Cifas
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| Tipo de empresa | Organización "sin fines de lucro" |
|---|---|
| Industria | Prevención del fraude |
| Fundado | 1988 |
| Sede | , Reino Unido |
Personas clave |
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| Productos |
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Número de empleados | 90+ |
Cifas es un servicio de prevención del fraude en el Reino Unido . Es una asociación de miembros sin fines de lucro que representa a organizaciones de los sectores público, privado y voluntario. Cifas afirma que su misión es "detectar, disuadir y prevenir el fraude en la sociedad aprovechando la tecnología y trabajando en colaboración". [1]
Cifas opera dos bases de datos de prevención del fraude que se consideran las más grandes del Reino Unido: la Base de Datos Nacional sobre Fraude y la Base de Datos Interna sobre Fraude. Sus sistemas también son utilizados por bancos y sociedades de crédito para acceder a los datos de inmigración del Ministerio del Interior a través de un portal especializado. [2]
Los datos de los miembros de Cifas revelan que los casos de fraude de identidad en el Reino Unido están en niveles récord, en particular entre personas menores de 30 años. [3]
Los datos de Cifas también ponen de relieve el creciente problema de las “ mulas de dinero ”, personas que permiten que sus cuentas bancarias se utilicen para blanquear dinero .
Historia
Cifas fue fundada en 1988 por la Consumer Credit Trade Association (CCTA) bajo el acrónimo CIFAS: Credit Industry Fraud Avoidance System, aunque la empresa ya no opera bajo este acrónimo debido a que el alcance de sus servicios se ha ampliado. Fue desarrollada en asociación con la Oficina de Comercio Justo , así como con la Oficina del Comisionado de Información , quienes hasta el día de hoy continúan teniendo un interés activo en el desarrollo de Cifas.
En la actualidad, Cifas está dirigida por un consejo de administración que incluye tanto a directores independientes que no participan directamente en el funcionamiento diario de la organización como al director ejecutivo y al director de operaciones, que sí lo hacen. De 1988 a 2016, la mayoría de los directores eran elegidos por las organizaciones participantes. Ahora participan en la gobernanza de la organización a través de un "Consejo Asesor".
Bases de datos de fraude
La Base de Datos Nacional de Fraude de Cifas permite a las organizaciones participantes intercambiar detalles de solicitudes de productos o servicios que se consideran fraudulentos, inconsistentes o sospechosos; [4] intercambiar información sobre cuentas y servicios que están siendo mal utilizados; e información sobre seguros y otras reclamaciones que se consideran fraudulentas, inconsistentes o sospechosas. [5]
Las organizaciones también pueden intercambiar información sobre víctimas inocentes de fraude para protegerlas de futuros fraudes.
La base de datos de fraude interno permite a las organizaciones participantes intercambiar información sobre casos en los que se considera que un solicitante o miembro del personal ha actuado de manera fraudulenta. [6] A las personas sospechosas de haber cometido fraude se les puede colocar un marcador de fraude y se les pueden negar servicios financieros como hipotecas, créditos o incluso contratos telefónicos. [7]
Según la Ley de Protección de Datos , una persona tiene derecho a presentar una solicitud de acceso a los datos personales a Cifas, quien, de conformidad con la Ley y sus exenciones, divulgará los datos que tenga sobre la persona cuando la ley lo exija. Cifas no es una agencia de referencia crediticia , pero es el controlador de los datos de Cifas y responsable de su precisión.
Quejas
Antes, todas las advertencias eran examinadas por personal especializado en fraudes de las organizaciones participantes, pero ahora se pueden utilizar sistemas automatizados para rechazar un producto o servicio sin ninguna investigación de la advertencia. Cifas afirma: "La capacidad de tomar decisiones automatizadas permite a los miembros rechazar de inmediato los servicios a sujetos que se consideran un riesgo inmediato de fraude. Este es otro gran paso adelante en la utilización de los datos de Cifas, liberando recursos que se destinarían a revisar las derivaciones que ya se han considerado de alto riesgo de fraude". [8]
Los consumidores que se vean perjudicados por este cambio de práctica pueden presentar una reclamación ante el Comisionado de Información y solicitar una compensación económica tanto a Cifas como a las organizaciones responsables que suministraron y utilizaron la información. Los consumidores también pueden presentar una reclamación ante uno de los servicios de defensa del pueblo que cubren las organizaciones representadas en Cifas. Entre ellos se incluyen el Servicio de Defensa del Pueblo Financiero , el Defensor del Pueblo de las Comunicaciones, el Defensor del Pueblo de los Servicios Públicos y el Defensor del Pueblo de los Gobiernos Locales y de la Asistencia Social.
