Banco Nacional de Australia
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 Sede del Banco Nacional de Australia en Melbourne | |
| Tipo de empresa | Público |
|---|---|
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| Industria | Banca , servicios financieros |
| Fundado | 1 de octubre de 1981 (como National Commercial Banking Corporation of Australia Limited) |
| Sede | Calle Bourke 395 Melbourne , Australia |
Área atendida | Australia |
Personas clave |
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| Productos | Banca de empresas Banca de consumo Banca mayorista Gestión patrimonial Seguros [1] |
| Ganancia |  20.654 millones de dólares australianos (2023) [2] |
| 7.414 millones de dólares australianos (2023) [2] | |
| Activos totales | 1.059,08 mil millones de dólares australianos (2023) [2] |
Número de empleados | 38.128 (2023) [2] |
| Divisiones | |
| Subsidiarias | Banco de Nueva Zelanda |
| Sitio web | nab.com.au |
National Australia Bank (abreviado NAB , marca nab ) es una de las cuatro instituciones financieras más grandes de Australia (coloquialmente conocidas como " Las Cuatro Grandes ") en términos de capitalización de mercado , ganancias y clientes. [3] [4] NAB fue clasificado como el 21.º banco más grande del mundo medido por capitalización de mercado [5] y el 52.º banco más grande del mundo medido por activos totales en 2019. [6]
En enero de 2019 [actualizar], NAB operaba 3500 sucursales de Bank@Post (incluidos más de 7000 cajeros automáticos en Australia, Nueva Zelanda y Asia) y atendía a 9 millones de clientes. [7]
NAB tiene una calificación de emisor a largo plazo "AA−" otorgada por Standard & Poor's . [8]
Historia
1982–1999
El National Australia Bank se formó como National Commercial Banking Corporation of Australia Limited en 1982 mediante la fusión del National Bank of Australasia y la Commercial Banking Company of Sydney . La empresa resultante posteriormente pasó a llamarse National Australia Bank Limited. [9]
La ampliación de la base financiera de la entidad fusionada desencadenó una importante expansión en el extranjero en los años siguientes. Se establecieron oficinas de representación en Pekín (1982), Chicago (1982), Dallas (1983), Seúl (1983, convertida en sucursal en 1990), San Francisco (1984), Kuala Lumpur (1984), Atenas (1984, cerrada en 1989), Frankfurt (1985, cerrada en 1992), Atlanta (1986), Bangkok (1986), Taipei (convertida en sucursal en 1990 en 1986), Shanghái (1988, cerrada en 1990), Houston (1989) y Nueva Delhi (1989).
En 1987, NAB compró Clydesdale Bank ( Escocia ) y Northern Bank ( Irlanda del Norte y República de Irlanda ) a Midland Bank . Cambió el nombre de las sucursales de Northern Bank en la República de Irlanda a National Irish Bank y cambió los logotipos de ambos bancos, que ya no eran los de Midland Bank. En 1990, NAB compró Yorkshire Bank ( Inglaterra y Gales ).
En 1992, NAB compró el Banco de Nueva Zelanda , que se convirtió en una subsidiaria del banco australiano, pero mantuvo la gobernanza local, con una junta directiva neozelandesa. [10] En algún momento, NAB absorbió una entidad comercial conocida como Banco de Nueva Zelanda en Australia (BNZA). [11]
Siguieron otras adquisiciones, como la del Michigan National Bank (MNB), que en aquel momento tenía una participación de mercado del 26%, en 1995. El NAB ya había racionalizado sus operaciones en los EE. UU. y había cerrado sus oficinas en Atlanta, Chicago, Dallas, Houston y San Francisco en 1991.
Este período de rápida expansión a través de adquisiciones concluyó con la compra en 1997 de HomeSide Lending, un importante originador y administrador de hipotecas estadounidense con sede en Florida , y lo más importante, la adquisición en 2000 de MLC Limited (y entidades relacionadas) por 4.560 millones de dólares, una de las mayores fusiones en la historia corporativa australiana.
