Cooperativa de crédito
Cooperativa financiera propiedad de sus miembros
Part of a series on financial services
Banking
Types of banks
Lists of banks
Accounts · Cards
Accounts
Transaction (checking / current)
Cards
Funds transfer
Terms
Related topics
Una sucursal de Coastal Federal Credit Union en Raleigh, Carolina del Norte

Una cooperativa de crédito es una institución financiera cooperativa sin fines de lucro propiedad de sus miembros . Pueden ofrecer servicios financieros equivalentes a los de los bancos comerciales , como cuentas de ahorro , cuentas corrientes , tarjetas de crédito , crédito , certificados de depósito y banca en línea . Normalmente, solo un miembro de una cooperativa de crédito puede depositar o pedir dinero prestado . [1] [2] En varios países africanos, las cooperativas de crédito se conocen comúnmente como SACCO ( cooperativas de ahorro y crédito ). [3]

En todo el mundo, los sistemas de cooperativas de crédito varían significativamente en cuanto a sus activos totales y el tamaño promedio de los activos de sus instituciones, y van desde operaciones voluntarias con un puñado de miembros hasta instituciones con cientos de miles de miembros y activos por miles de millones de dólares estadounidenses. [4] En 2018, el número de miembros en las cooperativas de crédito en todo el mundo era de 375 millones, y desde 2016 se han sumado más de 100 millones de miembros. [5]

En el período previo a la crisis financiera de 2007-2008 , en 2006, el 23,6% de las hipotecas de los bancos comerciales eran de alto riesgo , en comparación con solo el 3,6% de las de las cooperativas de crédito, y los bancos tenían dos veces y media más probabilidades de quebrar durante la crisis. [6] Las cooperativas de crédito estadounidenses duplicaron con creces los préstamos a las pequeñas empresas entre 2008 y 2016, de 30.000 millones de dólares a 60.000 millones de dólares, mientras que los préstamos a las pequeñas empresas en general durante el mismo período disminuyeron alrededor de 100.000 millones de dólares. [7] En los EE. UU., la confianza pública en las cooperativas de crédito se sitúa en el 60%, en comparación con el 30% de los grandes bancos. [8] Además, las pequeñas empresas tienen un 80% más de probabilidades de estar satisfechas con una cooperativa de crédito que con un gran banco. [9]

Las "cooperativas de crédito para personas físicas" (también llamadas "cooperativas de crédito minoristas" o "cooperativas de crédito de consumo") prestan servicios a personas físicas, a diferencia de las " cooperativas de crédito corporativas ", que prestan servicios a otras cooperativas de crédito. [10] [11] [12]

Diferencias con otras instituciones financieras

Estatua en Rača, Bratislava de Samuel Jurkovič, fundador de la primera cooperativa o cooperativa de crédito de Europa Central (Spolok Gazdovský)

Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos y otras instituciones financieras en que quienes tienen cuentas en ellas son sus miembros y propietarios, [1] y eligen a su junta directiva en un sistema de una persona, un voto , independientemente de la cantidad que hayan invertido. [1] Las cooperativas de crédito se consideran diferentes de los bancos tradicionales, con la misión de estar orientadas a la comunidad y "servir a las personas, no a las ganancias". [13] [14] [15]

Las encuestas realizadas a clientes de bancos y cooperativas de crédito han demostrado sistemáticamente índices de satisfacción del cliente significativamente más altos con respecto a la calidad del servicio que prestan las cooperativas de crédito. [16] [17] Históricamente, las cooperativas de crédito han afirmado que ofrecen un servicio superior a sus miembros y que están comprometidas a ayudarlos a mejorar su situación financiera. En el contexto de la inclusión financiera , las cooperativas de crédito afirman que ofrecen una gama más amplia de productos de préstamo y ahorro a un costo mucho más económico para sus miembros que la mayoría de las instituciones de microfinanzas . [18]