Ley de inmigración de 2014
En 2014, la Ley de Inmigración se convirtió en ley. Cifas fue nombrada como el único proveedor de datos de inmigración del Ministerio del Interior y lanzó el Portal de Inmigración de Cifas (CIP) en diciembre de 2014. [9] Todos los bancos y sociedades de crédito hipotecario que ofrecen cuentas corrientes en el Reino Unido deben usar el CIP para acceder a los datos del Ministerio del Interior sobre las personas descalificadas. [10] Los datos estuvieron implicados en el escándalo Windrush .
Otros servicios
Las víctimas de fraude de identidad o las personas que corren el riesgo de ser víctimas de fraude de identidad pueden solicitar el registro de protección de Cifas por una tarifa de 30 libras esterlinas. [11] El registro de protección actúa como una advertencia de que la organización debe (pero no está obligada a) realizar controles adicionales para verificar la identidad del solicitante o cliente. En su lugar, pueden simplemente rechazar el producto o servicio porque consideran que el riesgo de fraude es demasiado alto.
Cifas solía operar un programa de Protección de los Vulnerables que ayudaba a las autoridades locales a proteger a las personas sujetas a la Ley de Capacidad Mental de 2005 bajo su cuidado. Este programa se fusionó con el Servicio de Registro de Vulnerabilidad en 2020 https://www.vulnerabilityregistrationservice.co.uk
Estabilidad financiera
Cifas ha declarado pérdidas en sus cuentas publicadas como sigue:
| Año | Pérdida |
|---|---|
| 2017 | £749.000 |
| 2018 | £578.000 |
| 2019 | £1.328.000 |
| 2020 | £1.389.000 |
| 2021 | £627.000 |
| 2022 | £442.000 |
Las pérdidas entre 2017 y 2022 ascienden a 5,1 millones de libras en total.
El informe de los directores para 2022 considera que la organización es una empresa bien financiada y que puede alcanzar el punto de equilibrio. Los costos aumentaron de £5,6 millones a £11,5 millones entre 2016 y 2022. Cifas se financia en gran medida con gravámenes a los proveedores de servicios financieros y otras organizaciones participantes financiadas por los clientes, y organizaciones del sector público financiadas por los contribuyentes.
Los beneficios financieros de Cifas, reportados por sus organizaciones participantes, se están reduciendo en relación con su tamaño, con beneficios por libra de ingresos por suscripción como se detalla a continuación:
| Año | Beneficios |
|---|---|
| 2018 | £234 |
| 2019 | £208 |
| 2020 | £169 |
| 2021 | £139 |
| 2022 | £112 |
El valor publicado de los fraudes evitados por Cifas ha aumentado aproximadamente un 30% en los últimos diez años, de 1.000 millones de libras a 1.300 millones de libras (en línea con la inflación), mientras que los costes y el número de personal se han más que duplicado. Las pérdidas por fraude están aumentando mucho más que la inflación: la Agencia Nacional contra el Crimen afirma que las pérdidas aumentaron un 17% en 2021/22 hasta alcanzar los 2.460 millones de libras. La cantidad de fraudes evitados por Cifas, como proporción de las pérdidas totales, parece estar disminuyendo, lo que sugiere que se está volviendo mucho menos eficaz.
Reservas
Las reservas de efectivo se calculan en las cuentas de 2022 en 4,2 millones de libras esterlinas, pero las reservas calculadas no son lo mismo que el efectivo disponible para financiar la inversión. La posición de efectivo neto muestra activos fijos intangibles capitalizados por un valor de 2,1 millones de libras esterlinas. Esto representa el trabajo de TI que se ha pagado en efectivo, pero el costo se carga a las cuentas a lo largo de 5 o 10 años. Solo la depreciación se carga a la cuenta de pérdidas y ganancias anual. Es análogo a prestarse los ahorros a uno mismo para gastarlos en un automóvil y devolver la cuenta de ahorros en cuotas a lo largo de 5 a 10 años, mientras se trata el valor del automóvil como un saldo de la cuenta de ahorros. Este tipo de contabilidad creativa está permitido por la ley y lo utilizan las empresas multinacionales con regularidad, pero es poco habitual en el sector benéfico y sin fines de lucro.
