Reembolso de tarjeta de débito

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El reembolso de efectivo con tarjeta de débito (también conocido como cash out en Australia y Nueva Zelanda ) es un servicio ofrecido a clientes minoristas mediante el cual se agrega una cantidad al precio total de compra de una transacción pagada con tarjeta de débito y el cliente recibe esa cantidad en efectivo junto con la compra. Por ejemplo, un cliente que compra $18,99 en productos en un supermercado podría solicitar un reembolso de veinte dólares. El cliente aprobaría un pago con débito de $38,99 a la tienda y el cajero le daría al cliente $20 en efectivo.

El reembolso de efectivo con tarjeta de débito está disponible a través de redes de pago comunes como VISA , Mastercard y American Express . ^[1] Al proporcionar una salida para el efectivo que ingresa una tienda, se reduce la necesidad de la tienda de depositar el exceso de efectivo en un banco al cierre del negocio. Muchos clientes lo encuentran una forma útil de obtener efectivo, ya que les evita tener que usar un cajero automático , lo que puede generar tarifas adicionales.

El servicio lo ofrecen tanto bancos como comerciantes en lugares como República Checa , Estados Unidos , Canadá , Reino Unido , Australia , Nueva Zelanda , Irlanda , Hong Kong , Bélgica , Alemania , Suecia , Noruega , Polonia , Países Bajos y España debido a las estructuras de tarifas que se utilizan en esas áreas:

1. Al aceptar pagos con tarjeta de débito, los comerciantes pagan una comisión fija (en lugar de un porcentaje) a su banco o proveedor de servicios comerciales. (Esto se debe a que la comisión que paga el comerciante por aceptar tarjetas de débito, a diferencia de las tarjetas de crédito , no necesita financiar créditos sin intereses u otros incentivos).
2. Aceptar pagos en efectivo puede resultar costoso para los comerciantes, dado que muchos bancos británicos cobran alrededor del 0,5% por depositar efectivo en una cuenta bancaria comercial, junto con los costos de transporte y seguro del efectivo.

La combinación de estos dos factores significa que el minorista puede ahorrar dinero al ofrecer el servicio de devolución de efectivo. Al minorista no le cuesta más en comisiones agregar la devolución de efectivo a una compra con tarjeta de débito, pero en el proceso de otorgar la devolución de efectivo, el minorista puede "deshacerse" del efectivo que de otra manera tendría que pagar para depositarlo en el banco.

Los servicios están restringidos a tarjetas de débito donde el comerciante paga una tarifa fija por la transacción, no se ofrece en pagos con la mayoría de ^[2] tarjetas de crédito porque pagarían una comisión porcentual sobre el monto de efectivo adicional a su banco o proveedor de servicios comerciales.

Algunos vendedores imponen un monto mínimo de compra o agregan una tarifa fija cuando brindan reembolso a un cliente.

En muchos casos, los minoristas exigen a los clientes que firmen con sus iniciales el recibo de caja en el que se indica el reembolso para confirmar que han recibido el dinero. Este sistema se utiliza para evitar que los cajeros añadan de forma subrepticia importes de reembolso a una transacción y se queden con el dinero (o que se les acuse de ello), pero, lo que es más importante, para garantizar que los clientes no puedan volver a la tienda con acusaciones de que el empleado "olvidó" entregar el dinero solicitado.

El reembolso puede tener beneficios para el cliente en muchas situaciones. En lugares donde no hay cajeros automáticos cerca, o los cajeros cercanos están fuera de servicio o vacíos, un minorista local puede suministrar el efectivo requerido y ofrecer más flexibilidad en las denominaciones de los billetes. A veces es simplemente más conveniente combinar las transacciones en el minorista y en el cajero automático en una sola transacción de reembolso con el minorista.

Además, aunque las tarifas por el uso de cajeros automáticos con tarjeta de débito son muy poco frecuentes en países como el Reino Unido , no es el caso en otros países. En Canadá y Estados Unidos , las tarifas de entre 1 y 5 dólares son típicas cuando se utiliza un cajero automático de un banco diferente al que tiene cuenta el cliente, tanto del banco como del propietario del cajero automático. Según un artículo de USA Today de octubre de 2019 , "el coste total medio de un retiro en cajero automático todavía alcanzó un récord de 4,72 dólares, un 3,3 % más en los últimos tres años y un 33 % más en la última década" en Estados Unidos. ^[3]

En otros países, las comisiones son incluso más elevadas. En Alemania , por ejemplo, las comisiones habituales son de 4 a 5 € cuando se utiliza un cajero automático de una red bancaria distinta a la del banco. Esto da lugar a otra posible ventaja de devolución de dinero para el consumidor: al utilizar el procedimiento de devolución de dinero, el titular de la tarjeta puede evitar la comisión del cajero automático.

Polonia : En el caso de las transacciones de pago estándar, los comerciantes deben pagar tasas de interés como porcentaje del valor del pago, no como un impuesto fijo. Por el contrario, en el caso del servicio de devolución de dinero, el comerciante recibe una tasa fija del emisor de la tarjeta (aproximadamente 0,15-0,30 USD), pero el retiro único de la devolución de dinero no puede ser superior a 300 PLN (aproximadamente 80 USD). El servicio de devolución de dinero está disponible en aproximadamente 1/6 de los puntos de venta en Polonia (2014). ^{[ cita requerida ]}

Hong Kong : Retiro de efectivo gratuito en las principales cadenas de supermercados y tiendas de conveniencia en Hong Kong al comprar con una tarjeta compatible con EPS , emitida por la mayoría de los bancos en Hong Kong a través del Sistema de Pago Electrónico .

En 2019, algunos supermercados en Estados Unidos, como Harris Teeter , Dillons , ^[4] y Kroger ^{[5] [6] [7]} comenzaron a cobrar a los clientes tarifas, que van desde $0,50 a $3,50, por la conveniencia de recibir efectivo en la caja registradora.