Década de 2000
NAB atravesó un período difícil entre 2000 y 2005. En 2000, vendió Michigan National Bank a ABN AMRO y, en 2001, vendió los activos operativos de HomeSide por 1.900 millones de dólares a Washington Mutual , la mayor compañía de ahorro y préstamo de Estados Unidos, así como la tecnología de administración de préstamos y la plataforma operativa de la unidad hipotecaria.
El fraude de los operadores de divisas fue el catalizador de las renuncias del director ejecutivo Frank Cicutto y del presidente Charles Allen. [12] Las renuncias fueron precedidas por una revuelta en la junta directiva, en la que Catherine Walters emergió como denunciante, citando graves problemas culturales en la empresa que habían llevado a la serie de fracasos. [13]
Frank Cicutto fue director ejecutivo de NAB entre 1999 y 2004. El entorno económico australiano durante su liderazgo fue estable y productivo después de 17 años consecutivos de crecimiento económico desde 1992, con un promedio del 3,3 por ciento anual.
En febrero de 2004, John Stewart fue nombrado director ejecutivo de NAB tras el despido de Cicutto. [14] Stewart procedió a una reorganización de gran alcance de la empresa siguiendo líneas regionales que condujeron al nombramiento de Ahmed Fahour como director ejecutivo de Australia en septiembre de 2004. [15] El 20 de febrero de 2009, Fahour renunció a la junta directiva principal y al comité ejecutivo del grupo. [16]
En 2005, NAB anunció un recorte de 2.000 puestos de trabajo australianos como parte de un programa global de reducción de costos con la intención de eliminar alrededor de 4.200 puestos, aproximadamente el 10,5% de su fuerza laboral total a nivel mundial. [17]
Comenzó a externalizar puestos administrativos en el extranjero, empezando con un proyecto piloto en el que 23 puestos de trabajo del departamento de cuentas por pagar de Melbourne se trasladaron a Bangalore (India) en virtud de un acuerdo con Accenture . [18] Más tarde ese año, vendió el Northern Bank y el National Irish Bank al banco danés Danske Bank . En 2006, se habían trasladado más de 200 puestos de trabajo adicionales al extranjero. [19]
Como parte del programa de cambio cultural, se construyó una nueva sede australiana en Docklands , Melbourne. Este edificio se caracteriza por su diseño de planta abierta y se inauguró oficialmente en octubre de 2004. [20] [21] Después de que Cameron Clyne se convirtiera en director ejecutivo en 2009, el edificio Docklands se convirtió en la sede mundial en reemplazo del 500 de Bourke Street.
En 2006, NAB había dado un giro a su suerte, reportando un beneficio récord de 4.300 millones de dólares y ganando dos premios locales al Banco del Año. También realizó una reforma importante que incluyó la remodelación de todas sus sucursales y el reemplazo de la señalización dentro y alrededor de las sucursales y edificios de National, que pasó de "National" a "nab".
En mayo de 2007, NAB anunció que se retiraría de la Bolsa de Valores de Nueva York , [22] y esto tuvo lugar en agosto de 2007. NAB se retiró de las bolsas de Londres y Tokio en 2006.
En marzo de 2008, NAB anunció que enviaría mantenimiento y soporte para algunas aplicaciones bancarias centrales a la India a través de un acuerdo de deslocalización con Infosys y Satyam , lo que afectaría a otros 260 empleados. [23]
El 25 de julio de 2008, el anuncio del NAB de una provisión adicional de 830 millones de dólares australianos asociada al deterioro de los mercados inmobiliarios de Estados Unidos desencadenó la mayor caída en un solo día en el precio de sus acciones en 21 años, eliminando más de 7.000 millones de dólares australianos del valor de las acciones. [24]
En octubre de 2008, NAB lanzó un banco directo sin sucursales que operaba por separado como UBank bajo el liderazgo de Greg Sutherland y Gerd Schenkel. [25]
En enero de 2009, Cameron Clyne se convirtió en director ejecutivo [26] y comenzó una estrategia de cambio de reputación, gestión de la riqueza y un enfoque en los mercados nacionales.
