Capital Uno
Holding bancario con sede en McLean, Virginia

Corporación financiera Capital One
Tipo de empresaPúblico
IndustriaServicios financieros
Fundado21 de julio de 1994 ; hace 30 años en Richmond, Virginia ( 21 de julio de 1994 )
Fundadores
SedeTorre Capital One ,
Tyson, Virginia
,
Estados Unidos
Áreas atendidas
Estados Unidos , Canadá , Reino Unido
Personas clave
GananciaAumentar US$ 36.787 millones (2023) [1]
DisminuirUS$6.045 millones (2023)
DisminuirUS$4.582 millones (2023)
Activos totalesAumentarUS$478.464 millones (2023)
Patrimonio totalAumentarUS$58.089 millones (2023)
Número de empleados
52.000 (diciembre de 2023)
Ratio de capital12,9% (2023)
Sitio webcapitalone.com
Notas a pie de página / referencias
Estados financieros al 31 de diciembre de 2022 [2][actualizar]

Capital One Financial Corporation es un holding bancario estadounidense fundado el 21 de julio de 1994 y especializado en tarjetas de crédito , préstamos para automóviles , banca y cuentas de ahorro , con sede en Tysons, Virginia , con operaciones principalmente en Estados Unidos. [2] Es el duodécimo banco más grande de los Estados Unidos por activos totales al 31 de diciembre de 2022 [actualizar], el tercer mayor emisor de tarjetas de crédito Visa y Mastercard y una de las mayores empresas de financiación de automóviles de los Estados Unidos. [2]

El banco tiene aproximadamente 750 sucursales, incluidas 30 sucursales estilo cafetería, [3] y 2000 cajeros automáticos. Ocupa el puesto 106 en la lista Fortune 500 , [3] el 15.º en la lista Fortune's 100 Best Companies to Work For [4] y realiza negocios en los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido. [2] La empresa ayudó a ser pionera en la comercialización masiva de tarjetas de crédito en la década de 1990. [5]

Las tres divisiones de la empresa son tarjetas de crédito, banca de consumo y banca comercial. Al 31 de diciembre de 2022 [actualizar], la empresa tenía préstamos por cobrar de $114 mil millones de tarjetas de crédito, $75 mil millones de préstamos para automóviles y $85 mil millones de préstamos comerciales. [2]

Historia

Compañía de tarjetas de crédito Monoline (1994-2004)

Presencia minorista de Capital One en 2010

En 1987, Richard Fairbank y Nigel Morris desarrollaron la idea de utilizar la tecnología de la información y el análisis estadístico para crear ofertas de tarjetas de crédito personalizadas para diferentes segmentos de clientes. En ese momento, la mayoría de las tarjetas de crédito ofrecían las mismas condiciones (tasa de interés y cuota anual) a casi todo el mundo, independientemente de los riesgos financieros de cada cliente. [6] Sin embargo, la idea de Fairbank y Morris era eliminar la cuota y dirigir diversas condiciones de tarjetas de crédito a clientes específicos. Consultaron con Oracle Corporation sobre cómo recopilar los datos demográficos y otras estadísticas que les ayudarían a clasificar e identificar esos segmentos de mercado de clientes. Funding Universe escribió: “El plan de Fairbank y Morris permitiría a las empresas ajustar las estrategias de precios y productos de tarjetas para clientes individuales a través de una estructura de toma de decisiones que combina funciones de marketing, crédito, riesgo, operaciones y tecnología”. [7]

Luego comenzaron a solicitar a los bancos que utilizaran su enfoque, indicando que anticipaban grandes ganancias basadas en la gran cantidad de clientes que proyectaban inscribir. [8] [9] Convencieron a Signet Bank, con sede en Richmond, Virginia (ahora parte de Wells Fargo ) para iniciar una división de tarjetas de crédito llamada Signet Financial en 1988 que utilizaría su enfoque. [7] Como parte del trato, se convirtieron en empleados de Signet. [10] En 1991, Fairbank y Morris tuvieron un gran éxito con un correo masivo que ofrecía transferir saldos de tarjetas de crédito existentes de las tarjetas de crédito de otros bancos por la oportunidad de una tasa de interés más baja con Signet. [11]

El 21 de julio de 1994, Signet Financial Corp anunció la escisión corporativa de Signet Financial, inicialmente nombrándola OakStone Financial con Fairbank como CEO y Morris como COO. [12] [13] [14] Después de la oferta pública inicial , la nueva compañía pasó a llamarse Capital One en octubre de 1994 [7] [15] [16] y la escisión se completó en febrero de 1995.