Las cooperativas de crédito difieren de las microfinanzas modernas. En particular, el control de los recursos financieros por parte de los miembros es la característica distintiva entre el modelo cooperativo y las microfinanzas modernas. El modelo dominante actual de microfinanzas, ya sea que las proporcionen instituciones con o sin fines de lucro, coloca el control de los recursos financieros y su asignación en manos de un pequeño número de proveedores de microfinanzas que se benefician de este sector altamente rentable. [19]

Estatus sin fines de lucro

En el contexto de las cooperativas de crédito, una "organización sin fines de lucro " debe distinguirse de una organización benéfica. [20] Las cooperativas de crédito son "sin fines de lucro" porque su propósito es servir a sus miembros en lugar de maximizar las ganancias, [18] [20] por lo que, a diferencia de las organizaciones benéficas, las cooperativas de crédito no dependen de donaciones y son instituciones financieras que deben obtener lo que es, en términos económicos, una pequeña ganancia (es decir, en términos contables sin fines de lucro, un "excedente") para seguir existiendo. [18] [21] Según el Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU), los ingresos de una cooperativa de crédito (de préstamos e inversiones) deben superar sus gastos operativos y dividendos (intereses pagados sobre depósitos) para mantener el capital y la solvencia. [21]

En los Estados Unidos, las cooperativas de crédito constituidas y que operan bajo una ley estatal de cooperativas de crédito están exentas de impuestos según la Sección 501(c)(14)(A) . [22] Las cooperativas de crédito federales organizadas y operadas de conformidad con la Ley Federal de Cooperativas de Crédito están exentas de impuestos según la Sección 501(c)(1) . [23]

Presencia global

Los directores de la Cooperativa de Ahorro y Crédito de Mujeres Mulukanoor se encuentran en la entrada de su cooperativa de crédito en el distrito de Karimnagar , Telangana , India.

Según el Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU), a finales de 2018 había 85.400 cooperativas de crédito en 118 países. En conjunto, prestaban servicio a 274,2 millones de miembros y supervisaban 2,19 billones de dólares en activos. [24] El WOCCU no incluye datos de los bancos cooperativos , por lo que, por ejemplo, algunos países generalmente considerados pioneros del unionismo de crédito, como Alemania, Francia, los Países Bajos e Italia, no siempre están incluidos en sus datos. La Asociación Europea de Bancos Cooperativos informó de que había 38 millones de miembros en esos cuatro países a finales de 2010. [25]

Los países con mayor actividad de cooperativas de crédito son muy diversos. Según WOCCU, los países con mayor número de miembros de cooperativas de crédito fueron Estados Unidos (101 millones), India (20 millones), Canadá (10 millones), Brasil (6,0 millones), Corea del Sur (5,7 millones), Filipinas (5,4 millones), Kenia y México (5,1 millones cada uno), Ecuador (4,8 millones), Australia (4,5 millones), Tailandia (4,1 millones), Colombia (3,6 millones) e Irlanda (3,3 millones). [24]

Los países con el mayor porcentaje de miembros de cooperativas de crédito en la población económicamente activa fueron Barbados (82%), [26] Irlanda (75%), Granada (72%), Trinidad y Tobago (68%), Belice y Santa Lucía (67% cada uno), San Cristóbal y Nieves (58%), Jamaica (53% cada uno), Antigua y Barbuda (49%), Estados Unidos (48%), Ecuador (47%) y Canadá (43%). Varios países africanos y latinoamericanos también tenían altas tasas de membresía de cooperativas de crédito, al igual que Australia y Corea del Sur. El porcentaje promedio para todos los países considerados en el informe fue del 8,2%. [24] Las cooperativas de crédito se lanzaron en Polonia en 1992; en 2012 [update]había 2.000 sucursales de cooperativas de crédito allí con 2,2 millones de miembros. [27] Entre 1996 y 2016, las cooperativas de crédito en Costa Rica casi triplicaron su participación en el mercado financiero (crecieron del 3,7% de la participación de mercado al 9,9%), y crecieron más rápido que los bancos del sector privado o los bancos estatales en Costa Rica, después de las reformas financieras en ese país. [28] : 70 