Como parte de esta estrategia, el banco minorista de NAB, con una ponderación inferior a la media (bajo el liderazgo de Lisa Gray), intentó aumentar su cuota de mercado compitiendo en precio y reduciendo las comisiones. [27] Aunque inicialmente la estrategia hizo mella en las ganancias de la división, [28] produjo resultados mixtos a medio plazo: las ganancias en efectivo, la cuota de mercado y la satisfacción del cliente aumentaron, pero el margen operativo y la relación coste-ingreso empeoraron desde que comenzó en 2009. [29] [30] En línea con la estrategia, NAB intentó diferenciarse de los otros "cuatro grandes" bancos australianos en una gran campaña nacional de relaciones públicas centrada en el tema de la "ruptura" con los otros bancos el día de San Valentín de 2011. [31] La campaña recibió una recepción tanto positiva [32] [33] como negativa [34] [35] . También atrajo rápidas respuestas competitivas de otros bancos importantes. [36] La campaña ganó un premio de publicidad en Cannes. [37]
En 2009, NAB adquirió el negocio hipotecario de Challenger Financial Services por 385 millones de dólares, con el fin de aumentar su cuota de mercado en el canal de corredores. La compra también incluyó los negocios de agregación hipotecaria PLAN, Choice y FAST y aproximadamente el 17,5% en Homeloans Ltd. [38] En junio de ese año pagó 825 millones de dólares australianos (660 millones de dólares: 401 millones de libras esterlinas) por los negocios australianos de gestión patrimonial de la aseguradora británica Aviva , incluida su plataforma Navigator . NAB superó la competencia de AMP por Navigator. [39] noticias En julio de 2009, NAB adquirió una participación del 80% en la división de gestión patrimonial privada de Goldman Sachs JBWere , por 99 millones de dólares australianos. [40]
En diciembre de 2009, NAB inició un intento de nueve meses para comprar Axa Asia Pacific . Este intento fue bloqueado dos veces por la Comisión Australiana de Competencia y Consumo . La primera vez, en abril de 2010, fue porque el regulador creía que la fusión causaría una reducción sustancial de la competencia en el mercado de plataformas de inversión minorista . NAB presentó posteriormente una oferta revisada que tenía como objetivo abordar estas preocupaciones, pero fue rechazada por segunda vez en septiembre de ese año. [41] El prolongado proceso de la operación con Axa generó críticas por el bajo rendimiento del banco. [42]
Década de 2010
Los pobres resultados financieros de NAB en 2012 pusieron en tela de juicio su estrategia: [43] [44] el beneficio neto cayó un 22% en comparación con el año anterior. [45] En 2014, el Gobierno de NAB Melbourne anunció que Cameron Clyne sería reemplazado como director ejecutivo por Andrew Thorburn, el director de NAB en Nueva Zelanda. [46] En agosto de 2014, Lisa Gray dejó NAB como parte de un conjunto más amplio de cambios ejecutivos. [47]
Como parte de una estrategia para centrar a NAB en sus mercados nacionales, [48] el banco cotizó su filial estadounidense, Great Western Bank , en la Bolsa de Valores de Nueva York en octubre de 2014 como parte de una oferta pública inicial . [49] NAB vendió su participación final del 28,5% en Great Western en julio de 2015. [50]
En mayo de 2015, NAB también confirmó que escindiría su negocio de Clydesdale y Yorkshire Bank en el Reino Unido, a través de una oferta pública inicial. [51] El negocio salió a bolsa parcialmente en la Bolsa de Valores de Londres y la Bolsa de Valores de Australia bajo una nueva sociedad de cartera, The CYBG plc , en febrero de 2016, y las acciones restantes se distribuyeron entre los accionistas de NAB. [52]
En julio de 2019, Ross McEwan fue nombrado director ejecutivo del grupo y director general, después de renunciar al Royal Bank of Scotland en abril de ese año. [53]
Década de 2020
En enero de 2021, NAB anunció planes para adquirir el neobanco 86 400 por 220 millones de dólares y posteriormente fusionarlo con UBank . [54]
En mayo de 2021, NAB completó la venta de sus negocios de asesoramiento, plataformas, fondos de jubilación e inversiones y gestión de activos a IOOF Holdings . Como parte de la transacción MLC Wealth, NAB conservó las empresas que operaban los negocios de asesoramiento. [55]
En septiembre de 2021, NAB cambió temporalmente el nombre de su logotipo a JAB para promocionar las vacunas contra la COVID-19 . [56]
En la primera mitad de 2022, NAB trasladó su sede mundial de 800 Bourke Street Docklands a un nuevo edificio de 39 pisos construido especialmente con luz natural y zonas verdes en 395 Bourke Street. La mudanza también reemplazó a National Bank House en 500 Bourke Street. El banco actualmente tiene 2 edificios principales para empleados en 700 Bourke Street Docklands y el nuevo 395 NAB Place.