En ese momento, Capital One era un banco monolineal , lo que significa que todos sus ingresos provenían de un solo producto, en este caso, tarjetas de crédito. [17] Esta estrategia es riesgosa ya que puede generar pérdidas en tiempos malos. [17] Capital One atribuyó su éxito relativo como banco monolineal a su uso de la recopilación de datos para crear perfiles demográficos , lo que le permitió dirigir ofertas personalizadas de crédito directamente a los consumidores. [18]

Expansión a los préstamos para automóviles (1996-actualidad)

En 1996, Capital One dejó de depender de tipos de interés de oferta para captar nuevos clientes y adoptó técnicas más innovadoras que atrajeran a más clientes a su modelo de negocio. En aquel momento, estaba perdiendo clientes ante competidores que ofrecían límites más altos para los saldos de los préstamos y cuentas sin comisiones anuales. La empresa ideó tarjetas de crédito de marca compartida, aseguradas y de cuenta conjunta. A mediados de 1996, Capital One recibió la aprobación del gobierno federal para crear Capital One FSB. Esto significaba que la empresa podía retener y prestar depósitos en tarjetas aseguradas e incluso emitir préstamos a plazos para automóviles. [19]

En 1996, Capital One amplió sus operaciones comerciales al Reino Unido y Canadá, lo que le dio acceso a un gran mercado internacional para sus tarjetas de crédito. Un artículo publicado en Chief Executive en 1997 señalaba que la empresa tenía 12.600 millones de dólares en cuentas por cobrar de tarjetas de crédito y prestaba servicios a más de nueve millones de clientes. La empresa figuró en el índice Standard & Poor's 500 y su cotización bursátil alcanzó la marca de los 100 dólares por primera vez en 1998. [19]

En julio de 1998, Capital One adquirió la compañía de financiación de automóviles Summit Acceptance Corporation. [20]

En 1999, Capital One buscaba expandirse más allá de las tarjetas de crédito. Su director ejecutivo, Richard Fairbank, anunció que utilizaría la experiencia de Capital One en la recopilación de datos de los consumidores para ofrecer préstamos, seguros y servicio telefónico. [21] [22]

En octubre de 2001, PeopleFirst Finance LLC fue adquirida por Capital One. [23] Las empresas se fusionaron y cambiaron su nombre a Capital One Auto Finance Corporation en 2003. [24]

A finales de 2002, Capital One y el Servicio Postal de los Estados Unidos propusieron un acuerdo de servicios negociados (NSA, por sus siglas en inglés) para obtener descuentos por volumen en los servicios de correo. [25] El acuerdo resultante de tres años [26] se extendió en 2006. [27] Sin embargo, en junio de 2008, Capital One presentó una queja [28] ante el USPS con respecto a los términos del próximo acuerdo, [29] citando los términos del NSA del competidor de Capital One, Bank of America . Posteriormente, Capital One retiró su queja ante la Comisión Reguladora Postal después de un acuerdo con el USPS. [30]

La empresa de financiación de préstamos para automóviles Onyx Acceptance Corporation fue adquirida por Capital One en enero de 2005. [31]

Expansión a la banca minorista (2005-actualidad)

