y devaluó el peso de un valor de 26 a 47 pesos por dólar. Una consecuencia fue una deuda impaga extremadamente alta. La administración de López Portillo decidió entonces nacionalizar el sistema bancario el 1 de septiembre del mismo año, pagando 3 billones de pesos (aproximadamente 63 mil millones de dólares a un tipo de cambio de 47 pesos por dólar) para adquirir instituciones de crédito públicas y privadas que tenían una deuda acumulada de 25 mil millones de dólares. Al año siguiente, en medio de una crisis económica, el presidente Miguel de la Madrid (diciembre de 1982-diciembre de 1988) creó el FICORCA ( Fideicomiso de Cobertura de Riesgo Cambiario ) financiado por un préstamo que también financiaría el déficit fiscal, la deuda externa y la actividad económica del país. Este fondo salvó de la quiebra a veinte de las empresas más grandes del país, que debían 12 mil millones de dólares a través de pagarés con el Banco de México . El 10 de noviembre de 1986 se fundó el FONAPRE ( Fondo de Apoyo Preventivo a las Instituciones de Banca Múltiple ) para preservar la estabilidad financiera de los bancos, teniendo el gobierno a los bancos como fiduciarios. Para 1987, se había creado una industria financiera paralela con casas de bolsa y sociedades de inversión. Para seguir atrayendo inversionistas, las tasas de interés aumentaron en la Bolsa Mexicana de Valores , y con el desplome de la Bolsa de Valores de Nueva York , el sistema bancario nacional se vio profundamente afectado y se produjo otra devaluación.

En 1990, en un intento de prevenir situaciones similares a las de las dos administraciones anteriores, el gobierno de Carlos Salinas de Gortari instituyó el Fobaproa, un fondo de contingencia para problemas financieros extraordinarios. El Fobaproa asumiría la deuda pendiente y capitalizaría a los bancos en caso de crisis económicas que presentaran problemas de liquidez para estas instituciones. Al año siguiente, cientos de empresas propiedad del gobierno fueron privatizadas , en un intento por reducir los gastos gubernamentales y liberalizar la economía. Dieciocho bancos fueron vendidos en 37.8 mil millones de pesos para un total de 61.6 mil millones de pesos para las 409 empresas.

En diciembre de 1994, durante el gobierno de Ernesto Zedillo (diciembre de 1994-diciembre de 2000), después de 6 años de batallar contra la inflación, un peso sobrevaluado, la reducción de las reservas internacionales de dólares, los escándalos políticos de 1994 en México y otros factores provocaron una de las peores crisis económicas en la historia reciente de México. Las tasas de interés por las nubes provocaron que muchas empresas no pudieran hacer frente a los pagos mientras que otras retiraron cantidades masivas de capital. Con el riesgo de otro colapso financiero se aplicó el Fobaproa en 1995.

El Fobaproa asumió deuda por 552 mil millones de pesos. No aplicar el Fobaproa probablemente hubiera provocado la interrupción del crédito y el retiro de las cuentas de ahorro de millones de familias y miles de empresas. En enero de 1995 se creó el Procapte ( Programa de Capitalización Temporal ) mientras el Fobaproa asumía la deuda pendiente con los bancos. El Procapte permitió un acceso más rápido a un mayor volumen de capital extranjero y la solvencia de los bancos. Una condición para que el Fobaproa asumiera la deuda era que los accionistas de estas instituciones financieras reinvirtieran su capital.

En 1996 se creó la Ucabe ( Unidad Coordinadora para el Acuerdo Bancario Empresarial ( Ucabe )) para que a través de ella se pudiera reestructurar la deuda. 54 empresas se acogieron a la Ucabe para reestructurar 9.700 millones de dólares y evitar impagos.

En marzo de 1998, el gabinete de Zedillo presentó al Congreso de México cuatro iniciativas para crear un marco legal que redujera el riesgo de otra crisis bancaria y crear mecanismos más eficientes para supervisar la actividad crediticia y asegurar la capitalización de los bancos. Este paquete exigiría mayor disciplina en la administración del sistema bancario y propondría el Fogade ( Fondo de Garantía de Depósitos) para proteger el capital de los pequeños y medianos ahorradores. Otra iniciativa fue la creación de la Comisión para la Recuperación de Bienes (Comisión para la Recuperación de Bienes) para recuperar y administrar los activos que el Fobaproa y el Fameval ( Fondo de Apoyo al Mercado de Valores) adquirieron después de la crisis.

