Grupo de hormigas
Compañía china de servicios financieros

Grupo Ant Co. Ltd.
Nombre nativo
蚂蚁科技集团股份有限公司
IndustriaTecnología
Servicios financieros
Procesador de pagos
Predecesor
  • Servicios financieros de Alipay (2014) [1]
  • Grupo de servicios financieros Ant (2014-2020)
Fundado16 de octubre de 2014 ; hace 10 años en Hangzhou , Zhejiang , China ( 16 de octubre de 2014 )
FundadorJack Ma
SedeDistrito de Xihu ,
Hangzhou
,
Porcelana
Área atendida
Mundial
Personas clave
ProductosProcesamiento de pagos electrónicos
Banca
Pago móvil
Marcas
  • Alipay
  • Yu'ebao
  • Huabei
  • Xianghubao [3]
Ganancia120.618.000.000 renminbi (2019) 
24.071.000.000 renminbi (2019) 
18.072.000.000 renminbi (2019) 
Activos totales271.558.000.000 renminbi (2019) 
Dueño
  • Tecnología de red de Alibaba en Hangzhou (32,65 %)
  • Inversión en Hangzhou Junhan (29,86%)
  • Inversión de Jun'ao en Hangzhou (20,66%)
Número de empleados
~16.660
SubsidiariasGestión de activos de Tianhong
Sitio webwww.antgroup.com

Ant Group ( chino :蚂蚁集团; pinyin : Mǎyǐ jítuán ) , anteriormente conocido como Ant Financial , es una empresa afiliada del conglomerado chino Alibaba Group . El grupo posee la plataforma de pagos móviles (digitales) más grande del mundo , Alipay , que atiende a más de 1.300 millones de usuarios y 80 millones de comerciantes, con un volumen total de pagos (TPV) que alcanzó los 118 billones de yuanes en junio de 2020. [4] [5] [6] Es la segunda corporación de servicios financieros más grande del mundo, detrás de Visa . [7] En marzo de 2019, The Wall Street Journal informó que el fondo de mercado monetario insignia de Ant, Tianhong Yu'e Bao, era el más grande del mundo, con más de 588 millones de usuarios, o más de un tercio de la población de China, contribuyendo con efectivo. [8]

En octubre de 2020, Ant Group se dispuso a recaudar 34.500 millones de dólares en la mayor IPO del mundo en ese momento, lo que valoró la empresa en 313.000 millones de dólares. [9] [10] [11] [12] En vísperas de la IPO, China detuvo el proceso. [13] Se informó de que el líder del Partido Comunista Chino , Xi Jinping, frenó personalmente la IPO de Ant. [14] El 12 de abril de 2021, The Wall Street Journal informó de que, bajo la presión del gobierno chino, Ant Group se transformaría en un holding financiero supervisado por el Banco Popular de China . [15]

Historia

Fundación y expansión (2014-2020)

Alipay pasó a llamarse Ant Group Services el 23 de octubre de 2014, y la empresa cambió su nombre a Ant Group Co., Ltd el 13 de julio de 2020. [4] [16] En 2015, Ant Group recaudó 4.500 millones de dólares en una ronda de financiación con inversores como China Investment Corp (CIC), CCB Trust , China Life , China Post Group , China Development Bank Capital y Primavera Capital Group . [17] En 2015, la empresa estaba valorada en unos 45.000 millones de dólares. [18] Al 26 de abril de 2016, Ant Group tenía alrededor de 450 millones de usuarios activos anuales, y Credit Suisse estima que el 58% de las transacciones de pago en línea de China se realizaban a través de Alipay. [18] En septiembre de 2016, Ant Group compró EyeVerify Inc. y la empresa pasó a llamarse Zoloz. [19] [20]