Historia

Friedrich Wilhelm Raiffeisen fundó las primeras cooperativas de crédito rurales en Alemania.
Una cooperativa de crédito caisse populaire en Lévis , Quebec, c.  1920

La Asociación de Administradores o Asociación de Agricultores , fundada en 1845 por Samuel Jurkovič, fue la primera cooperativa de crédito de Europa. La cooperativa ofrecía a sus miembros préstamos baratos procedentes de los ahorros regulares. Los miembros de la cooperativa debían comprometerse a llevar una vida moral y plantar dos árboles en un lugar público cada año. A pesar de su corta duración, hasta 1851, formó así la base del movimiento cooperativo en Eslovaquia. [29] [30] El pensador nacional eslovaco Ľudovít Štúr dijo sobre la asociación: "Nos gustaría mucho que se establecieran constituciones tan excelentes en toda nuestra región. Ayudarían a rescatar a la gente del mal y la miseria. ¡Una idea hermosa, una constitución hermosa y excelente!" [31]

La historia moderna de las cooperativas de crédito se remonta a 1852, cuando Franz Hermann Schulze-Delitzsch consolidó el aprendizaje de dos proyectos piloto, uno en Eilenburg y el otro en Delitzsch en el Reino de Sajonia , en lo que generalmente se reconoce como las primeras cooperativas de crédito del mundo. Luego desarrolló un sistema de cooperativas de crédito urbanas de gran éxito. [32] En 1864, Friedrich Wilhelm Raiffeisen fundó la primera cooperativa de crédito rural en Heddesdorf (ahora parte de Neuwied ) en Alemania. [32] Cuando Raiffeisen murió en 1888, las cooperativas de crédito se habían extendido a Italia, Francia, los Países Bajos, Inglaterra, Austria y otras naciones. [33]

La primera cooperativa de crédito de América del Norte, la Caisse Populaire de Lévis en Quebec , Canadá, inició sus operaciones el 23 de enero de 1901 con un depósito de 10 centavos. Su fundador, Alphonse Desjardins , un reportero del parlamento canadiense, se sintió impulsado a asumir su misión en 1897 cuando se enteró de que un montrealés había sido obligado por el tribunal a pagar casi 5.000 dólares canadienses en intereses por un préstamo de 150 dólares de un prestamista. Basándose ampliamente en precedentes europeos, Desjardins desarrolló un modelo único basado en las parroquias de Quebec: la caisse populaire . [ cita requerida ]

En los Estados Unidos, St. Mary's Bank Credit Union de Manchester, New Hampshire , fue la primera cooperativa de crédito. Con la ayuda de una visita personal de Desjardins, St. Mary's fue fundada por inmigrantes francófonos de Quebec en Manchester el 24 de noviembre de 1908. Varias Little Canadas en toda Nueva Inglaterra formaron cooperativas de crédito similares, a menudo por necesidad, ya que los bancos angloamericanos con frecuencia rechazaban los préstamos francoamericanos . [34] El Museo de Cooperativas de Crédito de Estados Unidos ahora ocupa la ubicación de la casa desde la que St. Mary's Bank Credit Union operó por primera vez. [ cita requerida ] En noviembre de 1910, la Unión Educativa e Industrial de Mujeres estableció la Cooperativa de Crédito Industrial, inspirada en las cooperativas de crédito de Desjardins, fue la primera cooperativa de crédito comunitaria no religiosa que atendió a todas las personas en el área metropolitana de Boston. La cooperativa de crédito estatal más antigua de los Estados Unidos se estableció en 1913. [35] La Cooperativa de Crédito St. Mary's Bank atiende a cualquier residente de la Mancomunidad de Massachusetts . [36]