Café CapitalOne en Chicago

En 2005, Capital One se convirtió en el primer emisor de tarjetas de crédito monoline en comprar un banco, al entrar en la banca minorista mediante la adquisición de Hibernia National Bank . [32] Compró Hibernia, con sede en Nueva Orleans, Luisiana, por 4.900 millones de dólares en efectivo y acciones. [33] Adquirió North Fork Bank, con sede en Melville, Nueva York, por 13.200 millones de dólares en efectivo y acciones en 2006. [34] La adquisición de bancos minoristas redujo en gran medida su dependencia únicamente del negocio de tarjetas de crédito. [35] Consideró brevemente adquirir Netspend, un comercializador de tarjetas de débito prepago, por 700 millones de dólares en 2007, pero el acuerdo finalmente no se completó. [36]

En 2008, Capital One estrenó su logotipo "swoosh" azul y rojo, y en los años siguientes se sometió a una campaña de marketing de 13 mil millones de dólares. La similitud entre el logotipo de Credit One Bank y el de Capital One causó confusión entre los consumidores, ya que muchos no se dieron cuenta de que eran empresas distintas. Credit One Bank adoptó su logotipo "swoosh" negro y azul en 2006. [37]

En febrero de 2009, Capital One adquirió Chevy Chase Bank por 520 millones de dólares en efectivo y acciones. [38] [39] [40] [41]

En enero de 2011, Capital One adquirió la cartera de tarjetas de crédito privadas de Hudson's Bay Company, con sede en Canadá, de Synchrony Financial , entonces conocida como GE Financial. [42]

En abril de 2011, Capital One firmó un acuerdo con Kohl's para gestionar el programa de tarjetas de crédito de marca privada de Kohl's, que anteriormente era atendido por Chase Bank durante un período de siete años por un monto no revelado. [43] El contrato entre las dos empresas se extendió en mayo de 2014. [44]

En agosto de 2011, Capital One llegó a un acuerdo con HSBC para adquirir sus operaciones de tarjetas de crédito en Estados Unidos. [45] Capital One pagó 31.300 millones de dólares a cambio de 28.200 millones de dólares en préstamos y 600 millones de dólares en otros activos. La adquisición se completó en mayo de 2012. [46] La adquisición también incluyó tarjetas de crédito emitidas de forma privada para empresas como Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus y Lord & Taylor que anteriormente eran gestionadas por HSBC. [47]

En febrero de 2012, junto con varios otros bancos, Capital One anunció su apoyo al sistema de pago Isis Mobile Wallet . [48] Sin embargo, en septiembre de 2013, Capital One abandonó su apoyo a la iniciativa. [49]

En 2012, Capital One cerró 41 sucursales. [50]

En 2014, Capital One modificó sus condiciones de uso para permitirle "contactarlo de cualquier manera que elijamos", incluida una "visita personal... en su hogar y en su lugar de trabajo". También afirmó su derecho a "modificar o suprimir el identificador de llamadas y servicios similares e identificarnos en estos servicios de cualquier manera que elijamos". [51] La empresa declaró que en realidad no haría visitas personales a los clientes excepto "como último recurso,... si se vuelve necesario recuperar [un] vehículo deportivo". [51] Capital One también atribuyó su afirmación de un derecho a " falsificar " como necesario porque "a veces el número se 'muestra de manera diferente' en 'algunas centrales telefónicas locales', algo que está 'fuera de nuestro control'". [52]

En febrero de 2014, Capital One se convirtió en propietario del 25% de ClearXchange , un servicio de transferencia de dinero entre pares diseñado para realizar transferencias electrónicas de fondos a clientes dentro del mismo banco y otras instituciones financieras a través de un número de teléfono móvil o una dirección de correo electrónico. [53] ClearXchange se vendió a Early Warning en 2016. [54]

En octubre de 2014, Capital One adquirió Adaptive Path, una consultora de diseño digital y experiencia de usuario con sede en San Francisco. [55]

En enero de 2015, Capital One adquirió Level Money, una aplicación de presupuesto para consumidores. [56]

En 2015, Capital One cerró varias sucursales y dejó 174 sucursales operativas en el área metropolitana de DC. [57]

En julio de 2015, la empresa adquirió Monsoon, un estudio de diseño, tienda de desarrollo, casa de marketing y consultoría estratégica. [58]