A finales de enero de 2017, Ant Group tenía una valoración de 60 mil millones de dólares. [19] El 26 de enero de 2017, Ant Group Services Group anunció un acuerdo para adquirir MoneyGram International por 880 millones de dólares. En enero de 2018, las empresas decidieron rescindir el acuerdo después de que el Comité de Inversión Extranjera en los Estados Unidos no otorgara la aprobación debido a preocupaciones de seguridad nacional de los EE. UU. [19] [21] [22] El mismo mes, la Administración del Ciberespacio de China declaró que Ant Group no había cumplido con los estándares de protección de datos personales del país. [23]

En septiembre de 2017, Ant Group formó una empresa conjunta con CK Hutchison Holdings de Sir Li Ka-shing para lanzar un servicio de billetera digital en Hong Kong . [24] En junio de 2018, la compañía lanzó un servicio de remesas de efectivo impulsado por blockchain que permitirá transferencias de efectivo en tiempo real entre Hong Kong y Filipinas. [25]

El 9 de junio de 2018, la empresa recaudó alrededor de 14 mil millones de dólares, lo que el Times of India llamó "la mayor recaudación de fondos a nivel mundial realizada por una empresa privada". [26] [27]

En noviembre de 2019, la empresa anunció que recaudaría mil millones de dólares para un nuevo fondo, con el objetivo de expandir las actividades de inversión de la empresa en India y el sudeste asiático . [28] Según informes de los medios, el fondo está destinado a proporcionar financiación en etapa avanzada a las nuevas empresas. [29]

En enero de 2020, Ant Group solicitó una licencia de banca digital en Singapur. [30]

Intento de oferta pública inicial (2020)

En 2020, Ant Group tenía la intención de completar una oferta pública inicial , con el objetivo de recaudar 34 mil millones de dólares mediante la cotización. [31] Esta habría sido la oferta más grande de este tipo realizada por cualquier empresa hasta la fecha, por encima de los 29.4 mil millones de dólares recaudados por Saudi Aramco como resultado de su oferta de 2019. [31]

Debido a la escala de Ant Group (la empresa tiene aproximadamente mil millones de usuarios en China) y sus operaciones, que incluyen servicios de préstamos, la empresa ha atraído el escrutinio regulatorio en el pasado. [32] La Comisión Reguladora de Valores de China impuso previamente nuevas restricciones a los fondos del mercado monetario, una medida atribuida al tamaño y crecimiento de Yu'e Bao, una oferta de Ant. [33] Aunque la empresa afirma que no funciona como un banco o una institución financiera, [32] los bancos chinos han expresado su creencia de que Ant les quita depósitos, socavando así el sistema bancario. [32] El Banco Popular de China solicitó datos a los bancos que prestaron a través de Ant a mediados de 2020 y la Administración Estatal de Regulación del Mercado inició informalmente una investigación a principios de año sobre si Alipay y WeChat Pay , una subsidiaria de Tencent , habían abusado de su tamaño para obstaculizar a los competidores. [34]

Varios días antes de que se llevara a cabo la IPO, en octubre de 2020, el fundador y accionista mayoritario de la empresa, Ma, hizo declaraciones negativas sobre los reguladores chinos y el partido político gobernante, el Partido Comunista Chino. [35] Ma criticó a los reguladores por su enfoque en la mitigación de riesgos. [36] Poco después de que se hicieran los comentarios, Ma y otros altos ejecutivos de Ant fueron convocados a una reunión con la Comisión Reguladora de Valores de China , la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la Administración Estatal de Divisas , así como representantes del banco central del país, el Banco Popular de China . [ cita requerida ] Ant Group emitió un comunicado en el que revelaba que Ant y los representantes del gobierno discutieron "Opiniones sobre la salud y la estabilidad del sector financiero". [37]

La revista Forbes publicó un artículo que argumentaba que China tenía razón al detener la IPO de Ant Group, ya que era un "modelo de negocio peligroso" que iba por un camino sistemático y riesgoso que puede llevar a una repetición de las mismas condiciones que causaron la crisis financiera mundial de 2007-2008 . [38]