Después de ser promovidas por la Iglesia Católica en la década de 1940 para ayudar a los pobres en América Latina , las cooperativas de crédito se expandieron rápidamente durante las décadas de 1950 y 1960, especialmente en Bolivia, Costa Rica, República Dominicana, Honduras y Perú. Se formó la Confederación Regional de Cooperativas de Crédito de América Latina (COLAC) y, con financiación del Banco Interamericano de Desarrollo, las cooperativas de crédito de las regiones crecieron rápidamente durante la década de 1970 y principios de la de 1980. En 1988, las cooperativas de crédito de COLAC representaban a cuatro millones de miembros en 17 países con una cartera de préstamos de aproximadamente US$0,5 mil millones. Sin embargo, desde finales de la década de 1970 en adelante, muchas cooperativas de crédito latinoamericanas lucharon con la inflación, el estancamiento de la membresía y graves problemas de recuperación de préstamos. En la década de 1980, las agencias donantes como USAID intentaron rehabilitar las cooperativas de crédito latinoamericanas proporcionando asistencia técnica y centrando los esfuerzos de las cooperativas de crédito en la movilización de depósitos de la población local. En 1987, la crisis financiera regional provocó una retirada masiva de fondos de las cooperativas de crédito. Los retiros significativos y las altas tasas de morosidad provocaron problemas de liquidez para muchas de ellas en la región. [37]

Estabilidad y riesgos

En la mayoría de las jurisdicciones, las cooperativas de crédito y los bancos están obligados por ley a mantener un requisito de reserva de activos frente a pasivos. Si una cooperativa de crédito o un banco tradicional no puede mantener un flujo de caja positivo y/o se ve obligado a declararse en quiebra, sus activos se distribuyen entre los acreedores (incluidos los depositantes) en orden de prelación de acuerdo con la ley de quiebras. Si los depósitos totales superan los activos restantes después de pagar a los acreedores más preferentes, todos los depositantes perderán parte o la totalidad de sus depósitos iniciales. Sin embargo, muchas jurisdicciones tienen un seguro de depósitos que promete reembolsar a los miembros los fondos perdidos hasta un cierto umbral, como el Fondo de Seguro de Acciones de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito o la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá .

Corporativo

Las cooperativas de crédito como tales brindan servicios únicamente a consumidores individuales. Las cooperativas de crédito corporativas (también conocidas como cooperativas de crédito centrales en Canadá) brindan servicios a las cooperativas de crédito, con apoyo operativo, tareas de compensación de fondos y entrega de productos y servicios.

Ligas y asociaciones

Las cooperativas de crédito suelen formar cooperativas entre sí para proporcionar servicios a los miembros. Una organización de servicios de cooperativas de crédito (CUSO, por sus siglas en inglés) es generalmente una subsidiaria con fines de lucro de una o más cooperativas de crédito formada para este propósito. Por ejemplo, CO-OP Financial Services , la red interbancaria propiedad de cooperativas de crédito más grande de los Estados Unidos, proporciona una red de cajeros automáticos y servicios de sucursales compartidas a las cooperativas de crédito. Otros ejemplos de cooperativas entre cooperativas de crédito incluyen servicios de asesoramiento crediticio, así como servicios de seguros e inversiones. [ cita requerida ]

Las ligas de cooperativas de crédito estatales pueden asociarse con organizaciones externas para promover iniciativas para las cooperativas de crédito o sus clientes. Por ejemplo, la Liga de Cooperativas de Crédito de Indiana patrocina una iniciativa llamada "Ignite", que se utiliza para fomentar la innovación en la industria de las cooperativas de crédito, junto con el Instituto de Investigación Filene. [38]

La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA, por sus siglas en inglés) es una asociación comercial nacional que agrupa a las cooperativas de crédito con estatuto estatal y federal ubicadas en los Estados Unidos. La Fundación Nacional de Cooperativas de Crédito es la principal rama caritativa del movimiento de cooperativas de crédito de los Estados Unidos y una afiliada de CUNA.