El 1 de junio de 2022, National Australia Bank Limited (NAB) adquirió el negocio de banca de consumo de Citigroup Pty Ltd (Citi), una sucursal australiana de Citibank . [57]
El 19 de enero de 2023, NAB anunció que crearía una moneda estable llamada AUDN que estaría vinculada al dólar australiano y que el activo digital estaría en la red Ethereum . El objetivo es agilizar las transacciones bancarias transfronterizas y también se utilizará para el comercio de créditos de carbono . Se espera que AUDN esté disponible a mediados de 2023. [58]
Asuntos corporativos
Directores ejecutivos
Las siguientes personas han sido designadas para desempeñarse como director ejecutivo:
| # | Nombre | Inicio del semestre | Fin del mandato | Árbitro |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Jack Booth | 1 de enero de 1983 | 1985 ( 1985 ) | [59] |
| Vic Martín | 1 de enero de 1983 | 1983 ( 1983 ) | [60] | |
| 2 | Nobby Clark | 1985 ( 1985 ) | 1990 ( 1990 ) | |
| 3 | Don Argus AO | 1991 ( 1991 ) | 1999 ( 1999 ) | |
| 4 | Frank Cicutto | 1999 ( 1999 ) | Septiembre de 2004 ( 2004-09 ) | |
| 5 | Juan Stewart | Septiembre de 2004 ( 2004-09 ) | 31 de diciembre de 2008 | |
| 6 | Cameron Clyne | 1 de enero de 2009 | Agosto de 2014 ( 2014-08 ) | [61] |
| 7 | Andrew Thorburn | Agosto de 2014 ( 2014-08 ) | Febrero de 2019 | [62] [ verificación fallida ] |
| 8 | Ross McEwan | Diciembre de 2019 | Abril de 2024 | [63] |
| 9 | Andrés Irvine | Abril de 2024 | titular | [64] |
Sillas
Las siguientes personas han sido designadas para ejercer como presidente de la junta directiva:
| # | Nombre | Inicio del semestre | Fin del mandato | Árbitro |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Sir Robert Law-Smith CBE (Comandante de la Orden del Imperio Británico) | 1 de enero de 1983 | 1986 | [65] [66] |
| 2 | Señor Rupert Clarke | 1986 | Enero de 1992 | |
| 3 | Bill Irvine, presidente de la Asamblea Legislativa | Enero de 1992 | Septiembre de 1997 | [67] |
| 4 | Marco Rayner | Septiembre de 1997 | 2001 | |
| 5 | Charles Allen, AO | 2001 | Febrero de 2004 | |
| 6 | Abogado Graham Kraehe | Febrero de 2004 | Septiembre de 2005 | |
| 7 | Michael Chaney, AO | Septiembre de 2005 | Diciembre de 2015 | |
| 8 | Ken Henry aire acondicionado | Diciembre de 2015 | Julio de 2019 | [68] |
| 9 | Phil Crónico | Diciembre de 2019 | Titular |
Descripción general
El Grupo del Banco Nacional de Australia está organizado en ocho divisiones, distribuidas en dos regiones geográficas.