Después de la reunión, y dos días antes de que se produjera la salida a bolsa, la Bolsa de Shanghái suspendió la oferta; la Bolsa de Shanghái hizo referencia a "problemas importantes" como el motivo de la suspensión. [39] La bolsa indicó además que la empresa ya no cumplía con los requisitos de cotización. [40] Posteriormente, Ant suspendió la cotización en Hong Kong. [40] El Wall Street Journal atribuyó la suspensión a la voluntad personal de Xi, que se había enfurecido por los comentarios de Ma, citando a "funcionarios chinos con conocimiento del asunto", [35] aunque estas afirmaciones también se han caracterizado como "rumores". [41] La suspensión fue inesperada y sorprendió a los banqueros que trabajaban en la transacción, [42] a la industria financiera en general y a los consumidores dispuestos a invertir en la oferta. Se ha calificado de "abrupta" e "impactante". [43] [44] [45] Ant comenzó a trabajar para abordar las preocupaciones de los reguladores en enero de 2021, [46] aunque hasta septiembre de 2021 no se han anunciado planes públicos para una salida a bolsa.

Jack Ma se retiró de la vida pública tras la suspensión de la OPI. [41] Algunos especularon que Ma había abandonado China por completo. [41] No apareció en público entre octubre de 2020 y enero de 2021. En enero de 2021, habló en un vídeo transmitido en directo. [47] En el vídeo, habló de su compromiso con la filantropía y la mejora de la calidad de vida de las personas de la China rural. [47]

Tras la suspensión de la IPO (2020-actualidad)

El 4 de diciembre de 2020, la unidad de Ant Group y un consorcio formado por Greenland Financial Holdings Group, Linklogis Hong Kong Ltd y Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management fueron seleccionados para recibir las licencias de banco mayorista digital (DWB) en Singapur. [48] Posteriormente, el 26 de diciembre de 2020, el Banco Popular de China ordenó a Ant Group que "rectificara" su negocio y formulara un cronograma de implementación. El banco central también convocó a los ejecutivos de Ant, diciendo que el Grupo carecía de un mecanismo de gobernanza eficaz, desafiaba los requisitos de cumplimiento regulatorio y participaba en arbitraje regulatorio . [49]

El 15 de enero de 2021, Ant Group anunció que revisará su estructura empresarial de acuerdo con los deseos del banco central chino y sus reguladores financieros. Los portavoces estatales anunciaron que la rama de financiación al consumo de Ant Group se regulará como una institución financiera, en lugar de una empresa tecnológica emergente. [50]

En abril de 2021, Ant Group solicitó convertirse en un holding financiero bajo la dirección del Banco Popular de China. [51] La medida separó los negocios de préstamos al consumidor de Ant Group, Huabei, una empresa similar a la tarjeta de crédito, y el proveedor de microcréditos Jiebei, de las otras ofertas financieras de Alipay con efecto a partir de septiembre de 2021. [52] [53] Este desarrollo desmanteló la superaplicación Alipay que atiende a más de 1.200 millones de usuarios. Huabei y Jiebei comparten aproximadamente 500 millones de usuarios. [54]

En enero de 2022, Ant Group lanzó un nuevo servicio de asesoría de inversiones llamado "Golden Choice Investment Consultants (金选投顾)" en asociación con seis instituciones financieras: Aegon-Industrial Fund, China Southern Asset Management , Zhong Ou Asset Management , GF Fund Management, Harvest Wealth y Caitong Securities. [55] El servicio estuvo disponible brevemente para todos los usuarios de Alipay antes de que se eliminara menos de diez días después, ya que Ant Group no tiene una licencia de calificación de fondos que se requiere antes de que una entidad pueda evaluar y compartir públicamente información sobre las perspectivas de inversión de los instrumentos financieros. [56]

En abril de 2022, la empresa adquirió la empresa de pagos 2C2P, con sede en Singapur, para promover la adopción de pagos digitales. [57]

En julio de 2022, las autoridades chinas dan luz verde tentativa a Ant Group para reactivar sus planes de oferta pública inicial tanto en Shanghái como en Hong Kong. [58]