En 2015, Capital One adquirió la unidad de servicios financieros de atención médica de General Electric , que incluía $8,5 mil millones en préstamos realizados a empresas de la industria de la atención médica, por $9 mil millones. [59]

En octubre de 2016, Capital One adquirió Paribus , un servicio de seguimiento de precios, por un monto no revelado. [60] [61]

En julio de 2019, Capital One firmó un acuerdo con Walmart para gestionar los programas de tarjetas de crédito de marca privada y de marca compartida de Walmart que anteriormente eran atendidos por Synchrony Financial . [62]

En noviembre de 2021, la empresa presentó Venture X, una tarjeta de crédito con recompensas de viaje , con una tarifa anual de $395. [63]

Salida de la banca hipotecaria (2006-2007 y 2011-2017)

En diciembre de 2006, Capital One adquirió su unidad GreenPoint Mortgage cuando la compañía pagó $13.2 mil millones por North Fork Bancorp Inc. [64] Durante la crisis financiera de las hipotecas de alto riesgo de 2007 , Capital One cerró su plataforma hipotecaria, GreenPoint Mortgage, debido en parte a las presiones de los inversores, eliminando 1.900 puestos de trabajo y costándole a la compañía $860 millones en cargos. [65] [66] [67] La ​​Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos criticó la conducta de Capital One durante la crisis, alegando que subestimaron las pérdidas de préstamos para automóviles durante la crisis financiera de 2007-2008 . En 2013, Capital One pagó $3.5 millones para resolver el caso, pero no se le exigió que abordara directamente las acusaciones de irregularidades. [68] En 2008, Capital One recibió una inversión de $3.56 mil millones del Tesoro de los Estados Unidos como resultado del Programa de Alivio de Activos en Problemas . [69] [70] El 17 de junio de 2009, Capital One completó la recompra de las acciones que la compañía emitió al Tesoro de los Estados Unidos pagando un total de $3.67 mil millones, lo que resultó en una ganancia de más de $100 millones para el Tesoro de los Estados Unidos. [71]

El resurgimiento en la industria hipotecaria se produjo en junio de 2011, cuando ING Group anunció la venta de su división ING Direct a Capital One por 9.000 millones de dólares en efectivo y acciones. [72] [73] El 26 de agosto de 2011, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal anunció que celebraría audiencias públicas sobre la adquisición de ING Direct por parte de Capital One y que ampliaría hasta el 12 de octubre de 2011 el período de comentarios públicos que se había programado para finalizar el 22 de agosto. [74] La medida se produjo en medio de un creciente escrutinio del acuerdo sobre el riesgo sistémico, o "demasiado grande para quebrar", el desempeño bajo la Ley de Reinversión Comunitaria y los desafíos legales pendientes. Una coalición de grupos nacionales de derechos civiles y de consumidores, liderada por la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, se unió al representante Barney Frank para desafiar la aprobación inmediata del acuerdo. Los grupos argumentaron que la adquisición era una prueba de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor , bajo la cual las empresas sistémicamente riesgosas deben demostrar un beneficio público que supere el nuevo riesgo antes de que se les permita crecer. El director del Banco de la Reserva Federal de Kansas City, Thomas M. Hoenig, también se mostró escéptico respecto del acuerdo. [75] [76] En febrero de 2012, la adquisición fue aprobada por los reguladores y Capital One completó su adquisición de ING Direct. [77] Capital One recibió permiso para fusionar ING en su negocio en octubre de 2012, [78] y renombró ING Direct como Capital One 360 ​​en noviembre de 2012. [79]

En noviembre de 2017, el presidente de Servicios Financieros, Sanjiv Yajnik, anunció que el mercado hipotecario era demasiado competitivo en el entorno de tasas bajas para ganar dinero en el negocio. [80] La compañía abandonó el negocio de originación de hipotecas el 7 de noviembre de 2017, despidiendo a 1.100 empleados. [81]

Anuncios de televisión

A partir de 2010, Alec Baldwin apareció en una campaña televisiva para Capital One como su portavoz. [82] Después de su enfrentamiento de 2013 con un camarógrafo informado por TMZ , su contrato no fue renovado, [83] y fue sucedido en la campaña por Jennifer Garner . [84] [85]