| Región | División | Descripción |
|---|---|---|
| Australia | Banca empresarial y privada |
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| Banca personal |
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| Banco U y 86 400 |
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| Patrimonio privado MLC y NAB |
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| Nueva Zelanda | Banca de Nueva Zelanda |
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| Global | Banca corporativa e institucional |
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| Activos de grupos especializados |
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| Funciones corporativas y otras |
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Tecnología
NAB es un gran usuario de los sistemas CRM de Siebel y Teradata . [72] [73] Si bien NAB ha recibido reconocimiento como uno de los primeros en adoptar y líder en CRM ( gestión de relaciones con los clientes ) [74], el sistema se revitalizó en 2004-5 como parte de un cambio más amplio para respaldar el nuevo enfoque en la venta cruzada. [75] [76]
En 2006, NAB fue nombrado ganador de los premios IFS/Cap Gemini a la Innovación Financiera por su sistema CRM, llamado internamente "National Leads". [77]
El 25 de noviembre de 2010, el NAB sufrió un mal funcionamiento del sistema que provocó la falla del procesamiento de cuentas. [78] Como resultado, se perdieron alrededor de 60.000 transacciones bancarias, que tuvieron que ser recuperadas manualmente. [78] El mal funcionamiento fue causado por una corrupción de un archivo de sistema irremplazable. [78] Este problema ha sido calificado por algunos comentaristas como uno de los mayores fallos en la historia del sistema bancario australiano. [79]
Bajo el liderazgo de Cameron Clyne, NAB comenzó a actualizar su plataforma de banca central en un proyecto denominado "NextGen". El proyecto implica la sustitución de sus sistemas heredados, que tienen hasta 40 años de antigüedad, por una solución basada en Oracle . [80] Se informó que UBank fue el primer beneficiario de este proyecto. [81] [82] En total, se esperaba que el proyecto se completara en 2014 y costara mil millones de dólares. [83]
En abril de 2014, se decía que el programa "NextGen" de NAB sufría "problemas crecientes". [84]
En julio de 2020, NAB firmó un acuerdo con Microsoft para seguir desarrollando su estrategia de computación en múltiples nubes, incluida la migración de aplicaciones clave a la nube y, al mismo tiempo, acelerar el desarrollo y la innovación. [85]
En septiembre de 2020, el National Australia Bank se asoció con la empresa de seguridad colaborativa Bugcrowd para lanzar un programa de recompensas por errores, que ofrece una recompensa a los investigadores de seguridad que puedan encontrar vulnerabilidades previamente desconocidas en el sistema del banco. Los participantes potenciales deben tener una "puntuación de confianza Elite" en Bugcrowd. [86]
Responsabilidad corporativa
En 2008, NAB invirtió 33,5 millones de dólares en iniciativas de responsabilidad corporativa. Su objetivo es destinar el 1% de sus ingresos en efectivo antes de impuestos a esta área. [87] En 2009, NAB se convirtió en el mayor lugar de trabajo acreditado por Fairtrade en Australia al comprar té, café y chocolate caliente de Fairtrade para sus oficinas y sucursales minoristas. [88] En marzo de 2010, NAB declaró que esperaba ahorrar casi un millón de dólares en costos anuales de energía con una planta de trigeneración de 6,5 millones de dólares en su centro de datos principal. [89] NAB se convirtió en una de las empresas neutrales en carbono más grandes de Australia en septiembre de 2010. [90] NAB ocupó el primer lugar entre las empresas de servicios financieros en las empresas Global 500 en el Índice de liderazgo de divulgación de carbono de 2010. [91]
Patrocinio y becas