En noviembre de 2022, Reuters informó que el Banco Popular de China se estaba preparando para multar a Ant Group con alrededor de 1.000 millones de dólares, lo que podría poner fin a su revisión de dos años. [59]

Ant Group realizó cambios importantes en su estructura de propiedad y gobierno corporativo en enero de 2023. [60] : 261  Ese mes, Ant Group anunció una serie de cambios en los derechos de voto de los accionistas, y su fundador Jack Ma ya no será el controlador real de Ant Group. [61] Los derechos de voto de Ma se redujeron del 50% al 6%. [60] : 271  Después de estos cambios, ningún accionista tiene una participación de control en la empresa. [60] : 261  La junta directiva de la empresa también agregó otro director independiente. [60] : 261  El gobierno chino habló positivamente de los cambios de Ant Group, incluso describiéndolos como mejoras en la transparencia y la rendición de cuentas. [60] : 261 

En julio de 2023, los reguladores chinos multaron a Ant Group con 7.120 millones de RMB (985 millones de dólares) por incumplimiento de las normas en materia de pagos y servicios financieros, citando específicamente problemas de gobernanza corporativa, protección del consumidor y prácticas contra el blanqueo de dinero. Esta multa refleja los desafíos regulatorios que enfrenta la empresa para adaptarse a las estrictas regulaciones nacionales. [62]

En 2023, Ant Group informó de una inversión récord de 21.190 millones de yuanes (2.920 millones de dólares) en investigación y desarrollo de tecnología, centrada principalmente en la tecnología de inteligencia artificial. La empresa, en su informe de sostenibilidad de 2023, reveló que había recibido la aprobación del gobierno para lanzar al público productos impulsados ​​por su modelo de lenguaje de gran tamaño de inteligencia artificial "Bailing". El modelo se ha utilizado en varios asistentes de inteligencia artificial en su plataforma Alipay, incluido un "gestor de atención sanitaria inteligente" y un "gestor financiero inteligente". [63]

Expansión fuera de Asia

Impulsado por el creciente número de turistas chinos en todo el mundo, Ant Group ha buscado expandir sus servicios a Europa y Estados Unidos . [64] En Europa, la compañía ha triplicado el número de comerciantes que aceptan la aplicación Alipay, según el jefe de la división europea de la firma. [64] Existen asociaciones entre Alipay y varias aplicaciones de billetera digital europeas, incluidas ePassi ( Finlandia ), Vipps ( Noruega ), MOMO ( España ), Pagaqui ( Portugal ) y Bluecode ( Austria ). [65]

El 14 de febrero de 2019, Ant Group adquirió el proveedor británico de servicios de transferencia internacional de dinero WorldFirst por 700 millones de dólares. [66]

En marzo de 2019, Barclaycard del Reino Unido amplió un acuerdo que permitía a los minoristas británicos aceptar la aplicación Alipay en sus tiendas. [67]

En septiembre de 2020, se informó que las autoridades estadounidenses estaban considerando restricciones al sistema de pago de Ant Group, y el Departamento de Estado de EE. UU. recomendó que Ant Group se agregara a la Lista de entidades , pero posteriormente retiró los planes de sancionar a la empresa. [68] [69] [70]

Servicios

Opera Alipay, la plataforma de pagos móviles y en línea más grande del mundo [71], así como Yu'e Bao, anteriormente el fondo de mercado monetario más grande del mundo. [72] También administra Zhima Credit , un sistema de calificación crediticia de terceros . [73] A partir de septiembre de 2017, Ant Group presentó su tecnología de pago de reconocimiento facial a través de sus servicios Alipay. [74]

En septiembre de 2018, la empresa lanzó la marca Ant Group Technology para todos sus productos y servicios tecnológicos. [75]

En 2015, Alibaba y Ant Group Services Group crearon la empresa de servicios locales online-offline Koubei como empresa conjunta. [76] Ant Group también opera la empresa de pagos a crédito Huabei y posee una participación del 30% en el banco online llamado MYbank. [4] [18] [77]

