Seguro de accidentes obligatorio en Alemania

El seguro obligatorio de accidentes de trabajo alemán o compensación de trabajadores es una de las ramas más antiguas de la seguridad social alemana . El seguro de accidentes laborales se estableció en Alemania por ley en 1884. ^[1] Ahora es un programa nacional obligatorio que asegura a los trabajadores por lesiones o enfermedades sufridas a causa de su empleo o el viaje de ida o vuelta al trabajo. Los asalariados, aprendices, ayudantes familiares y estudiantes, incluidos los niños en el jardín de infantes, están cubiertos por este programa. Casi todos los trabajadores autónomos pueden asegurarse voluntariamente. ^[2] Las leyes de compensación de trabajadores alemanas fueron las primeras de su tipo.

En 1871, al final de la guerra franco-prusiana , se fundó el Imperio alemán . El ex canciller de Prusia , Otto von Bismarck , ahora canciller del nuevo Imperio alemán, introdujo una legislación de bienestar social muy progresista para los estándares de la Europa de la época. ^{[3] [4]}

La Ley de Seguro de Enfermedad se convirtió en ley en 1883 y la Ley de Accidentes en 1884. Otto von Bismarck , Canciller del Imperio Alemán, introdujo los programas para ayudar a los trabajadores en caso de lesiones accidentales, enfermedad o vejez. ^[2] El sistema inicial fue financiado por trabajadores y empleadores. ^[5] La ley del Seguro de Enfermedad pagaba indemnizaciones por hasta 13 semanas. Las primeras 4 semanas eran del 50% del salario anterior, a partir de la quinta semana el beneficio era del 66,7% de los ingresos anteriores. Los trabajadores que estaban completamente discapacitados recibían beneficios del 67% después de la 13ª semana, financiados en su totalidad por los empleadores. Si la persona discapacitada requería cuidados constantes, se otorgaba hasta el 100% del salario anterior. ^[2]

Los organismos encargados de proporcionar la forma de seguro son los fondos de responsabilidad de los empleadores industriales y agrícolas , así como los fondos de seguro de accidentes del sector público , que incluyen tanto las asociaciones de seguros de accidentes municipales como otros fondos de accidentes. Si bien los fondos de responsabilidad de los empleadores están organizados según la industria, los fondos de seguro de accidentes del sector público están organizados en su mayoría a nivel regional. ^{[6] [7] [8]}

Las cajas de seguro de accidentes se autogestionan con una representación igualitaria entre empleadores , empresarios y trabajadores . Los órganos de autogestión son la asamblea de socios y el consejo ejecutivo. De esta manera se garantiza que los intereses de todos los participantes estén representados.

La base jurídica del seguro de accidentes laborales está constituida por el Código Social alemán, en particular el Libro VII (SGB VII). ^{[6] [7] [8]}

El sistema de compensación alemán se utilizó como modelo para los programas de compensación laboral de muchos otros países.

En Alemania, cada trabajador es miembro de un Instituto de Compensación de Trabajadores ( Berufsgenossenschaft ) y casi todos los trabajadores autónomos pueden convertirse voluntariamente en miembros asegurados de un instituto. Los institutos tienen una tasa de retorno al trabajo de aproximadamente el 90%, y utilizan la reconversión profesional y la mejora de las cualificaciones profesionales como estrategias clave. ^[2]

Están cubiertos todos los accidentes que se produzcan en el lugar de trabajo o en el trayecto de ida y vuelta. Además, 80 enfermedades se consideran enfermedades profesionales y también están cubiertas por el programa. ^[9]

El programa de compensación de los trabajadores es financiado por los empleadores (excepto la cobertura del gobierno para estudiantes y niños y un subsidio gubernamental al Fondo de Accidentes Agrícolas). La contribución promedio del empleador fue en 2019 del 1,14% de la nómina. ^[10]

Los trabajadores lesionados tienen derecho a recurrir ante el comité de su instituto. El siguiente nivel de apelación después del comité es el tribunal social . La apelación ante los tribunales sociales alemanes (Sozialgerichte) es gratuita para el trabajador. ^[11]

El seguro obligatorio de accidentes laborales es una de las ramas más antiguas de la seguridad social alemana . A diferencia del seguro de enfermedad, de cuidados de larga duración , de pensiones y de desempleo , el seguro obligatorio de accidentes laborales no requiere cotizaciones para los asegurados. Los costes de un seguro integral de prevención y rehabilitación corren a cargo de los empleadores. En el caso de los puestos de trabajo del sector público, los gobiernos federal, estatales y municipales se hacen cargo de los costes.