En 2012, Capital One lanzó un anuncio con la banda británica de power metal DragonForce . El anuncio mostraba a Herman Li y Sam Totman tocando la guitarra en un asteroide mientras usaban la aplicación móvil de Capital One. [86] [87] [88]

Otras adquisiciones

Confirmar

En mayo de 2018, la empresa adquirió Confyrm, un servicio de alerta de fraude e identidad digital. [89] [90] [91]

Compras en Capital One

En noviembre de 2018, Capital One adquirió Wikibuy, una aplicación de comparación de compras y una extensión de navegador de una empresa emergente de Austin, Texas; Wikibuy no tiene conexión con Wikipedia/Wikimedia. [92] Wikibuy continúa operando el servicio que ahora se llama Capital One Shopping . [93]

Descubra los servicios financieros

Capital One anunció en febrero de 2024 que había acordado adquirir Discover Financial en una operación en acciones por un valor de 35.300 millones de dólares. [94] Si los reguladores aprueban el acuerdo, la empresa combinada se convertirá en el mayor emisor de tarjetas de crédito de Estados Unidos. [95] Jamie Dimon, director ejecutivo de la firma rival, JPMorgan Chase , dijo que acogía con agrado el acuerdo, incluso si su banco sería superado como el mayor prestamista de tarjetas de crédito del país. También elogió al director ejecutivo de la firma, Richard Fairbank. [96]

El Fiscal General de Nueva York inició una investigación para determinar si la adquisición de Discover por parte de la empresa violaría las leyes antimonopolio estatales . [97] En julio de 2024, también se presentó una propuesta de demanda colectiva de consumidores en Virginia , alegando que violaría las leyes antimonopolio federales, formando el mayor emisor de tarjetas de crédito de EE. UU. por saldo y el sexto banco más grande de EE. UU. por activos. [98]

Divisiones

Capital One opera tres divisiones de la siguiente manera: [2]

  • Tarjetas de crédito : Capital One emite tarjetas de crédito en Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido y es el tercer mayor emisor de tarjetas de crédito, después de JPMorgan Chase y Citigroup . Al 31 de diciembre de 2018 [actualizar], Capital One tenía $107.350 mil millones en préstamos de tarjetas de crédito pendientes en Estados Unidos y $9.011 mil millones en préstamos de tarjetas de crédito pendientes en Canadá y el Reino Unido, y las tarjetas de crédito representan el 47,3% del total de préstamos pendientes. [2]
  • Banca de consumo : Capital One ofrece servicios bancarios, incluidas cuentas corrientes , cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario a través de sus sucursales y banca directa , así como préstamos minoristas y para automóviles. Al 31 de diciembre de 2018 [actualizar], la empresa tenía $2.864 mil millones en préstamos minoristas pendientes y $56.341 mil millones en préstamos de financiación de automóviles pendientes, lo que representa el 22,9% del total de préstamos pendientes. [2]
  • Banca comercial : al 31 de diciembre de 2018 [actualizar], Capital One tenía $70.333 millones en préstamos pendientes garantizados por propiedades comerciales, multifamiliares e industriales, lo que representa el 28,6% del total de préstamos pendientes. [2]

Marketing deportivo

Capital One posee los derechos de nombre del principal estadio deportivo y de entretenimiento de Washington, DC.

De 2001 a 2014, Capital One fue el patrocinador principal del fútbol universitario Florida Citrus Bowl, que se llamó Capital One Bowl de 2003 a 2014. Patrocinó un desafío de mascota cada año, anunciando al ganador el día del Capital One Bowl. El nombre del juego de tazón se cambió en 2015 a Buffalo Wild Wings Citrus Bowl. [99]

Capital One es el patrocinador principal del Orange Bowl desde 2015.

Capital One Venture X es el patrocinador principal del Rose Bowl Game desde 2022.