La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Aseguradas por el Gobierno Federal (NAFCU, por sus siglas en inglés) es una asociación comercial nacional que reúne a todas las cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal y estatal. Con sede fuera de Washington, DC, la misión de la NAFCU es brindar a todas las cooperativas de crédito apoyo federal, asistencia para el cumplimiento y educación.

El Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito (WOCCU) es a la vez una asociación comercial de cooperativas de crédito de todo el mundo y una agencia de desarrollo . La misión del WOCCU es "ayudar a sus miembros y a los miembros potenciales a organizar, ampliar, mejorar e integrar las cooperativas de crédito y las instituciones relacionadas como instrumentos eficaces para el desarrollo económico y social de todas las personas". [39]

EverythingCU.com es una comunidad en línea de profesionales de cooperativas de crédito. [40]

Seguro de depósitos

En los Estados Unidos, las cooperativas de crédito federales están autorizadas y supervisadas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que también proporciona un seguro de depósitos similar a la forma en que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona un seguro de depósitos a los bancos. Las cooperativas de crédito autorizadas por el estado están supervisadas por la agencia de regulación financiera del estado y pueden, aunque no están obligadas, obtener un seguro de depósitos. Debido a los problemas con las quiebras bancarias en el pasado, ningún estado proporciona un seguro de depósitos y, como tal, hay dos fuentes principales de seguro de depósitos: la NCUA y American Share Insurance (ASI), una aseguradora privada con sede en Ohio.

En Canadá, la mayoría de las cooperativas de crédito y cajas populares están constituidas a nivel provincial y el seguro de depósitos lo proporciona una corporación provincial de la Corona . Por ejemplo, en Ontario, hasta 250.000 dólares canadienses de depósitos elegibles en cooperativas de crédito están asegurados por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario . [41] Las cooperativas de crédito federales, como la caja UNI Financial Cooperation en Nuevo Brunswick, [42] están constituidas bajo estatutos federales y son miembros de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá . [43]