En 2015, Ant Group lanzó Ant Fortune, una plataforma de gestión de patrimonio. Yu'e Bao es uno de los productos de la plataforma. Ant Fortune ofrece cientos de productos de más de 80 instituciones de fondos chinas. [78]

En junio de 2017, Ant Fortune lanzó una plataforma de servicio de Cuenta Fortune (财富号) que permite a las instituciones financieras publicar contenido y vender sus productos financieros allí. [79]

En octubre de 2018, Ant Group lanzó el plan de protección mutua Xianghubao, que atrajo a 50 millones de personas para que se inscribieran en medio año. [80] Xianghubao y otras empresas de ayuda mutua buscaron financiar colectivamente la cobertura médica, evitando al mismo tiempo ser caracterizadas como un producto de seguro. [60] : 224–225  Después de la ola de reformas de la administración de Xi Jinping de 2020-2021 , Xianghubao y muchas otras empresas de ayuda mutua cerraron. [60] : 225 

En septiembre de 2019, un producto dentro de la aplicación Alipay llamado Ant Forest recibió el premio Champions of the Earth, el máximo galardón medioambiental de las Naciones Unidas, por convertir las actividades ecológicas de 500 millones de personas en árboles reales plantados en algunas de las regiones más áridas de China. Se anima a los usuarios a registrar su baja huella de carbono a través de acciones diarias, como utilizar el transporte público o pagar las facturas de los servicios públicos en línea. Por cada movimiento, reciben puntos de "energía verde" que pueden canjear por árboles reales, que pueden ver en tiempo real vía satélite. [81] [82]

En 2021, Ant Group reveló en la Cumbre Digital China que ha estado cooperando con el Banco Popular de China desde 2017 para desarrollar y probar e-CNY, una moneda digital oficial. [83] Continuando con su innovación en 2023, la compañía invirtió un récord de 21,19 mil millones de yuanes (2,92 mil millones de dólares) en investigación y desarrollo de tecnología, centrándose en la tecnología de IA para impulsar sus servicios, incluido un "administrador de atención médica inteligente" y un "administrador financiero inteligente" en su plataforma Alipay.

En 2023, Ant Group lanzó 'Golden Choice Investment Consultants', un servicio de asesoría de inversiones en asociación con seis instituciones financieras, mejorando su oferta de servicios y aprovechando sus capacidades tecnológicas en asesoría financiera.

Estructura

El prospecto de la IPO de Ant muestra una estructura de propiedad compleja, en la que Hangzhou Junhan posee el 29,86%, Hangzhou Junao el 20,66% y la propia Alibaba el 32,65%. Mientras tanto, otra entidad llamada Hangzhou Yunbo controla a los dos principales accionistas, Hangzhou Junhan y Hangzhou Junao , como su socio ejecutivo y general. Jack Ma era el mayor accionista de Yunbo con el 34%. Otros tres funcionarios de Ant, el presidente Eric Jing, el director ejecutivo Simon Hu y el director no ejecutivo Jiang Fang, tenían participaciones iguales en el resto de Yunbo , con un 22% cada uno. [84]

El 7 de enero de 2023, Ant Group anunció que se estaba reestructurando para que Jack Ma ya no fuera la persona que controlaba la empresa. [85] Añadió que Ma y otros nueve de sus principales accionistas utilizarían sus derechos de voto de forma independiente y ya no actuarían de forma concertada. [85] [86] Además, añadió que habría un nuevo quinto director independiente en su consejo de administración; anteriormente tenía ocho directores de la junta directiva, cuatro de ellos independientes. Los cambios significaron que los derechos de voto de las acciones de Ma se reducirían de más del 50% al 6,2%. [85]

Controversias

Conexión con Megvii

En septiembre de 2020, el expresidente de Google China y capitalista de riesgo Kai-Fu Lee dijo en un discurso público que Sinovation Ventures había ayudado a Megvii , una empresa con sede en Beijing conocida por proporcionar productos de inteligencia artificial a varias empresas, a obtener una gran cantidad de datos faciales privados de Ant Group para "analizar cómo ingresar a varias industrias". Después del discurso de Lee, Ant Group negó haber proporcionado datos faciales a Megvii. Lee dijo más tarde que "se expresó mal" sobre el tema. [87] [88]