Capital One es uno de los tres principales patrocinadores de la NCAA , pagando un estimado de $35 millones anuales a cambio de publicidad y acceso a datos de consumidores. [100] [101] Capital One también patrocinó la EFL Cup , un torneo eliminatorio de fútbol inglés, de 2012 a 2016. La compañía patrocinó a los clubes de fútbol ingleses Nottingham Forest de 2003 a 2009 y Sheffield United de 2006 a 2008. De 2009 a 2022, el equipo de fútbol de la Universidad de Maryland Terrapins jugó en el Capital One Field en el Maryland Stadium (anteriormente Byrd Stadium), un acuerdo de derechos de nombre heredado en la adquisición del banco de Chevy Chase Bank . En 2017, la compañía se convirtió en patrocinador del Capital One Arena en Washington DC [102] [103]

En 2018, para celebrar la segunda aparición de los Washington Capitals en las finales de la Copa Stanley , la empresa cambió temporalmente su logotipo reemplazando la palabra "Capital" con el logotipo titular de los Capitals , sin la "s" del plural. [104] [105]

En 2022, las Grandes Ligas de Béisbol anunciaron que Capital One es el banco oficial, la tarjeta de crédito y el patrocinador principal de la Serie Mundial .

Ciudadanía corporativa

Capital One opera algunos programas de beneficencia. La organización de rendición de cuentas National Committee for Responsive Philanthropy ha sido muy crítica con la tasa relativamente baja de donaciones de Capital One, afirmando que "el historial filantrópico de Capital One es desalentador". [106] La organización señaló que las donaciones de Capital One, del 0,024% de los ingresos, fueron mucho menores que la media del sector, del 0,11% de los ingresos. [106] Capital One ha cuestionado las cifras del grupo, diciendo que "... solo en 2011, nuestras donaciones totales son más de 6 veces mayores (30 millones de dólares) que la cifra proporcionada por el NCRP". [107]

Multas por engañar a los clientes para que paguen más por los servicios

En julio de 2012, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor multaron a Capital One por engañar a millones de sus clientes, por ejemplo, al exigirles que pagaran más por la protección de pagos o el monitoreo de crédito cuando sacaban una tarjeta. [108] La compañía aceptó pagar 210 millones de dólares para resolver la acción legal y reembolsar a dos millones de clientes. [109] Esta fue la primera acción de cumplimiento público de la CFPB. [110]

Marcación automática a los teléfonos de los clientes

En agosto de 2014, Capital One y tres agencias de cobros llegaron a un acuerdo para pagar 75,5 millones de dólares para poner fin a una demanda colectiva consolidada pendiente en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Illinois, en la que se alegaba que las empresas utilizaban un marcador automático para llamar a los teléfonos móviles de los clientes sin su consentimiento, lo que constituye una violación de la Ley de Protección del Consumidor Telefónico de 1991. [ 111] Cabe destacar que esta acción legal implicaba llamadas telefónicas informativas, que no están sujetas a los requisitos de "consentimiento previo expreso por escrito" que han estado vigentes para las llamadas de telemarketing desde octubre de 2013. [112]

Violación de seguridad de julio de 2019

Capital One reconoció públicamente el 29 de julio de 2019 que habían descubierto que había ocurrido un acceso no autorizado diez días antes por parte de un individuo que había violado la seguridad de la cuenta y la identidad de 106 millones de personas en los Estados Unidos y Canadá, [113] una de las mayores violaciones de datos de información personal. [114] El FBI arrestó a Paige Thompson, quien anteriormente había trabajado como ingeniero de software para Amazon Web Services , la empresa de alojamiento en la nube de Capital One . Capital One declaró que Thompson había accedido a unos 140.000 números de la Seguridad Social , un millón de números de seguro social canadienses ; 80.000 números de cuentas bancarias y un número desconocido de nombres y direcciones de clientes. Capital One comenzó a ofrecer servicios gratuitos de monitoreo de crédito [115] y protección de identidad [116] a los afectados por la violación. [117] [118] Finalmente, se determinó que no había evidencia de que Thompson compartiera los datos. [119]