Véase también

Referencias

  1. ^ abc "12 USC § 1752(1), Ley Modelo de Cooperativas de Crédito de CUNA (2007)" (PDF) . Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . Archivado desde el original (PDF) el 2009-05-09 . Consultado el 26 de agosto de 2015 .
  2. ^ O'Sullivan, Arthur ; Sheffrin, Steven M. (2003). Economía: Principios en acción . Upper Saddle River, Nueva Jersey: Prentice Hall. p. 511. ISBN 0-13-063085-3.
  3. ^ "Pagos que importan: las cooperativas de ahorro y crédito en África".
  4. ^ "Diapositiva 1" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 25 de marzo de 2009. Consultado el 9 de octubre de 2011 .
  5. ^ "Cooperativas de crédito a nivel mundial".
  6. ^ Li, Kangli; van Rijn, Jordan (9 de mayo de 2022). "Préstamos de alto riesgo de las cooperativas de crédito y los bancos en la Gran Recesión" (PDF) . The Review of Corporate Finance Studies . 13 (2). Oxford University Press (OUP): 494–538. doi :10.1093/rcfs/cfac020. ISSN  2046-9128.
  7. ^ "¿Cómo les fue a los préstamos bancarios a las pequeñas empresas en Estados Unidos después de la crisis financiera? - La Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos - SBA.gov". www.sba.gov . Archivado desde el original el 28 de agosto de 2019 . Consultado el 29 de noviembre de 2018 .
  8. ^ "Las cooperativas de crédito son el doble de confiables que los grandes bancos". Archivado desde el original el 2018-11-29 . Consultado el 2018-11-29 .
  9. ^ "SATISFACCIÓN DEL PRESTAMISTA" (PDF) . Abril de 2017.
  10. ^ Frank J. Fabozzi y Mark B. Wickard, Gestión de inversiones en cooperativas de crédito (1997), págs. 64-65.
  11. ^ Wendell Cochran, "Las cooperativas de crédito pagan el comportamiento riesgoso de unos pocos", NBC News (21 de diciembre de 2010).
  12. ^ "Resolución del sistema corporativo: Cooperativas de crédito corporativas: Preguntas frecuentes (FAQ)", Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (24 de septiembre de 2010).
  13. ^ "La diferencia de las cooperativas de crédito". Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. Archivado desde el original el 5 de marzo de 2013. Consultado el 16 de enero de 2012 .
  14. ^ "Cumpliendo nuestra misión/¿Qué es la cooperativa de crédito?". Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito . Archivado desde el original el 15 de enero de 2012.
  15. ^ "Los conversos elogian a las cooperativas de crédito". MSN Money. Archivado desde el original el 9 de marzo de 2012.
  16. ^ Allred, Anthony T.; Adams, H. Lon (2000). "Calidad del servicio en bancos y cooperativas de crédito: ¿qué dicen sus clientes?". Managing Service Quality . 10 (1): 52–60. doi :10.1108/09604520010307049.
  17. ^ Allred, Anthony T. (1 de julio de 2001). "Evaluaciones de la calidad del servicio por parte de los empleados en bancos y cooperativas de crédito". Revista internacional de marketing bancario . 19 (4). Emerald: 179–185. doi :10.1108/02652320110695468. ISSN  0265-2323.
  18. ^ abc "¿Qué es una cooperativa de crédito?". woccu.org .
  19. ^ Amr Khafagy, La economía de las cooperativas financieras: distribución del ingreso, economía política y regulación, Routledge, 2019
  20. ^ ab "Sin fines de lucro", sustantivo, Oxford English Dictionary (2008)
  21. ^ ab "WOCCU, "PERLAS: Ratios: R — Tasa de retorno y costos y S — Señales de crecimiento". Woccu.org. Archivado desde el original el 2009-02-12 . Consultado el 2011-10-09 .
  22. ^ "Parte 4. Proceso de examen: Capítulo 76. Directrices de examen de organizaciones exentas: Sección 22. Cooperativas de crédito — IRC 501(c)(14)". Manual de Impuestos Internos . Servicio de Impuestos Internos . Consultado el 31 de agosto de 2015 .
  23. ^ "Otras organizaciones de la Sección 501(c)". Publicación 557: El estado de exención de impuestos y su organización . Servicio de Impuestos Internos. Febrero de 2015. Consultado el 31 de agosto de 2015 .
  24. ^ abc "Informe estadístico anual del Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito" . Consultado el 10 de febrero de 2020 .
  25. ^ "Asociación Europea de Bancos Cooperativos, Informe estadístico anual, 2010". Eurocoopbanks.coop. Archivado desde el original el 26 de abril de 2012. Consultado el 6 de junio de 2012 .
  26. ^ Percival, Geoff (19 de marzo de 2012). «El 75% de los adultos irlandeses en cooperativas de crédito». Irish Examiner . Archivado desde el original el 20 de marzo de 2012.