Compartir datos de consumidores con el gobierno chino

En enero de 2021, The Wall Street Journal informó que los reguladores de China estaban tratando de obligar a Ant a compartir los tesoros de datos personales de su aplicación de pagos y estilo de vida, Alipay, que es utilizada por más de mil millones de personas. Los datos incluyen los hábitos de gasto de los consumidores, los comportamientos de endeudamiento y los historiales de pago. Según personas familiarizadas con el tema, en el pasado, Jack Ma se había resistido a los intentos de las autoridades de apoderarse de los datos propiedad de Ant. A fines de diciembre de 2020, el banco central de China criticó a Ant por su "desafío a las demandas regulatorias" y le pidió a la empresa que reestructurara su negocio. [89]

Préstamos abusivos

El grupo Ant había sido criticado por incurrir en riesgo moral y préstamos predatorios. Como la empresa asume sólo un 2% de riesgo por los préstamos que origina y otros asumen un riesgo del 98%, se ve incentivada a generar una mayor cantidad de préstamos más riesgosos para ganar comisiones, incluso de aquellos que no pueden devolverlos. [90] Otro problema era el modelo de Ant para determinar las puntuaciones crediticias. En lugar de depender de factores como la relación de deuda del consumidor o sus ingresos, el grupo Ant se basó en una medida contraintuitiva que basaba las puntuaciones en el historial de gastos del consumidor, donde comprar más en realidad conducía a una puntuación más alta para el prestatario y, por lo tanto, alienta un mayor gasto en lugar de reforzar la restricción fiscal. [91]

Violar diversas regulaciones

El 7 de julio de 2023, los reguladores multaron al Grupo Ant con ¥7,123 mil millones (985 millones de dólares) por incumplimiento de las regulaciones en materia de pagos y servicios financieros. El Banco Popular de China, que impuso la multa, acusó a Ant de infringir las leyes relacionadas con la gobernanza corporativa, los negocios de pagos y liquidación, la protección del consumidor y las obligaciones contra el lavado de dinero. [92]

Subsidiarias

  • Alipay es una aplicación de billetera móvil que permite realizar y aceptar pagos. [93]
  • Huabei (Ant Credit Pay): un producto tipo tarjeta de crédito virtual que facilita los pagos con crédito.
  • MYbank es un banco en línea privado basado en la nube que también es una de las seis instituciones financieras estatales que operan el yuan digital en China. [94] Ant Group posee una participación del 30% en el banco subsidiario. [95]
  • Jiebei (Ant Cash Now): un servicio de préstamos al consumidor.
  • Ant Fortune: una aplicación integral de gestión patrimonial.
  • Servicios de seguros de hormigas
  • Zhima Credit : un servicio independiente de llenado y calificación de crédito para particulares.
  • ZOLOZ – una plataforma global de verificación de identidad basada en biometría.
  • WorldFirst – una plataforma global de cambio de divisas para particulares y empresas internacionales. [96]
  • Shuzi Mali (Digital Horsepower Information Technology): una empresa de software como servicio (SaaS) que ofrece consultoría tecnológica y servicios de software. [97]
  • Sa Si Digital Technology: un SaaS que se centra en el desarrollo de software, la transferencia de tecnología y la integración de servidores para empresas financieras. [97]

Socios internacionales

Descripción general del ecosistema

Ant Group ha desarrollado un ecosistema integral que integra diversos servicios financieros, incluidos pagos, seguros, plataformas de inversión y préstamos. Servicios como MyBank y Alipay están interconectados, lo que proporciona una experiencia financiera fluida tanto para los consumidores como para las pequeñas empresas. Este ecosistema admite una amplia gama de actividades, desde transacciones diarias hasta necesidades financieras más complejas, facilitando los pagos globales, la entrega de alimentos y el acceso a microcréditos.


Referencias

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