Amazon afirmó que la vulnerabilidad de seguridad que utilizó para acceder a Capital One podría haber sido descubierta por cualquiera, que la información que facilitó su actividad no se obtuvo del trabajo en Amazon y que obtuvo acceso a través de "una configuración incorrecta de la aplicación web (diseñada por Capital One) y no de la infraestructura subyacente basada en la nube (diseñada por Amazon)". [120]

En 2022, Thompson fue declarada culpable de cinco delitos graves y dos delitos menores. Fue sentenciada a cumplir una condena y a cinco años de libertad condicional. [119]

Respuesta de Capital One

Capital One fue alertado sobre la violación de datos el 17 de julio de 2019, doce días antes de que lo reconociera públicamente. Varios clientes de Capital One afirmaron que la primera vez que se enteraron del ataque fue a través de los medios de comunicación y que el banco no reveló la violación de datos ni explicó sus implicaciones a los clientes afectados. [121] En las redes sociales y en la prensa convencional, el comunicado de prensa contradictorio de Capital One de julio de 2019 fue objeto de burlas [122] [123] por decir "No se comprometieron números de cuentas bancarias ni números de Seguro Social", pero luego enumeraron cientos de miles de números de cuentas bancarias y números de Seguro Social que se vieron comprometidos. [124]

Acción de la Reserva Federal

El 6 de agosto de 2020, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal anunció una orden de cese y desistimiento contra Capital One como resultado de la violación. [125] La orden exigía, entre otras cosas, mejoras significativas en las prácticas de gobernanza, gestión de riesgos y cumplimiento (GRC) de Capital One. La Reserva Federal puso fin a la medida de cumplimiento en 2023. [126]

Demandas judiciales

Se presentaron demandas contra Capital One y sus empleados en tribunales federales [127] y de circuito, lideradas por las firmas Colson Hicks Eidson, Franklin D. Azar and Associates PC y varias otras. [128] [129]

Se presentaron demandas adicionales contra Amazon y GitHub, alegando que estaban al tanto de la vulnerabilidad pero no tomaron medidas para corregirla o parcharla. [130]

En julio de 2024 se informó de dos demandas colectivas de consumidores presentadas contra Capital One en Virginia. Una demanda relacionada con su adquisición de ING Direct USA, en 2012, afirmaba que, desde febrero de 2013, la empresa mantenía injustamente la cuenta de ahorros en línea 360 Savings como una tasa de rendimiento más alta que la disponible para sus otros depositantes. [131] Más tarde ese mes, también se presentó una propuesta de demanda colectiva de consumidores, en un intento de bloquear una fusión con Discover Financial , alegando que la adquisición violaría las leyes antimonopolio federales. [98]

Investigaciones gubernamentales

En 2015, el banco reveló que estaba siendo investigado por el gobierno federal por fraude bancario, lavado de dinero y posibles cargos de extorsión. No se proporcionó más información y los investigadores del gobierno solo confirmaron que estaba bajo escrutinio por "cargos no especificados". [132]

En 2018, Capital One recibió una multa de 100 millones de dólares por no supervisar, detectar y prevenir el lavado de dinero. [133] Los documentos de acusación [134] especificaban que Capital One no presentó informes de actividades sospechosas, tenía deficiencias en su evaluación de riesgos, captura remota de depósitos y, en general, tenía debilidades que comprometían los controles de seguridad del banco nacional. El banco fue objeto de una investigación más amplia que alegaba que los fondos se desviaban de la jurisdicción estadounidense a refugios seguros.

En enero de 2021, la FINCEN multó a Capital One con 390 millones de dólares por no cumplir con los controles antilavado de dinero en relación con una pequeña cartera de empresas de cambio de cheques, ahora desaparecida, que Capital One adquirió alrededor de 2008 y de la que posteriormente se retiró en 2014. Capital One admitió más tarde que no presentó miles de informes de actividades sospechosas y que no presentó informes de transacciones de divisas sobre alrededor de 50.000 transacciones en efectivo declarables por un valor de alrededor de 16.000 millones de dólares. [135] [136]

Edificios de oficinas notables

Referencias

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