En 2013, la NAB surgió como patrocinador del fútbol australiano , tanto a nivel de base como de élite. Apoya a Auskick , una iniciativa para mejorar a los futbolistas jóvenes, así como la Copa NAB (una competición de pretemporada de la Liga Australiana de Fútbol ), el premio NAB AFL Rising Star ; y el AFL National Draft . Otros patrocinios deportivos importantes incluyeron a los Socceroos , los Juegos de la Commonwealth de 2006 y fue el principal patrocinador de la camiseta de los South Sydney Rabbitohs entre 2008 y 2010. [92]
También se brinda apoyo a los voluntarios de grupos comunitarios en toda Australia. En los últimos años, la NAB ha brindado apoyo financiero y socorro a los agricultores afectados por la sequía y ha ayudado en la limpieza de las zonas afectadas por las inundaciones en Queensland y Victoria. La NAB también ha patrocinado la beca Sheikh Fehmi El-Imam, diseñada para ayudar a fortalecer los vínculos entre la NAB y la comunidad musulmana y permite que un estudiante universitario continúe sus estudios de posgrado en finanzas y economía. [93]
El Banco Nacional de Australia es el socio inaugural y actual de derechos de nombre de AFL Women . [92]
Controversias
Fraude de personal de operadores de divisas
En 2004, el NAB descubrió que, como resultado de operaciones al contado no autorizadas en su mesa de opciones sobre divisas, se habían ocultado pérdidas por un total de 360 millones de dólares australianos. Las investigaciones de PricewaterhouseCoopers y la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial pusieron de relieve la necesidad de un cambio cultural. Las pérdidas fueron resultado de una posición especulativa fallida en la que los operadores falsificaron las ganancias para activar bonificaciones a lo largo de varios años. Para generar realmente las ganancias declaradas, los operadores especularon con el dólar estadounidense, apostando a que su valor se apreciaría frente al dólar australiano y otras divisas. En 2006, dos ex operadores de opciones sobre divisas del NAB fueron condenados por cargos presentados por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) y fueron condenados a penas de prisión. [94]
Mala conducta del planificador financiero
En respuesta a una queja de un cliente, una investigación de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) descubrió que entre 1997 y 2001, un vendedor de productos financieros de la NAB, Paul Drakos, que trabajaba en una sucursal de Hornsby en el norte de Sydney, hizo recomendaciones a varios clientes de la NAB, en su mayoría jubilados, para que invirtieran en BSI Corp, [95] una entidad con sede en las Bahamas que no era un producto de inversión aprobado por la NAB. Según la ASIC, al menos 6,2 millones de dólares se transfirieron posteriormente desde las cuentas en el extranjero en las Bahamas y la República Dominicana a una cuenta de una empresa privada, mantenida para Strategic Investments Group ACN 080 924 036 y controlada por un solo director, el mismo Paul Drakos. Los fondos se aplicaron luego desde esta cuenta como préstamos disfrazados de inversiones a una serie de oportunidades de negocio fallidas entre sus socios familiares, incluyendo un campo de práctica de golf en la Costa Central de Nueva Gales del Sur, un negocio de plomería y operaciones de futuros y materias primas. Las propiedades de tierra, como valores inflados, [96] también fueron utilizadas por la fallida Allco Hit. [97] El empleado de la NAB no estaba oficialmente relacionado con BSI, pero dio instrucciones a los agentes con sede en Canadá para que organizaran la transferencia de fondos a Strategic Investments Group y otras cuentas. El 29 de mayo de 2006, el empleado de la NAB se declaró culpable de 8 cargos de obtención deshonesta de una ventaja financiera mediante engaño, 2 cargos de apropiación indebida fraudulenta y 3 cargos de fabricación y uso de documentos falsos. También existe una conexión, que la ASIC aún no ha investigado, con el colapso de Allco HIT Ltd y Strategic Finances, donde se sospecha que el pantano se utilizó para respaldar transacciones financieras. Durante el tiempo de las investigaciones, la NAB proporcionó al autor del fraude un préstamo de 350.000 dólares garantizado por un pantano en la costa central de Nueva Gales del Sur. [98]
Ex jefe de Estado Mayor y cómplice defraudan a NAB