En septiembre de 1998, el gobierno de Ernesto Zedillo y los grupos del PAN, PRD, PRI, PT y PVEM en el Congreso acordaron establecer un marco de acuerdos para aprobar las iniciativas presidenciales. Los acuerdos contemplaban la creación de mecanismos de supervisión para supervisar las actividades crediticias, estudiar la legalidad de las operaciones financieras asociadas al Fobaproa, establecer marcos legales para prevenir nuevas crisis financieras, sancionar a quienes se beneficiaran ilegalmente o permitieran operaciones ilícitas y apoyar a los pequeños y medianos empresarios y una distribución más equitativa de los costos del Fobaproa.

La última iniciativa fue convertir en deuda pública la cantidad de 552 mil millones de pesos que asumió el Fobaproa. Esto provocó que el Congreso ordenara una auditoría y congelara las iniciativas hasta que se completara dicha auditoría. En julio de 1998, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) autorizó al Congreso a analizar todas las operaciones asociadas al Fobaproa. ^[3] El Congreso también celebró audiencias con varios funcionarios y ex funcionarios, empresarios y banqueros para descubrir cualquier fraude que pudiera haberse cometido durante el Fobaproa. Gran parte de la deuda pagadera también fue clasificada como impagable, y no se hicieron investigaciones para saber si había algún monto que pudiera recuperarse.

El Partido de la Revolución Democrática (PRD) publicó un documento titulado Fobaproa: El gran atentado contra la economía. Alternativas para impedirlo y se opuso a la conversión de la deuda privada en deuda pública. El PRD también exigió acciones legales contra los funcionarios gubernamentales y empresarios que administraron mal los fondos, y restringir el apoyo a los pequeños y medianos inversionistas. El 4 de agosto del mismo año, el PRD hizo pública una lista de los beneficiados por el Fobaproa en medio de acusaciones de la SHCP, la Secretaría de Gobernación, de violaciones a la ley del secreto bancario. ^[4] El presidente del PRD, Andrés Manuel López Obrador declaró que sería "inconstitucional" convertir los fondos adeudados por inversionistas y banqueros en deuda pública.

El 20 de agosto de ese mismo año, el Partido Acción Nacional (PAN) publicó el documento Propuestas de solución integral a la crisis bancaria y declaró que en la crisis económica no sólo estaban involucrados factores externos, sino también la ineficiencia y la corrupción en la administración de los bancos. Una de las propuestas era la creación de un Instituto para el Seguro de Depósitos Bancarios, supervisado por el Congreso y que protegiera los fondos de los ahorristas. ^[2]

Una semana después, el 28 de agosto, el Partido Revolucionario Institucional (PRI) propuso la reducción del 30% de la deuda asumida por el Fobaproa y que los bancos asumieran el riesgo que habían pactado cuando la deuda fue adquirida por el gobierno: 45% para créditos hipotecarios y 60% para grupos pesqueros y agrícolas. También exigieron negar la fianza a empleados de cuello blanco involucrados en corrupción y una supervisión más estricta de los bancos.

• Fobaproa: Paso a paso, parte II y parte III en el sitio de la Cámara de Diputados de México
• (en español) Aspectos legales y económicos del rescate bancario en México ("Aspectos legales y económicos del rescate bancario en México")
• (en español) IPAB Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (Instituto para la Protección del Ahorro Bancario) La agencia de seguros de depósitos de México
• La Economía Mexicana en el sitio del Banco de México
• (en español) Si nadie entiende, paguen ahora ("Si nadie entiende, paga ahora"), artículo de Carlos Monsiváis
• Lista negra en el sitio de El Barzón
• (en español) Expediente Fobaproa ("El expediente Fobaproa") en La Jornada
• (en español) Fobaproa–IPAB
• (en español) El rescate bancario salvó al país ("El rescate bancario salvó al país"), artículo en todito.com