  27. ^ Diekmann, Frank J. (2 de julio de 2012). "Las cooperativas de crédito de Polonia: de cero a maduras en tan solo 20 años". Credit Union Journal . págs. 1, 22.
  28. ^ Rojas, Miguel; Deschênes, Sébastien; Ramboarisata, Lovasoa; Leclerc, André (febrero de 2019). "La ventaja competitiva de las cooperativas de crédito en Costa Rica: de la represión financiera a los riesgos de un nuevo entorno financiero". Revista canadiense de investigación de economía social y sin fines de lucro . 9 (2): 62–79. doi : 10.22230/cjnser.2018v9n2a289 .
  29. ^ PERNÝ, Lukáš. Samuel Jurkovič, slovenský národný buditeľ a zakladateľ družstevníctva. En: DAV DVA (2019), https://davdva.sk/samuel-jurkovic-slovensky-narodny-buditel-a-zakladatel-druzstevnictva/
  30. ^ TASR: Gazdovský spolok v Sobotišti bol prvým úverovým družstvom . En: PYME (2010), https://myzahorie.sme.sk/c/5228907/gazdovsky-spolok-v-sobotisti-bol-prvym-uverovym-druzstvom-v-europe.html
  31. ^ Ľudovít Štúr: Hospodársky ústav v Sobotišti, Orol tatranski 3. 2. 1846, č. 20
  32. ^ de J. Carroll Moody y Gilbert C. Fite . El movimiento de las cooperativas de crédito: orígenes y desarrollo de 1850 a 1980. Kendall/Hunt Publishing Co., Dubuque, Iowa, 1984
  33. ^ Singh, SK (2009). Regulaciones bancarias. Discovery Publishing House. pág. 199. ISBN 9788183564472.
  34. ^ Bélanger, Damien-Claude. «La emigración francocanadiense a los Estados Unidos, 1840-1930». Historia de Québec . Marianopolis College . Consultado el 5 de septiembre de 2018 .
  35. ^ Fraser, Evan DG; Rimas, Andrew (2010). Imperios de la alimentación: festines, hambrunas y el ascenso y caída de las civilizaciones. Nueva York: Free Press. p. 166. ISBN 9781439110133. Recuperado el 26 de mayo de 2024 .
  36. ^ "St. Mary's Credit Union" . Consultado el 24 de agosto de 2009 .
  37. ^ Balkenhol, Bernd (1999). Las cooperativas de crédito y el desafío de la pobreza. Upper Saddle River, Nueva Jersey: Organización Internacional del Trabajo. pp. 45–47. ISBN 9789221108528.
  38. ^ "Seleccionan representantes de cooperativas de crédito de Indiana para participar en el programa ICUL ignite para la innovación". Bank Credit News . Archivado desde el original el 10 de febrero de 2014.
  39. ^ "Misión". WOCCU. Archivado desde el original el 19 de abril de 2019. Consultado el 25 de noviembre de 2009 .
  40. ^ "CUMarketingDept.com se reinventa como EverythingCU.com". Credit Union Times . 18 de mayo de 2004.
  41. ^ "Seguro de depósitos y cooperativas de crédito". Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario . Consultado el 6 de febrero de 2020 .
  42. ^ "Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá". UNI Cooperación financiera . Consultado el 7 de septiembre de 2017 .
  43. ^ "Cooperativas de crédito federales (CF)". Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos . Consultado el 7 de septiembre de 2017. Una vez que se mantienen a nivel federal, las CF se convierten en miembros de la CDIC. Como tal, los depósitos elegibles colocados en una CF disfrutan de la protección de depósitos de la CDIC.

Lectura adicional

  • Ian MacPherson . Manos alrededor del mundo: Una historia del movimiento internacional de cooperativas de crédito y el papel y desarrollo del Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito, Inc. Horsdal & Schubart Publishers Ltd, 1999.
  • F. W. Raiffeisen . Las cooperativas de crédito . Trad. de Konrad Engelmann. La imprenta y editorial Raiffeisen, Neuwid am Rhin, Alemania, 1970.
  • Fountain, Wendell. El mundo de las cooperativas de crédito . AuthorHouse, Bloomington, Indiana, 2007. ISBN 978-1-4259-7006-2 
Wikimedia Commons tiene medios relacionados con Cooperativas de crédito .
  • Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito: asociación comercial nacional de cooperativas de crédito
  • Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito: asociación comercial mundial de cooperativas de crédito
  • Asociación de Confederaciones Asiáticas de Cooperativas de Crédito: federación regional que representa a 21 federaciones nacionales en Asia con 35 millones de miembros minoristas
  • Organización Nacional de Servicios de Cooperativas de Crédito: directorio de todas las cooperativas de crédito de los EE. UU.
  • Fundación Nacional de Cooperativas de Crédito: brazo caritativo de la industria de las cooperativas de crédito
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Credit_union&oldid=1242706477"