Entre 2014 y 2017, la empresa de eventos y funciones Human Group pagó a Rosemary Rogers, empleada de NAB durante más de veinte años, nueve de los cuales como jefa de personal de los directores ejecutivos Cameron Clyne y Andrew Thorburn, más de 5,5 millones de dólares en facturas infladas. El dinero fue pagado por una coacusada, Helen Rosamond, "como incentivo o recompensa para garantizar que Human Group mantuviera un contrato con NAB", según los documentos judiciales. La fiscalía le dijo al tribunal que Rogers estaba motivada por "la codicia, el beneficio personal y la autogratificación". En la sentencia, el juez Paul Conlon dijo que los beneficios que recibió fueron "mucho más allá de compensar a la familia por cualquier negligencia percibida", y continuó diciendo: "Me parece absolutamente asombroso que este fraude no haya sido detectado por algún sistema apropiado de auditoría interna por parte de NAB". Un denunciante anónimo envió una carta a los ejecutivos de NAB en 2017, alegando que "Rose" había estado recibiendo dinero y regalos durante varios años de Rosamond. Según la sentencia, Rogers deberá cumplir al menos cuatro años y nueve meses de su condena y podrá optar a la libertad condicional en octubre de 2025. Su coacusado aún no ha sido sentenciado. [99]
Evasión fiscal y cobros excesivos a clientes en Irlanda
La filial irlandesa del banco, National Irish Bank, fue objeto de una investigación de seis años llevada a cabo por inspectores designados por el Tribunal Superior irlandés. Éstos establecieron que National Irish Bank había incurrido en cobros excesivos a sus propios clientes y en esquemas de evasión fiscal antes de 1998. [100] El juez Peter Kelly, juez del Tribunal Superior irlandés, comentó tras la publicación del informe: "El edificio de la banca se construye sobre una base de confianza. Según las conclusiones de los inspectores, se produjo una violación de la confianza. La operación se llevó a cabo durante un período de años de manera deliberada". [101] El Director de Cumplimiento Corporativo solicitó posteriormente al Tribunal Superior que se prohibiera a nueve altos directivos ser directivos de cualquier empresa. [102]
Rebajas en el hogar
NAB registró dos amortizaciones asociadas con HomeSide. En primer lugar, en julio de 2001, NAB tuvo una amortización de 450 millones de dólares del valor de sus derechos de servicio hipotecario capitalizados (CMSR) durante el trimestre que finalizó el 30 de junio de 2001, y fue el resultado de volúmenes de refinanciación hipotecaria excepcionalmente altos que redujeron el valor de los CMSR, combinados con un entorno de mercados de capital más desafiante en el que cubrir el riesgo de tasa de interés . [103] A esto le siguió poco después una segunda amortización informada en septiembre por un total de 1.750 millones de dólares; esta segunda amortización consistió en 400 millones de dólares de una suposición de tasa de interés incorrecta incorporada en el modelo de valoración de los derechos de servicio hipotecario, 760 millones de dólares de suposiciones modificadas en el modelo que se derivaron de la continua incertidumbre y turbulencia sin precedentes en el mercado de servicios hipotecarios, y 590 millones de dólares de la amortización del fondo de comercio. En total, NAB registró 2.200 millones de dólares en pérdidas debido a HomeSide.
Como resultado de todos estos acontecimientos, los accionistas australianos de NAB intentaron demandarlo en Estados Unidos por fraude de valores , a pesar de que los demandantes, el demandado y los valores en cuestión (las acciones de NAB) estaban todos ubicados en Australia. (La principal ventaja de demandar en Estados Unidos surge de Basic Inc. v. Levinson (1988), según la cual se presume que el demandado cometió "fraude en el mercado" a menos que el demandado demuestre lo contrario). El caso de Morrison v. National Australia Bank Ltd terminó ante la Corte Suprema de Estados Unidos, que sostuvo en una decisión unánime de 8 a 0 el 24 de junio de 2010 que la ley estadounidense contra el fraude de valores no se aplica a las transacciones de valores que ocurren fuera del país.