Las cuotas de contribución se determinan según el principio de reparto, en función de los gastos de los años anteriores. Esto significa que, al final de cada ejercicio fiscal, las cajas de seguro de accidentes legales distribuyen sus gastos entre las empresas asociadas. La base de cálculo se forma, por tanto, a partir de las necesidades reales de financiación: el importe de la asignación, los salarios de los asegurados y la categoría de riesgo del sector correspondiente. En el caso de las cajas de seguro de accidentes municipales, las cuotas se basan en la población, el número de asegurados o los salarios. ^{[6] [7] [8]}

En la República Federal de Alemania se producen cada año alrededor de un millón de accidentes laborales en el trabajo o en el trayecto al trabajo ^[12], a los que se suman unos 18.000 casos de enfermedades profesionales reconocidas ^[13] y unos 1,2 millones de accidentes escolares ^[14] . Las consecuencias suelen suponer para los afectados importantes cambios en su estilo de vida. El objetivo del seguro obligatorio de accidentes es restablecer la salud de estas personas y, en la medida de lo posible, su capacidad para trabajar.

Todos los trabajadores y aprendices están cubiertos por el seguro de accidentes laborales obligatorio. En la industria y la agricultura, la responsabilidad del seguro de accidentes la asume la Caja de Seguros de Responsabilidad Civil ( Berufsgenossenschaften ). En el sector público, las cajas municipales de seguros de accidentes ( Gemeindeunfallversicherungsverbände ) y otras cajas de accidentes del sector público son las encargadas de la cobertura .

Se brinda cobertura por accidentes en el trabajo o en la escuela o en el camino hacia o desde el trabajo o la escuela, así como por enfermedades profesionales. ^{[6] [8]}

El seguro obligatorio de accidentes de trabajo tiene por misión adoptar medidas para prevenir los accidentes y enfermedades profesionales , así como proteger a los trabajadores de los riesgos laborales. En caso de accidente o enfermedad profesional, el seguro de accidentes presta ayuda para restablecer la salud y la capacidad de trabajo de las personas afectadas y compensa a los asegurados o a sus familiares o supervivientes mediante prestaciones económicas.

Según la legislación, la misión principal de los seguros de accidentes laborales obligatorios es utilizar todos los medios a su alcance para prevenir accidentes y enfermedades laborales y minimizar los posibles riesgos relacionados con el trabajo. El objetivo principal es asesorar a las empresas en todos los aspectos relacionados con la seguridad y la salud en el trabajo, lo que incluye proporcionar instrucciones y directrices completas a los empleadores y trabajadores, así como a los medios de comunicación internacionales. Las agencias de seguros de accidentes también organizan eventos informativos y motivadores gratuitos sobre el tema de la seguridad en el trabajo. ^{[6] [8]}

Si un asegurado sufre un accidente de trabajo o una enfermedad profesional, el seguro de accidentes laborales obligatorio cubre los costes que ello implica. De este modo, la caja de seguros garantiza la mejor rehabilitación médica, laboral y social posible, así como, en su caso, una indemnización económica .

En caso de accidente o enfermedad laboral, el seguro obligatorio de accidentes laborales ofrece:

• pago del tratamiento médico completo
• ayuda para la inserción laboral (por ejemplo, reconversión profesional)
• Ayuda a la integración social y ayuda complementaria
• beneficios en efectivo al asegurado y sus dependientes sobrevivientes.

La máxima prioridad del fondo de seguro de accidentes es restablecer la salud y la capacidad de trabajar de la persona asegurada. Las pensiones se pagan a los afiliados del fondo sólo si no es posible restablecer totalmente su capacidad de trabajar: en el caso de aquellas personas cuya capacidad de ingresos se haya reducido al menos en un 20 por ciento. ^{[6] [8]}

Las prestaciones por discapacidad se pagan como compensación semanal por “pérdida de salario”. Los trabajadores que no pueden realizar su trabajo actual debido a una lesión o enfermedad reciben pagos periódicos del 80% de sus ingresos brutos anteriores hasta que regresan al trabajo (hasta un pago total máximo). ^[15] Si se pronostica que la rehabilitación será imposible, el trabajador recibe la prestación durante 78 semanas. ^[2]

El empleador paga el salario durante seis semanas antes de que el empleado comience a recibir beneficios por incapacidad de corto plazo. ^[16]

Los trabajadores que sufren una pérdida de capacidad de ganancia por accidente de trabajo o enfermedad profesional del 20% o más reciben una pensión equivalente al 66,7% de sus ganancias del año anterior hasta el máximo especificado. ^{[17] [18]} Esta se paga hasta los 65 años, a menos que comiencen a recibir una pensión de vejez antes de esa edad.

Las prestaciones de atención médica son integrales y se cubre el costo total de la rehabilitación física y los aparatos. Los institutos brindan todas las prestaciones de atención médica y controlan la elección del médico y el hospital. ^[2]

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