Deudas
Las deudas aumentaron de apenas 76.000 libras esterlinas en 2015 a 1,4 millones de libras esterlinas en 2021, y cayeron ligeramente a 1,3 millones de libras esterlinas en 2022. Esto representa un deterioro significativo en el control del crédito, con el capital de explotación inmovilizado, también financiado con reservas de efectivo. El efectivo disponible es de apenas 600.000 libras esterlinas, una cifra muy inferior a la de las reservas declaradas de 4,2 millones de libras esterlinas. El efectivo disponible cubre menos de un mes de costes operativos, un pequeño colchón para una organización sin ánimo de lucro en caso de una recesión económica. La mejor práctica en este sector es mantener efectivo equivalente a entre 6 y 9 meses de costes operativos.
Remuneración
Las cuentas de 2022 muestran que Cifas pagó a su actual director ejecutivo 275.309 libras esterlinas. El personal peor pagado pertenece a las empresas de subcontratación que utiliza Cifas para realizar trabajos telefónicos y administrativos, que recibieron el salario mínimo nacional de 9,50 libras esterlinas por hora en 2022. El director ejecutivo recibió 16 veces más que estos trabajadores peor pagados.
Cifas ya no figura como empleador acreditado por la Living Wage Foundation (£10,90 por hora o £11,85 en Londres para 2022), lo que sugiere que Cifas ya no cumple con sus requisitos. Cifas fue una de las primeras organizaciones en convertirse en empleador acreditado por la Living Wage Foundation.
El salario promedio en Cifas en 2022 fue de £69,956 (£38,40 por hora), en comparación con £68,788 en 2021 y £63,209 en 2020.
Carreras en Cifas
Cifas emplea personal en una variedad de funciones diferentes que incluyen tecnología de la información, análisis de datos, cumplimiento, mejores prácticas, relaciones con los consumidores, gestión de proyectos, ventas y marketing, desarrollo de productos, capacitación, administración, relaciones externas y relaciones públicas, recursos humanos y finanzas. Hubo numerosos despidos en 2017, 2018 y 2019 con pagos de indemnización informados en las cuentas anuales en Companies House. Desde entonces, la cantidad de personal se ha expandido con el reclutamiento para nuevos puestos.
Colaboraciones y asociaciones
Cifas trabaja con organizaciones de prevención de fraude, financieras, del sector público, académicas y benéficas y con las fuerzas del orden para concienciar sobre el fraude y promover las mejores prácticas en materia de prevención. Entre los socios colaboradores se incluyen la Policía de la Ciudad de Londres , CIPFA , el Ministerio del Interior , Age UK , el Panel Asesor sobre Fraude y UK Finance .
Véase también
Referencias
- ^ "Sobre nosotros". Cifas. 7 de diciembre de 2015. Archivado desde el original el 16 de marzo de 2017. Consultado el 15 de marzo de 2017 .
- ^ "CIFAS recibe el nombre de CIFAS para su función de control de cuentas bancarias". GOV.UK . Home Office. 26 de febrero de 2014 . Consultado el 15 de marzo de 2017 .
- ^ "El fraude de identidad alcanzó niveles récord en 2016". BBC News . 2017-03-15 . Consultado el 2017-03-15 .
- ^ "Avisos de procesamiento justo para Cifas". Cifas . Consultado el 24 de agosto de 2023 .
- ^ "Base de datos nacional sobre fraude". Cifas. 25 de noviembre de 2010. Consultado el 15 de marzo de 2017 .
- ^ "Base de datos de fraude interno". Cifas. 25 de noviembre de 2010. Consultado el 15 de marzo de 2017 .
- ^ Navas, Joseph (1 de noviembre de 2023). "¿Qué son los marcadores CIFAS?". Britton & time .
- ^ White, Nick (13 de junio de 2018). "Cómo los principios actualizados de uso de la base de datos nacional sobre fraude de Cifas ayudan a sus miembros". Cifas . Consultado el 24 de agosto de 2023 .
- ^ "Ley de inmigración de 2014". Cifas. 17 de julio de 2014. Consultado el 15 de marzo de 2017 .
- ^ "Orientación sobre disposiciones sobre cuentas corrientes: bancos y sociedades de crédito hipotecario" (PDF) . GOV.UK . Ministerio del Interior.
- ^ "Cifas – Para particulares". Cifas. 1 de octubre de 2010. Consultado el 15 de marzo de 2017 .
Enlaces externos
- Sitio web oficial
- Organizaciones miembros corporativas y caritativas del Panel Asesor sobre Fraude