Financiación de operaciones de combustibles fósiles
El 5 de noviembre de 2015, el NAB apoyó públicamente los objetivos climáticos del Acuerdo de París . [104] En los cuatro años siguientes a este compromiso, de 2016 a 2019, el NAB prestó 7.300 millones de dólares australianos a la industria de los combustibles fósiles . [105] A pesar de la evidencia de que puede haber poco o ningún desarrollo de proyectos nuevos o expansivos de combustibles fósiles si se quieren cumplir los objetivos climáticos del Acuerdo de París, [106] [107] [108] [109] el NAB prestó 1.200 millones de dólares australianos a dichos proyectos durante 2016-2019. [105] Durante el mismo período, el NAB prestó 1.100 millones de dólares australianos a diez empresas que estaban ampliando la escala del sector de los combustibles fósiles y/o confiando en escenarios coherentes con el fracaso del Acuerdo de París para justificar sus perspectivas comerciales futuras. [110]
A pesar de haberse comprometido públicamente a “no seguir financiando nuevos proyectos de minería de carbón térmico” en diciembre de 2017, [111] el banco supuestamente financió a New Hope Group para el desarrollo de la mina de carbón New Acland Stage 3, y a Coronado Global Resources en relación con una expansión de su mina de carbón Curragh . [105] Los grupos ambientalistas han cuestionado si NAB incumplió su compromiso de carbón térmico al proporcionar esta financiación. [105]
En noviembre de 2019, NAB anunció que abandonaría el sector del carbón térmico en 2035, [112] lo que generó críticas sobre la base de que era cinco años demasiado tarde para ser considerado compatible con los objetivos climáticos del Acuerdo de París. [105]
La comunidad de inversores australianos ha tenido diversas reacciones ante la continua financiación de proyectos de combustibles fósiles por parte del NAB y los demás miembros de los cuatro grandes bancos . Entre ellas, se incluyen las siguientes:
- Los clientes del NAB están moviendo su dinero a bancos con una cartera de emisiones menos financiada. [113] [114]
- Los accionistas del NAB piden una mayor divulgación de las emisiones y una reducción de la financiación de los combustibles fósiles, incluso mediante la presentación y el apoyo de resoluciones de accionistas . [115] [116] [117] [118]
- Grupos de protesta cubren las pantallas de los cajeros automáticos para crear conciencia sobre los impactos climáticos asociados a los proyectos financiados y la degradación de los ecosistemas.
- La creación de productos de jubilación y de inversión “libres de combustibles fósiles” que excluyan a NAB del universo de inversión. [119] [120]
Comisión Real de Hayne
En diciembre de 2017 se creó una comisión real para investigar e informar sobre la mala conducta en la industria bancaria, de pensiones y de servicios financieros . La creación de la comisión se produjo tras las revelaciones en los medios de comunicación sobre una cultura de codicia en varias instituciones financieras australianas. [121] Una investigación parlamentaria posterior recomendó una comisión real, señalando la falta de intervención regulatoria por parte de las autoridades gubernamentales pertinentes, [122] y posteriores revelaciones de que las instituciones financieras estaban involucradas en el lavado de dinero para los sindicatos de drogas, hacían la vista gorda ante la financiación del terrorismo e ignoraban las responsabilidades legales de informar [123] y la impropiedad en el comercio de divisas. [124]
Durante la Comisión Real, se reveló que la subsidiaria de NAB, MLC Limited , había cobrado a algunos de sus clientes "tarifas de contribución de asesor" y "tarifas de servicio al empleador" en sus productos de superannuation. Por su propia admisión, los ejecutivos de NAB le dijeron a la Comisión Real que los clientes podrían no haber recibido ningún servicio, a pesar de que se les cobró una tarifa. NAB intentó disfrazar estas tarifas como comisiones. [125] El mes siguiente, ASIC inició procedimientos civiles en el Tribunal Federal alegando que las entidades de superannuation propiedad de NAB habían deducido $ 100 millones en tarifas de más de 300,000 clientes donde no se brindaron servicios. [126] Al comparecer ante la Comisión Real en noviembre de 2018, el director ejecutivo de NAB, Andrew Thorburn, defendió el problema de las tarifas por falta de servicio como un "problema de proceso" en lugar de deshonestidad. [127] Días antes, el presidente de la NAB y ex secretario del Tesoro, Ken Henry, compareció a la defensiva ante la Comisión Real, con algunos intercambios tensos entre Henry y la asesora legal Rowena Orr. [128] [129] [130] [131]
Véase también
Referencias
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Enlaces externos
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